Что такое товарные кредиты? Условия кредитования. Проценты

Каковы отличительные черты таких кредит

Люди по-разному относятся к займам. Одни считают, что товарные кредиты помогают быстрее купить желанный продукт, а другие признают это отличным способом отбора всех сбережений у населения.

Перед этой статьей не ставится цель убедить вас в том или ином мнении. Главной задачей будет объяснение сути и условий потребительского кредитования на покупку товаров. А выводы о том, что есть плохого и хорошего, вы сможете сделать уже сами.

Каковы отличительные черты таких кредитов?

Товарные кредиты представляют собой целевой займ. То есть наличные деньги в руки клиент не получает. Банк самостоятельно перечисляет безналичным переводом средства на счет того магазина, в котором заемщик хочет купить товар.

По схожей схеме происходит кредитование на покупку автомобиля или недвижимости. Отличаются товарные кредиты от вышеупомянутых тем, что сумма займа в них намного меньше. Количество денег, которые банки готовы предоставить заемщику на покупку товара в магазине, в десятки раз меньше, чем при покупке дома или автомобиля.

Второе отличие товарных кредитов — это срок кредитования. В основном потребительское кредитование на товары подразумевает срок сделки до 2-3 лет. В случае же с авто или недвижимостью длительность договора может достигать 15-20 лет, в зависимости от условий конкретного банка. Проценты же, или плата за пользование кредитом, могут быть как выше, так и ниже тех условий, которые предлагают при крупных сделках на машину или дом. Это связано только с политикой самого банка, которая основывается на структуре кредитного и депозитного портфеля.

Если сравнивать товарные кредиты с теми, которые выдаются наличными деньгами в руки, то первые отличаются дешевизной. За наличные деньги, которые можно использовать на любые цели, люди всегда будут больше платить, и это логично. Ведь в случае неосуществления платежей по кредиту на товар банк может его конфисковать, и это является своеобразной подстраховкой. Во втором же случае процесс погашения долга происходит намного болезненнее и дольше.

К примеру, если сравнить реальную кредитную ставку на займы наличными деньгами у крупных банков, то можно насчитать около 70% в год, включая страховые платежи. В кредите на товар эта ставка выходит около 30-40 годовых процентов.

Какие условия кредитования на товар?

Кредит в банке на товар может быть как с обязательным первоначальным взносом, так и без него. Это хорошо в случае, когда у вас нет денег на данный момент, и у вас нет возможности сделать “нулевой” платеж. Однако процентные ставки по кредиту с такой опцией зачастую находятся на более высоком уровне.

А если же у вас есть деньги для внесения первоначального взноса, то обязательно сделайте его — это позволит существенно снизить уровень возможной переплаты и ваши долговые обязательства.

Сроки такого кредитования обычно колеблются от трех до 24 месяцев

Такая форма кредита может быть как со страховкой жизни заемщика, так и со страхованием заемного имущества. А может быть и вовсе без опции страхования — все по выбору клиента.

Чаще всего встречается эта форма кредита со способом оплаты, который называют аннуитетным платежом. Он подразумевает одинаковые суммы выплаты в пользу банка на протяжении всего периода кредитования.

Рассчитывается он достаточно просто:

  • Ап = (Тк + Тк х Пг) : П, где:
    Ап — аннуитетный платеж;
    Тк — тело кредита (та сумма, которую стоит сам товар);
    Пг — годовая процентная ставка по кредиту;
    П — период или количество месяцев, на который выдается кредит.

Что обязательно должно присутствовать в договоре потребительского кредитования на товар?

При заключении договора необходимо обратить внимание на следующие пункты, которые являются обязательными:

  • сумма кредитного обязательства;
  • условия кредитования;
  • срок кредитования;
  • процентные ставки и уровень плат за пользование кредитом;
  • права и обязанности заемщика;
  • права и обязанности кредитора;
  • срок действия договора;
  • условия досрочного погашения кредитных обязательств и расторжения договора;
  • порядок решения споров между сторонами;
  • подписи и печать стороны, которая предоставляет кредит;
  • подпись заемщика.

