Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбрать

Выплаты

Полис долгосрочного накопления — инвестиция в будущее. Для каждого клиента составляется отдельный договор, со всеми пожеланиями и дополнительными услугами. Полис можно использовать как накопительный депозит, который по истечению срока можно снять, либо как свой собственный пенсионный фонд, который ежемесячно будет выплачивать фиксированную суму за пожеланиями клиента. В случае смерти, семья сможет получить всю сумму накоплений с кредитами. Также в договор можно вносить изменения, дополнять страховые риски, такие как болезнь или дорогостоящая операция.
Такое накопительное страхование помогает сохранить капитал и накопить с помощью процентов и пополнений.
Заключая договор о накопительном страховании, вас должны предупредить об обязательных ежемесячных взносах, предполагаемых договором. Сам договор со страховой компанией заключается от 5 до 25 лет.
Полис страхования жизни не только страхует жизнь человека от болезней и смерти, но и позволяет накопить свой личный капитал без страховых рисков. В отличие от банковского депозита, который может измениться от различных финансовых скачков на рынке валюты.

Условия и цены в ведущих страховых компаниях

В любом договоре о накопительном страховании есть обязательные пункты и дополнительные, которые для каждого человека индивидуальны. Различные опции можно включать в договор по мере необходимости и с учетом нужд человека.
Самым важным моментом есть то, что человек, заключая договор, будет жив до окончания срока действия. Если человек умрет — сумма накоплений за весь период времени сможет быть передана его ближайшим родственникам. Независимо от того, сколько взносов было сделано за весь период времени действия договора.
На видео — накопительное страхование жизни:
Очень часто такой вид страхования называют смешанным, учитывая, что человек либо доживет до окончания срока или же нет. В любом из этих случаев, все накопленные средства будут выплачены.

Страховка на примере ВТБ

Страховая компания ВТБ, которая уже много лет специализируется на накопительном страховании жизни человека, постоянно упрощает процесс заключения полиса, на долгосрочные договора действует увеличение процентной ставки. Различные бонусы, а сейчас еще и дополнительные медицинские программы, по которым человек может использовать медицинское лечение по более низким ценам. Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбратьСтрахование жизни один из ведущих приоритетов компании, позволяющей физическому лицу накопить денежную сумму без финансовых потерь. Договора в банке ВТБ можно заключить на срок от 10 до 25 лет. Это позволит клиенту накопить хорошую сумму, воспользоваться ней или продлить договор еще на несколько лет. Банк ВТБ входит в 5 лучших банков в России, а это значит что ваши деньги в надежном, финансовом учреждении.
Цены на полисы в данном банке весьма демократичны. Составляя договор минимум на 10 лет, с ежемесячными пополнениями, вам необходимо будет заплатить 10000тр. Это минимальный взнос, он может быть выше, по вашему пожеланию. По истечению срока вы сможете снять весь капитал или продлить договор. Ежегодно, по этому договору с вашего счета будут снимать процент страховой премии. Банк использует это для гарантий возврата вашего капитала.

Сбербанк России

Сбербанк России также предоставляет услугу накопительного страхования жизни. Такой капитал можно открыть не только для страхования жизни, но и сформировать целевой капитал. Это могут быть накопления для учебы детей в вузах, на покупку квартиры, или стать первым взносом по кредиту или ипотеке. Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбратьСбербанк предлагает лучшие процентные ставки (8,3% в рублях и 5% в долларах США). Также в этом банке действуют обязательные ежемесячные взносы, сумма которых может меняться. Для удобства банк предлагает включить в договор пункт об освобождении от уплаты взносов.
Так как договор заключается минимум на 5 лет, банк заботится о клиенте и понимает, что могут возникать трудности с оплатой вклада. Это может быть увольнение, длительная болезнь, уход за ребенком. Банк идет на уступки такими положениями в договоре.
Сбербанк также для удобности клиентов, на своем сайте разместил калькулятор расчета накопительной системы страхования. Где каждый клиент, опираясь на свои финансовые возможности, может произвести расчет своего дохода при оформлении страховки жизни.

