Услуга чарджбэк: как вернуть свои деньги на карту, пошаговая инструкция, необходимые документы

Документы

Для онлайн (оффлайн) шоппинга или при пополнении счета в брокерской компании многие пользуются платежными системами VISA или MasterCard. Процедура проста — человек вводит реквизиты пластиковой карточки, подтверждает оплату, деньги отправляются продавцу (брокеру), в результате он получает товар (пополненный брокерский счет) или… не получает его. Что тоже бывает. В этом случае можно вернуть деньги через чарджбэк.

Чарджбэк — что это такое?

Чарджбэк (chargeback) является процедурой опротестования ранее совершенного платежа через VISA или MasterCard, участниками которой считаются:

  • потребитель или покупатель (клиент брокерской компании, магазина),
  • банк клиента (эмитент),
  • продавец или брокер (торгово-сервисное предприятие — ТСП),
  • банк ТСП (эквайер),
  • платежная система.

Процедура чарджбэк похожа на выяснение отношений между двумя банками (эмитент и эквайер), заключившими договор с международными платежными системами, перед которыми у банка-эмитента есть обязательство принять от их клиента заявление на чарджбэк. Будет оно принято на рассмотрение или нет, зависит от конкретной ситуации, в которой оказался владелец пластиковой карты.
Срок опротестования платежа тоже имеет значение. В большинстве случаев он указан в договоре между человеком и его банком и равен 30-60 календарным дням. Кроме регламента банка существует регламент и платежной системы, он имеет преимущество перед банковским договором и срок подачи заявления на возврат денег равен 540 дням.

Причины для чарджбэк в VISA

Любой человек, желающий вернуть свои деньги, может обратиться с заявлением в банк. Но причина для чарджбэка должна быть весомой. От нее зависит количество дней для оспаривания. Процедура возврата связана с используемой платежной системой. Так, через VISA причинами возврата могут быть:
Услуга чарджбэк: как вернуть свои деньги на карту, пошаговая инструкция, необходимые документы

Причины для чарджбэк в MasterCard

Коды операций причин для чарджбэка в MasterCard отличаются от VISA, потому что имеют старый вид. Сроки и поводы для возврата средств почти идентичны предыдущей платежной системе.
Услуга чарджбэк: как вернуть свои деньги на карту, пошаговая инструкция, необходимые документы

Процедура возвратного платежа

Основными причинами для того, чтобы вернуть деньги с чарджбэк являются: товар или услуга не такие, как в описании, не имеют должного качества или полного объема, списанная с карточки сумма отличается от стоимости покупки, появился платеж, который клиент не совершал или нет подписи покупателя (она отличается от подписи на карте).
Для того чтобы опротестовать платеж, необходимо четко знать дату, время, сумму и место осуществления ошибочного перевода. О подозрительной транзакции можно с пристрастием допросить и всех тех, кто имеет доступ к карте. Потому что необоснованная претензия может привести владельца карты к штрафу, что зависит от его банка. Обычно чарджбэк проходит так:

  • Для оспаривания транзакции владелец карты сообщает об этом своему банку (эмитенту);
  • Эмитент принимает заявление клиента на рассмотрение, при одобрении отправляет требование о возврате банку-эквайеру через платежную систему в электронном виде;
  • Платежная система проверяет техническую возможность возврата средств и, при одобрении, отправляет электронное требование эквайеру;
  • Банк-эквайер, получив требование, решает проблему сам или передает ее продавцу (магазину, брокерской компании);
  • Продавец, получив требование, решает проведение чарджбэка возможным или отказывает в запрашиваемой операции;
  • Банк-эквайер отправляет полученный результат платежной системе;
  • Платежная система проверяет ответ и, при его соответствии техническим критериям, возвращает одобренный платеж банку-эмитенту;
  • Банк-эмитент получает сумму оспаривания и пересылает ее владельцу карты;
  • Владелец карточного счета получает свои деньги.

Торгово-сервисное предприятие (продавец или брокерская компания) не заинтересовано в чарджбэке, потому что большое количество возвратных транзакций может привести к тому, что банк-эквайер потеряет доверие к ТСП, оштрафует его или вообще отключит от себя. Все так строго из-за того, что эквайер, работая с сомнительными ТСП, тоже наказывается международными платежными системами. Для предотвращения такой ситуации он (эквайер) тщательно выбирает партнера из ТСП, после подключения контролирует его деятельность, выявляет и предотвращает возможность проведения им мошеннических операций и схем, а злостных рецидивистов банит.

Когда в чарджбэк отказано

Банк, эмитирующий пластиковые карты VISA или MasterCard, не может отказать своему клиенту в принятии заявления на возврат денег. Но дальнейшие действия эмитента не всегда предсказуемы. Поэтому клиент может столкнуться с серьезными препятствиями, желая провести обратную транзакцию. Может попасться ленивый или некомпетентный представитель банка, который просто не захочет понять заявителя. Здесь советом будет не использовать в речи слово «чардбюэк», а лучше сказать «оспаривание платежа». Причины в отказе принять заявления могут быть объективными (не правильно заполненный документ, отсутствуют доказательства ошибочного списания средств с карточного счета) и субъективными (представитель банка не заинтересован в чарджбэке и может уверять клиента, что данная операция не принесет положительного результата).
Если банк отказывается принять заявление об оспаривании, можно:

  • поменять сотрудника организации или «дойти» до руководителя отделения,
  • найти другое отделение банка или обратиться в головной офис,
  • попросить оформить отказ банка в письменной форме или отправить заявление почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения,
  • обратиться в ЦентроБанк, в VISA или MasterCard с заявлением о том, что банк нарушает права клиента,
  • написать исковое заявление в суд, ссылаясь на действующий федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» или №2300-1 «О защите прав потребителей».

Если суд примет сторону истца, тогда он может потребовать от банка-эмитента возврата не только той суммы, в опротестовании которой ему было отказано, но и штраф, неустойку, моральный вред и расходы по суду.

Официальная статистика по лояльности и не лояльности банков к чарджбэку

Банки к заявлению о просьбе совершить обратную транзакцию относятся по-разному. Например, чарджбэк в Сбербанке — процесс налаженный и не вызывает удивления у его сотрудников. Заявление ими рассматривается сразу и, как правило, клиент получает положительный ответ. Не все эмитенты настроены столь положительно.
Услуга чарджбэк: как вернуть свои деньги на карту, пошаговая инструкция, необходимые документы
Принятое банком заявление должно быть и у клиента, но в виде зарегистрированной копии. Если эмитент не отреагировал на него (положительно или отрицательно) в установленные законом сроки (30-60 дней), заявление подается повторно. При повторном не реагировании или банальной банковской отписке следует обратиться к руководству отделения с жалобой. Если клиент упустил срок оформления чарджбэка или не предоставил достаточно доказательств того, что платеж ошибочен (или иная причина), то отказ банка считается обоснованным. Если решение вопроса зависит только от недостаточности доказательной базы, тогда клиенту стоит собрать новые данные по ошибочной транзакции и написать повторное заявление.
Если чарджбэк оформляется физическим лицом, то риск получить отказ возрастает, потому что человек не всегда понимает тонкости этой процедуры. Помощь юридической компании сможет гарантировать разрешение проблемы с большей вероятностью на успех. Чарджбэк по инициативе юридического лица рассматривается банком-эмитентом охотнее.
И тут только человеку решать — сталкиваться с «машиной» банка самостоятельно или все же обратиться к юристу.
Вопросы и ответы
Чарджбэк возможно оформить только по дебетовой карте?
— Нет, данную процедуру можно провести с любой картой — дебетовой, кредитной, пластиковой, виртуальной. Главное условие карточного счета, чтобы он принадлежал одной из международных платежных систем (VISA, MasterCard).
Можно ли оспорить ошибочный платеж, если он был совершен через электронный кошелек?
— Нет, к сожалению. Но каждая электронная платежная система имеет способы защиты своих клиентов и методы разрешения спорных ситуаций между продавцом и покупателем, используя чарджбэк онлайн. Например, сервис Яндекс.Деньги действует так: если оплата была произведена из кошелька или с привязанной к ней карты, включается функция «защита покупателя», у которого появляется 90 дней для оспаривания перевода денег, при положительном ответе системы средства будут возвращены в кошелек или на карту. Однако такая защита распространяется только на покупку товаров, которые можно «пощупать» и не может включиться при оплате покупок в интернет-магазинах с собственной арбитражной системой (AliExpress, eBay и подобные).
Что делать, если банк-эмитент задерживает с ответом на полученное им заявление о чарджбэк, нарушая регламентированные сроки?
— Клиенту необходимо лично передать банку обращение (или отправить его по почте в виде заказного письма) о предоставлении ему информации относительно результата рассмотрения. При повторном игнорировании со стороны эмитента необходимо обратиться с жалобой в платежную систему или попросить помощи у юриста.
Банк-эмитент рассмотрел заявление об опротестовании транзакции и отказал. Что предпринять?
— В этом случае есть законное право узнать причину отказа и то, чем банк его мотивировал. После этого действовать по обстоятельствам. Например, доказательная база оказалась не достаточной или заявление написано с ошибками, тогда, исправив недочеты, можно подать повторное заявление и надеяться на положительный ответ.
Каков минимальный размер суммы по чарджбэку?
Минимальная сумма зависит от конкретной ситуации. Чаще всего это 25$.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Как вернуть свои деньги используя процедуру чарджбэка