По статистике, которую приводят юристы, 8 из 10 людей никогда не читают договоры, которые подписывают. Такая халатность к документам недопустима, особенно когда человек берет кредит в банке.

В обязательном порядке изучайте договор полностью и читайте до последнего слова. Консультант может вам не все рассказать или «забыть» о чем-то уведомить. Если вы дочитаете до конца документ, который подписываете, то шансов того, что вас обманут, станет намного меньше.

Где можно взять товарный кредит?

Проценты по такому кредиту не зависят от способа его оформления. С каждым днем растет количество каналов, по которым можно получить банковский кредит.

Первый вариант — это обратиться в отделение банка. Классическим способом получить кредит на товар является приход непосредственно в какой-либо офис финансового учреждения. Пожалуй, это единственный путь, который позволит узнать все условия кредитования в полной мере. Хотя все зависит от навыков того представителя банка, который будет вас обслуживать.

Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар в отделении банка?

Безусловно, это потеря большая потеря времени. Очень часто все происходит следующим образом. Человек обращается в банк, чтобы взять товарный кредит. Перед тем как попасть к кредитному консультанту, нужно отстоять в очереди. К примеру, если перед вами 2 человека, то ждать, пока их обслужат, нужно будет примерно 20 минут. Затем тратится время на консультацию и введение заявки в программу, где указывается сумма кредита. Это около десяти минут. Если программа отклонила запрос и приняла негативное решение, то это вообще было зря потраченное время.

Далее, после выдачи положительного результата, банку потребуются реквизиты товара — счет-фактура именно из того магазина, в котором вы хотите приобрести продукцию. И здесь есть два пути: либо человек самостоятельно отправляется в магазин, берет счет-фактуру и привозит ее назад в банк, или финансовое учреждение может самостоятельно договориться с продавцом. В обоих случаях времени тратится довольно-таки много, поэтому для ускорения процесса стоит сначала сходить в магазин, взять счет, и только потом идти в банк.

Второй способ — это оформить товарно-денежный кредит непосредственно в магазине, в момент покупки товара. Вы, наверное, неоднократно видели представителей разных банков или финансовых учреждений, которые располагаются в магазинах бытовой техники. Этот ход предпринимается для того, чтобы сэкономить время клиента, а также с целью «взять» его еще «тепленьким», когда у человека загораются глаза в ожидании новой покупки. Кредитный консультант готов осуществить предоставление товарного кредита в течение 5 минут. Главное — не спешите и узнайте у него все условия. Зачастую в крупных магазинах есть представители нескольких банков. Если вам не понравилось кредитное предложение, вы всегда можете обратиться к представителю другого финансового учреждения.

Прочитайте:  Эффективность использования фонда заработной платы, ее повышение и показатели: за счет чего можно увеличить фонд оплаты труда, резервы для повышения

Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар прямо в магазине?

Во-первых, обычно в таких местах работают те представители банков, которые достаточно хорошо умеют выдавать кредиты и навязывать невыгодные предложения. Вдали от банка они могут даже выдумывать какие-то свои несуществующие условия, дополнительные кросс-продажи. И раскусить их достаточно сложно. К примеру, непосредственно в финансовом учреждении в случае недоверия к сотруднику банка вы всегда сможете обратиться к его начальнику. А в данном месте такой кредитный консультант является «сам себе хозяином».

Но не переживайте, есть способ выйти из данной ситуации победителем. У каждого банка есть горячая линия, на которую вы всегда сможете позвонить. Зачастую бывает, что по телефону вам огласят другие условия кредитования, и они не будут совпадать с теми, которые вам озвучил представитель банка, работающий в магазине.

