Как найти инвестора и деньги для бизнеса. Где найти и взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: поиск инвесторов, участие в госпрограмме или помощь банков

Бизнес процесс

Как найти инвестора и деньги для бизнеса


Открыть свой бизнес с нуля — заманчивая перспектива для 1-2% россиян, согласно опросам желающих завести собственное дело. И без того скромная цифра уменьшается после одного вопроса: где взять деньги на открытие бизнеса с нуля? Впрочем, был бы спрос — будет и возможность.

Основные источники средств

Деньги — это один из ресурсов, и немаловажный, при ведении бизнеса. И, как и все ресурсы, он имеет свою цену. Это может быть прямая цена — проценты по кредитным продуктам, доля чужого участия в бизнесе, так и косвенная — те цели, которыми приходится жертвовать, отрывая от них финансирование.

Где взять деньги на бизнес с нуля? Если постараться наиболее полно перечислить варианты, то вот они:

  • собственные сбережения;
  • займы у друзей и родственников;
  • безвозмездные субсидии от государства;
  • деньги от краундфандинга;
  • гранты от некоммерческих фондов;
  • возвратные средства госпрограмм;
  • средства инвесторов;
  • банковские кредиты с господдержкой;
  • коммерческие кредиты.

Дополнительным вариантом можно назвать проект без финансовых вливаний.

Какое бы ни было принято решение, оно всегда влечет за собой определенные издержки. Только человек с большим количеством свободных денег может спокойно и без последствий вкладывать их в новые бизнес-проекты. Но у такого инвестора не возникает вопросов, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.

Где и как найти инвесторов для малого бизнеса с нуля?

Если «не тянешь» бизнес один — одним из лучших решений будет найти себе партнеров. Наличие инвестора в бизнесе — хороший способ избежать финансовых издержек, связанных с уплатой процентов по кредитам, что может «задушить» проект. К тому же это переносит бремя рисков на другого человека.

Есть у такого способа наполнения бизнес-проекта деньгами и минус. Заключается он в том, что права на бизнес перестают быть эксклюзивно вашими. Инвестор — это человек, желающий приумножить свои деньги, но не сумевший сгенерировать свой бизнес. Ваши идеи — его вложения, и он будет иметь право ими управлять.

В качестве инвестора могут выступать:

  • друзья с деньгами;
  • предприниматели города или региона;
  • участники проектов по сбору инвестиций в интернете;
  • бизнес-ангелы;
  • различные фонды.

Где найти инвестора для бизнеса с нуля? Обычно к организатору проекта лояльнее относятся друзья и фонды, например, Фонд развития интернет-инициатив. С этими инвесторами проще договориться об условиях выкупа их доли заранее, чтобы вернуть себе бразды управления со временем. Однако их средства ограничены.

Особый интерес вызывают так называемые бизнес-ангелы — они действуют подобно венчурным фондам, выбирая для инвестиций проекты по своим собственным критериям, несут высокие риски и рассчитывают на высокие дивиденды.

Для поиска инвесторов можно посещать различные городские бизнес-мероприятия, встречи в университетах, куда инвесторы часто приходят с выступлениями. Можно также найти их на специальных интернет-площадках.

Новым веянием стал сбор инвестиций в бизнес с нуля напрямую в интернете. Сначала появился краундфандинг — способ «скинуться» на какой-то социальный проект, а вскоре открылись площадки для поиска инвесторов, где инвесторов может быть много с разной долей.

Банковские кредиты

Финансирование со стороны банков отличаются от инвестиций тем, что это деньги платные и возвратные. Возвратные они потому что ежемесячно надо будет платить банку взнос, платные — поскольку за пользование деньгами придется выплачивать еще и проценты.

Именно платность кредитов делает их такими трудными для начинающего бизнесмена, ведь получив одну сумму, он должен отдать в итоге совсем другую. Выплата процентов сказывается и на цене товара, которая может стать неконкурентной, и на потребности в постоянном наличии оборотных средств.

Плюсом такого метода является то, что банк не полезет в управление бизнесом, а дело останется у единственного собственника.

Банки предлагают отдельные программы для бизнеса, в том числе для начинающего. Хотя для своего дела можно взять и потребительский кредит, или, например, нецелевую ипотеку, стоит попробовать обратиться в отделение в качестве предпринимателя — возможно, банк подберет для финансирования проекта особые условия, делающие его предложение более выгодным.

Например, таким условием можно стать отсрочка выплаты по основному долгу — хотя общая переплата из-за этого увеличится, первое время ежемесячное бремя выплат будет более-менее легким.

Гопрограммы

Государство предлагает массу стимулирующих мер для начинающего бизнесмена, действующих по разным направлениям и на разных стадиях бизнес-процесса.

Совсем «нулевой» стартовый капитал можно подправить с помощью программы Роструда «займись делом». Воспользоваться этим предложением может официально безработный, получающий пособие гражданин. Обратившись в центр занятости с бизнес-планом, он может получить единовременно 12 своих пособий на открытие дела.

На следующих этапах вступают обычно региональные меры поддержки малого бизнеса. Это могут быть фонды рефинансирования, фонды поддержки предпринимательства — здесь можно получить займы или субсидии на развитие малого бизнеса.

Также существуют программы поддержки для бизнесменов, берущих на свое дело банковский кредит. Разные организации, в том числе региональные гарантийные фонды, предлагают поручительства в банках. Существуют программы, позволяющие компенсировать часть процентов по кредиту, выплаты по лизингу.

Начинающие фермеры в России могут получить гранты от Минсельхоза — при условии своего денежного участия такие предприниматели могут претендовать на компенсацию из бюджета до 80% затрат на создание своей фермы.

Где найти деньги на бизнес с нуля — об этом говорится в видеоролике:

Бизнес без вложений

Прочитав постановку такого вопроса, скептически настроенные люди фыркнут: малый бизнес с нуля без денег — реально ли! Но история знает такие случаи. Главным вложением в такой бизнес станут умения и навыки, идея и трудолюбие.

Хотя доступ к сферам, где крутятся большие деньги и царит серьезная конкуренция, бизнесу без денег по сути закрыт, есть масса способов своими силами организовать приносящее доход дело. Это могут быть различные услуги, заработки в интернете, рукоделие и так далее.

Особенностью бизнеса без вложений будет то, что отдача от него первое время не будет существенной, и к этому надо готовиться и не опускать руки, когда кажется, что сил вложено уже более чем достаточно, а эффекта никакого.

Выбор бизнеса с нуля — отважный шаг, и отвагу необходимо сохранять до конца, иначе дело не выйдет.

Прочитайте:  Инвестирование - прибыль через 3-5 лет. Заработок на криптовалюте: 7 надежных способов

Открытие бизнеса с нуля — ответственный шаг, к которому нужно подготовиться со всей тщательностью. Как нет шаблонного бизнеса, так нет и стандартных ответов об источниках финансирования: предпринимателю необходимо самому взвесить все варианты получения денег. Главным выбором будет: начать без инвестиций, найти спонсора или взять кредит в банке. Все варианты имеют свои недостатки, но и достоинства их может оценить каждый.

На современном этапе кредиты для бизнеса небольших масштабов является самым простым процессом. Ведь наша страна заинтересована в развитии бизнеса малого и среднего масштаба. К сожалению, современные предприниматели плохо ориентируются в кредитной грамоте, что и приводит очень часто к проблемам. Поэтому, данная статья направлена на рассмотрение кредитов для развития малого бизнеса.

Кредит для развития малого бизнеса

Существуют кредиты на деятельность текущего положения, инвестиционные, коммерческая ипотека, кроме всего прочего существует и другие способы кредитование о чем поговори ниже. Давайте рассмотрим каждый кредит отдельно и подробно.

Первый в списке у нас кредит на текущую деятельность. Такой кредит на развитие малого бизнеса предоставляется сроком до трех лет, цель кредита — недвижимость или необходимость компании в дополнительных средствах для оборота. Данный кредит можно получить на простую банковскую карту. Что касается залога, то и здесь он очень важен. В залог вы можете предложить имущество или же ценные бумаги. Так же в качестве гаранта на кредит может выступать поручительство третьих лиц.

Второй вид кредита, о котором мы будем вести речь — это инвестиционный кредит. Он заключается в том, что предприниматели берут его на расширение собственного бизнеса, покупку дорогостоящего оборудования. Такой кредит дается банками на долгий срок, который составляет до десяти лет, при этом банк может уступить и продлить кредит в дальнейшем. Единственным минусом является то, что предприниматель обязуется вложить тридцать процентов личных средств.

Коммерческая ипотека характеризуется такими же особенностями, что и обычная ипотека на жилье. Данным кредитом пользуются, те предприниматели, которые собираются приобрести какое-либо помещение. Напоминаем, что по договору получающий кредит обязуется оплатить до 30 % стоимости помещения. Кредит предоставляется банками на тридцать лет. В свою очередь банки под залог берут помещение, которое приобретается.

Лизинг. Такой вид кредита удобно создавать тем компаниям, у которых имеются большие средства и доходы. Данный кредит заключается в том, что компания малого масштаба может попросить кредит у предприятий с большим доходом. Тем самым лизинговая компания может прибрести ту или иную технику, которая нужна просящему предприятию, и сдать ее в аренду. При этом лизинговая компания собственником приобретенной техники. Его плюс в том, что на оформление лизинга необходимо небольшое количество документов. Минус лизинга в том, что технику, дающую в кредит может легко изъять при малейшем нарушении договора, при этом в лизинг необходимо вложить довольно внушительную сумму личных средств, которая составляет около 30 %.

Факторинг — это погашения банками задолженности кредиторов.

Аккредитивы — погашение банком задолженности компании перед поставщиками.

Таким образом, кредит под развитие малого бизнеса более чем возможен. Если вы можете генерировать идеи, а так же реализовывать их в бизнес-плане, эта возможность возрастает.

Деньги на развитие малого бизнеса предприятию нужны как воздух для человека, так как они необходимы для раскрутки, для рекламы и пиара, для рабочих и сырья, с которого нужно производить основной продукт. И это еще не весь перечень источников, куда нужно вложить финансовые средства. Часто тех денег, которые были под стартовым капиталом, катастрофически не хватает, так как они расходятся молниеносно. Вот тогда и стает вопрос ребром, как же привлечь денежные средства? С такой проблемой сталкиваются все начинающие молодые предприятия уже на первом году своей деятельности.

Деньги на развитие малого бизнеса — варианты

И так, мы предлагаем вам несколько реальных вариантов, с помощью которых можно наладить свое финансовое положение:

  1. Самый распространенный способ привлечь финансы — это взять деньги в кредит. Но не тут, то было. Банки не часто идут навстречу молодому предприятию, завышая кредитный процент, устанавливая строгие термины погашения кредита. Банковские структуры настораживает очень большой уровень риска невыплаты, одолженный денежных средств, а так же невозможность малого бизнеса применить заставу своим имуществом, так как оно не обладает нужным объемом материальной базы. Банки могут выдать кредит предприятию, которое уже прожило на рынке как минимум год;
  2. Второй, но не менее легкий способ получить финансовую поддержку — это привлечь инвестора. Эти люди пользуются огромной популярностью, поэтому можно сказать, что они «нарасхват». Главная ваша задача, которую нужно выполнить перед инвестором — это показать дееспособность вашего проекта и его перспективность. Нужно сделать так, чтобы инвестор влюбился в вашу идею и не сомневался в ее прибыльности. Вам необходимо разработать индивидуальный, интересный и востребованный бизнес-проект, от которого инвестор наверняка не отказался.
  3. Еще один способ привлечь денежные средства — это получить субсидию от государства. Как раз Российская Федерация активно использует данную практику, чтобы повысить экономический уровень развития страны за счет малого бизнеса. Субсидия — это определенная сума денег на развитие малого бизнеса, которая позволяет субъектам предпринимательства получить свой стартовый капитал. В зависимости различных обстоятельств, государство гарантирует гражданам получение субсидии в размере от 25-300 тысяч рублей для развития малого бизнеса. Но чтобы получить субсидию, нужно иметь определенный статус — быть безработным, стать на учет в Центр занятости населения, разработать свой бизнес-план и подать его на рассмотрение комиссии в данном подразделении.
  4. Деньги на развитие бизнеса можно получить, используя метод краудфандинга. Он заключается в том, что привлечь капитал можно с помощью добровольных пожертвований. Главное, чтобы идея была стоящая, чтобы ее оценили и поддержали простые люди и посчитали ее нужной на рынке товаров и услуг. Такой метод активно используется в США. Нужно запустить вашу идею в сеть ждать пока кто-то откликнется.
  5. Получите ваш капитал в виде победы в конкурсе или гранте. Существует множество программ, которые проводят конкурсы на лучший бизнес-проект, победитель по результатам соревнование получает стартовый капитал на развитие своего представленного проекта. Как альтернатива, на телевиденье проводят конкурсы, где участники представляют свой бизнес-проект, а выдающие бизнесмены оценивают их работы, предлагая стать инвесторами и вложить деньги в их гениальные идеи;
  6. Часто при использовании всех вышеперечисленных вариантов, они оказываются не рабочими, а открыть свой бизнес то хочется. Поэтому многие лица обращаются за помощью в «богатым дядям», которых можно найти в объявлениях в интернете или на столбах. Но не так-то просто, часто люди просто попадают в авантюру. Здесь нужно быть предельно осторожным. Вот такой «инвестор» иногда предлагает не только одолжит определенную суму денег, но и взять его в долю. Иногда, проценты кредита у таких людей могут быть у полтора, а то и у два раза выше, нежели у банка. Обязательно нужно составлять договор ссуды.
Прочитайте:  Термины и определения. Конверсионные операции - это… Виды конверсионных операций

Как вариант, можно обратиться за помощью к друзьям, родным, но для стартового капитала такой сумы будет маловато. И помните, что какой-то из вариантов привлечения финансовых средств, точно будет выигрышным. Тот, кто стучит в дверь, тому всегда открывают.

За малым бизнесом сейчас развитие экономического потенциала страны, поэтому первый, кто должен принимать активное участие в финансовой жизни малого предприятия, так как это государство, которое всеми способами должно привлекать как можно больше субъектов для занятия предпринимательством.

Многие предприниматели, разрабатывая бизнес-план на новый календарный год, часто интересуются, каким будет кредитование малого бизнеса в 2017 году, стоит ли рассчитывать на поддержку государства или лучше заняться привлечением других источников финансирования.

Учитывая сложную политическую ситуацию, а также огромное количество нерешенных макроэкономических вопросов на уровне государства, пессимистически настроенные аналитики утверждают, что малому бизнесу в ближайшее время не стоит надеяться на серьезную поддержку государства или лояльное отношение представителей банковского капитала. Но с таким отношением к перспективам развития своего дела, вообще не нужно регистрировать ИП или ООО, а просто устраиваться на работу по специальности и отдавать свои силы, ум, знания и талант за копейки более предприимчивым гражданам.

Представленная статья заинтересует, в первую очередь, тех читателей, которые уже занимаются своим бизнесом или планируют создать в ближайшее время собственную фирму. Кроме того, эта информация будет полезной для студентов и преподавателей экономических учебных заведений, а также аналитиков, работающих в данном направлении.

Кредитование малого бизнеса в 2017 году — поддержка государства

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, правительство и Центральный банк планируют работать в этом году, ориентируясь на поддержку и развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Совместными усилиями представители власти и главный финансовый регулятор РФ обещают организовать предоставление кредитных средств для субъектов предпринимательской деятельность с минимальными годовыми ставками от 6,5 до 11 процентов. Насколько обещания экономического характера будут соответствовать действительности, покажет время.

Кроме того, в этом году планируется запуск механизма геомаркетингового навигатора. Главное предназначение этой системы — предоставление предпринимателям информации о том, какая ситуация наблюдается в данный момент в интересующем их сегменте рынка, в любом регионе страны. Если эта идея будет полноценно работать, начинающие субъекты коммерческой деятельности смогут существенно сократить расходы на организацию собственного бизнеса.

Если провести тщательное исследование всех существующих вариантов поддержки малого бизнеса, которые предоставляет государство, можно выделить следующие важные направления:

  • Федеральные программы для начинающих предпринимателей, а также представителей бизнеса, которые занимаются производством, экологическим туризмом или развитием народного творчества.

  • Оказание помощи малому бизнесу путем предоставления земельных участков (особенно, для выращивания с/х культур без применения химии и ГМО), обучения, консультаций по юридическим, финансовым и налоговым вопросам.

  • Поддержка бизнеса, которая выражается в предоставлении имущества, необходимого для работы фирмы (недвижимость, оборудование, техника, склады).

  • Предоставление государственного гранта.

Если для успешной реализации Вашего коммерческого проекта не нужны миллионы, Вы можете получить законную помощь от государства через Центр занятости. Для этого необходимо уволиться с работы (все должно быть на законных основаниях), стать на учет в ЦЗ, придумать перспективную коммерческую идею, разработать подробный бизнес план и подать заявку на участие в конкурсе от Центра занятости. Если все нормально, Вам выдадут необходимую денежную сумму, но будут требовать отчеты о направлениях использования этих финансовых средств.

Если не один из перечисленных вариантов не подходит для Вашей деятельности, попробуйте получить льготную ссуду от государства или найти альтернативные источники финансирования Ваших коммерческих проектов.

Обратите внимание на тот факт, что кредит для малого бизнеса в 2017 году от государства имеет очень привлекательные процентные ставки (до 6%), но получить эти деньги могут только определенные категории предпринимателей:

  • производители нефтегазового оборудования;

  • те, кто занимается выпуском продукции, которую раньше импортировали из штатов, Европы и других стран;

  • экспортеры, которые косвенно влияют на размеры валютных запасов страны;

  • субъекты коммерческой деятельности, занимающиеся развитием инновационных методов производства.

Если Ваша деятельность относится к категории приоритетных отраслей экономики, у Вас есть реальные шансы получить кредит на льготных условиях. Для этого необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение, которое является партнером государственного фонда (именно этот орган принимает решение о выдаче льготного кредита) с соответствующим заявлением. Следующий этап связан с проверкой деятельности заемщика, с целью объективной оценки его финансового положения. Если представителей фонда все устраивает, Вы получаете такой долгожданный кредит.

Существует альтернативная возможность получить финансовую помощь от государства. Для этого необходимо обратиться в муниципальный или региональный фонд с просьбой о предоставлении кредита на льготных условиях. Как правило, указанные государственные учреждения выдают небольшие, краткосрочные займы.

Эти деньги лучше использовать для реализации коммерческих проектов, которые позволяют получить прибыль в течение небольшого периода времени. Например, Вы занимаетесь производством тротуарной плитки, и у Вас намечается большой заказ от компании, которая создает огромную сеть супермаркетов. Потенциальный заказчик планирует выложить тротуарной плиткой территорию возле своих магазинов, чтобы все супермаркеты выглядели полностью одинаково.

Представители этой фирмы готовы раз в два месяца покупать большое количество этих изделий (после приобретения пробной партии), но у Вас не хватает оборотных средств, чтобы в полной мере удовлетворить запросы заказчика. В подобных ситуациях, краткосрочный кредит на льготных условиях — идеальный вариант для решения этой проблемы. Вам предоставляют ссуду, Вы запускаете дополнительные производственные мощности, а через два месяца получаете деньги от заказчика. Валовый доход по этой операции, позволит Вам рассчитаться с муниципальным/региональным фондом, а также заработать деньги для предприятия. Если заказчик попросит сделать еще одну партию тротуарной плитки, Вы можете выполнить его заказ по аналогичному сценарию.

Прочитайте:  Пенсионная реформа. ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент): особенности расчета, формула

Кроме перечисленных видов льготного кредитования, субъекты предпринимательской деятельности могут получать компенсационную ссуду. Главное назначение данной государственной помощи — полное или частичное погашение кредитов и процентов по ним, которые были получены ранее. Это позволяет предпринимателям спокойно работать, не отвлекаясь на решение кредитных вопросов.

Опытные бизнесмены рекомендуют заняться созданием перспективного инновационного проекта, который прямым или косвенным образом направлен на поддержание отечественной науки. Подобные идеи финансируются государством быстро и без лишней бумажной волокиты.

Многие читатели интересуются, какие категории предпринимателей не имеют права на получение государственных льготных кредитов. Прежде всего, это касается обанкротившихся бизнесменов или тех, кто в ближайшее время будут вынуждены объявить себя банкротом. Можно забыть о помощи государства, если у Вас уже есть опыт невозврата льготных займов. Прежде чем предоставить финансовую помощь субъекту предпринимательской деятельности, государственные служащие проверяют, нет ли у него задолженностей перед бюджетом, фондами и т.п. Непогашенные долги и невыполненные обязательства перед государством часто становятся причиной отказа в выдаче финансовых средств на льготных условиях.

Банковские кредиты

В условиях нормально функционирующей национальной экономики большинство предпринимателей даже не рассматривают варианты получения денег для развития бизнеса в государственных фондах. В случае нехватки оборотных средств или свободного капитала для реализации перспективной бизнес-идеи, субъекты предпринимательской деятельности отправляются в банк, где им обязательно предоставят нужную сумму, на приемлемых (для обеих сторон) условиях. Но экономика нашей страны переживает не лучшие времена, а это негативно отражается на работе банковского сектора.

Третий год подряд наблюдается стабильное сокращение кредитования небольших фирм, предприятий и т.д. Если верить прогнозам аналитиков, то кредитование малого и среднего бизнеса в 2017 году, в лучшем случае, сохранится на уровне 2016 года, а по пессимистическим ожиданиям в этом секторе сохранится негативная динамика по выдаче кредитов для нужд малого бизнеса.

Следует обратить Ваше внимание на тот факт, что описанная ситуация сложилась не только по причине общих экономических проблем. Не последнюю роль в неудовлетворительном кредитовании представителей малого бизнеса сыграла структура кредитного портфеля банков, а также нестабильная политическая ситуация.

Несмотря на отсутствие предпосылок для улучшения ситуации по кредитованию небольших фирм/предприятий, некоторые экономисты уверяют, что если в первом квартале этого года главные показатели государственного бюджета будут соответствовать запланированным, тогда в 2017 году можно будет наблюдать положительную тенденцию в плане изменений кредитования малого бизнеса.

Не дает поводов для оптимизма структура выданных ссуд представителям малого и среднего бизнеса. Финансово-кредитные учреждения в прошлом году, выдавая займы небольшим фирмам, ориентировались, прежде всего, на субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. И в ближайшее время руководители крупных банков не собираются менять приоритеты. В целом, для любой национальной экономики кредитование фирм, занимающихся торговлей, является негативным фактором. Чтобы сдвинуться с «мертвой точки» нужно активно поддерживать производственные предприятия, которые не случайно называют «локомотивом экономики».

Они дают новые рабочие места, стимулируют развитие связанных с ними отраслей, увеличивают доходную часть государственного бюджета, из которого финансируются медицина, образование, армия и т.д. В то же время, владелец торговой фирмы, получив кредит, просто повысит объемы реализации товаров и положит больше денег в свой карман. Скорее всего, он даже не поднимет зарплату своим работникам.

Хорошей новостью можно считать заявление председателя одного из крупных банков о том, что в 2017 году будет кардинально изменена схема сотрудничества с представителями малого бизнеса. Банкир понимает проблемы данного сектора экономики и видит большие перспективы в развитии кредитования этой категории субъектов предпринимательской деятельности.

Приоритетными задачами для банковского сектора в 2017 году являются:

  • Изменение структуры кредитных портфелей, ориентируясь на предоставление ссуд небольшим предприятиям.

  • Существенно повысить выдачу кредитов фирмам, которые занимаются производством или работают в сфере создания инновационных технологий. В крайнем случае, использовать для этих целей финансовые средства, предназначавшиеся для торговых компаний.

  • Постепенно увеличить сумму долгосрочных целевых кредитов.

  • Пересмотреть существующие варианты обеспечения выданных займов. Там, где это возможно, использовать в качестве залога оборудование, недвижимость или запатентованные технологии.

  • Наладить более тесное сотрудничество с государственными учреждениями, которые занимаются вопросами кредитования малого бизнеса.

Только общими усилиями правительства, финансово-кредитных учреждений, Центрального банка и представителей бизнеса, можно создать эффективную систему кредитования, которая, при правильном подходе, стимулирует развитие всей экономики страны.

Практические советы