Страховая часть пенсии: что это такое. Страховая часть пенсии. Размер страховой части пенсии

Заработок в интернете

Очень многие задумываются о том, как они будут жить в старости. Причем существует тенденция, что информацию о подобном в первую очередь ищет молодежь, старающаяся понять, достаточно ли будет получаемых сумм для жизни или необходимо предпринимать какие-либо шаги для увеличения собственного благосостояния уже сейчас. Естественно, что первое, о чем люди начинают искать информацию — это страховая часть пенсии. Что это за часть, почему именно страховая? Подразумевается, что люди на пенсии застрахованы от потери трудоспособности, так как больше не могут обеспечивать себя сами.

Всю жизнь до этого они как бы вносят страховые платежи (отчисления в Пенсионный фонд), за счет которых и живут по достижении определенного возраста. Такая система успешно работает в большинстве цивилизованных стран, при этом никто не запрещает людям самостоятельно копить на безбедную старость любыми другими законными способами.

Страховая часть пенсии: что это такое?

Если углубиться более подробно в данный вопрос, то выяснится, что с начала текущего года отчисления больше не разделяются на две части, как это было ранее, и все платежи (если не указано иное) отправляются именно на страховой счет. То есть в процессе трудовой деятельности часть (определенный процент) от заработной платы отправляется в Пенсионный фонд, который начисляет определенное количество баллов (в зависимости от полученной суммы).

После наступления пенсионного возраста данные баллы конвертируются в определенную сумму (опять же, зависящую от общего числа баллов), и исходя из нее уже высчитываются средства, которые будет получать пенсионер ежемесячно. Данная система намного удобней существовавшей ранее, так как теперь большое значение имеет как сумма отчислений в ПФ, так и общий страховой стаж. А значит, чем больше человек работал в своей жизни, тем больше он будет получать в старости.

Накопительная часть страховой пенсии

Ранее пенсия разделялась на страховую и накопительную части. Теперь вся сумма платежа идет именно на страховую. Однако каждый гражданин, если у него есть такое желание, может определенный размер отчисляемых денег переводить на накопительный счет. Его преимущество в том, что данными средствами можно управлять (хотя и нельзя снять до наступления пенсионного возраста).

То есть вместо того, чтобы просто копиться в Пенсионном фонде, они будут работать на гражданина, постоянно увеличивая его будущий доход, который он получит в старости. У данной системы есть как преимущества, так и недостатки. Следует заметить, что страховая часть трудовой пенсии (собственно, как и любой другой) не может быть ниже определенного уровня. Это значит, что на накопительную часть можно отправлять только строго фиксированную сумму, которая будет меняться каждый год.

Выплаты

Накопительная и страховая часть пенсии выплачивается гражданину в некоторых ситуациях, которые могут не иметь ничего общего с достижением определенного возраста (это наиболее распространенный, но не единственный вариант). Выплаты могут происходить в связи с утерей кормильца или инвалидностью застрахованного лица. Чтобы получать эти деньги, человек должен достичь возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), иметь общий страховой стаж более 15 лет и накопить за это время не менее 30 баллов (это не сложно за такой продолжительный период). Данный закон вступит в силу только в 2025 году, а до этого количество требуемых баллов, начавшись с 6,6 будет постепенно увеличиваться с каждым годом, как и необходимый трудовой стаж, который в 2015 году составляет только 6 лет. Подробней об этом написано ниже.

Размеры и расчет пенсии

Чтобы определить размер средств, которые ежемесячно будет получать гражданин после выхода на пенсию, используется следующая формула: Страховой платеж = (фиксированная сумма х премиальный коэффициент) + (количество баллов х премиальный коэффициент х установленная сумма на дату выплаты). Данный расчет можно использовать как для определения суммы, которую гарантирует страховая часть пенсии, так и для ее накопительного варианта.

Премиальный коэффициент представляет собой определенный бонус к платежу, который получает гражданин, продолжающий работать и после того, как достиг возраста, позволяющего выйти на пенсию, без ее оформления. То есть чем больше он работает, тем больше получит в результате. Страховая часть трудовой пенсии, которая и является самой распространенной из всех ее видов, тоже получает подобный «бонус» от государства.

Отличия между страховой и накопительной пенсиями

Каждый гражданин может решить отчислять определенную законодательством сумму не на основную (страховую) пенсию, а на накопительную. Это не обязательное требование, а просто возможность желающим управлять своими пенсионными средствами. Граждане, не желающие заниматься подобным, будут получать свои обычные выплаты в старости и ни о чем не беспокоиться. Однако для людей, разбирающихся в финансовых операциях и умеющих получать выгоду от рисковых вложений, государством предусмотрена такая возможность.

Прочитайте:  Что такое расходный кассовый ордер. Расходный кассовый ордер: определение и нюансы заполнения

Всю сумму накопительной пенсии гражданин может разместить в любом НПФ по собственному усмотрению и тем самым, возможно, получить больший доход в будущем. Несмотря на то что накопительная и страховая часть пенсии начисляются параллельно, при утере по той или иной причине накопительной части (имеется в виду, если это произойдет по вине владельца средств), она возмещена не будет. Так что все операции с вложенными средствами совершаются гражданином на свой страх и риск.

Социальные выплаты

Данный тип пенсии назначается гражданам, не отработавшим положенный срок, и потому не имеющим возможность претендовать на трудовую пенсию. Страховая часть пенсии, как и накопительная, в данном варианте не учитывается, так как социальная выплата носит фиксированный характер, не зависящий ни от чего, кроме законодательных норм. Благодаря тому, что вплоть до 2025 года требования к получению именно трудовой пенсии будут несколько снижены, есть большой шанс для многих слоев населения попытаться все же получать именно ее, а не урезанный социальный вариант. Следует учитывать, что выплачиваться социальные суммы начинают несколько позже обычных (с 65 для мужчин и с 60 для женщин).

Досрочная пенсия

Некоторые категории граждан, долгое время отработавшие в тяжелых условиях, имеют возможность выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста. На это имеют право рабочие горной отрасли, плавсостав, водители общественного транспорта, работники медицины, люди некоторых творческих профессий и учителя. Размер страховой части пенсии, как и другие расчеты, полностью идентичны стандартным, используемым для большинства населения.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

С начала этого года он замещает собой существовавший ранее взнос на страховую часть пенсии и на накопительную. Теперь вся трудовая деятельность отдельно взятого человека, которая включается в страховой стаж, будет оцениваться в баллах. Каждый балл — выражение фиксированной суммы, которую каждый год определяет правительство. Чтобы выйти на пенсию в текущем году, требуется накопить не менее 6,6 балла и иметь страховой страж более 6 лет. С каждым годом данные требования увеличиваются, и уже в 2025-м минимальное количество баллов должно составлять 30, а страховой стаж — не менее 15 лет.

По сути, правительство полностью реформировало пенсионную программу, начав ее практически с нуля, что в последующие 10 лет значительно облегчит возможность выхода на пенсию для многих слоев населения. Следует учитывать, что баллы начисляются не только во время работы. Так, год военной службы, ухода за ребенком, инвалидом и т. д. расценивается как 1,8 балла. При этом уход за вторым ребенком уже идет по 3,6 балла, а за третьим — 5,4 балла. Есть и ограничения. Нельзя набрать за год больше указанного правительством количества баллов (данное число будет увеличиваться каждый год в течение следующего десятилетия).

Что было раньше?

В предыдущем году (и ранее) платежи в Пенсионный фонд разделялись на две части, и из них состояли накопительная и страховая часть пенсии. Сколько процентов уходило на каждую из них — определить несложно, так как данная информация есть во множестве открытых источников. Если вкратце, то страховая часть составляла 16% из 22% перечисляемых в Пенсионный фонд, а накопительная — оставшиеся 6%.

Такая система работала довольно успешно, однако в связи с участившимися случаями мошенничества в среде НПФ и из-за того, что большинство населения не спешило воспользоваться имеющимися возможностями, было принято решение в 2015 году частично реформировать сложившуюся систему в сторону ее улучшения. Точно понять, действительно ли улучшилась ситуация, помогли реформы или нет, можно будет не ранее чем через год, а все преимущества мы увидим только через десять лет.

Что будет теперь?

Подводя итоги всему написанному выше, можно сделать вывод, что такого понятия, как размер страховой части пенсии, на данный момент просто не существует, так как взносы более не делятся на какие-либо отдельные части и не являются отдельно страховой и отдельно накопительной.

Несмотря на произошедшие реформы и изменения в пенсионной системе, любой гражданин может по собственному желанию сознательно снизить количество баллов, которые составляет страховая часть пенсии, и перечислить их на накопительную часть с целью получения некоторых доходов. Страховая часть пенсии (или просто — страховая пенсия) при этом будет в любом случае больше, чем накопительная, так что без средств к существованию гражданин остаться не должен даже при самой негативной ситуации.

Прочитайте:  Общая информация. Как и для чего вводится положение об охране коммерческой тайны на предприятии

Как получить

Что ж, сейчас нам предстоит разобраться, как рассчитать пенсию. Если честно, то тут придется учесть очень много факторов. И нередко приходится самим проводить расчеты, чтобы четко понимать, какую поддержку от государства можно ждать. Пенсий много, для каждого типа имеются свои правила. Их приходится учитывать. Да и вообще, что нужно, чтобы иметь возможность получать государственную поддержку? Обо всем этом сейчас пойдет речь.

Как получить

Перед тем, как рассчитать пенсию, нужно запомнить, как получить ее. В принципе, для каждого типа «поддержки» имеются какие-то свои отличительные особенности. Но перечень документов приблизительно одинаковый.

Для начала, нужно достичь пенсионного возраста. Исключение — инвалидность. Учтите, что для поддержки от государства по старости вы должны быть старше 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Уже потом собирать все необходимые документы. Во всяком случае, в обязательном порядке вы должны предоставить:

  • паспорт;
  • заявление на ту или иную пенсию;
  • СНИЛС;
  • документы для подтверждения вашего стажа.

А дальше все зависит от ситуации. Вы должны будете подтвердить свой доход (для пенсии трудовой), инвалидность или предоставить любые документы, которые укажут на ваш особый статус. Но как рассчитать пенсию? По старости, инвалидности, социальную, трудовую — не важно, о каком типе идет речь. Сейчас мы узнаем все формулы и правила.

Для МВД

Отдельным «особняком» стоят сотрудники МВД. У них система расчетов поддержки от государства значительно отличается от всех остальных случаев. Разумеется, точную сумму вам никто не назовет — все зависит от вашего оклада. Но в целом получается очень интересная картина.

Если вы задумались над тем, каким образом рассчитать пенсию МВД, придется учесть отработанные годы. Так, к примеру, за 20 лет выслуги вы получите одну «ставку», а за каждый последующий год — надбавку. Но ограничения некоторые имеются.

Как раз о них сейчас и пойдет речь. Первые 20 лет выслуги позволяют пенсионеру получить 50% от оклада. Далее за каждый год службы вы получаете прибавку в 3%. Но помните, она не может превышать в сумме 85% от оклада.

Полученные деньги (с учетом заработной платы и стажа) необходимо умножить на специальный коэффициент. Он называется районный. И получается нужный размер пенсии. Иными словами, денежное вознаграждение, состоящее из оклада и звания, прибавляется к выслужному проценту. А далее это нужно умножить на 62,12% (по правилам) — и вы получите нужный размер пенсии. В каждом районе свой коэффициент, учтите это. Теперь понятно, как рассчитать пенсию МВД. Система довольно сложная, но с ней можно разобраться.

Фиксированные платежи

Есть и еще одна особенность, о которой никак нельзя забывать. О чем идет речь? Государство имеет, помимо кучи расчетов, также фиксированные выплаты пенсионерам. Правда, существует очень много факторов, которые влияют на их размеры. Полную информацию можно увидеть на сайте Пенсионного фонда России. А пока что, давайте познакомимся с самыми распространенными и интересными случаями.

К примеру, не инвалиды 1 группы, которые моложе 80 лет, получают фиксированную помощь в размере 3 935 рублей, если у них нет никаких иждивенцев. В противном случае, выплата повышается. Инвалидам 1 группы и 80-летним полагается 7 870 рублей.

Кроме того, имеется так называемая социальная пенсия. Она обычно выплачивается тоже в фиксированном виде. И в 2016 году составляет 8 562 рубля. Не так уж и много, но лучше, чем ничего. И никаких расчетов не нужно проводить. Все легко и просто. Достаточно изучить на сайте Пенсионного фонда полный перечень фиксированных выплат, чтобы знать, на что можно надеяться.

Балловая система

Недавно в системе расчетов пенсий была введена новая система. Она называется балловой. То есть, в зависимости от вашего стажа, у вас будет «накапливаться» определенное количество «очков». И, исходя из них, а также специального коэффициента, можно будет ответить, как рассчитать пенсию.

На страховую поддержку могут надеяться люди, у которых имеется не менее 7 лет стажа и 9 баллов. Это на 2016 год. Но правительство обещает, что данная «планка» из года в год начнет подниматься. Это при том, что в 2016 максимально можно заработать 7,83 балла.

Прочитайте:  Собственные оборотные средства: их определение и значение для предприятия

В общем, как только вы решили подумать о том, как рассчитать пенсию пенсионеру, просто умножьте количество баллов, которые имеются, на фиксированную ставку. Она одинакова по всей России. И составляет 74 рубля 24 копейки. Именно такие расчеты теперь актуальны. Особенно если речь идет о страховой пенсии. Правда, стаж и заработная плата бывшего трудяги тоже принимается во внимание.

По старости

Следующий момент, который должен учитываться — это формула расчета пенсий по старости. Честно говоря, в 2015 году была разработана и введена очень интересная схема. Она напрямую зависит от вашего дохода. Как рассчитать пенсию по старости? Для этого обратимся к одной формуле. Она имеет вид:

Страховая часть = фиксированные выплаты * индвидуальный коэффициент + (коэффициент отсрочки пенсии * индивидуальный коэффициент) * стоимость пенсионного коэффициента.

При этом получается, что ИК — это когда общая сумма всех страховых взносов от работодателя делится на сумму взносов с максимальной зарплаты (облагаемой) и умножается на 10. Все остальные показатели ежегодно определяются государством.

Накопительная часть рассчитывается гораздо проще. Здесь берется полная сумма на счету будущего пенсионера и делится на количество месяцев, согласно которым предполагается осуществление выплат. На данный момент это 228. Если пенсионер работает и не планирует пока оформлять свой особый статус, то накопительная часть увеличивается за счет уменьшения «месяцев».

Средние выплаты

В принципе, теперь уже более-менее понятно, как рассчитать пенсию по старости и не только. Но обратите внимание, что нередко правительство строит планы и выдает нам прогнозы по поводу предстоящей государственной поддержки. И пенсии здесь далеко не на последнем плане.

Дело все в том, что стали известны средние размеры пенсионных начислений для некоторых категорий граждан. Разумеется, все будет зависеть от многочисленных факторов бывшего работника, но на что-то ведь нужно опираться, верно? Согласно полученным данным, средняя пенсия у людей в 2016 году будет составлять:

  • по старости — 13 200 рублей;
  • инвалидам — 13 000 рублей;
  • ветеранам — 36 000 рублей.

Для работающих

Как рассчитать пенсию работающему пенсионеру? Тут с недавних пор применяется довольно сложная схема. И, к сожалению, есть не самые приятные новости. Речь идет об индексации. Учтите, на нее работающий пенсионер не может претендовать. Во всяком случае, до тех пор, пока он продолжает свою деятельность. Поэтому в России сейчас очень многие граждане пожилого возраста задумываются, как именно им поступить: работать или нет.

В принципе, в остальном мы уже разобрались. Сама пенсия рассчитывается в этом случае по балловой системе. Когда берутся набранные «очки» и умножаются на фиксированный коэффициент. Не так все трудно, как кажется.

Военным

Как рассчитать военную пенсию? Честно говоря, об этом мы уже вели разговор. Ведь данная помощь от государства будет рассчитываться, исходя из ранее предложенных формул. Но о чем речь?

Если посмотреть на то, как государство «расплачивается» с сотрудниками МВД, можно только порадоваться. Ведь подобные расчеты не такие уж и трудные. На военных тоже распространяется данная схема. То есть, за первые 20 лет службы получается 50% от оклада, за каждый последующий год добавляется +3% к пенсии, но не более 85%. Вот такая простая и очень эффективная формула.

Путаница

Разумеется, если прочесть все, что было написано, можно только схватиться за голову. Ведь рассчитать пенсию — это не так уж и легко. Но и не настолько сложно, как может показаться на первый взгляд.

Вообще, чтобы долго не ломать голову над поставленным вопросом, всем жителям России можно воспользоваться одной интересной хитростью. Но, как показывает практика, к ней прибегают только «продвинутые» пенсионеры. Ведь для применения этого способа нужен интернет. О чем речь?

О специальном онлайн-калькуляторе расчета пенсий. Он имеется на сайте Пенсионного фонда России. Все, что от вас потребуется — это заполнить соответствующие поля. Желательно иметь «на руках» все документы, которые нужны будут при подаче заявления на выплату пенсий. Они облегчат вам задачу. Заполняете поля, жмете «Рассчитать» и получаете ответ на свой вопрос. И не нужно ломать голову над тем, к каким формулам обращаться для ответа на тему «Как рассчитать пенсию». В данном калькуляторе все изменения вносятся автоматически. То есть, если какой-то коэффициент изменился в реальной жизни, в системе он тоже поменяет свое значение. Как рассчитать размер пенсии? Теперь для нас это не проблема.

Добавить комментарий