Что такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчет

Документы

Класс страхования по ОСАГО не упоминается в Правилах страхования. Однако он играет большую роль для водителя автотранспортного средства. Занимается определением категории страховая компания при первичном и последующем оформлении страхового полиса автогражданской ответственности. Уровень классности не является постоянной величиной: он меняется с каждым годом в сторону понижения или повышения. У него имеется наивысшая и низшая границы.

Что означает класс страхования ОСАГО

Класс обязательного страхования автогражданской ответственности характеризует отношения водителя и страховщиков.
Главным индикатором является количество аварийных ситуаций, в результате которых произошли страховые компенсации. При первичном обращении в страховую компанию начальный уровень определяется «3» классом.
Под него подпадают и водители, имеющие большой стаж, но до этого не оформлявшие ОСАГО. В исключительных случаях СК могут поставить более высокую категорию, но это не закреплено ни в каких правилах. Показатель классности не влияет на расчетную величину базовой стоимости страховой премии.
На видео — класс страхования ОСАГО:
При ее определении учитываются сведения:

  • об автомобиле (виде, марке, мощности двигателя, сроке эксплуатации);
  • водителе (возрасте, периоде вождения, месте проживания);
  • страховой истории.

Индивидуальная цена обязательного документа определяется, исходя из классности на данный страховой период.
Отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение года повышает класс водителя. Страховое возмещение — понижает. Насколько именно происходит понижение — рассматривается по специальной таблице. Что такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчетЧто такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчет
С классом страхования напрямую связан Коэффициент бонус-малус (Кбм). Каждому уровню присвоен свой индекс. При повышении класса он уменьшается на 5%. При понижении — повышается.
Знать свой Кбм полезно, так как от его величины зависит конечная цена обязательной автогражданской ответственности. Например, при Кбм = 0,5 базовый пакет будет стоить в 2 раза дешевле, а при Кбм = 2,3 — на 230% дороже.
Узнать коэффициент можно на сайте РСА, где хранятся данные на всех водителей автотранспортных средств.
Для этого потребуется ввести свои личные данные и номер водительского свидетельства.
До 2007 года Кбм, а значит, и класс были привязаны к автомобилю. Его замена вела к потере классности и снижению коэффициента, к удорожанию ОСАГО.
Теперь же Кбм будет иметь отношение к водителю, к его уровню водительского мастерства, безаварийной езде.
Нововведение позволяет избегать уловок, как со стороны водителей, так и страховщиков. Недобросовестные водители не смогут получать страховку по ОСАГО, сохраняя при этом класс и Кбм с помощью перехода в другую страховую компанию. СК не сумеют необоснованно поднять цену на страховку за счет изменения Кбм.

Виды классов страхования

В ОСАГО принято 15 классов: от «М, 0,1,….13». Что такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчетЧто такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчет

  • «М» — штрафной уровень. Ему соответствует самый высокий Коэффициент бонуса-малуса — 2,45. В «0» класс попадают начинающие автолюбители, без навыков езды, только что получившие права. Страховку по ОСАГО они приобретут по цене в 2,3 раза дороже базовой стоимости.
  • Для водителей, имеющих стаж, но оформляющих страховку в первый раз, страховая компания установит «3» класс и скидку равную 1. Цена ОСАГО будет соответствовать базовому пакету.
  • Максимальную категорию — «13» — можно получить через 10 лет безаварийных поездок. Бонус коэффициента будет равен 0,5, что сделает страхование автогражданской ответственности в 2 раза дешевле.

Соотношение между классами и Кбм:

  • М — 2,45;
  • 0 — 2,3;
  • 1 — 1,55;
  • 2 — 1,4;
  • 3 — 1;
  • 4 — 0,95;
  • 5 — 0,9;
  • 6 — 0,85;
  • 13 — 0,5.

От класса «М» до «3» изменение коэффициента на 1,45 или 145%:

  • от М до 0 разность в Кбм — 0,15 (15%);
  • 0 — 1 — 0,75 (75%);
  • 1 — 2 — 0, 15 (15%);
  • 2 — 3 — 0,4 (40%).

Начиная с 3 класса и по 13, уменьшение Кбм происходит равномерно — по 0,05 или 5% за каждый год.
Штрафной, нулевой и первый уровни — инструменты, используемые для понижения классности. Обращения пострадавших по вине страхователя в течение года влияет на установленную в договоре категорию, нивелируя ее до этих значений. Величина страховой компенсации не имеет значения.

Порядок определения

Для оценки своего класса, коэффициента и стоимости страховки на будущий год достаточно знать простое правило: отсутствие аварии означает повышение класса на одну ступень и снижение Кбм на 5%.
Понижение классности, скидки из-за страховых возмещений рассчитывается по таблице.
Например, как понизится уровень из-за 1 страховой выплаты: Что такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчетЧто такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчет

  • «13» — до «7» класса;
  • «12», «11»,»10″ — до «6»;
  • «9», «8» — до «5»;
  • «7», «6» — «4»;
  • «5» — до «3»;
  • «4» — до «2»;
  • «3», «2» — до 1″
  • «1», «0» — до «М».

Больше всех страдают водители, имеющие высокие категории: с 13 по 11. Классность опускается на 6-5 позиций.
Две аварии нивелируют водительский уровень:

  • «13 — 10» классы — до «3»;
  • «9 — 6» — до «2»
  • «5 — 4» — «1»;
  • остальные — до «М».

При трех ДТП «1» класс сохраняется у 5 высших категорий: с «13 по 9» классы.
Четыре страховые выплаты означают штрафной уровень для всех.
Класс водителя определяется, если он указан в любом полисе. Отсутствие собственного автомобиля теперь не влияет на уровень категории.

Восстановление класса страхования

Для возвращения прежней категории, если она вызвана компенсационными издержками страховой компании, потребуется несколько лет безаварийной езды. Чем выше был класс водителя, тем больше времени потребуется для восстановления прежнего статуса.
Понижение уровня может быть следствием ошибки страховой компании при передаче данных в базу РСА или неточностью оператора. В таких случаях необходимо обратиться с письменным заявлением в СК или РСА для исправления ошибки.
Если такой сбой произошел при смене страховщика, то надо взять справку о классе и скидке у прежней компании. На ее основании будет рассчитан текущий Коэффициенте бонуса-малуса и определена классность.
При необходимости потребуется обратиться в Прокуратуру с заявлением и представить подробные доказательства неточности сведений, данных страховой компанией.
Класс теряется, если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 12 месяцев. В таком случае все придется начинать заново: с определения начального уровня.
Такая ситуация объясняется условиями хранения данных в базе РСА: они обновляются каждый год. При отсутствии данных спустя 12 месяцев со дня заключения страхового договора они пропадают.
Досрочное расторжение договора также приводит к потере скидки. Новый полис будет учитывать класс и коэффициент на прежнем уровне, если за этот период не произошло страховых выплат. При их наличии, скидка будет учтена при заключении страхового соглашения.
На видео — весь процесс восстановления:
Класс страхования ОСАГО рассчитывают страховые компании. Назначение категорий — определение стоимости полиса с помощью Коэффициента бонуса-малуса. Индекс связан с классностью в обратном порядке: чем выше класс, тем ниже коэффициент. На определение величины классности влияет количество страховых выплат: при их отсутствии она повышается, при наличии — понижается. Поднять прежний уровень возможно безаварийной ездой на протяжении нескольких лет. Просрочка в заключении договора ОСАГО также снижает класс водителя до первоначального уровня.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Класс страхования ОСАГО: что это, как определить, узнать

Что такое класс страхования ОСАГО и как его узнать: порядок определения, расчет

При дтп меня признали потерпевшим страховая компания выплатила мне ущерб но при этом повысила КБМ при обращении по телефону страховая мне сказала что КБМ мне понизили из за обаюдной вины но при этом ни каких уведомлений я не получал как мне вернуть свой кбм.
По данным РСА НА 13.02.2019 Г. мой КБМ составляет 0.5. Но при вписывании меня в ОСАГО брата, страховая компания требует доплату 1700 руб. Правомерны ли их действия? Спасибо.
При страховании авто, мне выдают полис с неправельным КБМ 0.9,класс 5, ссылаясь на базу РСА. При проверке мной лично в этой базе КБМ 0.65,класс 10.Также не учтен мой стаж он составляет 20 лет. А в выданном полюсе класс стоит 5,два года подряд один и тот же.Я отправил запрос в ргс, они провели проверку и сказали что класс у меня 7.Куда мне обратится с жалобой? И как вернуть мне деньги за старые неправильно выданные полюса?
Вам необходимо написать заявление в вашу страховую компанию о перерасчете стоимости страхования, приложить все документы, подтверждающие неправильный расчет, грамотно изложить свою позицию что б достигнуть максимального результата. Обращайтесь если необходима помощь в составлении заявления.
После восстановления кбм по осаго, страховая согласна вернуть переплату по полисам, за суммой нужно ехать в доп. офис, от нас он в 300 км., могу ли я без выезда вернуть средства на свой счет при предявлении скан. Документов и реквизитов? Как это сделать? Спасибо.
Хотела рассчитать стоимость осаго и наткнулась на расхождение в бонусе кбм. и еще на одном из сайтов нашла что по данному запросу. В базе рса информации нет. мог страховой агент как то занизить мои показатели.
Возможно не все ваши данные заносились, либо если вы пропускали период, страховали без ограничений. За подробной информацией обратитесь к страховому агенту.

ЦБ РФ восстановил КБМ, но в базе РСА он по прежнему старый! Обратилась с заявлением и письмом от ЦБ с востановленным КБМ в страховую компанию, о внесении в базу данных РСА корректного КБМ, прошло 10 дней, данные так и не изменились. В течении какого времени Страховая должна внести изменения?

Каков срок действия так называемого коэффициента бонус-малус (КБМ) после окончания действия полиса ОСАГО? Иными словами, через какой срок у меня сгорит определенный класс КБМ, после того, как окончил свое действие полис ОСАГО.
Если ранее водитель не был внесен в список лиц, допущенных к управлению в любой полис ОСАГО, то его КБМ будет равен 1, класс 3. Узнать свой КБМ можно на сайте РСА.
Нужно обратиться в ГИБДД с заявлением об устранении описки в водительском удостоверении. Оно фактически не действительное. Они обязаны выдать другое.

Меняется ли значение КБМ, если собственник и машина не менялись, но машина простояла без страховки ОСАГО какое-то время (например: полгода или больше) ?

КБМ присваивается водителю, а не автомобилю. Если водитель был вписан в любой полис ОСАГО как лицо, допущенное к управлению и не был виновником ДТП, КБМ увеличивается, если в течение года и больше водитель застрахован не был-КБМ обнуляется.
Мошенники или в лучшем случае едва уполномоченные посредники. Некоторые банки на свой риск еще берут комиссию — но только с выдаваемых уже средств. Но никак не до рассмотрения заявки на выдачу кредита.
Жанна, обычно кредитные организации не требуют взноса комиссии до получения кредита. Очевидно это мошенники.

Как уменьшить стоимость ОСАГО

Правовая инструкция расскажет, от чего зависит стоимость полиса ОСАГО, как ее уменьшить, а также оспорить неправомерное применение к водителю повышающих коэффициентов (КБМ).
Тарифы по Обязательному страхованию автогражданской ответственности состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда и его возможный размер. Их предельные размеры определены в приложении №1 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У.
Что касается коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, то в силу ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, они устанавливаются в зависимости от.

