В этой статье мы подготовили несколько простых советов, как быстро и безопасно оформить микрокредит в МФО.

1. Обдуманно принимать решение

Микрофинансовые организации предоставляют самый быстрый способ получения средств. К ним обращаются чаще всего, когда деньги нужны срочно и нет времени ждать. Именно в этой ситуации особенно важно не торопиться, а тщательно взвесить свои возможности и сравнить их с предлагаемыми условиями займа. Важно дать себе четкий ответ на вопрос, сможете ли вы вернуть долг с процентами.

2. Ознакомление с законами РФ

Деятельность МФО осуществляется согласно ряду законов Российской Федерации, которые необходимо внимательно изучить перед тем, как обращаться туда за кредитом. Вот перечень основных:

• № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».
• № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
• № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
• № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Помимо этого разработан «Базовый стандарт защиты физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров», который также распространяется на работу МФО. Он был утвержден Банком России 22.06.2017.

3. Ответственно подойти к выбору МФО

Крайне важно внимательно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе велик риск, что ваши личные данные будут переданы третьим лицам. Если компания работает легально, то она должна быть зарегистрирована в Госреестре МФО. В доступе должна находиться контактная информация компании, а также номер лицензии, по которой осуществляется ее деятельность.

4. Убедиться в понятности договора

Оформление займа завершается подписанием договора, в котором должна быть зафиксирована следующая информация:

• сумма предоставляемых средств;
• способ перечисления их заемщику;
• процентная ставка;
• возможность досрочного погашения или продления срока займа;
• штрафы и неустойки в случае просрочки;
• прочие заранее обговоренные моменты.

Этот документ выступает в качестве гарантии того, что организация не сможет изменить условия кредита по своему желанию. Заемщику следует внимательно ознакомиться с предоставленной информацией и убедиться в абсолютной понятности каждого пункта.

5. Избегать нарушений договора

В случаях, если клиент не соблюдает прописанных в договоре условий – не выплачивает долг по кредиту вовремя, МФО вправе поступить следующим образом:

• Наложить неустойку (денежное наказание) на заемщика. Это может быть штраф (единовременная выплата) или пени (начисление за каждый день просрочки).
• Прибегнуть к помощи коллекторов. Это малоприятная ситуация, в которой агенты связываются с должниками с целью получения задолженной суммы. В этом случае на человека (и на его родственников) оказывается психологическое давление.
• Обратиться в суд. Как правило, итоговое решение принимается в пользу кредитора.

6. Экономить средства на займе

Такой совет может звучать абсурдно, но если разобраться в нюансах, то он окажется вполне логичен. Например, своевременное погашение кредита позволяет избежать неустоек, а соответственно, и дополнительных трат. Кроме того, в период праздников во многих организациях проходят акции, позволяющие оформить займ на карту или наличными на особенно выгодных условиях. Некоторые МФО практикуют бесплатные займы с целью привлечения новых клиентов.

7. Не избегать контактов с МФО при просрочке

Если все же вы оказались в ситуации, при которой просто нет возможности погасить долг по кредиту вовремя, важно не избегать контактов с МФО, а, наоборот, обратиться в компанию за помощью в решении вопроса.

В микрофинансовых организациях предусмотрены два инструмента в помощь заемщику, а именно:

• Отсрочка, при которой основной долг и начисление процентов замораживаются на определенный период.
• Продление займа, подразумевающее перенос срока погашения долга в то время, как проценты продолжают начислять. Этот способ более выгоден для МФО.

Заключение

Оформление займа должно быть обдуманным шагом на пути к осуществлению своих целей. Если следовать советам, перечисленным в статье, можно избежать неприятных ситуаций и больших долгов.