В рамках закона о борьбе с отмыванием денег онлайн переводы свыше 15000 рублей стали считать подозрительными. Не помогают даже отметки в комментариях при переводе, о том что это возврат долга или перевод студенту на еду.
Поводов для заморозки платежа у кредитных организаций немало, а критерии достаточно размыты. В результате нередко стали страдать законопослушные граждане. За что же могут заблокировать перевод?
Еще недавно онлайн-переводы называли лучшей банковской инновацией последних лет: с их помощью гражданам легче возвращать долги, расплачиваться за услуги, а государству, как обнаружилось, удобнее контролировать движение средств.
Но если раньше внимание привлекали суммы от 1 млн руб., то теперь, как говорят на рынке, интересует все, что больше 15000 рублей. Да и пометки «возвращаю долг» или «купи себе подарок» уже не убеждают контролеров, отметила председатель правления банка «Оранжевый» Валентина Галицкая: «15 тыс. руб. — это законодательно определенная сумма, на которую не требуется подтверждение. Все остальное отдано на откуп банковских структур».
Пояснения, что перевод предназначен в качестве оплаты долга или подарка уже не работает и не является подтверждающим основанием. Нужно предоставить первоначальный документ, например, либо расписку о предоставлении долга, либо договор займа.
Все объяснения звучат уже после того, как средства заморожены. А поводов для этого может быть несколько — от статей за отмывание денег и финансирование терроризма до незаконного предпринимательства и уклонения от налогов. Критерии подозрительности банки устанавливают сами и порой чрезмерно усердствуют в этом, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:
Таких специальных указаний нет. Просто банки перестраховываются. Им дешевле просто взять и заблокировать транзакцию, чем выяснять, что здесь никаких рисков нет. Это, скорее, эксцесс исполнителя, чем попытка бороться с какими-то неправомерными действиями.
А еще, перестраховываясь в борьбе с кражами денег с карт, банки блокируют даже привычные операции клиентов. Так случилось с москвичкой Натальей — перевод типовой, адресат известный, а рубли зависли: «Все было знакомо: перевод, номер телефона, сумма. То есть я всегда так делаю. Сразу же пришло сообщение с просьбой перезвонить в банк, так как он заметил подозрительную активность, и мой перевод заблокирован. Я перезвонила, и буквально через 10−15 минут перевод ушел. Почему это произошло, я не знаю. Причин мне не сказали».
Наталье еще повезло, ведь разбирательство заняло несколько минут. Но известны случаи, когда клиентам банков приходилось перевыпускать карты, чтобы получить доступ к собственным деньгам. Другим предлагали заплатить комиссию в 15% от суммы перевода — так кредитные организации борются с обналичкой. Неудивительно, что те, кому регулярно приходят деньги на карту, задумались о собственном покое. Как рассказала «Коммерсантъ FM» начальник отдела продаж «Московского агентства недвижимости» Ольга Саукитенс, владельцы столичных квартир на всякий случай массово отказываются от онлайн-расчетов с арендаторами: «Большинство собственников предпочитают производить расчеты наличным путем, так как опасаются того, что у них будут неприятности из-за сдачи квартиры в аренду. Дело в том, что налоговые сейчас высылают письма владельцам нескольких объектов недвижимости с требованием отчитаться, не сдают ли их граждане в аренду».
Пристальное внимание государства к онлайн-переводам,по мнению экспертов, вряд ли скоро выведет россиян из «тени», зато наверняка вернет их к расчетам наличными.
Так что банкам впору начинать подсчитывать убытки. Ведь по оценкам аналитиков, доходы от сервиса онлайн-переводов могут составлять до 30% выручки.
Обоснованием решения блокировки карт служит федеральный закон №167-ФЗ «о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Данный норматив, как становится понятно из названия, направлен на предотвращение отъема денежных средств с банковских карт путем незаконных, мошеннических схем.
После блокирования карты закон обязывает банкам проинформировать ее владельца сразу по завершению вышеописанных действий. Персонал финансового учреждения должен получить у владельца банковской карты личное подтверждение того факта, что платеж был осуществлен им лично, с его ведома и согласия. Положения закона четко регламентируют срок выполнения данной операции, который не должен превышать двое рабочих суток. В это время банковский перевод, который вызвал у сотрудников финансового учреждения подозрения насчет его законности, может быть «заморожен». И только при получении от владельца карты подтверждения того, что перевод выполнялся им лично, и он согласен на его дальнейшее осуществление, банк размораживает приостановление средства, и завершает перевод.