  • территории преимущественного использования транспортного средства (для физлиц — по месту регистрации автомобиля) — в крупных городах, где вероятность попасть в ДТП выше, коэффициент будет выше;
  • наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды (коэффициент бонус-малус КБМ);
  • мощности двигателя автомобиля;
  • периода использования авто;
  • наличия возможности использовать прицеп;
  • количества лиц, допущенных у правлению транспортным средством;
  • водительского стажа допущенных к управлению ТС лиц;
  • срока страхового полиса.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов. Этот порядок определен в приложении 4 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У.
Таким образом, полис будет стоить дороже у столичного водителя на автомобиле с мощным двигателем, без большого стажа управления транспортным средством, но уже участвовавшего в ДТП. Опытный же водитель из провинции на «малолитражке заплатит за ОСАГО гораздо меньше.
Одним из важнейших факторов, влияющих на стоимость ОСАГО, является наличие или отсутствие выплат по ОСАГО в предыдущие периоды страхования. За каждый год безаварийного вождения водитель получает скидку 5%, которая выражается в снижении коэффициента бонус-малус (КБМ). Для виновников ДТП коэффициент наоборот увеличивается.
Правила применения КБМ определены на основании п.2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У и примечания к нему. Наглядно они отображены в специальной таблице.
Водителю, который впервые заключает договор страхования, присваивается класс 3, который равен КБМ — 1. В последующем класс повышается на единицу за каждый год безаварийного вождения с соответствующим снижением коэффициента. Минимальный КБМ — 0,5 для водителей 13-го класса. И наоборот — за каждый страховой случай класс водителя понижается с соответствующим увеличением КБМ и удорожанием ОСАГО.
По договору, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства и последнего договора ОСАГО, который он заключал. Если количество водителей данного ТС ограничено, класс определяется в отношении каждого из них, при отсутствии информации применяется базовый класс — 3.
Необходимые для расчета страховой премии по договору ОСАГО сведения о КМБ содержатся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования — АИС ОСАГО, оператором которой является Российский союз автостраховщиков (РСА).
В случае несогласия с примененным страховой организацией значением КБМ, следует потребовать его проверки в АИС РСА. Кроме того, на официальном сайте РСА можно самостоятельно проверить правильность начисленной страховой премии по договору ОСАГО с помощью специального калькулятора ). Однако бывает, что и в базу данных РСА закрадываются ошибки, например, неправильно указано количество страховых случаев. Опровергнуть эту информацию можно, сделав соответствующий запрос в ГИБДД по ДТП с участием водителя.
Пожаловаться на неправильный расчет страховщиком премии по договору ОСАГО можно в Центральный Банк Российской Федерации, а именно — в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, в том числе с приложением соответствующих подтверждающих материалов, свидетельствующих о признаках нарушения страховщиком законодательства.
В России также существует положительная для истцов судебная практика по снижению стоимости ОСАГО: снижению КБМ, повышению класса водителя и т.д. (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 12.07.2016 по делу N 33-11714/2016, Апелляционное определение Пензенского областного суда от 10.05.2016 по делу N 33-1488/2016, Апелляционное определение Верховного суда Республики Мордовия от 26.04.2016 по делу N 33-1008/2016, Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 04.04.2016 по делу N 33-4398/2016).
В случае судебной тяжбы со страховщиком истец вправе также заявить требование о возмещении судебных расходов, морального вреда, возврата переплаченной части страховой премии и т.д.

ОСАГО КБМ

После восстановления кбм по осаго, страховая согласна вернуть переплату по полисам, за суммой нужно ехать в доп. офис, от нас он в 300 км., могу ли я без выезда вернуть средства на свой счет при предявлении скан. Документов и реквизитов? Как это сделать? Спасибо.
Как изменится класс КБМ по ОСАГО у водителя виновника ДТП, если оно произошло, когда срок договора ОСАГО уже истек (проще говоря, действующей страховки на момент ДТП не было)
Как может повлиять на КБМ ОСАГО, тот факт, что я использую ТС в течении 7 месяцев, сообтветственно заключаю договор со страховой компанией на тот же период? Или же для того, чтобы сохранить скидки за безаварийную езду нужно заключать договор на 1 год? Спасибо.
Договор всегда заключается сроком на один год, период использования ТС Вы выбираете любой начиная от трех месяцев. КБМ на водителей, вписанных в полис ОСАГО действует на протяжении всего срока действия договора (1 год), после его окончания у вас есть 12 месяцев чтобы заключить новый договор ОСАГО и тем самым подтвердить непрерывный стаж вождения для сохранения всех скидок.
При оформлении полиса ОСАГО электронного в 2020 году у меня КБМ-1 в 2017 году КБМ-0,5, в 2020 году я поменял права закончился срок кбм стал 1.Подскажите в прошлом году мне поцарапали машину на стоянке в гипермаркете машина стояла, кто выезжал со стоянке поцарапал и скрылся его нашли был суд мне возместили ущерб компания Ингосстрах это могло повлиять на повышение кбм, моя машина стояла на парковке, или это из-за замены прав при проверки с номером старых прав кбм 0,5 если пишу номер новых прав в РСА не найдено страховку предлагают с кбм 1.Подскажите Спасибо.
Если нарушение правил дорожного движения не привело к дтп, то данный факт никак не повлияет на размер вашего коэффициента в будущем.
Нет. При формировании размера КБМ (коэффициент бонус-малус), факты привлечения к административной ответственности значения не имеют.
Вы можете позвонить на горячую линию своей компании или РСА. Либо, написать письмо в РСА с заявлением о неверном начислении коэффициента и выслать им на электронную почту.
Скажите пожалуйста будет ли начисляться КБМ ОСАГО если оформить договор раньше чем истекет срок действия предыдущего договора? Т.е. Муж оформляет ОСАГО каждый год на 6 месяцев и когда нужно оформлять нам говорят одно и тоже что так как срок договора не истек поэтому у вас нет скидки, так уже 4 год по полной стоимости оформляем ОСАГО. Правильно это или нас все таки обманывают? Заранее спасибо!
правильно, так как период страхования еще не окончен действует предыдущий КБМ, соответственно оформлять ОСАГО из расчет КБМ необходимо в день окончания предыдущего.
При расчете ОСАГО на грузовой автомобиль расчет был сделан без учета КБМ =0,5 (результат запроса в базу РСА), в результате страховка вместо 1050 р. обошлась 2105 р.. Подскажите, что делать, что бы произвели перерасчет?!
Напишите претензию с требованием сделать перерасчет в страховую компанию, где оформляли полис. В случае отказа обращайтесь в суд.