Предложение от Альфа Банка

Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбратьАльфаСтрахование или накопительная страховка жизни от Альфа Банка. В банке можно открыть накопительный полис минимум на 5 лет, также действуют программы от 1 — до 3 лет. Существуют и долгосрочные полисы на 20, 25 и 30 лет. Они выгодны из — за высоких процентных ставок ( от 22% в год), надежность банка позволяет накапливать свой капитал на протяжении многих лет без рисков потери. На рынке финансовых структур банк действует больше 26 лет, заслужил доверие у граждан и занимает высокое место в рейтинге банков страны.
Полис на страхование можно легко оформить в любом банке, минимальную суму вклада банк установил на уровне 15000 рублей. А ежемесячные взносы вы устанавливаете сами, их можно менять каждые полгода, на протяжении всего срока действия страхования. Если наступает страховой случай, банк обязуется выплатить капитал своевременно, а в случае смерти клиента капитал будет передан ближайшим родственникам.

Ренессанс Жизнь

Страховая компания Ренессанс Жизнь, на рынке страховых компаний не так давно (около 10 лет), но активно привлекает клиентов, для заключения полисов страхования жизни. Большинство программ данной фирмы, направлено на не долгосрочные полисы, максимально до 10 лет. Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбратьСтраховая компания имеет множество клиентов, пользуется спросом, так как полис можно открыть за 5000 р., при процентной ставке 12% в рублях и 10% в долларах США. На счету у банка множество выплат по страховым полисам, а в случае страхового риска, компания предоставляет клиенту бесплатную медицинскую помощь.
Главные условия по договору, такие же, как у всех больших банков. Это своевременное пополнение страхового счета, в случае смерти клиента его деньги переходят семье, без налогового сбора.

Страхование в Росгосстрах

Компания, которая тщательно составляет каждый страховой полис индивидуально для каждого из клиентов. В данной страховой фирме, предлагают оформить полис от 10 лет до 30, с возможностью пополнения, и пересмотра пунктов договора каждые 5 лет. Процентная ставка около 11% в год для рублей и 9% для долларов США.Компании по накопительному страхованию жизни: рейтинг надежности, какая лучше, как выбратьНакопительная система позволяет каждые 10 лет снимать часть суммы для собственных нужд. Поэтому, для клиентов, которые откладывают капитал детям, на покупку недвижимости или длительного лечения, страховая фирма начисляет отдельные проценты.
Такие вклады очень выгодны для людей, которые беспокоятся о своей старости, ведь банк предлагает сумму капитала выплачивать равными частями как пенсию. Такой вариант прост и удобен, деньги надежно защищены, проценты начисляются, а сумму, которая будет приходить ежемесячно, вы выбираете сами.

Отзывы страхователей

  • Вадим, 30 лет: Работаю в страховой фирме Росгосстрах уже на протяжении 4 лет. За это время оформил немало полисов страхования жизни. Клиенты еще не настолько хорошо ознакомлены с данной услугой, большинство недоверчивы и оформляют договора на минимальный срок и минимальную сумму. Несколько раз были страховые случаи, когда страховая фирма должна выплатить капитал раньше установленного срока. Такая процедура длится дольше оговоренной даты (10 дней с дня смерти клиента), у нас она заняла около 2 месяцев, так как семья погибшего не имела всех документов, позволяющих оформить возврат капитала. Такая ситуация печальна, ведь страховая должна быть приближенной к людям, а не становится проблемой.
  • Алена, 27 лет: Главный страховой агент Ренессанс банка, по страхованию Ренессанс-Жизнь. Очень довольна этой работой, коллективом и банком вообще. Страхование жизни и накопление капитала у нас любимая процедура, не занимает много времени, в полисе все максимально доступно объяснено. В отделении также постоянно присутствует юрист, который может объяснить и помочь с выбором страховки. Было много случаев, когда клиенты приходили за капиталом после 10 лет и были очень довольны. Наконец такой европейский подход теперь становится популярным. Проценты фирма начисляет регулярно, а при страховых рисках, ищет всевозможные пути, чтобы вернуть капитал близким умершего клиента.
  • Мария, 42 года: работаю в страховой компании ВТБ уже больше 15 лет, периодически возникают трудности с оформлением накопительной страховки на жизнь человека. Много людей просто н не доверяют банку и страховым фирмам. Хотя сейчас ситуация наладилась, бывают страховые случаи когда страховая не хочет выплачивать капитал, в отделении где я работаю, тоже иногда возникают такие случае, но не по вине сотрудников, а руководителей. Иногда ситуация с родственниками накаляется и по выплате страховых капиталов приходится обращаться в суд. Такие случаи негативно сказываются на репутации фирмы.

В России накопление страхового капитала еще не такая популярная услуга, как в Европе, но люди понемногу понимают, что такие капиталы нужны для поддержания нормальной жизни на пенсии или оплаты учебы детям. Банки и страховые фирмы всячески агитируют заключать договора, давая хорошие процентные ставки и небольшие сроки хранения страхового капитала. При выборе договора, стоит учитывать свои доходы и планировать бюджет с учетом ежемесячных выплат по страхованию, так можно за небольшой отрезок времени накопить неплохую сумму.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Рейтинг лучших компаний по накопительному страхованию жизни

Страхование жизни

Каким образом можно вернуть деньги по потреб кредиту в сумму которого включено страхование жизни (по кредитному договору, эта страховка не является обязательной). страхового случая не было, кредит до 2022 г. Страховая Кардиф. Если это возможно. Спасибо.
В течении 14 дней с момента заключения договора можно вернуть страховку. Иначе придется обращаться в суд. И не факт, что сможете расторгнуть договор страхования, — причины должны быть. Основания указаны в ст. 450 ГК РФ.
Год назад заключила договор Страхования жизни. Теперь ищу юриста, который помог бы изменить условия договора или прекратить действие договора 7
Татьяна, порядочный юрист перед тем, как за что-то взяться, должен сначала разобраться в ситуации, увидеть документы, понять, по каким основаниям можно обратиться в суд и т.д.
Так как вы были застрахованы до 1992 года, то компенсация вам полагается. Вам необходимо обращаться ты Росгосстрах, именно эта компания занимается выплатами по страхованию.
07.2019 г заканчивается договор по страхованию жизни ребенка, договор был заключен 10.07.2014 г. при получении страховой суммы ребенком будит ли удержаны 13% от полученной суммы (как с дохода).
Татьяна.

В январе 2020 года заключил договор страхования жизни. Ежегодный взнос 60 000 рублей. Сразу же оплатил эту сумму. В декабре 18 года оплатил еще 60 000 за следующий год. Налоговый вычет за 18 год надо подавать с 60 000 или 120 000?

Всю жизнь наблюдаюсь (прикреплена по полису омс) в поликлинике не по прописке. При постановке на учет по беремененности гинеколог сказал, что беременные должны наблюдаться в женской консультации по прописке — открепиться от своей поликлиники и прикрепиться временно по прописке. Насколько это правомерно и на каком основании? Спасибо.
Банк выдал кредит, было страхование жизни. Заемщик умер. Кто обязан обращаться в страховую компанию для страховых выплат — банк или наследники принявшие наследство?
Скорей всего наследники, читайте правила страхования которые были выданы при заключении там все расписано, банк скорей всего сам не будет бегать, да и как он соберет документы которые только вам могут выдать? Да и зачем ему это нужно? Это вам нужно, чтобы долг на вас не повесили.
Хочу судится сбербанком, при оформлении кредита предложили оформить страхование жизни 2016, 2020 расторггул договор. Было проплачено 29 месяцев а вернули за 19 месяцев. Сказали иза досрочного расторжения решили начислить 19 вместо 29 месяцев. Заранее спасибо.
наверное оформили кредит в банке Открытие, а страховку навязали в Росгосстрах. Деньги вернуть можно в полном объеме, необходимо подготовить мотивированное требование в адрес банка на возврат средств сославшись на навязывание услуги страхования.
При покупке автомобиля был навязан договор страхования жизни, могу ли я отказаться от него с возвратом денег, в договоре есть пункт, что если расторгается договор, то денежные средства не возвращаются, страховая компания ресо.
Обычно при заключении кредитного договора навязывается заключение договора страхования. Если купили товар и сразу его оплатили, то в навязывании страховки нет смысла. Можете отказаться от исполнения договора страхования жизни течение 14 календарных дней со дня заключения данного договора. Страховую премию страховщик обязан вернуть. Указание Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

При взятии автокредита оформлялось страхование жизни на 5 лет, автокредит будет полностью погашен за 2 года, как вернуть страховку за оставшиеся 3 года?

Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае страхового, изучайте их.
У меня автокредит в ВТБ 24, соответственно, страхование жизни и нетрудоспособности в ВТБ-страховании. В договоре страхования сказано, что временная нетрудоспособностью признается потеря трудоспособности на период от 30 до 120 дней. Я потянул ногу и больничный был 20-21 день. претензию писать бесполезно, я так понимаю.
Навязывание дополнительных услуг незаконно. У ловия договора, ущемляющие права потребителя могут быть признаны недействительными согласно ст.16 Закона о защите прав потребителей.
Судебная практика на стороне автовладельцев, такие договоры расторгают, деньги возвращают! Вы можете оформить полис ОСАГО и страхование жизни, и на след день придти, отказаться от страхования жизни и вам вернут деньги:)
Брал ипотеку и заключил 2 договора о страховании:
— страхование жизни, от несчастных случаев и имущества на 20 лет
— страхование титула на 3 года.
Обязан ли я оплачивать оба?

Если подписали договора страхования, тогда в этом случае вы обязаны платить оба! Можно отказаться от страховки в течении 14 дней с момента заключения договора!
Год назад при закрытии депозита в бинбанке, навязала договор о страховании жизни в,, ВСК-линия жизнь.» Про период охлаждения и возможность онулировать сразу договор никто, естественно не сказал. Прошел год, возможно ли онулировать договор без потери денежных средств. По логовору-только с выкупными суммами и всегда в приличный убыток для меня.
смотреть условия договора, если договором предусмотрено расторжение то можно, в случае отказа можно обратится в суд. Но страховую премию вы в любом случае вернете не полностью, будет вычтена страховая премия за прошедший год.
Оформил страхование жизни при покупке авто в кредит. Страхование было от смерти и ДР.случаев. В том числе от временной нетрудоспособности. И вот, наступил страховой случай, временная нетрудоспособность из-за травмы в быту. Страховая отказала в выплате по страховому случаю.
Если страховая отказала то вам следует в суд обращаться ст 3 ГПК РФ и там доказавать ст 56 ГПК РФ что отказ был незаконным Другого варианта действий в данной ситуации не существует.
Отказывается как? Первый шаг который вы должны сделать направить претензию в адрес страховой компании. Досудебный порядок обязательный, а дальше если будет у вас отказ или не поступит ответ на претензию нужно будет обращаться в суд.
Как вернуть деньги, если я заключила договор со страховой компанией «Капитал LAFE страхование жизни» 05.03.2019 г., но еще не знала, что у них отозвали лицензию, как написать заявление.
Сейчас период охлаждения увеличен можете в течении 14 дней расторгнуть договор, только уведомление об отказе от страховки и возврате страх премии лучше отправлять как в банк так и в страховую.
Нужно смотреть его условия, но если оформили кредит недавно то лучше отказаться от страховки и потребовать возврата ее стоимости в претензионном порядке.
Выплаты производит Росгосстрах. Застрахованное лицо, может получить страховую выплату если договор страхования был заключен до 1992 года. За страхование, заключенное после 1992 года выплаты не предусмотрены. Если вы были застрахованы ребенком, у вас было детское страхование то можно получить компенсацию, ограничений нет.
Как вернуть деньги по заключенному с росгосстрахом договору страхования жизни по программе » Управление капиталлом +» Договор заключен через банк Бинбанк в 11.07.2016 на 5 лет.
А в связи с чем? Признание договора страхования недействительным или вернуть часть страховой премии, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств? Какие у Вас основания?
Если у Вас кредит еще не погашен, то денежные средства, даже частично, по договору страхования у Вас вернуть не получится.
Со страховой компанией «Капитал лайф страхование жизни» заключили договор инвестиционного страхования, по которому делаем взносы ежемесячные часть из которых идет на услуги страхования а часть на накопление (инвестиции). По прошествии полугода с момента заключения договора (поняв в какую аферу влезли), хотим вернуть накопительную часть. По договору это невозможно сделать вообще в течении первых 2-х лет. и лишь частично после 2-х лет непрерывного соблюдения договора и ежемесячных взносов. Каким образом можно забрать эту накопительную часть? Как можно признать этот договор незаконным или его условия говорящие о том что накопительную часть они (страховая компания) не возвращает? Очевидно что эта компания аферисты, пользуясь наивностью граждан под всяческими благовидными предлогами и обещая большие проценты заманивают людей в ловушку! Как на них найти управу? Не думаю что у нас настолько несовершенно законодательство и нет закона позволяющего решить вопрос. Буду очень признателен за помощь в данном вопросе!
В соответствии со ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Таким образом, Вы вправе досрочно расторгнуть договор страхования в возвратом премии пропорционально действию договора страхования.
При заключении договора страхования вы рассчитывали полагаю на иное, чем на то, на что вы можете теперь рассчитывать, поэтому в вашем случае можно сослаться именно на условия договора. Вы можете расторгнуть договор соответственно получив накопительную часть со ссылкой на ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

11.2015 г. Был заключен договор со сбербанк страхование жизни по полису «первый капитал». 06.02.2019 я его расторг в связи с тем, что я не мог оплатить взнос, а сроки внесения изменений были пропущены. Могу ли я отказаться от расторжения и восстановить полис с возвратом средств и оплатой страхового взноса?

Законодательством — это не устанавливается. Отношения — гражданско-правовые, все вопросы (по документам, по процедуре совершения сделки, условия самой сделки) разрешаются сторонами самостоятельно, по согласованию.
Я женат. Имею полис долгосрочного накопительного страхования жизни.
Скажите, пожалуйста, является ли мой полис моей личной собственностью, неделимой между супругами в случае развода, и почему?
Смотря что это по договору вклад или услуга, услуга не делится естественно, вклад делится пополам. Практики в настоящее время нет, в РФ это не популярно, поэтому весьма двоякая ситуация. Можно обезопасить себя заключив брачный договор, где прописать, что полис является вашей собственностью.

Накопительное страхование

Однозначно противозаконно. Сам договор противоречит, судя по всему, принципу страхования (Глава 48 ГК РФ), а это в свою очередь влечет недействительность сделки. Обращайтесь в суд с иском согласно статье 131-132 ГПК РФ.
Здесь однозначно требуется проверка деятельности данной СК, минимум Роспотребнадзором, максимум Прокуратурой. Направьте соответствующие жалобы, параллельно пишите отказ от страхования: как навязанная услуга банком ст.16 Закона О защите прав потребителей; как услуга ставящая в зависимое, невыгодное положение страхователя по сравнению со страховщиком (кабальная сделка).
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. В связи с изложенным надо подать в суд о признании недействительным договора страхования со ссылкой на ст.131 ГПК, 958 ГК РФ.
Поскольку вы потребитель услуги, на вас распространяется действие Закона «О защите прав потребителей». Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Нужно подавать в суд с требованием признать эти условия, ущемляющими ваши права.
Рассматриваю возможность оформления накопительного страхования жизни. Знаю, что при заключения договора сроком более чем 5 лет, можно оформить возврат подоходного налога.
Однако, не совсем понятно (нигде не смогла найти ответ на свой вопрос), после окончания действия договора будет ли у меня удержаны из моих взносов и инвест дохода эти 13%, которые сейчас я ежегодно могу возвращать.
Или 13% удерживается только на инвест доход, причем который будет выше ставки рефинансирования?
Мама была застрахована по долгосрочному накопительному страхованию жизни, умерла в больнице, страховая компания просит предоставить документы о вскрытии и карточку из стационара, как запросить эти документы? Могут ли их предоставить дочери, являющейся выгодоприобретателем по данному договору, на каким статьи закона можно сослаться.
Прежде чем пробовать взять эти документы, потребуйте от страховой официальное письмо с указанием необходимых документов. Не список, а именно официальное письмо.
Можете запросить их в письменном виде. Можете просить, что сама страховая их направила. Непредоставление указанных документов само по себе не является основанием для отказа в страховой выплате. Главное чтобы, что смерть Вашей мамы была страховым случаем; Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «»Статья 9. Страховой риск, страховой случай (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции») «»1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. «»2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или «законом», с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3. Утратил силу. — Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ. (см. текст в предыдущей «редакции»)

При открытии вклада мне в отделении банка оформили накопительное страхование жизни, на следующий день в этом же отделении написал отказ от страховки и заявление о возврате денежных средств, заявление приняли и обещали вернуть деньги в течении 10 рабочих дней.