Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Стоит ли брать ипотеку — мнение экспертов

Ипотека – целевой кредитный продукт. Банк выдает деньги только на строительство или покупку недвижимости. При этом свободно распоряжаться квартирой или домом нельзя – объект становится залогом. Это значит, что продавать, дарить его или делать в нем перепланировку можно только с согласия кредитной организации.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Финансовые лимиты. Если нужна крупная сумма, то лучше выбирать ипотеку. Можно получить до 60 миллионов рублей. Потребительские займы такими суммами похвастаться не могут. Все, что можно получить в банке по нецелевому запросу – около 100-200 тысяч. Чтобы получить больше, нужно будет предоставить обеспечение – залог или поручительство.
Если вы получаете зарплату в рублях, то кредит следует брать исключительно в рублях. Тогда и подумаете о новостройке с улучшенной планировкой и жилплощадью в 100 м 2.

Кредит или ипотека — что выгоднее?

Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав. Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2024 года

• снизилась покупательская способность жителей России;
• инфляция растет, а зарплаты не меняются или даже падают;
• обилие предложений на рынке недвижимости, большое количество новостроек;
• партнерство строительных организаций с банками.

Ипотечное кредитование рассчитано на трудоустроенных физических лиц, намеревающихся купить квартиру. Кредитуя заемщику ипотечную сумму денег, банк получает в залог купленное клиентом жилье и накладывает обременение на него до погашения долга. Обязательным условием ипотеки является внесение на счет банка первоначального взноса – порядка 15-20% от цены жилья. Процентная ставка ипотеки не превышает 15%, срок ее погашения может исчисляться десятилетиями.

Как взять ипотеку – 5 полезных советов по получению кредита

Однако прибегнув к ипотеке, граждане ограничивают себя в вариантах покупки – банк не одобрит «любое» жилье, поскольку заботится о рентабельности объекта залога на случай утраты платежеспособности заемщика. И весь период погашения ипотеки квартира будет в обременении банком, т.е. никакие операции с ней совершать без одобрения банка невозможно – даже провести капитальный ремонт нельзя.
Постараюсь ответить на них предельно подробно и обстоятельно. Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Совкомбанк

• сниженная процентная ставка;
• длительный срок погашения долговых обязательств;
• налоговый вычет для заемщика;
• возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
• ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
• юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

Совет 3. Не переоценивайте свои силы (улучшайте условия жилья постепенно)

Документы. Пакет документов для специализированного жилищного кредита гораздо более внушительный. Бумаги подаются в два этапа. Для начала вместе с заявкой нужно прикрепить паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка (если актуально), справку о доходах и другие личные документы. После одобрения заявки нужно будет подготовить бумаги на приобретаемую недвижимость.
Накопив достаточный объём средств, не торопитесь вносить досрочные выплаты. Они заставляют клиента оплачивать страховку и могут взимать дополнительные комиссии.

Особенности потребительского кредита

Многие организации в России часто задерживают сотрудникам зарплаты, а некоторые и вовсе становятся банкротами и не способны в полном объёме рассчитаться по зарплатным долгам. Поэтому, прежде чем брать на себя обязательства перед банком, обдумайте, насколько стабилен ваш работодатель.

Когда выбирать ипотеку

• размер сбережений. Чем больше денег имеется на покупку жилья, тем меньше потребуется их занимать у банка. Если в наличии сумма, превышающая 70% от цены приобретаемой квартиры – выбирайте потребкредит. Если денег менее 50% — лучше выбрать ипотеку;
• улучшение жилусловий. При намерении продать существующую квартиру (к примеру, однушку) и приобрести новую (например, двушку) с доплатой заемными средствами в сумме менее 500 000 руб. – выгоден потребительский кредит;
• использование маткапитала. Если первоначальный взнос при купле квартиры будет производиться в основном средствами семейной госсубсидии – вам подходит ипотека;
• жилье на годы. Намереваясь жить в приобретаемой квартире много лет без перемены местожительства, вы выберете ипотеку – этот кредит в долгосрочной перспективе более выгоден, хотя возможность его досрочного погашения все же следует уточнить у банка;
• ограничения выбора жилья. Ипотечный кредитор не позволит купить на заемную сумму потенциально «нерентабельную» квартиру-вторичку – без капремонта, в старом доме или в «неходовой» глубинке. В этой ситуации лучше обратиться за потребкредитом.

Если вы работаете в молодой организации, то риски очень высоки. Многие фирмы не выдерживают на плаву и двух-трех лет, так как не справляются с давно закрепившимися на рынке конкурентами. При закрытии компании вам в лучшем случае выплатят три ежемесячных зарплаты, а в худшем — признают себя банкротом и не заплатят ничего.

РосБанк

При условии достаточных будущих доходов для досрочного погашения задолженности ипотека становится выгоднее потребительского кредита по сумме переплаты. Также, если нет возможности сразу выплатить 70% и более стоимости жилья, верным выбором будет ипотека. Можно выбрать размер ежемесячного платежа, посильный для семьи без особого дискомфорта.
После одобрения финансовой организации нужно начать поиск подходящего жилья. Коллектив портала ХитёрБобёр желает читателям успеха в решении ипотечных вопросов.

Как взять ипотеку – порядок действий