Учтите: правильными условиями окажутся только те, которые вам озвучил оператор колл-центра. Почему? Потому что все телефонные разговоры в банке записываются, и при возникновении каких-либо спорных ситуаций могут быть использованы в качестве доказательств. Поэтому операторы не могут вам нагло врать и предоставлять неправильную информацию. В связи с этим, усомнившись в том, что вам говорит кредитный консультант в магазине, попросите его дать номер горячей линии и смело туда звоните.

Третий способ — получить кредит через интернет

В последнее время подобный метод является очень востребованным, так как он освобождает от необходимости присутствовать в отделении банка или магазине, ожидая своей очереди. Все достаточно просто — зайти в интернет и в течение пары минут оформить заявку.

Каковы плюсы у такого оформления?

Такой способ поможет вам сэкономить кучу времени. Буквально за несколько минут вы сможете пересмотреть предложения различных банков и выбрать подходящее.

Он подойдет и для тех, кто не хочет или не любит общаться с банковскими работниками.

Каковы минусы оформления кредита на товар по интернету?

Главный отрицательный момент, который стоит отметить, — неполная прозрачность. На странице оформления кредита не написаны все условия, которые содержит договор товарного кредита, также могут быть упущены некоторые нюансы сделки. Это делается с целью привлечения большего числа клиентов.

Является ли страхование товара или жизни обязательным при оформлении потребительского кредита на товар?

В 99% случаев никакая страховка не является обязательной. Ее всегда навязывают и преподносят в виде единственно возможного варианта кредитования.

Конечно же, каждый банк оформляет кредиты на своих условиях, и спорить с ними неподкованному человеку достаточно сложно. Буквально говоря, на любое возмущение условиями представитель финансового учреждения просто скажет: «Что-то не нравится? Тогда не берите». Это довольно хороший способ диктовать свои условия. А люди, которым срочно нужно сделать покупку, просто вынуждены «проглатывать» невыгодные для себя условия кредитования.

Посмотрите на условия любого договора страхования, который вам предложат подписать. Вы там не найдете ни единого намека на то, что оно является обязательным. Каждый такой договор будет называться «Договор добровольного страхования» либо же начинаться с этих слов.

Можно также попросить сотрудника банка показать вам так называемый паспорт финансовой услуги. Так же, как у вас есть паспорт гражданина, в котором указаны все ваши данные, так и у любого банковского продукта существует документ, содержащий в себе все его условия.

Многие люди ведутся на уловки о том, что если страховку не выбрать, то вам откажут в кредите

Это заявление является необоснованным, так как уже давно ушли в небытие те времена, когда заявку на кредитование рассматривали люди. Сейчас все происходит намного проще: в специальную программу вводится заявка, и в автоматическом режиме компьютер выбирает соответствующее решение. И поверьте, если у вас нет негативной истории кредитования в базе, то кредит вы сможете получить и без навязанной страховки.

Даже если вы уже под напором кредитного консультанта сдались и согласились на страховку, то не думайте, что все потеряно. Вы можете в этот же момент или на следующий день позвонить в страховую компанию и уведомить о том, что хотите разорвать договор страхования. В этом случае они должны будут выдать вам форму заявления и указать адрес, на который его выслать. Правда, 40% от сделки вы себе вернуть не сможете, так как зачастую именно такой процент берет страховая компания себе на «ведение дела». Но все же хоть что-то вернуть в карман удастся.

источник: www.syl.ru/article/203214/new_chto-takoe-tovarnyie-kredityi-usloviya-kreditovaniya-protsentyi

Понятие

Особое место в экономической системе страны занимают финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Любые кредитные отношения требуют контроля и законодательного регулирования. Ведь от того, как они протекают, зависит финансовая политика целой страны. Сегодня специализированные учреждения предоставляют огромное количество заемных программ, из которых важное место занимает коммерческий кредит.

Понятие

В любой предпринимательской деятельности важную роль играет процесс увеличения своего оборотного капитала. Поэтому сегодня все больше становится популярным коммерческий кредит как один из способов оснащения организации со стороны заемщика и как финансовый инструмент политики привлечения клиентов для продавцов.

Фактически такая форма кредитования представляет собой отсрочку платежа, а конкретнее — наличную или товарную ссуду, выдаваемую заемщику с условием возврата через определенное время. При этом в отношениях участвуют с обеих сторон юридические лица. Коммерческий кредит выдает не банк. Заемщиком по нему выступает какая-либо организация.

Любой договор коммерческой сделки может содержать принципы такого кредита. Соответственно, сам заем выдается на короткие сроки с выполнением условий срочности и платежности.

Формы коммерческого кредитования

На сегодняшний день различают две формы:

1. Товарная.

2. Денежная.

Товарная форма представляет собой процесс, когда взаймы предоставляются товары, которые обеспечивают возврат долга. Этот вид исторически предшествовал денежной форме. Сущность товарного кредитования заключается в участии товаров в финансовых отношениях как предмета долга. Возврат его осуществляется деньгами. Кредитные товары становятся собственностью заемщика только после полного погашения долга.

Предоставление коммерческого кредита в денежной форме означает, что в заем отдают определенную сумму. Это классическая форма. Она является типичной в связи со значением денег как общего эквивалента любых финансовых операций.

Предоставление коммерческого кредита

Смысл любого вида кредитования заключается в возврате выданных в долг средств. На основании этого принципа действуют все коммерческие банки. Кредиты могут предоставляться и небанковскими заемщиками. Тогда говорят о коммерческом кредите. Использовать его реально только при наличии у продавца средств сверх требуемого резервного капитала, чтобы не остановился производственный экономический процесс, если должник будет задерживать возврат долга.

Прочитайте:  Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета в банке: пошаговая инструкция

Различают следующие способы предоставления кредита от коммерческих организаций.

1. Вексель — когда покупатель получает товарно-распорядительные документы после вынесения акцепта.

2. Открытый счет предусматривает обращение заемщика за товарами в любое время без дополнительного решения о предоставлении кредита.

3. Сконто означает выдачу скидки при условии своевременной оплаты.

4. Фрэнчайз — это сезонный заем, позволяющий приобретать взаймы товары перед специальными распродажами.

Консигнация позволяет получать товары в кредит с условием возврата долга после их продажи. Чаще всего такой метод называют приобретением под реализацию.

Достоинства

У коммерческого кредита, как и любого другого вида займа, существует определенные положительные стороны:

1. Для поставщика-кредитора предоставление в долг сопровождается непосредственной продажей товара. К тому же к прибыли добавляются дополнительные доходы в виде процентов.

2. Заемщику легче воспользоваться товарным кредитом, чем обращаться к коммерческим банкам за наличной ссудой.

3. Быстрое предоставление необходимых товаров.

4. Простые условия технического оформления.

5.Позволяет расширить спектр товаров и, как следствие, ускоряет кругооборот капитала.

6. Распределение неиспользуемых материальных ресурсов.

7. Расширение уровня возможностей организации в различных направлениях хозяйственной деятельности. Это, соответственно, ускоряет оборачиваемость средств.

8. Финансовая взаимопомощь и сотрудничество между организациями.

9. Участвует в развитии кредитного рынка.

Недостатки

Наравне с большим количеством достоинств коммерческая форма кредита имеет ряд недостатков:

1. Ограничения в направленности, размере и времени эксплуатации.

2. Возможные отсрочки для должника в связи с ухудшением финансовой ситуации.

3. Существование риска для поставщика.

4. Заметное воздействие банковской сферы при оформлении векселей.

5. Замедление обращения денежных средств (при отсрочке платежей).

6. При учете векселей банковскими органами возможен рост денежной валюты.

Особенности договора

Договор коммерческого кредита представляет собой дополнительное несамостоятельное соглашение. Оно сопутствует основному договору коммерческой сделки, например купли-продажи или аренды. Получается, что в различных документах, содержащих сведения о процессе передачи денежных средств или товаров в собственность другой стороне, может рассматриваться коммерческое кредитование. Вообще, условие о рассматриваемом займе может содержаться как в основном договоре, так и в виде дополнительного соглашения.

Условия в данном случае регулируются законодательными актами гражданского характера. Поэтому если проговаривается, что основной документ должен быть составлен строго в письменной форме, то и соглашение о коммерческом кредите оформляется так же.

Для фактического заключения соглашения определяют виды коммерческого кредитования:

1. Предоплата, частичная или полная.

2. Аванс.

3. Отсрочка.

4. Рассрочка.

Основная характеристика

Коммерческий кредит является важным финансовым инструментом в экономической политике всей страны и отдельно взятой организации. Самой важной его особенностью является то, что участниками такого договора являются только юридические лица. При этом само оформление кредита проходит без участия банков.

Согласно действующему законодательству установлены те вещи, которые вправе участвовать в рассматриваемом займе. К ним относятся предметы, обеспеченные индивидуальными стандартными признаками. Например, объект недвижимости или, наоборот, вещи, обладающие родовыми признаками.

Размер платы за обслуживание законом не регулируется и не устанавливается. Ставка коммерческого кредита рассматривается заемщиком самостоятельно и регулируется по собственному усмотрению при соглашении сторон. Для того чтобы хоть как-то ограничить запросы поставщика товаров в отношении установки процентной ставки, существуют определенные ориентиры:

1. Кредит для заемщика должен быть дешевле, чем в банках. Иначе ему будет выгодней взять банковскую ссуду, а потом купить нужные товары.

2. Необходимо, чтобы плата кредита в обязательном порядке сохранила конкурентоспособную цену товара.

3. Оплата займа должна полностью покрывать затраты кредитора, непосредственно связанные с предоставлением отсрочки по этому платежу.

Что касается срока предоставления коммерческого кредита, то, так же как и с процентной ставкой, законодательство не устанавливает ограничений и пределов. При просрочке платежа начисляется плата, схожая с принципом взимания неустойки. Это происходит из-за некоторых факторов:

1. Эти регулирующие инструменты направлены на дисциплинирование должника и привлечение его к выплате займа.

2. В случае наступления нарушения договора коммерческого кредитования оба метода взыскания позволяют получить дополнительные доходы.

3. В обоих случаях плата начисляется путем получения процентов.

Кредитный вексель

Важную роль в коммерческом кредитовании прежде всего играет вексель. Он выступает одной из разновидностей долговых обязательств, оформленной в строго установленной форме. Вексель обеспечивает возврат долга в установленные сроки. Является официальным документом и требует заполнения всех необходимых реквизитов. Предметом векселя служат только денежные средства.

Основой вексельной операции выступает коммерческий кредит. Заем предоставляется одним предприятием для другого учреждения, минуя банки. Сегодня вексель является популярным способом коммерческого кредитования. Это происходит благодаря тому, что он как официальный документ выступает мобильным обязательством.

В качестве заключения остается отметить, что коммерческое кредитование на сегодняшний день постоянно развивается и является очень популярным. Такой эффект обусловлен удобством оформления и более низкими процентными ставками в отличие от банковских займов.

источник: www.syl.ru/article/195180/new_chto-takoe-kommercheskiy-kredit-osnovnyie-vidyi-kommercheskogo-kredita

Коммерческий кредит: суть вопроса

Наиболее распространенной формой расчетов между предприятиями является кредит. И это вполне объяснимо — ведь куда выгоднее привлекать для развития фирмы сторонние средства, чем изымать из оборота собственные.

Особенно такая форма работы приемлема для небольших организаций, платежеспособность которых не слишком велика. Для них коммерческий кредит — это практически единственная возможность для развития бизнеса. Существует несколько видов и способов предоставления такого займа — рассмотрим их поподробнее.

Коммерческий кредит: суть вопроса

Невзирая на свое название, такой заем не является классическим, ведь для его предоставления не привлекаются банковские структуры, кредитные организации, не требуется лицензия. Также он не является самостоятельной сделкой, а оговаривается как дополнение к основному договору.

Коммерческий кредит предоставляют друг другу сами предприятия и организации, кроме того, такое соглашение может быть заключено и между физическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Поскольку подобная ссуда предоставляется именно в товарном, а не в денежном эквиваленте, то практически любой договор аренды, купли-продажи, оказания услуг и т. д. может содержать дополнение о кредитовании, выраженное в простой письменной форме.

Вексельный заем

Наиболее распространенным видом коммерческого кредитования является вексельный кредит. Формой расчета в этом случае выступает письменное долговое обязательство на определенную сумму, которое покупатель передает поставщику. Различные условия коммерческого кредита предполагают наличие разных векселей:

  1. Соло-вексель (или простой) — предполагает участие в сделке только двух сторон. По истечении определенного срока заемщик (векселедатель) обязуется выплатить кредитору (векселедержателю) денежные средства в сумме, прописанной в договоре. Простая форма векселей наиболее распространена в России и применяется для внутригосударственных расчетов.
  2. Тратта (переводной вексель) — такой кредитный договор предполагает наличие третьей стороны. По нему трассант (кредитор) дает прямое указание трассату (заемщику) в указанный срок произвести оплату по договору в пользу третьего лица — ремитента. В России тратта-вексель применяется только для межгосударственных (международных) расчетов, где ремитентом выступает банк экспортера.
Прочитайте:  Стоит ли открывать депозит в Сбербанке? Депозит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс расчетов по переводному векселю предполагает, что продавец отправляет в адрес покупателя товар и пакет документов для оплаты. Одним из таких документов является тратта. В чем ее суть? Получив бумаги, трассат (покупатель) акцептирует тратту — то есть подтверждает свое согласие на оплату в пользу третьего лица, принимает сроки и сумму платежа. Без такой подписи переводной вексель не имеет юридической силы и платежным средством не является.

Факторинг и форфейтинг

Еще одной формой, которую может принимать коммерческий кредит, является факторинг. Суть такого явления заключается в инкассировании банком или специализированной фактор-фирмой дебиторской задолженности клиента. Это значит, что фактор-фирма выкупает ваш долг у кредитора, при этом ему первоначально перечисляется не вся сумма, а 70-80 %.

Остальная часть будет выплачена продавцу после того, как факторинговая компания получит денежные средства с должника, при этом из суммы остаточного платежа будет вычтен доход самой фактор-фирмы. Это позволяет продавцу быстрее вернуть себе деньги по договору и снова пустить их в оборот. Если такое перекредитование происходит во внешнеторговых отношениях с участием переводного векселя, то такой коммерческий кредит называется форфейтингом.

При этом происходит частичная либо полная оплата внешнеторгового контракта, а импортер уведомляется экспортером о том, что расчет следует производить с фирмой-форфейтером. После того как вся сумма по договору перечисляется импортером на счета форфейтера, экспортера в обязательном порядке уведомляют о завершении сделки.

Лизинг

Это еще одна из форм коммерческого кредитования. Она предполагает долгосрочную аренду движимого и недвижимого имущества с возможностью его выкупа по остаточной стоимости по истечении срока договора. Чаще всего это может быть аренда транспортных средств, оборудования, производственных мощностей либо кредит на коммерческую недвижимость.

По такой схеме оформление производят на лизинговую компанию, кредитором которой, в свою очередь, выступает банк. Лицо, приобретающее такую недвижимость, становится лизингополучателем. При этом заключается договор, в котором прописан порядок и сроки полного выкупа имущества.

Открытый счет и консигнация

Среди российских предпринимателей довольно распространен особый вид сделки — консигнация или, как говорят в народе, «товар под реализацию». Такой коммерческий кредит означает, что консигнант (владелец) передает консигнатору (посреднику) определенный товар для последующей продажи конечному потребителю.