Куда можно обратиться и какие документы нужно собрать для того, чтобы оформить чарджбэк если брокер не выводит деньги

Никто вам никакой чарджбек оформлять не станет. Если вы связались с мошенниками, то Это ваши личные проблемы.

Подскажите можно ли разрешить нашу ситуацию

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, —
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Как вернуть деньги за электронный продукт

Вопрос такой. Купилась тут на рекламу зарабатывания «легких денег» в интернете (на продаже электронной базы оптовых поставщиков). Было обещано, что купив базу и разместив объявления в соцсетях, получаешь поток желающих купить и пожизненный приток денег)) На деле все, конечно, оказалось совсем не так))). Сам никто не пишет, нужно бомбардировать соцсети рассылками, на что тоже тратить деньги, создавать фейковые страницы и пользоваться др.не совсем честными способами. Поняв, что это не мое, захотела отказаться и вернуть деньги. Эту базу даже не открывала, не то что не скачивала. Но продавцы отказывают — мол, вы уже получили доступ, могли ее скачать и использовать для продажи и т.д. Ссылки на закон о защите прав потребителей не помогают. Говорят, мол, в случае электронного продукта закон не работает. Подскажите, так ли это? Можно ли как-то доказать не-использование базы и вернуть деньги? (Хотя и не слишком большие, но все-таки жалко. )

Как получить Чарджбэк от сбербанка, отправила деньги мошенникам

12.2018 внесла со своей карты СБ деньги на счет компании IQTRADE, котороя позиционировала себя, как инвестиционный проект. По истечении срока депозита деньги мне возвращены не были. На момент перевода не отдавала себе отчета в том, что перевожу средства мошенникам. Была введена в заблуждения информацией с их сайта. https://iqtrade.ltd
Имею ли я право обратиться в Сбербанк с заявлением о чарджбэке? Что при этом я должна предоставить? Каким законодательным актом регулируется данная процедура?
покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме;

Возврат денег на карту

Банк подал в районный суд на возврат денег по кредитной карте, просит рассмотреть дело в упрощенном порядке. Мировые судьи им уже отказали за не имением договора. Договора у банка со мной нет, есть только анкета для рассмотрения получения кредита. Какой статьей нужно руководствоваться, чтобы отменить взыскание!?

Вам для начала надо избежать упрощенного порядка, руководствуясь ч.4 ст. 232.2 ГПК РФ, а уже потом заявлять свои доводы. С Уважением, адвокат — Степанов Вадим Игоревич.
Можно ли написать заявление в суд на возврат денег, переведенных на карту по объявлению на Юле. Я деньги по объявлению перевела и ни ответа, ни привета от продавца. В какой суд писать? Можно ли по моему месту жительства, продавца я,конечно же,не знаю. Имя, фамилию, отчество, место жительства продавца не известно. Спасибо.
Если служба поддержки Юлы не желает помочь, Попробуйте через заявление в полицию. Это поможет решить вопрос с владельцем карты и его данными. Можете для удобства обратиться через сайт мвд россии. Подробно опишите ситуацию, раскройте все данные, что Вам известны, сделайте скриншоты переписки. Удачи!
В данном случае стоит указать ответчиком и банк-оператор, потому что иск придется предъявлять к ответчику по месту его жительства (если это не юр.лицо), а раскрыть сведения о получателе средств может только банк в рамках дела. Для более подробной консультации можете обратиться к адвокату в приватном порядке. С Уважением, адвокат — Степанов Вадим Игоревич.
Ольга, Рекомендую для начала обратиться в полицию. Проведут проверку и установят владельца карты. Впоследствии возможно взыскание денежных средств в судебном порядке. Но что-то мне подсказывает, что Вы попались на уловку мошенников. Скорее всего карта на «левого» человека и объявление размещено из мест лишения свободы. С подобным сталкивался.
Возврат денег на карту за сданные билеты в РЖД кассе. Подскажите как быть. Сдала билеты РЖД 22 мая 2020 г. Купленные на 27 мая Апатиты-Краснодар и Краснодар-Евпатория и на обратный путь Евпатория-Анапа и Анапа-Апатиты на 30 июня 2020 г. Мне вернули за автобус с Евпатории и до Евпатории 25 мая,26 мая вернули за поезд Апатиты-Краснодар, только правда за мужа еще не вернули, написали письмо в течение июля вернут это только за билеты туда. А за билеты обратно уже пошел второй месяц, не возвращают и моя ошибка я не взяла никаких подтверждающих документов о возврате. Оплата была картой в кассе и возврат через кассу. Как мне вернуть деньги?
Начните с предъявления письменной претензии, указав 10-дневный срок на ответ. По истечении того срока подавайте исковое заявление в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ, о взыскании положенных за возвращенные билеты сумм.
Банкомат Сбербанка съел деньги и не зачислил на карту как максимально ускорить возврат денег и получить проценты за незаконное пользование деньгами.
Если не ускорять — получите большую неустойку. В любом случае способ Решения один-исковое заявление в суд после направления претензии.
Существует ли срок давности возврата денег на банковскую кредитную карту? Деньги были сняты с карты в 2013 году, а звонки из банка стали поступать на телефон недавно — весной 2020 года. Существует ли срок давности возврата денег на банковскую кредитную карту? Деньги были сняты с карты в 2013 году, а звонки из банка стали поступать на телефон недавно — весной 2020 года.
Общий срок исковой давности — 3 года со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статьи 196, 200 ГК РФ). Учтите, что суд по своей инициативе поднимать вопрос о пропуске срока исковой давности не вправе, а истец в этом и не заинтересован. При этом пропуск такого срока сам по себе не является основанием для приема искового заявления либо заявления о выдаче судебного приказа. Так что в Ваших интересах отслеживать информацию о судебных разбирательствах с Вашим участием, при необходимости — либо отменять судебный приказ, либо заявлять мотивированные письменные возражения в суд по заявленным исковым требованиям со ссылкой на необходимость применения последствий пропуска срока исковой давности. Без Вас этого никто не сделает.

Как вернуть электронный платеж: пошаговая инструкция

В данной статье речь пойдет о такой процедуре возврата платежа, как чарджбэк (чарджбек). Сразу оговорюсь, что данная процедура, в силу невысокой финансовой грамотности нашего населения, в РФ не распространена, хотя она работает.
Процедура представляет собой отмену платежа (перевода денежных средств) в случаях, установленных правилами платежной системы. При этом следует отметить, что данная процедура возможна только в отношении переводов электронных денежных средств с использованием электронных средств платежа например, оплата товара или услуги через интернет банковской картой.
Правила возврата платежей в этих трех платежных системах в целом схожи, поскольку они осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством РФ. Основополагающим законом является Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». Рассмотрим более подробно, что такое чарджбэк.
Возвратный платеж (chargeback, или «Диспут», как он называется в платежной системе МИР) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом, при которой сумма осуществленного плательщиком перевода денежных средств удерживается с банка-эквайера и возвращается плательщику (держателю карты).
Все удержания происходят путем безакцептного списания денежных средств с корреспондентского счета банка, у которого удерживаются средства, открытого в том банке, который удерживает средства, на основании соответствующих договоров между ними и в соответствии с правилами международной платежной системы.
При этом наличие таких корреспондентских счетов и поддержание на них остатков денежных средств, достаточных для подобных удержаний, является обязательным условием участия каждого из банков в отношениях, связанных с взаиморасчетами по банковским картам международной платежной системы.

  • держатель карты (вы);
  • продавец;
  • эмитент (это банк, выпустивший карту ее держателю, то есть вам);
  • эквайер (банк, в котором открыт счет продавца).

В операции купли-продажи держатель карты (плательщик) приобретает товары или услуги у продавца (получателя) с использованием карты. После того как операция авторизована эмитентом, он платит эквайреру сумму, равную стоимости операции. То есть списывает сумму операции из средств, предоставленных держателем карты. Эквайер же зачисляет сумму покупки на счет продавца.

  1. Товар не получен.
  2. Неуспешная операция.
  3. Оплачено иным способом.
  4. Заказ или подписка отменена.
  5. Товар ненадлежащего качества.
  6. Банкомат не выдал наличные.
  7. Получатель не получил перевод.

Это наиболее распространенные случаи, когда платеж можно отменить и вернуть свои средства, хотя существуют и другие, но их ряд каждая платежная система устанавливает самостоятельно. Таким образом, любой из этих случаев является достаточным основанием для того, чтобы запустить процедуру чарджбека (диспута) и вернуть обратно от продавца свои денежные средства.
У МИР я информацию найти не смог ни на официальном сайте НСПК, ни у специалистов ЦБ РФ и платежной системы МИР, которые или не знают ответа или умалчивают. У Visa и MasterCard разработаны свои, отдельные правила по чарджбеку, правда найти их и почитать можно разве что только на английской языке.
Этот момент затронут не случайно. Дело в том, что наши банки, пользуясь тем, что рядовые клиенты просто об этом ничего не знают или знают понаслышке, часто устанавливают свои правила в отношении сроков обращения клиента с заявлением на возврат платежа. Хотя, выпуская карту той или иной платежной системы, они автоматически принимают все правила этой платежной системы, за исключением случаев, установленных законодательством РФ.
В частности, в случае утраты банковской карты или доступа к электронному кошельку, а также списания средств без распоряжения клиента, последний обязан не позднее следующего дня за днем, когда он получил уведомление банка о списании средств, направить свое уведомление банку о несогласии с такой операцией в порядке предусмотренном условиями договора банковского счета.
Еще один важный момент — не стоит путать сроки за обращением на возврат платежа со сроками и условиями возврата платежа. Условия и сроки возврата устанавливаются уже не платежными системами, а кредитными учреждениями, но в соответствии с законодательством РФ.
Согласно ч. 8 статьи 9 ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений.
Таким образом, после подачи заявления на возврат платежа ваше требование должно быть рассмотрено в течение 30 дней, а вот срок возврата устанавливается уже условиями договора банковского счета.

  • Во-первых, перед обращением в банк с заявлением, желательно выставить претензию с требованием на возврат средств непосредственно продавцу — так называемый рефанд (refund).

Это очень важно, поскольку после рефанда у вас будет уже два варианта действий — или обратиться в суд в рамках Закона о защите прав потребителей, или в банк — с заявлением на возврат средств. Запускать одновременно оба процесса я бы не советовал, поскольку отмена чарджбека может повлечь за собой штрафные санкции со стороны банка в отношении клиента или платежной системы в отношении банка клиента.

  • Во-вторых, перед обращением в банк нужно собрать как можно больше доказательств в отношении того диспута, который вы хотите инициировать.

То есть, если вы не получили предоплаченный товар, то нужно предоставить ссылки на сайт продавца, правила продажи и доставки товара, которые должны быть размещены на сайте, скриншот оформленного и одобренного заказа, а также указать в заявлении в банк. Когда и на какую сумму был оформлен заказ, банк увидит сам.

  • если по почте, то предоставляется копия почтовой квитанции (обязательно направляйте претензию заказным письмом);
  • если по электронной почте, то скриншот самой претензии и факта ее отправки.

Не забывайте, что в отсутствие доказательств банк имеет полное право отказать в удовлетворении вашего заявления — то есть, принять-то примет, а вот давать ход дальше диспуту не будет.
Все вы знаете или слышали о недавнем случае с проблемами у такого гиганта — не побоюсь этого слова — в туриндустрии РФ, как Натали турс. Когда в одночасье тысячи наших граждан остались без отдыха и денег, а туроператор деньги просто отказался возвращать ввиду их отсутствия. Однако дюжина предприимчивых граждан воспользовалась-таки процедурой чарджбека и вернула уплаченные средства за туры. Сроки возврата составили от 2 недель до 2 месяцев.
И еще хочу отметить важный момент. При инициировании процедуры чарджбека (диспута) деньги возвращает не продавец, а банк-эквайер, то есть банк, который обслуживает продавца. Поэтому, даже если у продавца на счете не окажется денежных средств, он банкрот по факту, деньги вам вернет банк.
Процедура чарджбека имеет огромные плюсы. Если сразу после написания претензии к продавцу обращаться в суд, то получение исполнительного листа на основании решения суда в лучшем случае займет 3 месяца, не говоря о том, что продавец может затянуть процесс, подав апелляционную жалобу.