Действия банка при подтверждении хищения финансовых средств с карты злоумышленниками

В случае подтверждения факта хищения денег с карты клиента злоумышленниками при помощи преступных схем, банк осуществляет аннулирование перевода финансовых средств. Затем соответствующие сотрудники финансового учреждения информируют владельца карты о данном происшествии. В течение двух рабочих дней платеж остается в «замороженном» состоянии. Если по окончанию 48 часов после информирования владельца карты от него не поступила никакого ответа (подтверждения либо опровержения осуществления денежного перевода им лично) — — банк снимает блокировку с перевода, и финансовые средства отправляются на указанный счет или карту.
Именно поэтому клиенты российских банков в настоящее время озабочены лишь одним вопросом: Какой платеж может вызвать подозрение у банка и будет сопровождаться дальнейшей блокировкой?
К счастью держателей банковских карт, недавно от Центрального Банка Российской Федерации поступило подробное разъяснение данного аспекта. Все существующие в настоящее время признаки, характеризующие денежный перевод как подозрительный (осуществляющийся без подтверждения владельца банковской карты), объединены в приказе от 27 сентября 2024 года № ОД-2525.

Список подозрительных платежей, подлежащих немедленной блокировке.

Согласно предоставленной в вышеуказанном документе информации, в категорию подозрительных денежных переводов финансовых средств относятся следующие платежи:

• Денежный перевод получателю, который находится в «черном списке» Центрального Банка Российской Федерации. Согласно закону «О национальной платежной системе», Центральный Банк был вынужден создать специальную информационную базу, объединяющую все выявленные факты преступного хищения финансовых средств с банковских карт, подтвержденных в настоящее время. Данный ресурс включает в себя информацию о денежных переводах, которые банк не согласовал с клиентом (сюда также относятся неудачные попытки злоумышленников похитить средства посредством применения преступных схем). Полученные данные банковских карт мошенников, автоматически вносятся в базу Центрального Банка на приоритетной основе. Владельцы банковских карт при выявлении факта попытки преступного хищения денежных средств с их счетов обязуются проинформировать Центральный Банк об этом. Благодаря этому банки, при обнаружении платежа лицом, которое включено в черный список Центрального Банка, обязаны осуществить блокировку такого перевода и проинформировать владельца карты о данном факте.
• Денежные переводы, выполненные с подозрительных устройств. Вышеописанная база данных Центрального Банка также объединяет информацию о характеристиках устройств, которые ранее использовались для преступного хищения финансовых средств с банковской карты. Благодаря этому повторное использование техники, при помощи которых ранее похищались деньги с банковских карт, в настоящее время невозможно (так как банк при его обнаружении во время проведения платежа мгновенно заблокирует транзакцию).
• Нетипичные денежные переводы. Данная категория является самой непрозрачной и труднопонимаемой большинству держателей банковских карт. Поэтому здесь необходимо крайне подробно рассмотреть каждый признак нетипичного платежа.

Нетипичные денежные переводы

Банк может заблокировать денежный перевод, если он обладает следующими признаками:

• Проведение в нетипичное время суток. Если клиент ранее всегда осуществлял платежи и денежные переводы днем, то ночной платеж может быть расценен сотрудниками банка как нетипичный и, следовательно, вызвать подозрения насчет его законности, и будет заблокирован с последующим уведомлением владельца карты.
• Поступление распоряжения о проведении платежа из-за рубежа. В эту категорию также относятся транзакции с поступившим распоряжением из нетипичного места (например, из другого города).
• Если для проведения финансовой операции владелец банковской карты воспользовался новым устройством, параметры которого не совпадают с устройствами, которые раньше применялись для этой цели.
• Если банк обнаруживает попытку перевода нехарактерно крупной суммы, которая нетипичная для владельца данной карты (например, если ваш средний платеж составляет 5000 рублей, а банк обнаружит попытку перевода 20000 рублей, возможна блокировка транзакции)
• Банк обнаруживает подозрительную частоту переводов (например, раз в несколько дней)

