Этапы оформления кредита. Кредит под залог недвижимости

Часто люди сталкивается с ситуациями, которые требуют быстрых решений. Порой они даются нелегко, но кто умеет рискнуть с умом тот останется в выигрыше. Важнейшая проблема сегодняшних жизненных реалий это нехватка денежных средств. Для бизнеса это чревато последствиями, нарушениями обязательств, потерей партнеров, срыва контрактов. Для людей это разочарование, потеря надежды. Взять кредит это один из выходов, иногда он является единственным верным.

Кредит под залог недвижимости надежный удобный, но рискованный способ быстро получить деньги для старта нового бизнеса, расширения производства, модернизации оборудования, привлечения оборотного капитала. Для людей это возможность улучшить условия проживания, помочь себе или родственникам в критической ситуации, получить качественное образование. У каждого свой мотив, но те, кто оформляют кредит под залог недвижимости, должны продумать выгоды и риски.

Мы пытаемся все планировать на много лет вперед. Не важно, фирма это или простой человек, у каждого есть план действий. Но не всегда наши планы сбываются, и происходящее нам не нравится. Но бывает наоборот все идет по задуманному плану. Если это связывать с взятием кредита, то тогда нужно упомянуть, что существуют два типа: срочный и несрочный.

Срочные и несрочные кредиты

Кредит под залог недвижимости довольно просто получить в течении дня, такой кредит называется срочным. Кредитодатель поможет вам собрать нужные документы, быстро вас проверит, и к концу дня деньги будут у вас. Но тут кроется основной риск, для обеих сторон. Выдавая быстрый кредит, компания будет перестраховываться всеми возможными способами. С большой вероятностью имущество будет оценено неточно, ниже его рыночной стоимости, вам будут предоставлены высокие проценты, также фирма может оказаться недобросовестной, еще может быть много нюансов.

Несрочной кредит под залог недвижимости может оформить любой банк в течении недели. Проводится тщательная проверка, вас попросят принести много справок с различных организаций. Оформление документов будет не быстрым и пройдет несколько этапов проверки. Но вы можете рассчитывать на нормальную оценку имущества, процентную ставку ниже, чем для срочного кредита, сможете выбрать любую кредитную организацию.

Целевые и нецелевые кредиты

Пункт, с которым вы точно встретитесь в контракте это указания цели. Если вы укажите цель то это целевой кредит, а есть цель не указана то это нецелевой кредит. Данный пункт будет влиять на срок возврата выдаваемого кредита, ставку по процентам и самое главное возможность получить одобрения от банка вашей кандидатуры.

Прочитайте:  Просто объявить о своей финансовой несостоятельности. Как законно не платить кредит? Наличный кредит: как не платить

Кредит под залог коммерческой недвижимости может получить любая фирма, деньги могут пойти на диверсификацию производства, модернизацию производства, закупку оборудования, покупку сырья, ремонт помещения. При этом банк потребует гарантий, которыми могут выступить договора с поставщиками, контракты со строительными фирмами. Все эти документы будут влиять на решение банка. Нецелевые кредиты банки выдают не охотно, но при наличии залоговой недвижимости возможны самые различные варианты.

Такие же правила существуют и для физических лиц. Целевой частный займ можно взять на обучение, покупку квартиры, машины. Ипотека также является одним из вариантов такого вида кредитования. Это кредит под залог недвижимости, которая будет приобретена. По сути, банк выдает деньги для приобретения квартиры, а после ее покупки она становится залоговым имуществом.

Ограничения

Существуют определенные ограничения. Банк может выдавать кредиты данного типа, начиная с минимальной суммы, допустим одного миллиона рублей. Строк кредитования ограничивается банком, каждая организация устанавливает свои временные рамки. Погасить кредит раньше установленных сроков обойдется в приличную сумму, которая может составлять энный процент от сумы договора или бить фиксированной суммой. Также существуют возрастные ограничения. Оформляя кредит под залог недвижимости невозможно продать недвижимость до погашения кредита, также банк потребует застраховать данное помещение. Индивидуальные предприниматели очень часто сталкиваются с проблематичностью получения кредита.

Этапы оформления кредита

1. Подача заявки в банк

Банк проверит вашу личность и кредитную историю. Банк на основе этих данных вынесет свое решение. После одобрения вашей кандидатуры банк потребует собрать документы.

2. Сбор документов

При подаче заявки банк потребует от вас набор документов. Каждый банк вносит в этот набор свои коррективы. Но вам точно нужно будет предоставить:

— справка о браке

— справка из налоговой, а также вас попросят предоставить идентификационный код

— справка о коммунальных задолженностях

— справка из БТИ

— паспорт собственника недвижимости

— правоустанавливающие документы

— ведомости о доходах с места основной работы

3. Оценка недвижимости

Получив нужные документы банк занимается их проверкой. Работник банка производит осмотр помещения и проводит его оценку.

4. Заключение договора

После проверок и согласований заключается договор. После заключения договора вы получите деньги наличными или их могут перечислить на личный счет.

5. Контроль соблюдения кредитных обязательств

Неудачный опыт

Прежде всего, выбирая организацию кредитодателя, узнайте больше о ней, проверьте ее легальность.

Перед заключением договора проконсультируйтесь у юриста, который специализируется на кредитных делах. Очень часто мошеннические кредитные организации могут предлагать контракты выгодные только им. Обращение к юристу поможет обезопасить себя в дальнейшем. Он проверит организацию и договор.

Учтите, что контракт должен содержать полную информацию о кредите, суме платежей. Все финансовые расчеты должны быть расписаны до мелочей. Не подписывайте контракт, который вам непонятен. Не верьте устным обещаниям, они могут быть забыты все должно быть отражено в договоре.

Прочитайте:  В каких случаях возникает потребность взять кредит для погашения других кредитов. Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция

Случаются прецеденты, когда добросовестный кредитополучатель погашает сумму долга в конце строка. Из-за долгого перевода средств в банковской системе они попадают на нужный счет с задержкой.

Проверьте, погашена ли вся сума кредита или остались копейки. Банк может умолчать об остатке. Получиться, что вы просрочите несколько платежей, вам начислят штраф. Банк сознательно идет на умалчивание данных.

Недобросовестные кредитные организации часто уклоняются от принятия платежей. Они пропадают на долгий срок, а потом резко появляются и подают в суд на кредитополучателя за то, что он прострочил платежи.

Нужно попытаться перестраховаться. Выбирайте кредитодателя с умом. Прежде чем обратится за кредитом, взвесьте все. Стоит ли оно того.

В жизни никогда не бывает непрерывной полосой везения и удач. И от неожиданных ситуаций, когда срочно нужны деньги, а искать по знакомым или просто где-то взять не предоставляется возможным, не застрахован никто. Отчаяние здесь плохой помощник, потому что в действительности выход есть. Крупную сумму можно получить взаймы под залог жилья или любого другого объекта недвижимости, при наличии всех необходимых для оформления займа документов.

Схемы оформления займов под залог недвижимости


Комментарии:

Катерина Свербова пишет: Брали в СРВК займ под ПТС отцовской машины. Удивило то, что оценили машину довольно высоко в 420 т.р., машина 2011 года. Всегда есть риск не выплаты кредита, разные в жизни бывают моменты. Думал что оценят в капейки)) На данный момент осталось заплатить еще два раза и все)) Проценты не поднимали!, платеж фиксированный, в договоре все прописано.

KreditMoskva Nedvuzymost пишет: Вам к нам! www.kfcm.ru позвоните по номеру нам, решение за 15 минут!\n\nУ нас:\n25 банков партнеров

Sagamon Papaziyan пишет: Хороший канал, всё доступно объяснил ����

Илья Иванчиков пишет: Здравствуйте!\nСкажите пожалуйста, вот я решил оформить займ под недвижимость по схеме купли -продажи, есть ли у заемщика какая-будь защита от того что инвестор не исчезнет с квартирой, может что-то дополнительное надо заключать?

Для кредитной организации достаточно нескольких дней на обеспечение затребованной суммы в том случае, если объект залога находится в частной собственности у заемщика и присутствуют все документы, подтверждающие этот факт. Заложить можно дом или его часть, квартиру, коттедж или комнату. Любая недвижимость может подойти при расчете, что размер кредита будет не больше 70 процентов от ее залоговой стоимости. При этом право пользоваться квартирой или домом остается за заемщиком. Лишь некоторые операции с недвижимостью, такие как сдача в аренду или прописка третьих лиц, совершаются по согласованию с кредитной организацией. Только при непогашении выданной суммы в срок кредитор может продать заложенный объект.

Прочитайте:  Суть. Государственный заем: виды и формы

Оформление такого вида кредита — вариант, удобный с многих точек зрения. Во-первых, полученные денежные средства можно возвращать на протяжении пяти лет. А во-вторых, выбор учреждений, способных оказать подобную услугу, чрезвычайно широк. Для рассмотрения заявки на заем не нужно представлять справку о доходах, которую иногда получить весьма проблематично. Кредитующие организации могут выдать необходимую сумму не только в рублях, но и в другой мировой валюте, например в долларах или евро.

Собираясь получить кредит под залог имеющейся недвижимости, нужно понимать, что с целью обеспечения безопасности самого заемщика и займа, производится обязательное страхование жизни от возможных несчастных случаев на срок, запланированный на погашение займа.

Популярность этого вида кредитования неуклонно растет. Заемщиков не пугают достаточно высокие проценты по займу, а объяснение тут довольно простое — на данный момент заем под залог жилья это самый быстрый и простой по оформлению способ получения необходимой суммы.

Отличает такую сделку прозрачность и понятность всех шагов, а также возможность уточнить условия и получить необходимую консультацию на любом этапе оформления займа. Удобство обеспечивается и возможностью выбора способа и графика выплат. Кредит можно гасить как равными долями раз в месяц, так и выплачивать любую разовую сумму в установленный период, выбранный получателем кредита. Кроме этого, можно погасить весь заем единовременно в конце срока. Правда, при регулярном внесении основной суммы и процентов по кредиту, размер выплат будет не столь значительным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: