Пассивные операции коммерческих банков и другие услуги финансовых посредников

Банковские операции

Существование банковской индустрии на сегодняшний день в ее привычном для нас облике является одним из условий современной действительности. Ведь труднопредставить цивилизованный мир без банковских операций, кредитных карточек, денежных переводов и других услуг. Одним из важнейших условий формирования данного сектора рыночной экономики является функционирование коммерческих банков в роли финансового посредника. Эти негосударственные коммерческие учреждения выступают в качестве системы аккумуляции средств населения и их направления в необходимое русло экономики. При этом банки классифицируют инструменты обеспечения обязательств собственной деятельности по активным и пассивным операциям. Кроме того, финансовые услуги, выполняемые банками по поручению их клиентов, могут являться активно-пассивными операциями.

Пассивные операции коммерческих банков

Существование капитала представляет собой важнейшее условие жизнедеятельности любого коммерческого предприятия, включая и банки. Однако роль, функции, а также размер банковского капитала значительно отличаются от функций, роли и относи-тельного размера капитала коммерческих предприятий нефинансовой отрасли. Величина собственных средств банка может составлять не больше десятой доли всего капитала. Основной его частью являются привлеченные средства, образованные путем взноса вкладчиками наличных денег, и кредиты других банков. Таким образом, осуществляется процесс посредничества между обладателями средств (пассивные операции коммерческих банков) и заемщиками данных средств (активные операции). Что в свою очередь и обеспечивает основную часть прибыли такого рода учреждений и организаций. Тем не менее пассивные операции коммерческих банков — это не только инструмент заработка с помощью привлеченных ресурсов, это также акции банка, облигации, векселя и т.д. Но при этом в случаях с акционерными сообществами средства, вырученные от продажи акций, представляют уже не привлеченные (посреднические) деньги, а собственный капитал. Таким образом, сформированный капитал банка, независимо от способа его учреждения, является пассивом, а процесс составления капитала — это пассивные операции коммерческого банка.

Прочитайте:  Виды контроля в менеджменте.5 важных разновидностей надзора

Комплекс мер по осваиванию накопленного

Процесс размещения банковских и привлеченных средств с целью получения прибыли в результате данной деятельности называется активными операциями коммерческих банков. К ним прежде всего относятся:

  • кредиты;
  • расчетно-кассовые услуги;
  • мероприятия по формированию банковского имущества;
  • посредническо-комиссионные услуги (факторинг, лизинг, форфейтинг и др.).

Роль операций

Таким образом, активные и пассивные операции коммерческих банков обеспечивают сложнейший механизм работы всей рыночной экономики, поскольку являются важнейшей составляющей передвижения денежных потоков и инструментом инвестиционного процесса. Что в свою очередь обеспечивает функционирование предприятий, развитие науки и обществ в целом.

Активно-пассивные операции коммерческих банков

Данные операции являются комиссионными, посредническими мероприятиями, выполняемыми банками согласно поручениям их клиентов за определенную комиссионную плату. Операции такого рода принято называть услугами банка. К ним можно отнести:

  • расчетные услуги;
  • трастовые мероприятия;
  • консультационное и бухгалтерское обслуживание;
  • посреднические операции согласно поручениям клиентов банка.

Место финансовых услуг в мировой экономике

Операции такого рода не являются одним из основных постулатов банковской индустрии, формирующим рыночные отношения, а скорее всего, следствием уже сформированной современной экономической системы.

Курс лекций по банковской системе. Лекция 4: Банковские операции



Активные операции коммерческих банков. Определение

Коммерческие банки — это один из основных инструментов рыночной экономики. Они, реализуя собственную деятельность, аккумулируют средства населения, направляют их в необходимое русло и обеспечивают выполнение расчетов между субъектами рыночных отношений. Процессы мобилизации ресурсов и их реализации называются пассивными и активными операциями. Следовательно, активные операции коммерческих банков — это система банковских мероприятий, обеспечивающая размещение имеющихся в их распоряжении ресурсов с целью извлечения прибыли.

Операции по привлечению капитала

Средства попадают в распоряжение банков благодаря пассивным операциям. Ими являются депозиты, кредиты других финансовых учреждений, выпуск ценных бумаг и иные способы привлечения капитала. Таким образом, пассивные операции — это процесс мобилизации средств, дальнейшую реализацию которых с перспективой получения прибыли обеспечивают активные операции коммерческого банка.

Прочитайте:  Прибыльный бизнес с нуля без вложений

Способы денежного вклада

На сегодняшний день круговорот капитала — это одно из основных условий существования современной действительности. Активные операции коммерческих банков решают задачу использования капитала с помощью кредитов и инвестиций. Они берут на себя ответственность за определение способа вложения средств. Это требует от сотрудников банков сдержанности, осторожности и высокого уровня профессионализма.

Управление активами коммерческого банка

Основным условием существования банковской отрасли на сегодняшний день в странах с рыночной экономикой является прибыль. Она мотивирует учредителей коммерческого банка, акционеров, управляющих и весь персонал к тяжелому кропотливому труду. Обеспечивают доходность данных финансовых организаций исключительно активные операции коммерческих банков, значение которых тяжело недооценить. Поскольку наличие средств в неумелых руках аннулирует не только возможность их приумножения, но и увеличит вероятность полной потери капитала. В связи с этим для более четкой координации действий по осваиванию привлеченных банками ресурсов процесс вложения средств разделен на два вида:

• операции по кредитам;

• инвестиции.

Кредитные операции

Кредитными операциями называются финансовые отношения между заемщиком и кредитором, благодаря которым идет передача средств заемщику по определенным, указанным в соглашении условиям с дальнейшим их возвратом кредитору. Управление процессом кредитования осуществляется согласно этапам:

1. Определение кредитной политики банка с помощью анализа текущего положения в стране, стабильности органов власти и региональной ситуации.

2. Предоставление средств в соответствии с кредитной политикой банка, подписанным договором и оценкой экономического состояния заемщика.

3. Контроль по обеспечению выполнения условий договора.

4. Возврат ссуды заемщиком согласно ранее подписанному соглашению.

Инвестиции коммерческих банков — это вложения средств в ценные бумаги с целью получения более долгосрочной прибыли, осуществляемые после тщательного анализа ситуации на фондовой бирже, в промышленной отрасли и других факторов, влияющих на прибыльность того или иного сегмента рынка.

Прочитайте:  Как открыть вклад под высокий процент? В каком банке открыть вклад?

источник: www.syl.ru/article/95252/aktivnyie-operatsii-kommercheskih-bankov-i-ih-znachenie-v-suschestvovanii-vsey-finansovoy-otrasli

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: