Юридическая консультация онлайн

Кредит без справок: реальность или миф. Как взять кредит без подтверждения доходов. Где лучше взять потребительский кредит наличными

Финансы и инвестиции

Кредиты прочно вошли в жизнь людей. По статистике, каждая 4 семья имеет более одного кредита. Современная зарплата не позволяет купить что-то для себя. И людям приходится обращаться в банки, чтобы совершить крупную покупку. Кредит без подтверждения доходов два-три года назад было легче получить. Сейчас, когда идет перекредитованность населения, банки к этому вопросу подходят более серьезно.

Кредит без справок: реальность или миф

Подтвердить свои доходы официально могут далеко не все люди. Большинство работодателей предпочитает выплачивать серую зарплату, или же дело ограничивается зарплатами «в конвертах». В таких случаях выполнить требование банка — представить справку 2-НДФЛ — затруднительно.

Кредит без справок дает возможность не собирать пакет документов, а получить деньги здесь и сейчас. Это актуально в тех ситуациях, когда требуется решить какую-то финансовую проблему срочно.

Во многих банках существует программа, которая позволяет получить деньги без особых сложностей. Кредит наличными без подтверждения доходов актуален для тех, кто не может получить необходимую справку на работе. Большинство банков выдадут деньги только для заемщиков с поручителем.

Сейчас появилось множество организаций, которые занимаются микрофинансированием. Данные организации выдают наличные средства при предъявлении только паспорта. Сумма кредита — от 1000 до 16-25 тысяч рублей. Но процентная ставка по ним существенно выше банковских продуктов. Максимальный срок кредитования — 1 месяц. При этом в конце срока придется выплатить почти в два раза больше суммы займа.

Особенности выдачи кредита

У каждого банка свои условия получения наличных без справок. Где взять кредит без подтверждения дохода, не особо важно. В программах любого банка есть общие условия.

  1. Сумма кредита не должна превышать 150 тысяч рублей. Минимальная сумма — 10 тысяч.
  2. Срок кредитования -2-3 года. Это наиболее желательный срок для банка. Редко встречаются программы, где кредит можно погасить в течение 5-7 лет.
  3. Возможность погасить кредит раньше срока присутствует. Об этом подробно прописывается в договоре.
  4. Кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года, и не старше 60 лет.
  5. Необходимо быть готовым предоставить максимально полную анкету. Для этого сотрудник банка может уточнить номера телефонов близких родственников, а также место их работы и возраст.

Не лишним будет предупредить своих близких о возможном звонке. В большинстве случаев сотрудник банка будет уточнять анкетные данные, которые предоставил заемщик.

Предоставляемые документы

Кредит без подтверждения доходов выдается по двум документам. Один из них — это копия паспорта. В качестве второго документа может выступить ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт или же копия трудовой книжки. Она же будет служить доказательством того, что заемщик имеет работу. В редких случаях могут потребоваться копии путевки за границу на отдых. Это тоже будет являться подтверждением платежеспособности заемщика.

Размер ежемесячного дохода сотрудники банка записывают со слов заемщика. Иногда требуется указать номер рабочего телефона. Сотрудники банка редко звонят по месту работы для уточнения реального дохода. Все же нужно предупредить бухгалтерию, что подобный звонок может поступить.

Кредит под залог

Кредит под залог без подтверждения доходов — более безопасный для банка вид кредитования. Имеющаяся недвижимость повышает шансы на одобрение выдачи денег в несколько раз. Для этого необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Это будет дополнительной гарантией для финансовой организации.

Кроме этого, для подтверждения своих постоянных стабильных доходов можно принести в банк договор о сдаче жилья в аренду. В качестве залога можно использовать любую недвижимость: квартиру, земельный участок, дачу и прочее.

Процентная ставка при этом не будет слишком высокой, так как у банка есть гарантия погашения кредита в виде залогового имущества. При этом важно, чтобы залог был выше стоимости кредита. Банки могут выдать кредит, размер которого не превышает 60% стоимости залогового имущества.

Условия выдачи кредита под залог

Залоговая недвижимость всесторонне проверяется банком. Здесь могут сыграть определенную роль прописанные в данном помещении пенсионеры и дети. В качестве заемщика может выступать любой гражданин Российской Федерации в возрасте 21-70 лет. Максимальный срок погашения в данном случае не может превышать 15 лет.

Кредит без подтверждения доходов можно погашать по разным схемам. Самый популярный — это внесение равных платежей за все время пользования деньгами. Также можно выбрать выплату в первую очередь процентов. Основной долг с этом случае погашается в конце срока. В зависимости от срока и формы погашения кредита банк может предложить различную процентную ставку от 7 до 25%.

Такой кредит выдается исключительно в рублях. При этом банк и заемщик составляют договор займа, который дает возможность заемщику оставаться собственником залогового имущества. При выдаче денежных средств банк также не проверяет кредитную историю заемщика.

В случае допущения просрочек по выплате заемщик не теряет свое имущество, так как банк не может просто отобрать имущество без судебного решения. Даже в случае наличия решения суда банк обязан после торгов вернуть разницу между суммой продажи имущества и оставшимся долгом заемщику. Это касается тех случаев, когда задолженность не очень большая.

Список документов

Для того чтобы получить кредит без справок, заемщику необходимо представить в банк следующие документы, если речь идет о недвижимости:

  1. Копия паспорта.
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на залоговое имущество.
  3. Документы, на основании которых было выдано данное свидетельство. Это могут быть договора купли-продажи, мены, наследства или дарения.
  4. Кадастровый паспорт, который должен включать все необходимые сведения об имуществе.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия финансово-лицевых счетов.

Если заемщик женат или замужем, то обязательно присутствие супруги/супруга в момент заключения кредитного договора.

Экспресс-кредиты

Быстрая выдача кредитов — наиболее популярный банковский продукт. При этом заемщику не нужно приносить справку о доходах. Для получения кредита необходимы только два документа — паспорт и любой другой, подтверждающий личность.

Экспресс-кредит без подтверждения доходов удобен тем, что сразу после заполнения анкеты заемщик может получить ответ. Здесь заемщик должен честно ответить на все вопросы, в том числе почему он не может предоставить справку о доходах в банк. Номера близких помогут повлиять на решение о выдаче кредита. Созваниваясь с родными заемщика, менеджер подтверждает свое мнение о нем и принимает решение о выдаче кредита.

Процент отказов

Потребительский кредит без подтверждения дохода заемщик может получить наличными на руки или же на пластиковую карту любого банка. Экспресс-кредиты популярны тем, что у данного банковского продукта очень низкий процент отказов. Единичными случаями могут быть неадекватность клиента или же запрос слишком большой суммы.

Покупка техники на сегодняшний день считается самым безотказным способом получить кредит. Заемщик может даже не вносить первоначальный взнос или внести символическую сумму и забрать покупку себе. При этом на этапе заполнения анкеты есть возможность выбрать максимально удобный срок погашения. При покупке банк выдает кредит только по паспорту без подтверждения дохода.

Банки, которые выдают кредит без подтверждения дохода

Банковских организаций, которые могут выдать кредит без подтверждения дохода, большое количество. Каждый предлагает свои условия выдачи денег физическим лицам. Получить кредит в «Сбербанке» без подтверждения дохода невозможно. Данная банковская организация обязательно требует наличия справки о доходах. Это связано с тем, что условия выдачи кредита здесь максимально комфортные для заемщика. Это низкая процентная ставка, а также низкий страховой взнос, который обязателен для любого подобного продукта.

Кредит без подтверждения доходов — это вполне реальная возможность получить наличные на необходимые нужды. Но не все банки готовы предоставить такой продукт. Среди них «Летобанк», Ренессанс кредит», «Совкомбанк» и другие.

Условия предоставления кредита

До 45 тысяч рублей готовы выдать «Аксонбанк» и «Сетелем Банк». При этом процентная ставка по ним будет от 14,5% годовых. Чем больше срок кредитования, тем выше ставка.

До 100 тысяч рублей можно получить в организациях: «Тульский Промышленник», «Инвесткапиталбанк», «Банкирский Дом». Срок кредитования — до 5 лет. При этом «Банкирский Дом» выдаст кредит только по паспорту без подтверждения дохода лишь на полгода. Процентная ставка будет колебаться от 14 до 16%.

В большинстве случаев низкую процентную ставку никакой банк не предложит. Так как он высокой ставкой по кредиту компенсирует риск. Поэтому при подписании договора следует внимательно прочитать его и уточнить все неясные моменты. Чаще всего можно получить небольшую сумму на короткий срок. Чтобы сократить время поисков и увеличить вероятность получения кредита, можно подать заявку в несколько банков сразу. Но следует быть осторожным: ежедневные подачи заявок в разные банки настораживает. И тем самым вероятность отказа возрастает в несколько раз.

Прежде чем идти в банк за кредитом, лучше попросить близких людей, которые могут выручить. Это избавит заемщика от лишних забот и выплаты больших процентов. Также близкий человек сможет войти в положение и перенести срок оплаты долга в случае невозможности вернуть деньги вовремя.

источник: www.syl.ru/article/208897/new_kak-vzyat-kredit-bez-podtverjdeniya-dohodov-gde-luchshe-vzyat-potrebitelskiy-kredit-nalichnyimi

Сегодня в России множество кредитных организаций готовы выдать гражданам заемные средства без справок и поручителей. Такой вид кредитования особенно выгоден тем лицам, которые не имеют официального трудоустройства, не могут представить справку, подтверждающую доходы, и не могут заручиться поручительством третьих лиц.

В настоящее время не просто найти человека, который бы выступил поручителем по вашему кредиту. Чтобы выйти из такой ситуации, банки разработали специальные программы кредитования, которые не требуют большого перечня документов, чаще всего это только паспорт и водительское удостоверение.

Достоинства и недостатки

Зачастую банки, предлагая кредит без справок и поручителей, имеют в виду экспресс-кредитование. Отличительной особенностью его является быстрое оформление (примерно в течение одного или двух часов) и требованием минимального перечня документов (паспорт и дополнительный документ, согласно требованиям банка), что делает его еще более заманчивым для клиентов учреждения.

Основным минусом этого вида кредитования является ограниченный размер выдаваемых средств, а также высокая процентная ставка по кредиту. Это обусловлено тем, что наличие необеспеченных кредитов для финансовых организаций является большим риском.

В каком банке можно взять кредит без справок и поручителей? Практически все банковские учреждения в своем арсенале имеют программы экспресс-кредитования, в том числе и государственные, такие как Сбербанк, ВТБ24, «Альфа Банк» и т.д.

На какую сумму может рассчитывать потенциальный заемщик? Согласно рекламе, существуют банки, где взять кредит без справок и поручителей «500000 рублей на 7 лет» реально. А иногда обещают сумму и более одного миллиона рублей. Но на деле это не так. В действительности в рамках такого вида кредитования можно получить до 250 тысяч рублей. Если нужна сумма больше, чем эта, то тогда придется представить банку больше документов.

Стоит сказать и о процентной ставке по данному виду кредита. Размер их нельзя назвать лояльным. Из-за отсутствия залога и поручительства банки серьезно рискуют, выдавая вам кредит, поэтому и ставки по кредитам устанавливают внушительные.

Как получить кредит на более выгодных условиях?

Где взять кредит без справок и поручителей на наиболее мягких условиях? Как правило, банки идут навстречу заемщикам:

  • являющимся постоянными клиентами банка, в который они обратились за заемными средствами;
  • имеющим положительную кредитную историю;
  • оплатившим большой размер первоначального взноса, примерно двадцать или двадцать пять процентов;
  • оформившим кредит на год или два (сли срок будет меньше или больше, то банки повысят ставку).

Требования к заемщикам

Банки к заемщикам по кредиту без справок и поручителей предъявляют следующие требования:

  • возрастной порог от 21 года до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие залога при оформлении кредита на большую сумму.

Кому отказывают банки в выдаче кредитных средств?

  1. Банк откажет вам в кредите, если вы не сможете предоставить ему паспорт и документ, который он может потребовать в качестве дополнительного.
  2. При наличии отрицательной кредитной истории банк также не оформит кредит. Даже при экспресс-кредитовании банковские учреждения анализируют кредитную историю потенциального заемщика.
  3. При отсутствии официального трудоустройства, а также стажа меньше года велика вероятность того, что вам откажут в выдаче заемных средств.
  4. Банки также отказываются работать с клиентами, которые предоставляют заведомо ложные данные о себе.

Кредит наличными. Кредит без справки о доходах. Банк.


Если банки отказали в оформлении кредита

Что делать, если банковские учреждения не оформляют вам кредит, но деньги нужны срочно? Где взять кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства?

  • Обратитесь в молодой банк, который еще не так давно на рынке банковских услуг. Зачастую они с целью расширения своей клиентской базы закрывают глаза на наличие у клиента отрицательной кредитной истории.
  • Воспользуйтесь услугами брокера. С их связями в некоторых кредитных организациях вы сможете получить заветные деньги.
  • Обратитесь микрофинансовую организацию. При оформлении микрозайма зачастую требуется только паспорт или же еще один документ, к примеру, водительское удостоверение. Как правило, суммы, которые выдают микрофинансовые организации, небольшие, но иногда они могут составлять и один миллион рублей. Микрозаймы — достаточно дорогой вид кредитования, так как процентные ставки намного выше банковских, но и шансы получить деньги здесь выше.
  • Оформите кредитную карту. В нынешнее время практически все банковские учреждения готовы оформить кредитку, не учитывая наличие отрицательной кредитной истории. Особенно велика вероятность получения такой карты, если у вас есть зарплатный проект и открытый депозит в банке, где вы хотите оформить кредитку.
  • Если деньги нужны для покупки товара в магазине, то легче оформить кредит там же, если в магазине есть такая услуга.

Оформление кредита в магазине

Еще одно место, где взять кредит без справок и поручителей с текущими просрочками реально. Это — магазин, в котором вы планировали купить товар на заемные средства. Это, конечно, касается только тех торговых точек, где данная услуга есть.

Как правило, решение о выдаче кредита в магазинах рассматривается недолго, всего лишь несколько минут. Для оформления потребуется только паспорт, в некоторых случаях могут запросить еще один документ.

Основной плюс оформления кредита в торговых точках состоит в том, что обращаться в банк не нужно. Клиент выбирает понравившийся товар, оформляет кредит и уходит из магазина со своей покупкой.

Минус оформления кредита в точках продаж:

  • большая переплата за счет высокой ставки по кредиту;
  • срок кредитования ограничен — как правило, самый продолжительный срок составляет два года;
  • в некоторых случаях отсутствует возможность досрочного погашения.

)

источник: www.syl.ru/article/182146/new_gde-vzyat-kredit-bez-spravok-i-poruchiteley-dostoinstva-i-nedostatki-ekspress-kreditovaniya

Где взять кредит без справки о доходах и поручителей? Таким вопросом может озадачиться любой гражданин России, так как, к сожалению, зачастую мы сталкиваемся с ситуацией, при которой срочно нужны деньги.

Конечно, можно обратиться к родственникам, но не факт, что у них будет необходимая сумма, да и унижаться, просить и объяснять мало кто способен или хочет прибегать к этому.

Второй способ — это воспользоваться предложением микрофинансовых организаций. Но в этом случае будьте готовы к тому, что процентная ставка по предлагаемым ими займам будет высока, иногда переплата получается больше суммы выданных заемных средств. И срок кредитования нельзя считать выгодным — максимум полгода.

Третий выход из финансовой ямы — это обратиться в банковские учреждения, которые сегодня имеют в своем арсенале особые кредитные продукты, которые позволяют выдать кредит наличными без справок. Именно на последнем подходе к решению проблемы нехватки средств мы и остановимся.

Почему спрос на кредит без справок и обеспечения так возрос?

Данный вид банковского продукта может исключить такие неудобные моменты традиционного вида кредитования, как необходимость представления справки о доходах, обеспечения и долгая процедура принятия решения со стороны банка.

Взять кредит наличными без справок и поручителей может даже клиент с отрицательной кредитной историей, с отсутствием официального трудоустройства и заработной платы, что традиционное кредитования не позволяет сделать.

Но само банковское учреждение, выдавая кредит без справки о доходах и поручителей, несет большой риск, за который заемщику придется переплачивать. Условия по такому кредиту назвать выгодными трудно: годовая ставка высокая, срок и сумма ограничены.

Причины появления кредитования без подтверждения доходов заемщика

Основной и, наверное, единственной причиной появления такого вида кредита является невозможность представления потенциальным заемщиком справки 2НДФЛ. Эта проблема связана с тем, что многие граждане нашей страны не имеют официального места работы или получают неофициальную заработную плату. К счастью, сегодня банки могут предложить своим клиентам получить кредит без справки о доходах.

Разработанный банками, такой кредит на льготных условиях позволяет получить заемные средства быстро на различные цели. Это может быть ремонт квартиры, дачи или автомобиля, покупка бытовой или цифровой техники, приобретение нового транспортного средства и прочее. Сегодня число клиентов, желающих оформить кредит без справок, возросло в разы.

Кто может взять кредит без обеспечения и подтверждения доходов?

Кредит без справки о доходах и поручителей является доступным большинству потенциальных заемщиков, так как банки не предъявляют больших требований к своим клиентам. Зачастую его могут получить даже человек без официального трудоустройства.

Вот основные требования банковских учреждений, которые нужно выполнить:

  • быть гражданином РФ;
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Простота оформления — это главный плюс, которым обладает так называемый «кредит по паспорту без справок». Именно это делает его таким популярным среди населения нашей страны. Ведь люди хотят решить свои финансовые проблемы как можно быстрее и с представлением минимального количество документов.

Условия получения

Чтобы получить кредит без справки о доходах и поручителей, для начала вам нужно будет необходимо грамотно сделать выбор в пользу того или иного банка. Сейчас на территории Российской Федерации осуществляют финансовую деятельность множество банковских учреждений. И большинство из них выдают кредит по паспорту без справок и обеспечения. Как правило, такой способ получения займа предполагает выдачу небольших сумм и на короткий срок, и процентная ставка при нем намного выше стандартных. Но снизить ставку можно, если вы воспользуетесь услугой страхования жизни или станете клиентом данного банка (откроете депозит или оформите зарплатную карту).

Процентные ставки

Если вы решились оформить кредит без справки о доходах и поручителей, то будьте готовы, что процентная ставка по нему будет выше по сравнению с традиционным видом потребительского кредитования. Порой она доходит до 77%, а иногда и выше. Однако банки дают возможность снизить ее:

  • представив документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • оформив зарплатную карту в банке, который будет вас кредитовать;
  • предоставив залоговое обеспечение в виде имущества или поручителей;
  • застраховав здоровье и жизнь;
  • имея положительную кредитную историю.

Перечень документов

Список документов при кредитовании без справок и поручителей минимален и включает:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • если предлагается залог, то документы на имущество.

Сумма заемных средств

Даже при условии положительного сотрудничества с банком в прошлом, он никогда не выдаст крупную сумму заемных средств в рамках кредита без справок и обеспечения. Хотя в некоторых банковских учреждениях (к примеру, Банк Москвы) заложена достаточно крупная сумма заемных средств — три миллиона рублей.

Срок погашения кредита

Взять кредит без справок возможно только на недолгий срок — от 6 месяцев до года. Даже если банки в своей программе кредитовании и заложили срок от пяти до десяти лет (Банк Москвы, «Ренессанс», «Росбанк»), но на практике на такой срок получить нереально. Банк охотно предоставит кредит на длительный срок, если заемщик предоставит ликвидный залог, поручительство третьих лиц и справку о доходах.

Погашение задолженности

Погашение кредита возможно двумя способами:

  • аннуитетными платежами;
  • дифференцированными платежами.

Некоторые банковские учреждения позволяют выбрать своим клиентам способ погашения.

Оплачивать кредит можно в кассу банка или любого другого кредитного учреждения, в почтовом отделении, через банкоматы, платежные терминалы, через систему интернет-банк и так далее.

Кредит без справок и поручителей для индивидуальных предпринимателей

Взять кредит без поручителей и справок и с нулевой отчетностью для индивидуального предпринимателя — задача не из легких. Это связано с тем, что все банковские учреждения стараются работать только с надежными клиентами, деятельность которых можно анализировать на основе их отчетов. Индивидуальному предпринимателю, который только начал заниматься коммерческой деятельностью, банки не спешат давать заемные средства, так как они не могут верить просто словам, им нужно подтверждение того, что заемщик платежеспособен, и он сможет своевременно вносить платежи по кредиту.

Но сегодня банки разработали специальные кредитные продукты, которые позволяют получить необходимую сумму без предоставления поручительства и справок о доходах даже начинающему индивидуальному предпринимателю. Шанс, что банк примет решение в пользу индивидуального предпринимателя, увеличится, если он обладает правом собственности на движимое или недвижимое имущество, которое он может передать кредитному учреждению в качестве обеспечения по кредиту. Поручительство физических или юридических лиц может также помочь получить положительный ответ со стороны банка. Среди банковских учреждений, которые сотрудничают с индивидуальными предпринимателями с нулевой декларацией, можно выделить «МТС Банк», «Кредит Москва», «БЦК-Москва» и другие.