Коэффициент ОСАГО

Законодательство в сфере страхования в этом аспекте не менялось. КБМ никто не отменял. Аварии, в которых страхователь, либо иные лица допущенные к управлению, по-прежнему на КБМ влияют.
Факт истории ДТП увы у Вас есть, вина в данном случае значения не имеет. Поэтому имеют право в данном случае. С уважением.
Можете либо обраться в страховую компанию с которой планируете заключать договор ОСАГО с соответствующим заявлением, либо написать мне в личн. Сообщение и я постараюсь вам помочь в этом вопросе в максимально короткий срок.
В полисе ОСАГО неверно указан город. Вместо Владивостока стоит Киров. Сказали что коэффициент страхования и стоимости полиса в этих городах одинаковая, остальные данные (улица, дом) указаны верно. Что делать? Будет ли выплата по такому полису?
При предоставлении недостоверных сведений, страховщик может воспользоваться правом предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая. Поэтому Вам лучше всего обратиться к своему страховщику для внесения изменений в договор страхования.
Росгосстрах повысил мне коэффициент ОСАГО. Виновным в дорожно транспортных происшествиях не был, к административной и уголовной ответственности за ДТП не привлекался. Как мне вернуть свой коэффициент.
Вам нужно сначала потребовать письменное разъяснение, для чего Вам нужно написать заявление в страховую компанию, точнее претензию. А вот уже в зависимости от ответа страховой компании нужно будет и действовать, Вполне возможно что придется писать жалобу в Российский союз автостраховщиков либо обращаться в суд.
определенного нет, есть таблица по которому можно выяснить каким будет ваш КБМ на след. Год. Например если у вас был полис осаго со сроком допустим с 10.10.2016 по 09.10.2017 на момент страхования вам был присвоен 4 класс (что соответствует коэффициенту 0,95). За срок действия полиса произошло одно дтп по вашей вине, соответственно 10.10.2017 вам будет присвоен 2 класс (что соответствует коэффициенту 1,4). Весь следующий год, то есть с 10.10.2017 по 09.10.2018 у вас будет класс 2, по истечении этого договора ОСАГО, при условии, что в текущем периоде не было ДТП, вам будет присвоен 3 класс (что соответствует коэффициенту 1). И дальше коэффициент будет снижаться каждый год по 0,5. Объясняю на примере, если хотите узнать конкретно по вашему случаю, напишите какой у вас был КБМ до ДТП, какой стал после, сколько страховых случаев было 1,2 или больше и я отвечу вам каким он будет на будущий год!
Коэффициент территории (КТ) — это показатель, характеризующий регион регистрации автотранспорта. Значение КТ зависит от: ◾загруженности дорог в регионе. Коэффициент для небольших городов будет ниже, чем для мегаполисов, так как количество зарегистрированных автотранспортных средств в регионах значительно меньше; ◾показателя аварийности в местности. Коэффициент будет выше, если в регионе фиксируется большое количество дорожных происшествий. Показатель территории определяется: ◾для физических лиц местом регистрации собственника, указанном в гражданском паспорте. Например, ТС зарегистрировано в Москве, а собственник прописан в Костроме. Коэффициент будет определен на основании данных Костромы; ◾для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей коэффициент определяется регионом регистрации предприятия.