Что значит депозитный счет. Что такое депозитный счет. Основы

Что такое депозитный счет в банке — вопрос, терзающий миллионы людей, которые желают правильно распорядиться своими финансами. Под словом «правильно» подразумевается вклад, который позволит приумножить доход. Всем преуспевающим бизнесменам известно, что деньги должны находиться в обороте. Вот, только правильно вложить деньги — целая наука. Мы постараемся объяснить почему.

Невзирая на мнение огромного количества аналитиков, которые советуют хранить сбережения в депозитном счете, данная затея весьма рискованная. Говоря о приумножении, Вы можете потерять свой доход из-за нестабильного экономического положения. Ежегодно большое количество банков банкротиться. По этой причине необходимо ориентироваться не на большую процентную ставку, а авторитетность и срок существования финансовой организации.

Что значит депозитный счет

Для начала необходимо выяснить, что такое депозитный счет в банке. Невзирая на всеобщую осведомленность все операции, связанные с банковскими услугами по сегодняшний день остаются «в тени». По этой причине важно понять предназначение инвестиционного счета. Вы должны знать о правилах инвестирования и смысле данного процесса. Если не понимать суть, Вы вряд ли сможете без подозрений и лишней траты нервов следить за увеличением капитала. Зачем Вам переживать, если можно ознакомиться с порядком и сделать правильный выбор. И так…

Основное предназначение любого депозитного счета — увеличение дохода за счет инвестирование в банк. Для чего это нужно? Как уже оговаривалось вся суть в обороте денег. Банки берут Ваши деньги, чтобы инвестировать в свои проекты. В результате они получают доход и делятся деньгами с Вами, за использование доверия. Естественно, в новые банки вкладывать не стоит. Вы не знаете, с какой целью их взяли. Может вообще мошенники, предлагающие колоссальные ставки. С другой стороны специалисты могут быть недостаточно опытными и прогореть. При этом у них нет резерва, чтобы компенсировать Ваш вклад.

Говоря о том, что значит, депозитный счет в банке мы рассмотрим саму суть понятия. Речь идет об особом вкладе, который осуществляется на определенный интервал времени под оговоренный процент. Уникальность депозитного счета непосредственно в самом размере ставке. Владелец счета заключается финансовым предприятием соглашение. Согласно этому договору физическое лицо не может требовать свои деньги до истечения определенного срока.

В противном случае Вы лишаетесь процентов, которые набежали по вкладу. Впрочем, есть разные условия. Отнюдь, лучшие банки Вам не позволят расторгнуть договор раньше времени, не лишившись вознаграждения. Помимо четко прописанных сроков также оговариваются дополнительные условия. В качестве бонуса клиент может получить высокий лимит доверия. Отдельного внимания заслуживают условия того или иного депозита. В некоторых случаях можно заключать договоры онлайн. Есть депозиты, предполагающие съем накоплений в любое время, на любой счет. Но сугубо процентов.

Разновидности депозитных счетов

Что такое вклад в банке физическому лицу мы обсудили. Теперь давайте поговорим о разновидностях. На самом деле в каждом банке существует много разных видов депозитов. При этом основные виды вложений можно поделить на два типа: до востребования и долгосрочные. Универсальность второго варианта заключается в продолжительном сберегании финансов. В соглашении Вы самостоятельно указывает срок (минимум 365 дней) и выбираете метод начисления бонусов. В ином случае Вам предоставляют готовые депозиты, то есть сформированные. Но они также предполагают взнос минимум на год. Как правило, чем больший срок, тем лояльнее условия и выше ставка. Что касается клиентских вкладов до востребования, тут все обстоит не так положительно для вкладчика. Естественно, процентная ставка на такие счета меньше. Тем не менее, Вы можете получить валюту в любое время, не волнуясь за потери средств.

Еще одной особенностью инвестиционного счета является отсутствие возможности делать покупки с помощью денег на инвестиционном номере. Другими словами, Вы не можете использовать свой депозитный счет, как банковскую карточку. Он просто существует, но Вы никак не сможете его использовать. Только выводить проценты на другой счет и следить за суммами накопления.

Процентные ставки на депозитах

Что касается вознаграждения за использование Ваших финансов, здесь диапазон вариантов крайне обширен. Обычно банки сами устанавливают фиксированный процент на любой из существующих депозитов. Вы можете ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами до подписания соглашения. Если банк известен, никаких «подводных камней» Вы не обнаружите. Потому что их нет. Все точно описано в соглашении, как есть. Если же новая финансовая пирамида или организация, тогда изучайте контракт, как можно внимательнее. А вообще лучше не инвестируйте, во избежание не нужных рисков. Пусть даже процент обещают хороший! Тем не менее, Вы должны знать, что появляются новые банки, хорошие банки, которые вовсе не планируют никого обманывать. Естественно, для конкурентоспособности они предлагают высокие ставки. Но, опять же таки, все зависит от Вашего доверия и готовности рисковать. Выбор за вами!

Что же касается выплаты процентов, тут несколько вариантов. Либо по истечению срока соглашения, либо ежемесячно на карту. В ином случае Вы можете оставлять процент на том же счете. Это оптимальный вариант, так как процент будет начисляться с учетом всей суммы на счете. Так растет финансовая прогрессия, и растет достаточно быстро, друзья!

Большинство финансовых организаций устанавливают размеры накопительной ставки на базе суммы вклада. Чем больше сумма, тем, соответственно, больше процентов дарит банк.

Что нужно, чтобы открыть депозитный счет

Как открыть депозитный счет в банке? Для начала необходимо определиться с оптимальными условиями для вклада. Вы должны понять, какие условия будут выгодными именно для Вас, невзирая на тенденции и популярность различных вкладов. Учтите, что самые выгодные решения всегда предоставляют организации, которые находятся на начальном этапе развития. Если же Вы хотите получить хорошую процентную ставку при минимальных рисках, тогда советуем воспользоваться следующим советом. Обращайте внимание на дочерние компании крупных зарубежных организаций. Филиалы инвестиционных гигантов закручены хорошей поддержкой.

Прочитайте:  Результаты. Школа блоггеров: отзыв и мои результаты через год обучения

При этом они будут пытаться быстрее войти в тренд, поэтому предложат хорошие условия. Вместе с тем, не нужно ориентироваться на новоиспеченные отечественные организации, которые обещают Вам крупное вознаграждение за использование денег. Вы должны понимать, что вероятность банкротства велика. При этом ни одна из систем страхования не вернут Вам деньги. В этом вопросе, как и в остальных финансовых манипуляциях нужен анализ, а не доверие. Согласно существующей статистике вкладчику никогда не возвращается 100% размер инвестиций, если сумма превышает 700 000 рублей. Поэтому государственные банки, которые только появились больше 500 тысяч рублей вкладывать не стоит.

Выбрав условия для вклада, то есть, определившись с видом банка следует посетить учреждение и заключить соглашение. Если Вы уже являетесь партнером, возможно, можно выполнить инвестирование онлайн. Отнюдь, в большинстве случаев для выполнения поставленной задачи следует посетить отделение и предоставить документы. В частности индивидуальный налоговый номер или ИНН.

Выбор цели для открытия счета

Естественно, инвестирование финансов — основная задача любого депозитного счета. Если Вы хотите приумножить свой доход, стоит задуматься об инвестициях. При этом депозиты относят к лучшим борцам против инфляции. В России этот показатель нередко достигает отметки в 9%. В 10-11% умножения инвестиций на депозите — отличная отметка, учитывая рост инфляции. Таким образом, депозитные вклады вполне оправдывают свою актуальность, как для страны, но и сограждан.

Такой вклад подходит не только для инвесторов, но и простых людей, которые не хотят бес толку ожидать, как обесцениваются их деньги. С помощью получения процентов Вы можете не только сберечь деньги, но и накопить на нужды. К примеру, хороший вклад является отличной возможностью приобрести квартиру или машину. Определенно лучше, чем кредит. В любой случае факт, того, что Ваши сбережения находятся в надежном месте, еще и приносят доход — отличный способ поднять настроение!

Кроме того, переоценить достоинства вклада никогда не смогут люди, которые ловят себя на необдуманных покупках, которые не умеют распоряжаться своими деньгами. При необходимости, Вы можете их на год положить на сохранение. В результате будет накоплена хорошая сумма.

Документы для открытия депозитного счета

Следует понимать, что открытие депозитного счета в России предполагает не только соблюдения соглашения, но и официального заключения договора.

Для выполнения поставленной задачи банку необходимы следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность. Лучше всего паспорт;

2. Регистрационный номер налогоплательщика. Другими словами, карточка о присвоении ИНН. В противном случае потенциальный инвестор может предложить банку на рассмотрение свою отметку от Государственной налоговой службы. Отметка находится в паспорте.

3. Если Вы не являетесь резидентом, необходимо представить справку о местожительстве физ. лица.

4. Также необходимо представить документ, который указывает на происхождение финансов.

Мы рассмотрели, что такое депозитный счет в банке, как выбирать банк и, какие существуют условия. Более того, выяснили, какие нужны документы, чтобы оформить счет. Осталось только определиться с условиями и самой финансовой организацией. В настоящее время работает много банков! Будьте внимательны, выбирая партнера.

Финансы

Все больше людей пользуются банковскими продуктами — будь то дебетовая карта, кредит или депозит. Спрос на эти услуги только возрастает, что приводит к увеличению количества предложений от банков. Одним из самых востребованных банковских продуктов остается именно депозит. Что такое депозит и с чем связан такой спрос от населения? Под этим термином понимается некая сумма, которая передается банку в пользование под определенный процент. В каждом банке свои предложения по таким договорам и индивидуальные условия по депозитным продуктам.

Виды депозитов

Различают два основных вида депозитных счетов: вклад до востребования и срочный вклад. Первый — вклад до востребования — предполагает вложение денежных средств под определенный процент, но без оговоренного срока. Такой вклад популярен среди людей, которым важно иметь возможность отозвать денежные средства по первому требованию. Второй вид депозитов — срочный вклад, предполагает внесение средств на банковский депозит под определенный процент и на оговоренный срок. По окончании срока вклада деньги можно снять либо продлить вклад.

Условия по депозитам

После того как вы узнали о том, что такое депозит, стоит ознакомиться с видами условий, на которых открываются депозитные счета. Кроме разных процентных ставок, вклады имеют и иные различия. Одно из них — пополняемый и непополняемый варианты. Пополняемый депозит отлично подходит для людей, планирующих регулярно увеличивать свой вклад. Однако, как правило, такой вариант менее доходный, нежели непополняемый. Второе популярное условие — неснижаемый остаток. Существуют вклады, с которых можно частично снимать денежные средства и те, с которых такое снятие недоступно. Кроме этого, банки часто устанавливают неснижаемый остаток на вклады. Это некая сумма, которая всегда должна оставаться на депозите. Снять неснижаемый остаток можно только при закрытии вклада.

Можно ли заработать на депозитах?

Многие люди считают депозиты отличным способом заработка. Они узнают, что такое депозит, и подбирают оптимальный для себя вариант. Однако многие финансовые аналитики неоднократно доказывали обратное. Так можно заработать на депозитах или нет? Давайте разбираться. Крупные банки зачастую предлагают вклады с низкой процентной ставкой, в отличие от коммерческих, небольших банков. Однако не всегда вклад и в небольшом банке может позволить заработать. Финансовые аналитики советуют обращать внимание на ежегодную инфляцию. К примеру, если в текущем году инфляция по стране была в размере 7%, то вклады менее 7% годовых — убыточны, 7% — позволяют только сохранить, не приумножая собственные средства, а от 7% — сохранить и немного заработать. Редко когда банки предлагают больше 10% годовых, поэтому средний доход с вклада будет в лучшем случае 3%. Разумеется, многое зависит от срока размещения и суммы. К примеру, вкладчик решил положить максимальную сумму, которая застрахована государством, — 700.000 р. под 10%. Через год у него уже будет 770.000р, а реального дохода — не более 21000. Из этого следует, что много заработать на депозитах нельзя. Поэтому интересующиеся вопросом о том, что такое депозит, должны понимать, что этот способ — скорее сохранение собственных средств, нежели пассивный заработок.

Прочитайте:  Бизнес государственный и частный!. Финансы предприятия. Кто ведает всеми расходами бизнеса

Что собой представляет этот счет

Человеку свойственно желание сохранить и тем более приумножить свои сбережения. Для получения прибыли нужно обратиться в банк и открыть там депозитный счет. По сути, это просто двадцать символов, но в иностранных банках счет может содержать и буквы, и цифры. Как открыть счет? Какие существуют депозиты? Какой из них более выгодный? На эти вопросы вы получите ответ в нижеприведенной статье.

Что собой представляет этот счет?

Депозитный счет — одна из разновидностей банковских вкладов, основной целью которых является размещение денежных средств для получения прибыли. Существуют определенные сроки, на которые можно размещать свои сбережения. Сумма, которую вы можете получить, зависит, прежде всего, от процентной ставки, установленной организацией. Его могут открыть как юридические, так и физические лица.

Когда открывается счет?

Открытие происходит в момент оформления клиентом банка депозита. Счет может существовать самостоятельно, без открытия текущего, однако по условиям вклада все-таки предусматривается капитализация. В данном случае к телу основного вклада будет автоматически суммироваться процент. Если вы открыли депозитный счет с капитализацией, к нему будет привязан текущий, на который и будут перечисляться проценты.

Основные виды

Депозитные счета делятся на несколько основных типов:

  1. Срочный. Преимущество данного вида заключается в более высокой процентной ставке. Клиенту важно знать, что открывается он на определенный ограниченный срок. По истечении данного времени вы можете снять накопленные средства.
  2. До востребования. Срок его не ограничен, в связи с чем перед клиентом открывается возможность снять свои деньги в любой удобный для него момент. Однако процентная ставка будет минимальной.

Как открыть счет в Сбербанке?

Депозитный счет в Сбербанке можно открыть воспользовавшись одним из наиболее подходящих для вас способов.

  1. Самой удобной в последнее время считается услуга «Сбербанк Онлайн». Это значительно экономит время и нервы, поскольку не нужно идти в финансовое учреждение и ждать своей очереди. Открытие счета можно совершить через Интернет и провести нужные вам операции. Еще одним плюсом является тот факт, что воспользоваться услугой можно в любое время, поскольку она доступна круглосуточно. Система абсолютно безопасна, поэтому можете смело открывать счет.
  2. Открыть депозитный счет можно в отделении банка. Сотрудником данного финансового учреждения будет идентифицирована ваша личность по предоставленному паспорту. Кроме того, вам будет предложено подписать договор о банковском обслуживании.

Самые выгодные депозиты

Надежность банка и валюты гарантирует не только сохранность денежных средств, но и хорошую доходность. Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.

Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк:

  1. «Пополняй». Данный вклад характеризуется разрешенным пополнением, однако снимать частично запрещается. Денежные средства можно размещать на срок от 3 месяцев до 3 лет.
  2. «Сохраняй». Его невозможно не только снять частично, но и пополнить. Сроки хранения средств — от одного месяца до трех лет. Процентная ставка: рубли — 4,40-7,76; валюта — 0,30-2,33.
  3. «Мультивалютный». Это самый особенный и интересный вклад, поскольку открывается он сразу в нескольких валютах. Именно благодаря колебанию курса умножается ваш капитал. Пополнять его вы имеете возможность, но снимать деньги нельзя.
  4. «Управляй». Его можно открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте. От ее вида будет зависеть, какая процентная ставка будет начислена.
  5. «Универсальный». Вносить можно любую сумму сроком до пяти лет. Проценты по данному вкладу будут начисляться ежеквартально.

Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном. Подробно описывать их не имеет смысла, поскольку очень часто условия меняются, и только сотрудники банка могут все вам подробно рассказать.

Открытие депозитного счета: преимущества

Если вы решили открыть депозитный счет, то должны знать о его преимуществах:

  • возможность пополнения через депозитный банкомат или по наличному/безналичному расчету;
  • начисление процентов;
  • получение карты абсолютно бесплатно;
  • возможность оформления кредита. В данном случае его размер не должен превышать 95% от суммы депозита;
  • получение компенсации в случае, если финансовое учреждение обанкротится;
  • капитализация процентов;
  • свободное пополнение счета;
  • выбор системы начисления процентов;
  • в случае оформления в этом банке кредита может быть изменена кредитная ставка;
  • пролонгация депозита.

Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.

Уже давно прошло то время, когда деньги хранились дома. Сейчас, конечно, многих тревожит нестабильность экономической ситуации в стране. Людей пугает и тот факт, что финансовая организация может обанкротиться. Это не повод отказаться от услуг банка, поскольку существуют выплаты на этот случай, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств.

В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного счета и вклада.

Что это такое?

Взаимодействие с банками стало для многих из нас обыденным и ежедневным делом. Оплата счетов, получение зарплаты, стипендии, пенсии, переводов и другие операции становятся поводом прихода в отделение того или иного финансового учреждения.

Прочитайте:  Что такое ликвидность. Что такое ликвидность. Простыми словами

Это является отличным моментом для менеджеров банков и они начинают предлагать различные услуги: кредиты, депозитные счет, страхование и т. д.

Многих посетителей интересуют именно вклады, ведь они позволяет сохранить и приумножить свой капитал. Но во всех тонкостях определенного банковского продукта самостоятельно разобраться довольно-таки сложно. Из этой статьи вы узнаете, что такое депозитный счет, его виды и средние ставки, а также как правильно выбрать для сотрудничества банк.

Что это такое?

Сперва, разберем понятие депозита. Это банковский вклад, который осуществляется на определенных условиях. При этом человек, разместивший деньги, является их владельцем, а банк выступает стороной, которая обязуется хранить средства и платить за это некоторую сумму денег.

Сложно поверить, но во время зарождения банковской системы сберегательные организации не только не платили, но и получали дополнительный доход от вкладчиков. Тогда главной целью было кому-то отдать свое золото или другие ценности в руки на хранение. Так как желающих было много, а “банкиров” — несколько меньше, приходилось отсеивать неплатежеспособных людей.

Депозитный счет — это срочный банковский счет. Он открывается после подписания договора обоими сторонами (финансовым учреждением и клиентом). Говоря о том, что открыт вклад в банке, всегда подразумевают открытие депозитна.

После того как заканчивается срок действия договора, он закрывается, если не была предусмотрена пролонгация. Если же стороны договорились об автоматическом продлении договора, то банк не закрывает депозитный счет. В таком случае вклад проливается на срок, аналогичный прошлому, однако уже по актуальной ставке на день пролонгации.

Как открыть такой вклад?

В зависимости от вида вклада могут потребоваться различные документы, чтобы открыть депозитный счет. Для основной массы достаточно лишь оригинала паспорта, а также идентификационного кода.

В зависимости от спектра оказываемых услуг банк может предлагать депозиты для отдельных категорий граждан, отчего и может меняться перечень необходимых документов. К примеру, программы, предназначенные для моряков, подразумевают обязательное наличие морского паспорта при оформлении таковых.

Для заключения депозитных договоров по программам для людей старшего возраста сотрудники банков обязательно требуют наличие пенсионного удостоверения.

Открытие депозитных счетов может происходить как в отделении банка, так и через интернет или специальное мобильное приложение. Сам процесс занимает порядка 5-10 минут.

Ставки

Рынок оказания финансовых услуг является свободным и конкурентным. В связи с этим банки проводят собственную политику, что отображается на условиях кредитов, вкладов и т. д.

Соответственно, ставки по депозитам у каждого финансового учреждения отличаются. Чем больше и системней банк (подразумевается расширенная сеть филиалов и дочерних компаний, в т. ч. и в других странах), тем меньше он готов платить в виде процентов своим клиентам за размещенные ими средства.

Это связано с тем, что репутация тех банков, которые имеют несколько десятков отделений, давно работают либо входят в международную группу, находится на высоком уровне. Следовательно некоторые клиенты будут закрывать глаза на более низкие ставки, чем на рынке, заботясь о сохранности своих сбережений.

Не попадитесь на уловку

Тем временем небольшие финансовые учреждения пытаются максимально быстро “заманить” к себе людей. Этим обусловлены высокие ставки по депозитам, которые они предлагают. Однако часто бывает, что новые банки через 2-3 месяца закрываются, не вернув вкладчикам их деньги. Поэтому нужно несколько раз подумать перед тем, как отдавать малоизвестной финансовой организации свои денежные средства.

На сегодняшний день средняя ставка по срочным рублевым депозитам находится на уровне 7-8%. А денежные средства на депозитном счете в иностранной валюте принесут куда меньший доход — 0,5-1% за один год действия договора.

Правильно выбираем банк

К сожалению, многие люди, которые хотят положить свои деньги на депозит, ориентируются исключительно на уровень ставок. Это является грубейшей ошибкой, из-за которой можно потерять капитал.

Прежде всего нужно сузить круг банков до тех, которые имеют долю государственного капитала или входят в крупные международные группы. Такие финансовые учреждения являются более стабильными, а также не так болезненно реагируют на ухудшение условий на рынке.

Далее, чтобы отсеять банки, находящиеся в кризисной ситуации, выводим среднюю ставку на интересующий нас вклад. Те учреждения, которые предлагают ставки, значительно отличающиеся от полученного числа (более 10%), стоит вычеркнуть из списка возможных конкурентов.

Обращаем внимание на кредитные предложения

Не секрет, что основной заработок банка — это в основном комиссия по расчетно-кассовому обслуживанию, а также доход, определяемый разностью между депозитными и кредитными ставками. Если маржа между этими показателями низка, то можно говорить о проблемной ситуации, с которой столкнулся банк.

Сократив таким образом список претендентов, стоит ознакомиться с условиями, согласно которым открывают депозитные счета физических лиц, а также предприятий.

Важным моментом являются и отзывы действующих либо бывших клиентов финансового учреждения. Сравнив характеристики депозитных продуктов, вы сможете выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

В том случае, если вы не смогли определиться и сделать выбор, то можно предпочесть сразу несколько банков. Как? Достаточно разбить сумму вклада на 2-5 частей. А если хотите снизить риск обесценивания капитала, то можно обменять рубли на иностранную валюту, к примеру, на евро или доллары. Сделав так, вы сможете практически на 100% быть уверенным, что через определенное время ваши деньги к вам вернутся.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий