У многих людей бывают моменты в жизни, когда срочно требуются деньги, а их в наличии нет, но зато есть невыполненные обязательства перед банками. И в результате получается, что быстрому получению ссуды мешает плохая кредитная история. Нужен кредит, и многие обращаются в банки, которые предоставляют займы, устанавливая свои проценты за пользование деньгами.
Сегодня существует общая база данных, в которую занесены все люди, бравшие когда-либо ссуду. Общей она называется, потому что доступ к ней имеют все кредитные организации. И прежде чем выдать ссуду, банк обязательно проверяет всю кредитную историю каждого заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности и предусмотреть возможные риски. Разумеется, больше доверия к тем людям, у которых не возникали проблемы с предыдущими платежами. Но отчаиваться не стоит, так как и при плохой кредитной истории многие банки все равно оформляют займы.

Что представляет собой кредитная история

Это информация, которая собирается на каждого человека. Она показывает исполнение принятых заемщиком на себя обязательств. Документация, в которой содержится информация о кредитной истории, состоит из трех частей:

• Титульная — указывается общая информация о гражданине (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, № пенсионного страхования).
• Основная — отражает место регистрации и адрес, где человек проживает в данный момент. Если оформлено ИП, то дополнительно содержатся еще и сведения о государственной регистрации. Здесь же находится вся информация о любых видах займов, сроках, суммах и процентах, которые были или есть на данный момент, а также рейтинг заемщика (если имеется).
• Дополнительная — указываются все запросы от других организаций, когда и кто запрашивал данные по этому человеку.

Что такое плохая кредитная история

Она формируется из нескольких составляющих:

• Если платеж не был внесен в срок. Даже в том случае, если перевод денег через почту или другие банки запоздал хоть на один день.
• Не полностью оплаченный заем. Даже из-за нескольких копеек неоплаченного долга гражданина внесут в «черный список», где будет указано, что ему нежелательно выдавать кредит. С плохой кредитной историей получить ссуду проблематично.
• Информация о поручителе — у него автоматически портится репутация, если тот человек, за кого он несет ответственность, задерживает платежи. Это означает, что в другой раз его могут не зарегистрировать в качестве поручителя и даже ему самому отказать в ссуде.

Как получить данные о своей задолженности перед банками

Для этого создан Центральный каталог, иначе — Бюро кредитных историй, где как раз можно запросить нужные данные. Часто бывает такая ситуация, что человек обращается в банк, а там ему отказывают. Заемщик ранее уже брал ссуду, все честно выплатил и не может понять, в чем дело.
Здесь может быть несколько причин, например остались пени за просрочку или был пропущен один платеж. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей уже не получается. Для проверки лучше узнать полную информацию о себе в Центральном каталоге.
Информация предоставляется абсолютно бесплатно, но только один раз в год. За все последующие отчеты придется заплатить. Формируются они в течение десяти дней с момента подачи заявки. Получить их можно на электронную почту либо в письменной форме.
Запрос можно направить напрямую через банк, почту либо заполнить электронную заявку на сайте. Но в таком случае нужно знать код, который должен быть указан в заявке. Он формируется на основании бывшего или существующего кредитного договора.

Договор с частным кредитором

Найти кредитора, который сможет дать деньг человеку с плохой репутацией, можно по объявлению. Такие сделки обязательно должны оформляться у нотариуса. Иначе они не будут иметь юридической силы. Таким образом можно взять заем на выгодных условиях. Но чтобы найти действительно хорошего кредитора, придется постараться.

Как известно, кредит портит отношения, однако эта поговорка чаще всего относится к друзьям и знакомым, у которых вы решили перехватить недостающую сумму. А что может испортить отношения с банком? Ведь они для того и созданы, чтобы ссужать деньги под различные проценты. Одним из отрицательных моментов при общении с банком может стать негативная кредитная история. Коль она оставляет желать лучшего, оформление потребительского кредита может стать проблемой.

Можно ли исправить плохую репутацию

Получить займ для исправления кредитной истории просто переписав ее набело невозможно. Любой банк, сделавший запрос в БКИ, увидит ваши «грехи» во всей красе. Однако можно попытаться восстановить свою репутацию хотя бы частично. По закону, 1 раз в год каждый желающий может ознакомиться с кредитной историей бесплатно. Для этого нужно сделать письменный запрос в Бюро кредитных историй и указать на свое право получить КИ. Также бесплатно это можно сделать и в случае, когда какой-либо банк отказал в выдаче займа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю. Получив на руки и тщательно изучив документ, вы можете ее оспорить. Для этого нужно предоставить в бюро письменный запрос с небольшим комментарием (до 100 слов) по каждому спорному вопросу, а также копии всех подтверждающих документов, которые у вас есть. Например, если вы просрочили платеж в связи с болезнью, нужно предоставить копию справки, подтверждающую этот факт. В течение 5 рабочих дней после рассмотрения вашего заявления БКИ должно обратить в банк за разъяснениями. Факт нарушения графика платежей из КИ не вычеркнут, но комментарий с вашими пояснениями внесут, возможно, это сыграет в вашу пользу в дальнейшем.
Чтобы получить кредит с очень плохой историей, хранящейся в БКИ, кроме залога, вероятнее всего, придется предоставить одного или нескольких поручителей. Одним из главных условий станет то, что сам поручитель должен иметь безупречную репутацию. Основные требования к поручителю могут быть такими: