Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредита

Пенсии

Проблема приобретения жилья стоит особенно остро у молодых семей. Наличие собственной квартиры не просто роскошь, а жизненная необходимость. Многие граждане России живут в аварийном жилье и тесных условиях. На сегодняшний день существует программа льготного ипотечного кредитования, частично финансируемая государством.

Семейная ипотека с господдержкой 6% с 2020 года: законодательное основание

В 2020 году высшими органами власти было принято решение о создании программы государственной поддержки семей с двумя и более детей. В рамках неё категориям, граждан, которые подходят по базовым критериям предоставляется льготная ставка по ипотечному кредитованию равная шести процентам.
В рамках реализации проекта составлен перечень банков, с которым у государства достигнуты договорённости. Суть программы сводится к тому, что молодым семьям с детьми ставка по кредиту будет представлена в размере шести процентов, а компенсацию за потерю денежных средств банку выплачивает государство. Средняя ставка в России на данный момент равна десяти процентам, то есть четыре из них — государственное финансирование.

Указ Президента РФ В.В.Путина

Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредитаВ конце 2017 года президент России Владимир Владимирович Путин поручил органам исполнительной власти подготовить законопроект, в соответствии с которым семьям, у которых рождается второй или третий ребёнок будут предоставлены льготные условия по ипотечному кредитованию.
Во время прямой линии с президентом был задан вопрос относительно семей, у которых рождается четвертый и пятый ребенок. Они по текущим условиям не вправе претендовать на льготу. Владимир Владимирович заверил, что эти положения будут пересмотрены.

Постановление правительства

Постановление правительства номер 1711 было принято тридцатого декабря того же года, опубликовано десятого января 2020, но вступила в силу с первого дня нового года.
В нем изложены основные правила и условия предоставления льгот и субсидий, а также сроки и порядок реализации программы. В постановлении оговорено, что если семья уже взяла ипотеку, то при рождении второго или третьего ребёнка они также получат право на льготную процентную ставку.

Срок действия 6% ипотечной программы с государственной поддержкой 2020

Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредитаНа текущий момент сроки программы выглядят следующим образом:

  • при рождении второго ребёнка — 3 года;
  • при появлении на свет третьего — 5 лет.

В течение этого периода проценты сверх шести банкам будет компенсировать государство. Действие программы на данный момент ограничено 2022 годом. То есть вплоть до конца этого года в семье появится второй или третий ребёнок, то они смогут вступить в льготную программу.
Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредита
В программе учитываются именно рожденные дети с российским гражданством, если семья усыновила ребенка, то права на льготное ипотечное кредитование они не получают.

Условия действия ипотечной программы

Под действие программы попадает достаточно большое количество семей, но одновременно с этим есть и ряд нюансов, вызывающих недовольство среди населения. В частности к ним относится то, что семьи, в которых уже есть двое или более детей не могут получить господдержку. Также есть ограничения по стоимости жилого помещения:

  • для крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и их областей) — восемь миллионов;
  • для регионов — три миллиона рублей.

Если ипотека была взята до первого января 2020 года, то сделать пересчёт по более выгодной ставке в шесть процентов не получится.

В каких банках действует государственная программа субсидирования под 6%

С одной стороны все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут работать по льготной программе. Кредитные организации в данном случае не теряют денег, так как часть средств выплачивают заемщики, а остальное компенсирует государство. На практике для того, чтобы банк участвовал в программе, ему требуется:

  • пройти государственную проверку;
  • подать заявку на субсидирование;
  • быть в перечне Минфина.

Для того, чтобы ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых организаций, которые получают господдержку достаточно зайти на сайт Министерства Финансов.

Требования к участнику и кредиту: кто имеет право на льготные 6%

К основным требованиям для участников относятся:

  1. Семья в составе родителей и двух или трёх детей, последний из которых появился после первого января текущего года.
  2. Планирование приобретения жилья в виде квартиры и дома в кредит или наличие ипотеки, взятой в этом году.

Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредитаЧто касается самого кредита, то он должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть взят в любом российском банке или в агентстве ипотечного кредитования.
  2. Сумма займа не может превышать допустимую программой для конкретного субъекта.
  3. Обязательно заключение договора страхования.

Покупка квартиры допустима только на первичном рынке жилья. Притом, осуществляется ли приобретение в сданном доме или на стадии строительства значения не имеет.
Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредита
Большинство банков ставит в качестве дополнительного критерия наличие обоих супругов и официально оформленный брак. Неполные семьи принять участие в данной социальной программе не вправе, но для них предусмотрены иные проекты.

Как оформить льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми

Для оформления по льготной ставке семье достаточно просто обратиться в любой российский банк и подать документ. При заключении договора указывается ставка, по которой будет осуществляться платёж по итогам реализации программы, он не может быть увеличен в одностороннем порядке банком.
Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредита
Если семья вступит в программу при рождении второго ребёнка, а до 2022 года у них появится третий, то срок льготного кредитования будет увеличен.

Документы

Кто может оформить льготную ипотеку под 6%: правила государственной поддержки, основания получения кредитаНа государственном уровне нет утвержденного перечня документации, которая необходима для оформления кредита. Данный список утверждает каждый банк самостоятельно. В большинстве случаев к требуемым материалам относятся:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • информация об уровне дохода гражданина, на которого оформляется ипотека;
  • страховка и документация на приобретаемое жилье.

Часть кредитно-финансовых организаций запрашивает дополнительный перечень бумаг, и они имеют на это законное право. Решение о выдаче ипотеки принимается уполномоченными сотрудниками банка.

Заявление и оформление

При подаче заявления на ипотеку по программе господдержки осуществляется стандартная процедура, в рамках которой клиент подает заявление и пакет документов. Единственным отличием является то, что к числу обязательных материалов прикладываются свидетельства о рождении детей — именно они являются основанием для назначения льготной ставки.
Срок рассмотрения документов не превышает одной недели. Как правило, быстро принимается решение относительно трудоустроенных граждан с хорошим уровнем дохода.

Рефинансирование льготной программы для семей с двумя и более детьми 2020: условия

Для того, чтобы попасть под программу рефинансирования уже имеющего ипотечного кредита, у семьи должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Кредит был взят после первого января 2020 года в одном из банков, который есть в списке Минфина.
  2. Второй или третий ребенок появился на свет уже в текущем году.

При соблюдении данных критериев родители вправе обратиться в свой банк и написать заявление на рефинансирование ипотеки.

Семейная ипотека в Сбербанке: особенности оформления

В целом семейная ипотека от Сбербанка повторяет основные положения государственной программы, но и имеет ряд отличий. К ним относятся:

  1. Заемщик не обязан стоять в очереди на улучшение условий жизни.
  2. Зачастую банк предлагает более выгодные условия, то есть ниже, чем шесть процентов.
  3. Один из супругов обязан быть младше тридцати пяти лет.
  4. Требуется подтверждение высокого официального уровня заработной платы.
  5. Первый взнос равняется минимум десяти процентам.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования

  1. Заем сроком от трех до тридцати лет, притом, до восьмого года с льготной ставкой в шесть процентов.
  2. Первоначальный взнос должен быть равен минимум двадцати процентам, но для него могут использоваться разного рода социальные субсидии.
  3. Необходимо личное страхование граждан.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государственная программа 2020 года не единственный проект Правительства, направленный на помощь семьям в решении жилищных условий. К иным программам относятся:

  • материнский капитал — едино разовая выплата за рождение второго ребенка, одним из направлений использования является покупка или постройка жилья;
  • военная ипотека — программа для семей военнослужащих, с целью накопления взноса для первого займа;
  • социальные кредиты для работников бюджетных учреждений.

Среди многообразия программ поддержки семей, каждой ячейке общества стоит выбрать наиболее привлекательный проект для них. Однако, государство лишь осуществляет поддержку, для того чтобы стать участником семейной ипотеки у родителей должен быть существенный официальный уровень дохода.
Льготная программа по ипотеке направлена на повышение рождаемости в стране и поддержку семей, у которых двое или более детей. Особенностью проекта является то, что, несмотря на многочисленных кандидатов для участия в ней, большая категория многодетных семей не попадает под критерии. В связи с этим существует возможность внесения в будущем корректировок в проект.

Полезное видео

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Ипотека 6% государственной поддержки в 2020 году: кто имеет право на кредит жилья под 6 процентов, указ Путина и правила субсидирования для граждан с 2, 3 детьми

Льготная ипотеки под 6 процентов для родителей при рождении детей

Как Вы знаете, постановлением правительства РФ от 30.12.2017 года введена льготная ипотека для семей, имеющих детей, N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»
Уточнено, в частности, что льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
Установлено также, что срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет.
Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов — с 3 до 6 млн.
«4. Субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия (далее — расчетный период), увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании в размере 6 процентов годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения, являющегося предметом залога по кредиту (займу), после оформления права собственности на такое жилое помещение).
При этом процентная ставка по кредитному договору (договору займа) или дополнительному соглашению о рефинансировании устанавливается в соответствии с подпунктом «г» пункта 10 настоящих Правил. Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком в течение периода, определенного в соответствии с пунктами 5 и 6 настоящих Правил, своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).
«5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2020 г. или дополнительное соглашение о рефинансировании заключено начиная с 1 августа 2020 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, или со дня, указанного в дополнительном соглашении о рефинансировании:»;
«6. При рождении с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, являющегося заемщиком по кредиту (займу) в соответствии с настоящими Правилами, последующего ребенка или последующих детей одновременно в течение периода предоставления субсидии, указанного в подпункте «а» или «б» пункта 5 настоящих Правил, период предоставления субсидии продлевается со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением предыдущего ребенка или с даты, указанной в кредитном договоре (договоре займа) или дополнительном соглашении о рефинансировании, на 5 лет при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом «а» пункта 5 настоящих Правил и на 3 года при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом «б» пункта 5 настоящих Правил. При этом общий срок предоставления субсидии не превышает 8 лет.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, являющегося заемщиком по кредиту (займу) в соответствии с настоящими Правилами, последующего ребенка или последующих детей одновременно после окончания периода предоставления субсидии, указанного в подпункте «а» или «б» пункта 5 настоящих Правил, предоставление субсидии возобновляется с даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору (договору займа) или к дополнительному соглашению о рефинансировании о возобновлении периода, в течение которого процентная ставка по кредиту (займу) устанавливается в соответствии с настоящими Правилами (далее — дополнительное соглашение о возобновлении), или с даты, указанной в кредитном договоре (договоре займа), или дополнительном соглашении о рефинансировании, или дополнительном соглашении о возобновлении, на 5 лет при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом «а» пункта 5 настоящих Правил и на 3 года при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом «б» пункта 5 настоящих Правил. При этом общий срок предоставления субсидии не превышает 8 лет.
Период предоставления субсидии может быть продлен или возобновлен по основаниям, указанным в абзаце первом или втором настоящего пункта, только один раз в течение срока действия кредитного договора (договора займа) либо дополнительного соглашения о рефинансировании, заключенных в соответствии с настоящими Правилами.»;
«9. Право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2020 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации. Право на получение кредита (займа) в соответствии с настоящими Правилами возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, на которых требование настоящих Правил к наличию детей не распространяется.
В случае предоставления недостоверных сведений при получении кредита (займа) или заключении дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами граждане Российской Федерации несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.»

Льготная ипотека

Данный вопрос регулируется условиями кредитования, которые разрабатывают сами банки. Чтобы узнать о наличии льгот Вам необходимо обращаться в конкретную кредитную организацию.
Льготная ипотека в данном случае на усмотрение банка потому что в законодательстве нет нормы о том что вам должна быть предоставлена ипотека на льготных условиях.

Здр. 8 лет в мвд. 10 лет военной выслуги. Общая льготная выслуга (и там и тут) 25. Военная ипотека оформлена в 2012. Долг перед банком около 1 млн. р. В случае увольнения по выслуги лет. Я должен буду только банку или банку и росвоенипоьеке?

Военнаю ипотеку не надо возвращать после 20 лет службы календарной или льготной Вопрос льготной службы начисляемой за прыжки служение вдв и т.д или начисляемой за службу в районах крайнего севера с неблагоприятной климатической обстановкой?
Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно.

Увольняюсь по окончанию контракта 20 лет льготной службы. Использовала военную ипотеку, купила квартиру долг перед банком буду выплачивать сама. Положены ли доп. Средства?

часть долга банку Вам после исключения Вас из реестра участников НИС придется самостоятельно. Доп. средства Вам не положены, поскольку Вы увольняетесь не по льготному основанию (ОШМ, здоровье, предельный возраст).
Сын по военной ипотеке в 2014 году получил жилье. А 2020 году увольняется по льготной выслуге 20 лет. Должен ли он будет вносить деньги за квартиру Росвоенипотеке и банку и какую сумму.

Ипотека под 0%: миф или реальность

Сейчас для многих россиян остро стоит квартирный вопрос — у людей нет своего собственного жилья, а значит, по сути, им негде жить. Учитывая уровень зарплат в стране (не тот, о котором нам говорит Росстат, а реальный, где средняя зарплата около 20-25 тысяч рублей), позволить себе взять ипотечный кредит может далеко не каждый. А приобрести жилье на собственные накопления могут вообще единицы.
Разумеется, как таковой беспроцентной ипотеки не существует. Дело в том, что любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В противном случае это было бы невыгодно банкам, а как мы все понимаем, банкиры никогда в ущерб себе работать не будут.
Беспроцентным ипотечный кредит может быть только для заемщика, а проценты по такому кредиту банку заплатит государство. Однако такие программы разработаны правительством только для отдельных категорий граждан.
Ипотека – это большая финансовая нагрузка для заемщика. В итоге в собственном жилье нуждаются многие, но позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос могут только единицы из них.
Здесь на помощь приходит государство, которое периодически проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, матерей-и отцов-одиночек, работников бюджетной сферы.
Субсидия. Представляет собой единовременную выплату от государства, которая используется как первоначальный взнос для приобретения жилья. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. В результата проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает кредитному учреждению только основной долг.
Снижение процентной ставки. Для учителей, врачей, военнослужащих, работников правоохранительных органов существуют отдельные программы по сниженному проценту на ипотечный кредит.
Важно отметить, что в подобных программах ипотечного кредитования принимают участия только банки с долей государственной поддержки.
Государственные программы, подразумевающие льготы по ипотечному кредитованию, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем.
Многодетные семьи. Вместе с этим практически в каждом субъекте РФ к данной программе поддержки многодетных семей свои требования, начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность в каждом отдельном регионе страны. В связи с чем следует уточнять условия предоставления льготного ипотечного кредита многодетной семье напрямую в администрации населенного пункта, где такая семья планирует приобрести жилье.
Молодые семьи. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов.
Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Так, военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях, кроме того, государство будет компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.
-Пенсионеры и медицинские работники. Здесь речи о государственной поддержке не идет, однако некоторые банки (Почта-Банк, Банк Восточный и т.д.) предлагают отдельные льготные программы по ипотечному кредитованию для медработников и пенсионеров. Прежде всего, это делается в рамках рекламных компаний с целью привлечения клиентов.
Процедура ее оформления отличается от получения обычного ипотечного кредита. Учитывая, что часть суммы вносит государство, то все документы проверяются с особой тщательностью.
Во-первых, будущий заемщик обязан документально подтвердить, что он относится именно к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека «без процента».
Собрать необходимые документы. Перечень необходимых документов можно уточнить в администрации населенного пункта, где планируется приобретение жилья в ипотеку, поскольку в каждом регионе свои требования.
Получить сертификат участника программы. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Важно помнить, что одобренная заявка действительна в течение 2-х месяцев.
Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор ипотечного кредитования между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем происходит оформление свидетельства о собственности.
Дело в том, что нуждающихся в жилье очень много, в связи с чем процесс получения возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на льготных условиях может растянуться на годы. Кроме того, может получиться и так, что спустя определенный промежуток времени, человек, который ранее относился к категории льготников, может просто потерять данный статус из-за изменений в порядке предоставления беспроцентной ипотеки.

Ипотека ребенок-инвалид

Все зависит от условий кредитования конкретного банка. Однако для семей, воспитывающих ребенка-инвалида предусмотрены льготы при оформлении ипотеки. Обратитесь в местную администрацию.
В семье ребенок-инвалид, кв.44 кв.метра.3 детей. Вторичная ипотека с 2010 года можем ли мы надеяться на субсидию 450 тыс. на закрытие ипотеки на вторичном рынке.
В 2013 г взяла ипотеку, в семье есть ребенок-инвалид. Могу ли я сейчас, в 2020 г, воспользоваться программой гос. поддержки по снижению процентной ставки. Спасибо.
Если такая программа существует и Вы под нее подходите, то конечно. Юристы тут конечно отвечают на бесплатные вопросы. Но в пределах собственного усмотрения.
Куплена квартира в ипотеку. и ребенок стал инвалидом, какие социальные льготы или выплаты положены в этом случае, если-мать одиночка.
Мой ребенок-инвалид. В 2016 году мы купили квартиру в ипотеку. Тогда ребенок был еще здоров. Через месяц после покупки квартиры он приобрел инвалидность. Есть ли возможность снизить процент ставки по ипотеке? Муж рефинансировал в конце года, было 12.25, сейчас 10.9.
Можете, конечно. Наличие ребенка-инвалида никак не препятствует заключению договора займа и иных договоров с позиции Закона. С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Я мать одиночка. У меня двое детей. Один ребенок инвалид. В браке была куплена квартира в ипотеку. По документам собственник бывший муж. Мы с детьми там прописаны. На данный момент уже три года продаем эту квартиру и приходится жить в съемной. Меня с детьми признали малоимущими так как я не работаю и сижу с ребннком инвалидом. Можем ли мы получить жилье от государства? Ведь в собственности у нас получается ничего нет.
От государства — нет. От муниципального образования — возможно, если на учет поставят. Просто слова о томи, что квартиру продаете — означают, что она до сих пор находится в Вашей собственности.

Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми

С 2020 года заработала программа льготной ипотеки для семей с детьми.