Итог

Если банк обнаруживает активность, параметры которой выходят за рамки стандартной активности владельца карты, платеж может быть расценен как нетипичный, и будет заблокирован. Для того, чтобы избежать заморозки транзакции, клиенту рекомендуется заранее уведомить банк о предстоящей транзакции в нетипично крупных размерах, либо намерении перевести средства за рубеж, либо из-за границы.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:

Список банковских платежей, которые приведут к блокировке карты Сбербанка

Банк заблокировал счет ИП — что делать

Банк может заблокировать счет на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее — Закон о легализации), если операция по переводу денежных средств покажется ему сомнительной.
В предпринимательской деятельности нередко применяются схемы обналичивания денежных средств через индивидуальных предпринимателей, которые не ограничены в использовании своего дохода по своему усмотрению. Такие схемы используются и при легализации доходов, полученных преступным путем. Активный отзыв Центробанком лицензий у банков способствует ужесточению и зачастую чрезмерности банковского контроля над операциями по движению денежных средств. Поэтому даже добросовестные индивидуальные предприниматели рискуют оказаться заложниками сложившейся ситуации.
При наличии признаков подозрительности (к примеру, короткий временной интервал совершения операций, значительные суммы, незначительный срок с момента регистрации предпринимателя, крайне малое количество контрагентов предпринимателя) банк будет рассматривать банковские операции предпринимателя в совокупности — от момента поступления на расчетный счет до момента перевода со счета на карту и снятия наличности.
Фиксировать такую информацию помогает система внутреннего контроля. По результатам анализа информации банк вправе применить внутренние организационные меры.
Закон о легализации не содержит исчерпывающего перечня признаков подозрительности, с помощью которых можно оценить банковскую операцию. Поэтому банки руководствуются указаниями Центробанка, а также самостоятельно разработанными документами. В процессе их применения прослеживается формализм и субъективный подход.
Наделение банков полномочиями по реализации закона о легализации трансформируют гражданско-правовые отношения банка и владельца счета в подобие административных, где банк становится субъектом с некоторыми властными функциями.
Чтобы оспорить действия банка по блокировке счета нужно доказать экономический смысл производимых операций. Для этого в досудебном порядке желательно предоставить банку все запрашиваемые им документы. Если этого не сделать, то банк использует этот аргумент для обоснования своей позиции, и суд примет сторону банка (сославшись, к примеру на правовую позицию, изложенную в постановлении Президиума ВАС от 09.07.2013 № 3173/13).
В качестве доказательств можно использовать договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты. Кроме того, можно говорить об экономии на банковской комиссии, если условиями договора банковского счета предусмотрена комиссия за определенные действия с денежными средствами. Также можно представить доказательства, подтверждающие расходы на собственные нужды. Согласно ст. 845 ГК РФ физическое лицо вправе по своему усмотрению расходовать денежные средства, а банк не вправе контролировать их движение и устанавливать ограничения на их распоряжение, а банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ.
В качестве примера можно рассмотреть дело № А 40-158552/18-55-1400, где индивидуальный предприниматель обратился в арбитражный суд с требованиями о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк России по приостановлению расчетно-кассового обслуживания и дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП, а также по приостановлению банковского обслуживания карт и счетов, открытых на имя истца как физического лица и об обязании ответчика восстановить банковское обслуживание расчетного счета ИП и разблокировать карты.
Данные действия банка были вызваны следующими обстоятельствами. В течение месяца на счет ИП от контрагентов поступила сумма около 3 млн. рублей, большая часть которой была переведена на личные счета ИП как физического лица и частично обналичена. Банку такие операции показались сомнительными, и он, заблокировав карты и дистанционное обслуживание ИП, запросил у него пояснения.
На следующий день банку такие пояснения были предоставлены, через 2 недели предоставлены расширенные пояснения, однако карты разблокированы не были. Банк ссылался на то, что действовал строго в соответствии с Законом о легализации, который установил обязанность банков в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Согласно правилам внутреннего контроля, к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, банком могут быть применены меры, в том числе отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и блокировке банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения. В свою защиту банк привел также разъяснения ЦБ РФ по поводу определения сомнительности операции: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. ЦБ РФ также рекомендовал банкам в таких ситуациях отказывать клиентам в приеме распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи (т.е. дистанционным способом).
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований ИП, указав, что тот не представил банку информацию об экономической целесообразности регулярного (?) проведения в значительных объемах (превышающих 600 000,00 рублей) перечислений денежных средств на счета банковских карт физических лиц, что не позволило банку установить оправданность и экономическую целесообразность сделок, положенных в обоснование операций по перечислению денежных средств между индивидуальным предпринимателем и физическим лицом с последующим обналичиванием крупных сумм в короткий промежуток времени, а также проверить законность таких действий.
Суд апелляционной инстанции не согласился с указанными выводами и изменил решение суда первой инстанции, удовлетворив требования истца в полном объеме.
В качестве аргумента суд привел разъяснения из письма Министерства финансов РФ от 11.08.2014 г. № 03-04-05/39905. Согласно ст.128 ГК РФ деньги (наличные и безналичные) относятся к объектам гражданских прав. Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в установленном законом порядке по суммам доходов, полученных от осуществления такой деятельности, производят исчисление и уплату налога на доходы. Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, НК РФ не предусмотрено. Доказательства наличия на расчетном счете ИП денежных средств, подлежащих перечислению во исполнение обязательств по уплате налогов, сборов, обязательных платежей в материалах дела отсутствуют.
Таким образом, денежные средства, поступившие на расчетный счет индивидуального предпринимателя, являются доходом от предпринимательской деятельности, и истец имел право перечислять на счет, открытый на свое имя, полученные доходы от предпринимательской деятельности с учетом подлежащих уплате налогов.
В данной ситуации предпринимателю удалось добиться возобновления обслуживания, на что было потрачено больше года. Не исключено, что банк будет обжаловать данный судебный акт в вышестоящие судебные инстанции, что повлечет за собой новые судебные расходы истца.
С каждым днем число исков к банкам растет, а значит, потребуется дополнительное регулирование данного вопроса либо подготовка соответствующих разъяснений на уровне Верховного суда. Поэтому пока что судьба клиента полностью зависит от внутреннего усмотрения сотрудников банка и судей.

Сбербанк заблокировал счет

Сбербанк заблокировал счета по предьявлению судебного приказа коллекторами. У приставов нет никакой информации. Законно ли это? Если я не ошибаюсь, по судебному приказу могут арестовать счета только судебные приставы.
В случае если задолженность составляет менее 100 тысяч рублей по исполнительному документу, взыскатель имеет право предъявить его напрямую в банк. Вам необходимо отменить судебный приказ в течение 10 дней с момента его получения/получения информации о том, что в отношении вам он вынесен и нести в банк документ о том, что судебный приказ отменен.
Фаниль, Судебный приказ имеет силу исполнительного листа и может предъявляться кредитором в банк, где открыты счета должника. И банк обязан его исполнить согласно закону об исполнительном производстве. Если денег на счетах нет, то банк списывает их по судебному приказу по мере их поступления.
что согласно ст. 7 ФЗ «Об исполнительном производстве» в случаях предусмотренных законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе, государственными органами, органами местного самоуправления, банками. Таким образом, ПАО Сбербанк является одним из субъектов, которые могут исполнять требования, содержащиеся в судебных актах. Отменяйте судебный приказ в порядке ст.ст. 128 и 129 ГПК РФ (подавайте заявление об его отмене, в котором просите восстановить пропущенный срок для его отмены не по вашей вине), получайте в суде соответствующее определение и предъявляете его банку для снятия ареста. Если же до отмены судебного приказа будут списаны денежные средства, то Вы вправе подать в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа в соответствии со ст.ст. 444-445 ГПК РФ.
Вопрос то в чем? Банк имеет на это право; мФедеральный закон от 07. 2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. В силу с 23.07.2019) «»Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (в ред. Федерального закона от 30.10.2002 N 131-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции»)
Дедушка жив, а сбербанк посчитал умершим и заблокировал все счета. Надо доказать обратное. Банк исправит свою ошибку и, надеюсь, принесет дедушке свои извинения и утешительную компенсацию причиненного морального вреда.
Дедушке следует обратиться в Банк с письменной претензией на незаконные действия по блокированию счетов. В случае отказа, обращайтесь в суд исковым заявлением.

Сбербанк заблокировал все счета и обнулил, за долг по вывозу мусора. Ни каких платежек не получали, уведомлений с судов тоже. Что делать?

Вы физическое лицо? Прямые долги приставы имеют право взыскивать, подавая судебный приказ напрямую в банк где у Вас имеется счет, и банк обязан снять с Вашего счета сумму задолженности!
Списание банком со счета денежных средств возможно на основании исполнительного листа, предъявленного в банк, либо по требованию судебного пристава в рамках исполнительного производства, либо по требованию налогового органа при наличии недоимки по платежам в бюджет. Т.е. необходимо наличие исполнительного документа. В любом случае банк обязан по Вашему требованию предоставить информацию на основании чего произведено списание денежных средств и в чью пользу.
Сбербанк без предупреждения внес меня в стоп лист по Иркутской области, счета не заблокировал но отказываются выдавать новые карты в том числе и зарплатную.
Сбербанк заблокировал счета без участия приставов и не уведомив об этом. Со счетов снимают деньги в пользу погашения кредита. Заблокирована и зарплатная карта, получить даже часть суммы через отделение не могу, отказывают, говорят все вопросы к приставам. Оставили без средств полностью с несовершеннолетними ребенком. Что делать?

Блокировка банковской карты

Скажите пожалуйста, имеет ли моя мама добиваться блокировки банковской карты моего отца? Дело в том, что банк шесть лет тому назад предложил моему отцу кредитную карту, отец соответственно не отказался, но он очень болен (он после инсульта, гипертоник, еле ходит, так как у него атеросклероз нижних конечностей 3 стадии, стенокардия и еще целый букет, плюс ко всему, он очень сильно пьет, он алкоголик), его в любой момент может не стать. Когда карту предлагали отцу, маме ни кто ни разу не позвонил из банка и не узнал, согласна она или нет, ведь они состоят в браке. А сейчас что, что случись с ним, банк обяжет маму выплачивать его долги? Мы ходили в банк с просьбой заблокировать карту, но они отказали, так как он платит, но это до поры, до времени, а кто потом будет ее погашать? Как нам лучше поступить и что сделать, чтобы заблокировать кредитную карту отца? Спасибо.
Узнайте остаток по карте — это Ваше право, а затем. напишите банку официальное письмо об утере карты.. Этого достаточно для блокировки карты банком. при необходимости напишите заявление что карта — нашлась.

В коком случае судебные приставы могут заблокировать банковскую карту

Если заблокировали карту Сбербанка судебные приставы, в любом случае больше 50% денежных средств с нее они снять не могут. Но есть и исключения. При злостных задолженностях (например, алименты) процент может возрасти до 70, а вот счета, зачисленные в прошлые месяцы (до блокировки), списываются полностью.
Среди прочего выделяются несколько критериев, согласно которым ваша карта в один день может оказаться заблокированной, мы представляем вам лишь некоторые и основные из них.
Чтобы вы не потеряли денежные средства, после того, как ваша карта оказалась в руках злоумышленников, ее блокирует банк. Деньги при этом никуда не пропадают, а лишь до выяснения всех обстоятельств дела хранятся в банке;
Пойдите на встречу с приставами. Но для начала идите в свой банк (Сбербанк, ВТБ 24 и другие) и узнайте причину заморозки карты. Там же запросите справку, в которой четко прописано, что «такая-то карта заблокирована приставами по такой-то причине… и сразу идите к судебным приставам. Там вам потребуется написать прошение о снятии ареста. Однако половина ваших средств с карты в случае «денежного висяка все равно будут поступать на счет приставов до полного погашения долга;
Поговорите со своим начальством. Пусть деньги переводятся вам не на карту, а лично в руки. Заведите еще одну карту, если вам уже неудобно без нее;
Оплатите задолженность или встретьтесь с кредитором. Единственная причина ваших бед — это неоплаченные долги, погасите их по мере возможности и желательно в кратчайшие сроки. Если столько денег у вас нет, но все же имеются некоторые средства, идите приносить извинения вашему кредитору. Если вам удастся уговарить его снять иск, то карту разблокируют, однако, при этом появится обязательное условие: вы обязуетесь оплатить пока что хотя бы часть средств по общей задолженности;
Пожалуй, самым сложным способом будет подать иск в суд самому.