Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит — это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, автомобиля, оборудования или недвижимости. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование, транспортное средство или недвижимость, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании.

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц? Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается.

У физических лиц появляется возможность приобрести сельскохозяйственную технику, недвижимость, транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга — только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре.

Прочитайте:  Что такое товарные кредиты? Условия кредитования. Проценты

Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Показатель Кредит Лизинг
Срок принятие решения До трех недель Сутки
Количество платежей 5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж, и др.) Лизинговый платеж
Средний срок действия договора 5 год 3 года
Переговоры с продавцом Самостоятельно Через лизинговую компанию
Минимальный срок работы клиента 1 год Без ограничений
Залог Обязательно Не требуется
Привязка к региону Зависит от адреса клиента Не требуется
Привязка к банку Долгосрочный кредит может оформить только действующий клиент банка. Не требуется
График погашения Аннуитетными платежами. Возможность создания индивидуального графика.
Подписание Договор кредита, купли-продажи, залога и страхования. Договор лизинга и купли-продажи.
Необходимость заверения документов Есть Нет
Налогообложение Погашение кредита осуществляется после уплаты налога. Платежи относятся на себестоимость и освобождаются от налогооблажения.
Прочитайте:  Что такое БИК банка, его расшифровка и способы определения

Вот, чем отличается кредит от лизинга.

источник: www.syl.ru/article/308087/chem-otlichaetsya-kredit-ot-lizinga-osobennosti-preimuschestva-i-otzyivyi

Когда приходит время расширять свой бизнес, не всегда хватает средств на осуществление планов. Не всем удается накопить средств на модернизацию оборудования или закупку нового. Иногда появляются возможности быстрого заработка, но для этого требуются большие оборотные суммы денежных средств. Ситуации бывают самые разнообразные, сколько предприятий столько и историй. Но выходом в сложившихся обстоятельствах может являться кредит или лизинг. Тут играют роль сугубо индивидуальная специфика работы предприятия.

Часто можно слышать о предложениях от банков кредит предприятию, кредит индивидуальным предпринимателям, сельхоз кредит это выгодно. Но бывают индивидуальные сложности с взятием кредита или лизингом.

Кредит — финансовые средства, данные в рассрочку, какие мы бы словами и терминами это не называли. Выгода присутствует для обеих сторон, если нужны деньги, есть те, кто готов вам их дать. Остается подобрать банк, а также кредитную ставку подходящую для предпринимателя. При взятии кредита появляются свободные деньги для увеличения оборота, покупки недвижимости, техники, оборудования. Но также обязательным становится страхование приобретенного имущества. Также при взятии кредита есть сложность с подбором удобной процентной ставки. Кредит играет роль финансового стимулятора, используемого для переброса больших сумм денег, с одной отрасли в другую. Также кредиты стимулируют диверсификацию производства.

Лизинг — это тот же кредит только в другой форме. Находите нужное вам оборудование, вам его покупают, страхуют и передают в пользование. Для покупки нужно уплатить некоторый процент от стоимости предмета обычно это от 20 до 49% его стоимости. При взятии лизинга лизингодатель страхует имущество, учитывает его амортизацию, платит НДС. Лизингополучатель получает оборудование с которым может работать и получать прибыль. Часть этой прибыли будет уходить на погашение задолженности. По сути, оборудование берется в аренду, где в дальнейшем возможен выкуп или продление договора. В некоторых случаях по окончанию строка договора имущество может переходить лизингополучателю без дополнительных доплат. Также лизинговое оборудование помогает снизить НДС, так как лизингополучатель может не иметь на балансе данного товара.

Таким образом, понятно, что кредиты отыгрывают важную роль в регуляции финансовых потоков на рынке. Что выбрать кредит или лизинг решать вам в зависимости от сложившейся ситуации. Каждая отрасль имеет свои нюансы в этом плане.

источник: www.businessman.ru/kredit-ili-lizing.html

Чем лизинг отличается от кредита?

Каждый хочет ездить на красивом автомобиле, жить в уютной квартире и ни в чем себе не отказывать. Но финансовые возможности не всегда позволяют осуществить все мечты в один миг. Остается лишь обращаться за помощью в финансовые учреждения. При этом можно купить авто или квартиру в кредит или же оформить имущество в лизинг. Оба эти способа имеют свои преимущества и недостатки. Прежде чем заключить сделку, стоит разобраться в нюансах.

Чем лизинг отличается от кредита?

Кредит — это приобретение имущества в рассрочку под определенные проценты. Заключается договор с банком, согласно которому общая стоимость покупки разбивается на несколько платежей. При этом имущество уже с первых дней оформляется на покупателя. Если человек не справляется со своими обязательствами по кредиту, недвижимость (или автомобиль) изымается финансовым учреждением. Согласно договору, имущество, на которое оформляется кредит, является залоговым. Стоит учесть, что плата по договору будет включать не только стоимость товара, но и сумму ежемесячных процентов.

Чем отличается лизинг от банковского кредита? Суть в том, что лизинговая компания приобретает необходимое покупателю имущество и передает его лишь во временное пользование. Также заключается договор, согласно которому клиент берет недвижимость или же автомобиль в аренду. Стать полноправным владельцем имущества можно будет лишь тогда, когда все платежи будут погашены и закончится срок действия договора лизинга.

Прочитайте:  Что такое банковский перевод денег? Виды банковских переводов

Преимущества лизинга

Такая форма приобретения имущества имеет ряд плюсов перед обычным банковским кредитом. В первую очередь это связано с требованиями, которые предъявляются к покупателю. Человеку с нестабильным доходом или же с низкой заработной платой гораздо проще оформить имущество в лизинг. Финансовые компании могут не обращать внимания на платежеспособность клиентов, подтвержденную официальными документами. Если человек не сдает декларацию в налоговую инспекцию и при этом хорошо зарабатывает, он может получить одобрение.

Лизинг или кредит? Что выбрать, решать покупателю. Но эти финансовые инструменты очень схожи лишь тем, что клиенту приходится платить определенную ежемесячную сумму, которая включает проценты. При этом решение по кредиту, если приобретается дорогое имущество, может быть принято в течение нескольких дней. Решение же по лизингу обычно не занимает много времени. Клиент уже через час после заключения договора может сесть за руль автомобиля. Хотя товар временно не будет считаться его собственностью.

Немного о сроках

Чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее? На этот вопрос ответить сложно. Если клиент хочет приобрести новое имущество и при этом мало переплатить, конечно, стоит оформлять кредит в банке. Проценты по лизингу и кредиту существенным образом не отличаются (хотя разница все же есть). Но погасить задолженность в банке можно уже через несколько месяцев, если позволяют финансовые возможности. Небольшой срок — маленькая переплата.

Тому, кто не знает, чем отличается лизинг от кредита, и ежемесячный доход при этом имеет невысокий, стоит несколько раз подумать. Лизинг позволяет оформить договор на более длительный срок. Многие компании предлагают договор аренды недвижимости или автомобиля на 5-10 лет. Несложно подсчитать, что месячный платеж будет минимальным.

Когда выгоднее оформить кредит?

Банковский кредит сразу же учитывает затраты на оформление документов. Это значит, что в последующем не нужно будет переплачивать у нотариуса и в налоговой инспекции. Кроме того, многие финансовые учреждения привлекают клиентов бесплатной страховкой. Чем отличается лизинг от кредита? Тем, что имущество не поступает сразу же в собственность. А тогда, когда все платежи будут погашены, придется снова заплатить за переоформление документов, подтверждающих владение имуществом.

По финансовым показателям оформление кредита может оказаться более выгодным. Разнятся их процентные ставки. По кредиту в среднем придется заплатить 15% годовых. В это же время лизинг можно оформить под 18-20%.

Можно ли приобрести б/у имущество?

Немногие сегодня решаются приобрести новый автомобиль. Даже если оформлять кредит, процедура может оказаться затратной. Далеко не все банки предлагают приобрести в рассрочку имущество, которое уже было в эксплуатации. Чем отличается лизинг от кредита? Тем, что можно без проблем взять товар б/у. Лизинговым компаниям совершенно нет разницы, на какое имущество заключать договор. Кроме того, многие поставщики, которые работают с лизингом, предоставляют клиентам существенные скидки.

Клиент может самостоятельно выбрать на авторынке товар, который бы ему хотелось приобрести. Лизинговые компании всегда идут на уступки и договариваются с продавцом. А если покупатель подходящий вариант подобрать не может, свою помощь окажут сотрудники финансового учреждения.

источник: www.businessman.ru/new-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: