Кредитные программы. Ипотека в Сбербанке: ставки и условия. Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

Создание бизнеса

Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.

Кредитные программы

Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:

  • приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
  • покупка загородной недвижимости;
  • покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
  • приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
  • военная ипотека в Сбербанке;
  • строительство частного дома;
  • погашение жилищного кредита в другом банке.

В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:

  • срок ссуды до 30 лет;
  • минимальное первоначальное вложение — 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
  • размер займа от 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка — 11,4-14,5% годовых;
  • обеспечение кредита — залог недвижимости или поручительство;
  • страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.

Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.

Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.

Существует еще одна возможность получения льготных условий при обращении в Сбербанк — ипотека «Молодая семья». Это дополнение к действующим программам для молодых семейных пар, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет. По этой акции ссуда доступна с пониженными процентной ставкой и размером первоначального взноса. А если у такой семьи есть сертификат на получение материнского капитала, то также возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такую возможность предоставляют не все банки.

Как получить?

Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:

  1. Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
  2. Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
  3. После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
  4. Согласование банком возможности получения кредита;
  5. Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
  6. Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
  7. Получение жилищной ссуды.

После этого можно праздновать новоселье.

Сколько платить?

Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.

Пакет документов

Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

  • заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков;
  • копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
  • справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
  • любой второй документ из установленного списка;
  • для мужчин призывного возраста — военный билет или приписное свидетельство;
  • справка о трудовой занятости;
  • документы о финансовом состоянии;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
  • сертификат на средства МСК.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • предварительные документы на куплю-продажу;
  • копии документов, подтверждающих собственность продавца;
  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
  • документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
  • удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
  • разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.

Документы на залоговую недвижимость:

  • копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • справка об отсутствии обременений;
  • копии кадастрового и технического паспортов;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
  • заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

Документы по частному дому и земельному участку:

  • копии документов о праве собственности продавцов;
  • копии паспортов продавцов;
  • правоустанавливающие документы;
  • независимая оценка ценности имущества;
  • выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
  • копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
  • заявление клиента, если он не состоит в браке;
  • согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
  • разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

Требования к заемщику

Ипотека Сбербанка физическим лицам выдается только тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Возраст должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Если доход не подтверждается установленными документами, то максимальный возраст составляет 65 лет. Для оформления кредита по программе ПАО Сбербанк ипотека «Молодая семья» один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.

Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.

Требования к недвижимости

Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.

Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:

  • фундамент из железобетона, кирпича или камня;
  • состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
  • максимальный возраст — 45 лет;
  • расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
  • плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
  • пять или более этажей;
  • дом не барачного или деревянного типа.

Сбербанк. Сбербанк Ипотека. Ипотека сбербанк условия, новая процентная ставка с 10 августа 2017

Требования, которым должна соответствовать квартира:

  • не может находиться в залоге;
  • обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
  • перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
  • отдельные кухня и туалет;
  • сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
  • система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
  • подключены системы водоснабжения и водоотведения;
  • этаж не цокольный и не подвальный.

Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:

  • государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
  • не должны находиться в залоге;
  • дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
  • возможность проживания весь год;
  • рядом жилые дома;
  • наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
  • наличие подъездной дороги в течение всего года;
  • фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
  • регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.

Использование материнского капитала

Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.

В настоящее время для многих семей проживание на территории собственной жилплощади является лишь несбыточной мечтой. Где же взять как минимум миллион рублей, чтоб хотя бы приобрести скромненькую комнату в коммуналке? А говорить об отдельной капитальной квартире и смысла не имеет, при средней зарплате полноценной семьи в двадцать тысяч рублей. В качестве приемлемого варианта сегодня многие банки предлагают ипотечное кредитование, т. е. покупку квартиры за счет средств, предоставленных финансовым учреждением на время с условием их возврата. Существует несколько видов рассматриваемых займов. Но даже при таком раскладе не все могут воспользоваться подобным вариантом решения жилищных проблем. В этой статье будет рассмотрено, кому дают ипотеку. Также мы рассмотрим вариант наиболее подходящего займа семьям с низким доходом. Это ипотека с государственным обеспечением.

Понятие ипотеки с государственным обеспечением

Очень многие семьи сегодня считаются малоимущими или находятся на грани этого статуса. Поэтому они не имеют возможности приобрести так необходимое каждому человеку собственное жилье. Для таких слоев населения некоторым банкам от высшей государственной структуры поступило указание о разработке методов по существенному снижению затрат на покупку квартир или домов. При этом понесенные ими финансовые потери государство предлагало компенсировать за счет средств из собственного фонда.

Смысл рассматриваемого кредитования состоит в том, что государство помогает оплачивать тому, кому дают ипотеку, до трети от суммы стоимости жилья. Это возможно при условии, что лицо в этом нуждается, т. е. у него критический уровень доходов.

Законом установлены определенные правила и ограничения, касающиеся субсидируемого жилья, которые необходимо знать. К тому же помимо общего списка лиц, которые могут прибегнуть к подобному займу, существует конкретизированный перечень, содержащий информацию о том, кому дают ипотеку с государственной поддержкой.

Кому доступно ипотечное кредитование с поддержкой государства?

Уже по одному названию понятно, что программа участия государства в ипотечном кредитовании затрагивает не каждого желающего гражданина. Она направлена только на ту часть людей, которые являются социально незащищенными. Поэтому существует определенный перечень граждан, кому дают ипотеку с доплатой от государственных властей.

  1. Семьи, получившие статус малоимущих.
  2. Граждане, ставшие на учет в государственном аппарате как имеющие необходимость в улучшении условий площади и качества жилья.
  3. Семьи, в которых при равном делении на каждого их члена, площадь составляет менее 12 кв. м.
  4. Специалисты, служащие и другие работники бюджетной сферы.
  5. Военнослужащие.

Формы государственной поддержки

В настоящее время лицам, обратившимся за ипотечным кредитованием с государственной поддержкой, оформляются следующие виды помощи со стороны органов власти при покупке жилья.

  1. Субсидирование ипотеки. Представляет собой оплату строго установленной суммы от общего займа.
  2. Обеспечение приобретения жилья из государственного фонда по цене, ниже рыночной.
  3. Участие в выплате части или полного размера процентов по ипотечному займу.

В любом случае каждый из вариантов является выгодным и дает шанс для семьи стать собственником просторной квартиры.

Основные условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой

Сегодня кредиторы предъявляют очень строгие требования к оформлению и выдаче ипотеки с государственной поддержкой. Вся информация о заемщике рассматривается очень досконально и должна быть безупречна. К тем, кому дают ипотеку на квартиру, относятся лица с неиспорченной кредитной историей. Также у них должны быть официальная работа, большой стаж трудовой деятельности. Эти граждане должны соответствовать установленному банком возрасту. К тому же при выдаче ипотеки государством субсидироваться будет только приобретение квартиры, площадью в расчете 18 кв. м. на одного человека, расположенной в новостройках.

Прежде чем обращаться за займом на покупку жилья, лучше узнать в органах власти ответ на вопрос о формах их участия в ипотеке. Также уточните перечень банков, с которыми они сотрудничают. В администрации должны перечислить список документов, который потребуется от заемщика.

  1. Паспорт.
  2. Справка о заработке в форме «2-НДФЛ».
  3. Копии всех документов, содержащих сведения о жилье, покупаемом в ипотеку.

Вполне возможно, что и органы власти, и банк могут затребовать дополнительные документы, необходимые им для составления полного портрета о заемщике.

Партнеры, с которыми сотрудничает государство

В настоящее время существует ограниченное число банков, предоставляющих услуги по выдаче ипотеки с поддержкой государства. Самыми популярными подобными учреждениями считаются «Сбербанк» и «ВТБ 24». В них условия по предоставлению займа практически одинаковые. Есть незначительно разница. Это верхняя граница процентной ставки. В «ВТБ 24» она немного выше.

На сколько лет и кому дадут ипотеку в «Сбербанке»? Есть вариант взять ее на срок от пяти до тридцати лет. Условия банк выдвигает те же, что описаны выше. А вот в «ВТБ 24» срок колеблется в промежутке от десяти до тридцати лет. Большим плюсом является отсутствие в обоих банках первоначального взноса и комиссии за выдачу.

Вместо заключения

Остается указать на значительный недостаток ипотеки с государственной поддержкой. Он заключается в вероятной задержке проверки документов, так как банк усердно будет проверять сведения о заемщике-льготнике.

Итак, теперь вы знаете ответ на вопрос, кому дают ипотеку, и кто может рассчитывать на поддержку государства в этом вопросе.

Ипотека — слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает — залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением. После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется — подтвердить свой постоянный доход. В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита. Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк — точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после того как оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя. Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости. И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем. В этом случае учитывается общий доход семьи. Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик. После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится. Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки. Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать. Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита — это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Юридической конторы. Перечень услуг: оспаривание кадастровой стоимости, оценка жилой недвижимости для ипотеки, оценка бизнеса, активов и проектов

Источник:  https://www.abn-consult.ru/articles/ocenka-imuschestva.html