Посредник оплачивает полученную продукцию не сразу, а только по факту ее конечной реализации. Если товар реализовать не удастся, то консигнатор возвращает его производителю в полном объеме, и сделка считается несостоявшейся. Этот вид коммерческого кредитования очень удобен в тех случаях, когда на рынок поставляется новый продукт, и существуют сомнения в возможности его быстрого сбыта.

Если между компаниями-партнерами существуют продолжительные взаимоотношения, то продавец может оформить на своего партнера-покупателя открытый счет. Это значит, что покупатель систематически получает товар с отсрочкой платежа без документального оформления каждой конкретной сделки. Обычно оговаривается лишь максимально возможная сумма задолженности, а покупатель время от времени оплачивает счета за ранее поставленную продукцию или предоставляет иные товары взамен, если это обусловлено договором.

Размер оплаты за коммерческий кредит

Размер оплаты за пользование таким займом никак не регулируется законодательно, однако стоит заметить, что ставка коммерческого кредита чаще всего бывает значительно ниже банковской, так как это выгодно обеим сторонам договорных отношений. Хотя размер оплаты и определяется исключительно договором между предприятиями, все же нужно соотносить его с основными критериями, характерными для рынка кредитования:

  • размер ставки обязательно должен быть ниже, чем предоставляют кредитные компании или банки, в противном случае теряется привлекательность такого способа кредитования;
  • ставка должна покрывать издержки самого кредитора и тот факт, что его денежные средства «распыляются» во времени;
  • размер платы за пользование кредитом не должен снижать конкурентоспособность приобретаемого товара.

Сроки, штрафы

В отдельных случаях проценты по кредиту могут не взиматься вовсе или начисляться только в случае нарушения договорных обязательств — как своеобразный штраф за недобросовестное выполнение условий контракта.

Договор коммерческого кредита чаще всего не предполагает строгих сроков исполнения, то есть этот процесс никак не регулируется на законодательном уровне. Все определяет лишь соглашение сторон. Чаще всего этот срок определяется до момента фактического получения денежных средств, что является оправданным в случае просрочки платежа, допущенной контрагентом.

Достоинства

Коммерческий кредит предоставляют в основном предприятия, нуждающиеся в быстром расширении своей клиентской базы, так как это самый простой способ достижения такой цели. Предприятие же заемщик, в свою очередь, получает в распоряжение нужное количество товаров, работ или услуг, даже в том случае, когда не имеет средств для полной их оплаты.

При этом и кредитор, и заемщик достигают своей основной цели — ускорения оборачиваемости своих средств. Для покупателя же есть и еще одно существенное преимущество — все проценты за пользование кредитом можно заранее заложить в цену товара. Также можно отметить и иные достоинства: возможность поддержки предприятиями друг друга, простота оформления, оперативность поступления товаров, возможность свободно маневрировать капиталом, снижение потребности в прямом банковском кредитовании и т. д.

Недостатки

Но, помимо достоинств, коммерческий кредит имеет и свои недостатки. Одной из негативных сторон такого займа является то, что он ограничен размерами товарных запасов поставщика и уровнем платежеспособности потребителя, то есть кредитор не в силах предоставить рассрочку на большее количество товара, чем он в состоянии произвести, а заемщик не закажет услуг больше, чем ему необходимо. Другими недостатками можно считать возможные изменения потребностей рынка, колебания цен на продукцию, вероятное банкротство заемщика, а также игнорирование им сроков оплаты. К негативам можно отнести также краткосрочность подобных взаимоотношений.

источник: www.businessman.ru/new-kommercheskij-kredit-vidy-i-formy.html

Насколько это необходимо

На сегодняшний день жизнь в рассрочку и ведение бизнеса в долг стали довольно актуальным и очень популярным явлением. Банки ведут жесткую непримиримую борьбу за каждого клиента, и с каждым днем кредитование становится все более доступным. При этом возникают разнообразные формы и виды кредита, а условия его получения все более упрощаются.

источник: www.syl.ru/article/168023/new_formyi-i-vidyi-kredita-osnovnyie-formyi-kredita

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: