Положены ли льготы по ипотеке при рождении ребенка: рефинансирование, субсидирование, отсрочки по платежам

Выплаты

Предложенные меры государственной поддержки позволяют решить жилищный вопрос многим нуждающимся семьям.

У граждан, состоящих в официальном браке и у которых имеются совместные дети появилась возможность получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка и последующих детей.

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.
Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.
Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»
Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2020 года до 31 декабря 2020
Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.
Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Льготы на ипотеку

При рождении первого ребенка

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2020 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.
Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2020 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6%.
Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

  • рождение малыша должно произойти после 1 января 2020 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
  • ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
  • вторичное жильё в программе не участвует;
  • семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
  • способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
  • субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
  • заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
  • субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
  • платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей — два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список банков

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ24;
  • АИЖК;
  • СМП Банк;
  • АК Барс;
  • Дельтакредит;
  • Газпромбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.
По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2020 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.
Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.
Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.
По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.
Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.
Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.
В ФЗ-256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.
Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2020 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.
Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.
Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2020 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.
Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.
Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:
Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Льготы по ипотеке, если родился первый, второй, третий ребенок: какие субсидии положены

Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми

С 2020 года заработала программа льготной ипотеки для семей с детьми. Если в семье с 2020 до 2022 года рождается второй или третий ребенок, можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.
С 7 августа 2020 года эти условия изменились. Теперь ставка по ипотеке может быть даже ниже, а воспользоваться господдержкой могут семьи, в которых больше трех детей. Лимит для ипотеки стал больше.
Эта программа появилась в 2020 году. Те, что были раньше, — это другие программы со своими условиями, они не связаны. Конкретно по этой программе государство субсидирует ставку по ипотеке на несколько лет. А потом ставка поднимается, но тоже в пределах, установленных правительством.
Всего на субсидии по семейной ипотеке выделено 600 млрд рублей. Условия программы могут меняться еще не раз. Первую редакцию опубликовали в январе 2020 года, а в августе уже появились новые правила. Поэтому пока они такие, а если что-то еще изменится, мы расскажем.
Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей. И примерно столько же тратится каждый год. На ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка за три года уйдет 310 млрд рублей. На субсидии по льготным автокредитам выделено 15 млрд.
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года родился второй, третий, четвертый и любой другой по счету ребенок. Раньше при рождении четвертого ребенка льготную ипотеку не давали.
Если второй или последующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по льготной ставке можно оформить до 1 марта 2023 года.
Купили квартиру или дом с участком. Говорят, что на дома банки не дают ипотеку, но в условиях программы написано, что так можно. Все вопросы к банкам и АИЖК.
Льготная ставка на несколько лет после рождения ребенка составляет 6%. Потом — ставка ЦБ на дату заключения договора плюс 2%. Если брать ипотеку сейчас, то ставка после льготного периода составит 9,25%. Ставка 6% действует, только если заключен договор страхования жизни, а после оформления права собственности застраховано жилье.
В договоре с банком может быть условие, что страховку нужно покупать только после оформления квартиры в собственность. Например, если это новостройка, которую сдадут через год, и страховать пока нечего. Льготу все равно дадут.
Банк может повысить льготную ставку, если вы не согласитесь застраховать себя и квартиру. Если вы обещали купить полис, но не купили, ставку могут поднять даже в течение льготного периода. И это не будет нарушением со стороны банка.
Банк может снизить льготную ставку. То есть установить ее даже ниже 6%. Это на усмотрение банка, но раньше такого условия вообще не было.
Льготная ставка — 6%. Но она действует не весь срок ипотеки, а только несколько лет. Срок считается с даты заключения кредитного договора или рефинансирования. Он зависит от того, какой по счету ребенок родился, когда у семьи появилось право на господдержку.
Для суммы кредита имеет значение не регион прописки заемщика, а место, где находится квартира. Житель Самары может купить квартиру в Москве и взять по льготной ставке 10 млн рублей. В Самаре по льготной ставке ему дадут только 6 млн.
Максимальная сумма для господдержки — это не стоимость квартиры, а количество денег, которое дадут в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже лимита, но разницу придется оплатить своими деньгами
Да, по этой программе есть требование: нужно внести минимум 20% от стоимости квартиры. Если ставку субсидируют при рефинансировании, то имеет значение остаток долга по уже существующей ипотеке: он не должен быть больше 80%.
Тут очень важно считать долг буквально до рубля. Если первоначальный взнос 19,9% или остаток долга 80,1%, требование программы не выполняется, а округлять нельзя.
Если соберетесь брать ипотеку с господдержкой, заранее посчитайте расходы. Ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. Возможно, после оплаты дополнительных услуг у вас останется чуть меньше 20%. Для банка это может быть не критично, но господдержку вам не дадут. На банк обижаться будет нечего: такое условие у правительства.
В программе могут участвовать даже те семьи, которые взяли ипотеку до 2020 года, а с 2020 по 2022 год у них родились еще дети. Если банк рефинансирует ту ипотеку, то будет действовать льготная ставка.
Причем это может быть как новый договор на погашение предыдущей ипотеки, так и дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору. Но такое допсоглашение должно быть после 1 августа 2020 года. Этим документом банк приводит ваш договор в соответствие с правилами для господдержки. Если банк предлагает такое — не отказывайтесь. Это предусмотрено программой, а иначе банк не получит субсидию. Ее же дают не вам, а банку — как компенсацию неполученных доходов. Документы должны быть в порядке.
Таким образом, основное условие для господдержки — это не дата кредитного договора, а рождение детей. Если ипотека уже есть, вы платите за нее пять лет, а у вас в этом году родился второй ребенок, можно обратиться с господдержкой и снизить ставку.
В программе появилось важное дополнение: при рефинансировании ипотеки банк может добавить условие о созаемщике. При этом созаемщик может не быть родителем, это не будет препятствием для льготной ставки.
Например, женщина не может взять ипотеку, потому что сидит в декрете. Банк готов дать ей кредит, если созаемщиком выступят или ее родители, или супруг, который не является отцом детей. Теперь так можно: если банк не против и созаемщик не родитель, ставка все равно составит 6%.
Банк будет по своим критериям оценивать заемщика, недвижимость и риски. В ипотеке могут и отказать. Например, вы хотите купить квартиру в конкретном доме, но банк не доверяет этому застройщику, а вам не нравится другой район. Или в семье родился второй ребенок, мама в декрете, а супруг официально не работает. Вроде бы есть право на льготную ипотеку, но банк не может дать кредит из-за рисков неплатежей.
Программа господдержки не обязывает банки выдавать льготную ипотеку вообще всем семьям с детьми. Условия для заемщиков такие же, как всегда, просто семьям с детьми могут снизить ставку на несколько лет.

Ребенок рожденный в ипотеке

Сын развелся с женой. В браке был куплен дом по ипотеке. После рождения второго ребенка материнским капиталом была оплачена часть кредита. Кредит оформлен на сына, сноха созаемщик, свидетельство о собственности оформлено на сына. Кредит большой, платить еще 26 лет. Сноха платить не хочет, но и выходить из созаемщиков не хочет, требует половину уплаченных процентов. У сына таких денег нет, тем более он согласен после погашения кредита оформить дом на троих (себя и детей). Как выйти из из этой ситуации?
Никак не выйти, кроме, как найти покупателя на такой дом и продать ему с погашением ипотеки.. При покупке супругу стали собственниками по 1\2 доле, внесли МК, значит доли детям надо выделить будет.. ТАкже сын может каждый год, полгода взыскивать 1\2 денег, что внес по ипотеке с бу жены.

Я с мужем и сыном приобрели квартиру в ипотеку, после рождения второго ребенка я внесла материнский капитал на погашение основного долга. Ипотеку закрыли, муж написал отказ от своей доли, т.е. собственники я и дети. После развода муж может претендовать на раздел имущества в случае отказа от своей доли?

В браке приобретена квартира в ипотеку. Позднее, после рождения второго ребенка, часть долга погашена средствами материнского капитала. Сейчас с мужем разведены. Договорились, что квартира остается мне и детям. Доли не выделялись. Как более быстро оформить это?. Могу я осуществить определение долей после погашения кредита и снятия обременения только между мной и детьми?
Денис, да вы имеете право направить средства материнского капитала на гашение ипотеки. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ.

Выкуплена 1/3 доля в квартире по ипотеке. 2/3 доли были мои. В связи с рождением второго ребенка, хотим погасить ипотеку с помощью материнского капитала. Обязана ли я выделить долю первому ребенку тоже при составлении обязательств по материнскому капиталу, если ему уже 21 год и он является недееспособным инвалидом?

Обязаны поскольку право на материнский капитал возникло и с учетом его. кроме того поскольку он недееспособен то опека обязательно отследит выделена ли ему доля.

Ипотека ребенок-инвалид

Все зависит от условий кредитования конкретного банка. Однако для семей, воспитывающих ребенка-инвалида предусмотрены льготы при оформлении ипотеки. Обратитесь в местную администрацию.
В семье ребенок-инвалид, кв.44 кв.метра.3 детей. Вторичная ипотека с 2010 года можем ли мы надеяться на субсидию 450 тыс. на закрытие ипотеки на вторичном рынке.
В 2013 г взяла ипотеку, в семье есть ребенок-инвалид. Могу ли я сейчас, в 2020 г, воспользоваться программой гос. поддержки по снижению процентной ставки. Спасибо.
Если такая программа существует и Вы под нее подходите, то конечно. Юристы тут конечно отвечают на бесплатные вопросы. Но в пределах собственного усмотрения.
Куплена квартира в ипотеку. и ребенок стал инвалидом, какие социальные льготы или выплаты положены в этом случае, если-мать одиночка.
Мой ребенок-инвалид. В 2016 году мы купили квартиру в ипотеку. Тогда ребенок был еще здоров. Через месяц после покупки квартиры он приобрел инвалидность. Есть ли возможность снизить процент ставки по ипотеке? Муж рефинансировал в конце года, было 12.25, сейчас 10.9.
Можете, конечно. Наличие ребенка-инвалида никак не препятствует заключению договора займа и иных договоров с позиции Закона. С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Я мать одиночка. У меня двое детей. Один ребенок инвалид. В браке была куплена квартира в ипотеку. По документам собственник бывший муж. Мы с детьми там прописаны. На данный момент уже три года продаем эту квартиру и приходится жить в съемной. Меня с детьми признали малоимущими так как я не работаю и сижу с ребннком инвалидом. Можем ли мы получить жилье от государства? Ведь в собственности у нас получается ничего нет.
От государства — нет. От муниципального образования — возможно, если на учет поставят. Просто слова о томи, что квартиру продаете — означают, что она до сих пор находится в Вашей собственности.

Ипотека при рождении 3 ребенка

Самостоятельно никто ничего Вам не спишет. После рождения третьего ребенка, у вас возникнет право на получение регионального материнского сертификата. Размер денежных выплат субъекты РФ устанавливают самостоятельно. В краснодарском крае он составляет 100 000 рублей. Вы можете направить эти средства на погашении ипотеки. На этом сайте вы подробно можете ознакомиться с условиями: http://www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru Выберите Краснодарский край и читайте.

Ипотека и рождение ребенка

Я с мужем и сыном приобрели квартиру в ипотеку, после рождения второго ребенка я внесла материнский капитал на погашение основного долга. Ипотеку закрыли, муж написал отказ от своей доли, т.е. собственники я и дети. После развода муж может претендовать на раздел имущества в случае отказа от своей доли?

Здесь не угадаешь, лучше думаю брать сейчас, потому что Россия страна не предсказуемая. Могут ставки процентные по кредиту вырасти, все может быть ( (
Квартира купленная в браке в ипотеку после рождения ребенка квартира записана на мое имя и в квартире одна доля в случее раздела имущества как она будет поделена, ипотека выплачена.
Если квартира куплена в браке, то при отсутствии брачного договора, эта квартира считается совместной собственностью супругов, вне зависимости от того, на кого она оформлена. Поэтому в случае раздела имущества квартира будет поделена пополам — каждому из супругов по 1?2 доли в праве на квартиру. Если раздел имущества осуществляется не по соглашению сторон, а в связи со спором через суд, то суд может отступить от принципа равенства п.2 ст.39 СК
Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
Мы взяли ипотеку и купили квартиру, при рождениии второго ребенка мы закрыли ипотеку материнским капиталом и в связи с переездом в другое место жительства продали квартиру через агенство 1 месяц назад не наделяя долями детей. Сейчас покупаем жилье намного больше жилплощадь чем прежняя и хотим сразу наделить долями. Как нам правильно все оформить и через какие инстанции чтобы было все правильно.
Вы решили правильно, приобретая новое жилье, наделить долями детей. Иначе их права были бы нарушены, а прокуратура могла бы оспорить предыдущую сделку (см практику судов) для заключения нового договора Вам необходимо обратиться к нотариусу совместно с продавцом квартиры.
Андрей, сформулируйте свой вопрос более подробно, что бы юристы сайка смогли вам помочь.. Спасибо за обращение на сайт.
Гасит ли ипотеку государство при рождении третьего ребенка в гор. Хабаровск. И где найти это постановление правительства? Раньше гасили миллион. Сейчас есть программа для гашения ипотеки при р.3 ребенка, но вроде только для малоимущих.
Напишите запрос о предоставлении Вам информации в администрацию города. У нас например данная программа распространяется только на муниципальных служащих.
Обратитесь письменно в администрацию для уточнения, можно через их сайт. Установленного образца заявления не существует. Пишется в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу. От кого, ваши адрес и телефон, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите или что хотите узнать. Дата, подпись.
Взяли в 2014 году в браке квартиру в ипотеку, есть ребенок 2013 года рождения, муж собственник и ипотека на него, я в декрете была и шла как созаемщик. Как при разводе будет делится квартира? И пока муж готов ее отписать на ребенка, возможно ли такое?
При разводе квартира будет делится между супругами поровну. Если муж готов отписать квартиру на ребенка, сделайте это.
Совместно нажитое имущество супругов, независимо от того, на кого оно оформлено, делится между супругами в соотношении 50/50.
Ипотека была оформлена до отношений и рождения ребенка. Отношения не зарегистрированны. Девушка подала в суд на признание отцовства, как в случае признания отцовства будут рассчитываться алименты. Доход 40 т. а ипотека 21 т.
Статья 81. Размер алиментов, взыскиваемых на несовершеннолетних детей в судебном порядке 1.