Давайте поговорим в нашей статье о банкротстве. До октября 2015 года банкротом могло объявить себя только юридическое лицо. Но после того, как был подписан новый Федеральный закон, это стало возможным и для физических лиц. Разговоры об этом велись уже давно. Вопрос стоял в том, каким будет механизм признания банкротом. Сейчас ситуация прояснилась, поэтому можно подробно разобраться в этом вопросе.

Принят ли закон о банкротстве

Этот закон обсуждали последние лет десять… Он вызывал множество споров. Сама по себе идея очень хорошая. Такой закон может помочь гражданам, которые попали в трудную ситуацию.

Но главным серьезным аргументом противников принятия этого закона было то, что такое лояльное отношение может привести к финансовой необязательности людей и большим потерям кредиторов. Однако в конце 2015 года он был все-таки принят.

Основные положения, заложенные в законе о банкротстве

Чтобы понимать, как объявить себя банкротом, нужно разобраться в основных его положениях.

Итак, Федеральный закон дает право любому гражданину, который имеет долг более полумиллиона рублей, при отсутствии доходов для его ликвидации обратиться в суд с заявлением с целью признания банкротства. В качестве альтернативного варианта предусматривается возможность заключать мировые соглашения должников с кредиторами о реструктуризации задолженностей.

Данный закон распространяется не только на простых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Хотелось бы заметить, что заявление о признании банкротом может быть подано самим человеком или же кредитором. Это возможно в том случае, когда уже есть трехмесячная просрочка платежей.

Если уж задумываться о том, как можно объявить себя банкротом, для начала следует определиться с местом подачи заявления. Согласно закону, банкротство обычных граждан рассматривается судебными органами общей юрисдикции, при условии что гражданин не ведет предпринимательской деятельности. Если же он зарегистрирован как ИП, тогда это дело арбитражного суда.

Предусмотрено ли в законе личное банкротство?

Закон о банкротстве физических лиц (а точнее, проект закона) подписан Президентом РФ. Однако действовать он начнет с июля 2016 года. Получается, что закон в настоящее время еще не вступил в действие. Возможно, законодатели отстрочили его вступление в силу намеренно, для того чтобы была возможность детально разобраться в механизме его действия, а также отладить саму процедуру, чтобы избежать затруднений в дальнейшем. Закон пока еще в действие не вступил, однако Верховный суд России уже предложил сразу передать подобные дела для рассмотрения в арбитражные суды, ведь у них есть большой опыт в этой сфере. Однако сложность состоит в том, что арбитражные суды есть далеко не везде, а только в областных центрах. А это уже нарушение принципа всеобщей доступности правосудия. Как вариант, можно попытаться проводить заседания в онлайн-режиме.

Внесут ли такие изменения в закон — неизвестно, а потому пока рассматривать дела о банкротстве физических лиц готовятся суды общей юрисдикции.

Что подразумевается под процедурой банкротства?

Чтобы понять, как объявить себя физическим банкротом, нужно разобраться в сути самого понятия. Так что же такое признание банкротом? Это признание со стороны кредиторов и государственных органов гражданина неплатежеспособным с одновременным прекращением его преследования относительно погашения им долгов после осуществления установленных законом мероприятий по максимально возможному решению проблем.

Как правильно объявить себя банкротом?

Давайте детально в этом разберемся. Итак, как объявить себя банкротом обычному гражданину? Инициатором может быть сам должник. Т. е. вначале он должен написать заявление о признании банкротом, а уж потом начнется сама процедура. Предусматривается и возможность признать человека банкротом даже после его смерти. Для этого в суд должны обратиться либо его наследники, либо кредиторы.

Законом утвержден и сам порядок действий. Как объявить себя банкротом? Процедура начинается непосредственно с оценки платежеспособности. Суд обязан определить, есть ли у должника имущество, которое может быть продано для погашения долгов, либо получение доходов, которые частично могут идти в счет погашения. В то же самое время принимают все необходимые меры для обеспечения сохранности собственности человека с назначением временного управляющего. Кроме этого, все известные кредиторы должны быть проинформированы о начале процедуры банкротства. На протяжении двух месяцев они могут тоже предъявить свои претензии к должнику.

Признание гражданина банкротом

Мы рассмотрели с вами, с чего начинается признание лица банкротом. На следующем этапе принимается одно из трех возможных решений: организовываются торги, реструктуризируются долги или подписывается мирное соглашение.

Давайте расскажем о каждом из трех вариантов.

Мировое соглашение может заключаться лишь в том случае, если сторонам удалось найти компромисс. Это возможно, когда кредиторы согласны взять для погашения часть имущества, деньги (даже если денежная сумма или имущество намного меньше долга).

Реструктуризировать долги можно, если у человека есть какой-то доход. Судом принимается решение о размерах суммы, оставляемой гражданину для проживания, и размере ежемесячных платежей, которые вносятся в счет оплаты долгов. Но есть определенные ограничения. Период погашения долгов не может быть более трех лет.

В случае если у гражданина нет доходов, и мировой договор не был заключен, временным управляющим составляется опись имущества должника. Оно может реализовываться на торгах. Вырученную на торгах сумму делят между кредиторами в пропорциональном соотношении.

Хотим заметить, что решение о признании банкротом останавливает процесс начисления штрафов, неустоек и пени. Человек будет являться банкротом следующие пять лет, начиная с того момента, как ему было выдано решение суда.

Возможно ли по закону признать человека банкротом без его желания?

Рассуждая о том, как можно объявить себя банкротом, нельзя не обратить внимание на те случаи, когда должник противится признанию его неплатежеспособным.

Как быть в такой ситауции? Выше мы уже упоминали, что кредитор тоже может написать заявление о признании должника банкротом. Он же будет подавать документы в суд. А в остальном процедура ничем не будет отличаться.

Как объявить себя банкротом ИП?

Какие шаги предпринять обычному гражданину, который стал неплатежеспособным, мы разобрали. А что же делать индивидуальным предпринимателям? Как объявить себя банкротом, если человек зарегистрирован как предприниматель? Порядок рассмотрения почти ничем не будет отличаться. Он будет таким же, как и для физического лица. Единственным отличием будет то, что вести дело будет арбитражный суд.

Суд за неуплату кредита. Можно ли объявить себя банкротом?

Важно будет выяснить, каким образом человек накопил долги. Это произошло из-за неудачной предпринимательской деятельности? Или, возможно, причины совсем иные? Например, задолженность могла образоваться вследствие покупки для личного пользования дорогого автомобиля, дома. Тогда это дело банкротства физического лица. А если гражданин брал кредит для развития бизнеса, то банкротом он признается как предприниматель. Это очень важно, поскольку повлияет на выбор того органа, куда будет подаваться дело для рассмотрения. Вообще, не стоит путать понятия личного банкротства с банкротством предпринимателя, поскольку причины его возникновения разные.

А сам себя гражданин вправе объявить банкротом?

А действительно, имеет ли возможность человек сам себя признать банкротом и при этом не обращаться в судебные структуры?

Ответ однозначный: не может! Признать факт банкротства имеет право только суд при прохождении определенной процедуры. Суд как бы выступает гарантом соблюдения абсолютно всех прав двух сторон, а также регулирует законность принятого решения. Кроме того, он выдает само решение о банкротстве, согласно которому происходит дальнейшее решение финансовых проблем. Так что без судебных органов никак не обойтись.

Вместо послесловия

Учитывая вышесказанное, можно подвести итоги и сделать выводы о том, что закон о признании банкротства может стать очень важным шагом, который поможет урегулировать финансовые споры и даст возможность должнику вырваться из сложной ситуации, хоть и с некоторыми потерями. Конечно, обойтись совсем без финансовых затрат гражданину не удастся, но появится возможность минимизировать их. Замысел закона хороший, поскольку он должен помочь людям выйти из тупиковой ситуации и начать все заново. Ведь очень часто в таких случаях проблемы нарастают одна за другой, как снежный ком, и человек просто не в состоянии с этим справиться. А так появится надежда на возможность позитивного разрешения дела. Это поможет не впасть в панику и выстоять в трудный момент.

Любая организация может столкнуться с такой сложной и неприятной ситуацией, когда активов, имеющихся в наличии, не хватает для покрытия накопившихся долгов. Процедура банкротства часто бывает самой эффективной процедурой, которые позволяет или восстановить ООО или его законно ликвидировать.

В результате проведения банкротства погашаются все долги ООО по договорам, а также государственным структурам перед бюджетами.

К несомненным достоинствам нужно отнести:

• погашение всех задолженностей ООО,
• возможность кредиторов получить свои долги хотя бы и через наложение взыскания на оставшееся имущество.

К минусам можно отнести длительный срок проведения и необходимость деятельности своего лояльного управляющего.

Что же такое банкротство? Это неспособность должника, признанная арбитражным судом, выполнить свои финансовые обязательства. В общем, это признание неплатежеспособности судом.

Признаки

Основных признаков банкротства ООО, которых достаточно, чтобы подать заявление на рассмотрение в суд — два:

• Сумма долга должна быть не меньше 100000 рублей, при этом не имеет значения общая стоимость имущества ООО. При чем это может быть долг не перед одним кредитором, а сумма долгов.
• Неспособность удовлетворить финансовые требования более 3 месяцев с даты, назначенной судом.

При отсутствии этих признаков арбитражный суд рассматривать заявление о банкротстве не будет. Вдобавок сумма задолженности должна быть подтверждена судебным решением. Сумма задолженности рассчитывается исходя из суммы основного долга, без пеней и штрафов.

То есть фактически, признаки банкротства — это наличие судом подтвержденной задолженности, просроченной больше 3 месяцев.

Заявление о банкротстве ООО

Подать заявление о банкротстве ООО может и сам должник, и кредиторы. Довольно часто именно от того, кто подал заявление зависит дальнейший ход процедуры. Должник, как правило, подает заявление, осознав невозможность погашения задолженности. Кредитор же, подавая заявление, заинтересован в возвращении своих сумм.

Кредитор, подавая заявление о банкротстве, пытается подать его еще в тот момент, когда с должника есть, что взыскивать, то есть бизнес еще является действующим. Если должник не погасит задолженность в срок, то кредитор получает возможность назначить своего лояльного арбитражного управляющего и взять контроль над должником в свои руки.

Это возможность довольно быстро вернуть вложенные средства, минуя довольно неэффективную ступеньку взыскания задолженности через судебных приставов. Часто бывает, что должник, которому не выгоден такой поворот событий, погашает задолженность, чтобы другие должники не успели предъявить свои требования.

Как действовать кредитору для запуска процедуры банкротства:

• получить решение суда о взыскании задолженности,
• найти арбитражного управляющий, который будет указан в заявлении в арбитраж,
• подать исполнительный лист в ССП,
• через месяц после обращения в ССП составить и подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом.

Предлагаем посмотреть видео — семинар, посвященный процедуре банкротства ООО.

Кто может активировать процедуру?

Должник, активируя процедуру банкротства, тоже озабочен проблемой невозможности выплаты задолженностей. Должнику выгодно подать самому заявление о банкротстве, потому что в таком случае именно по его заявлению будет назначен арбитражный управляющий. Руководитель организации может подать заявление, если при ликвидации юрлица была выявлена невозможность полного удовлетворения требований.

В течение месяца после признания этого факта можно подать заявление в суд, приложив док-ты о сумме задолженности и подтверждение невозможности выплаты. При правильном подходе процедура проходит без осложнений для должника. Таким образом дана возможность организации инициировать начало банкротства, при первых его признаках, не дожидаясь полного краха предприятия.

Порядок банкротства ООО также предусматривает то, что заявление могут государственные уполномоченные органы (ИФНС, банк и пр.) через месяц после отправления копии исполнительного листа должнику.

Вместе с заявлением налогового органа прилагается решение налогового органа по взысканию долгов за счет имущества и информация о долгах по обязательным платежам.

Процедура

Процедура банкротства ООО включает в себя 5 действий:

1. Наблюдение. Ее цель — анализ финансовой деятельности. В течение этого времени на ООО работает арбитражный управляющий, ООО работает в прежнем режиме, но работники не могут принимать ряд решений.
2. Финансовое оздоровление не может длиться дольше 2 лет. Процедура направлена на улучшение платежеспособности ООО.
3. Внешнее управление подразумевает погашение части или всех долгов: распродаются нерентабельные производства, распродается часть имущества.
4. Конкурсное производство подразумевает полный расчет предприятия с должниками.
5. Мировое соглашение подразумевает заключение договоренностей с кредиторами.
6. Публикации о банкротстве

После введения любой процедуры банкротства в СМИ необходимо опубликовать информацию об этом. Публикация обязательна в официальном издании, принятом Правительством РФ, например Российской газете и в любых других СМИ на усмотрение кредиторов.

В течение 2 месяцев после публикации кредиторы могут подать заявление о своих претензиях, чтобы их претензии включили в реестр требований. По окончании двухмесячного срока реестр закрывается, и новые требования можно ввести в него только через суд.

Банкротство ООО: стоимость

Минимальная стоимость процедуры банкротства равна 120000 руб., т.е. 30000 руб. в месяц. Сумма неизменна и установлена законодательно. Она складывается из зарплаты арбитражного управляющего и расходов. Деньги перечисляются в депозит суда, где и находятся до окончания процедуры.

Стоимость может увеличиваться в зависимости от сроков (из расчета тех же обязательных 30000 руб. ежемесячно), стоимости активов должника, размеров задолженности и пр. Процедуру оплачивает сторона, обратившаяся с заявлением в суд.

Ответственность учредителя ООО при банкротстве

Для наступления гражданско-правовой ответственности учредителя нужно, чтобы было доказано противоправное поведение учредителя ООО, наличие у кредитора убытков, причинную связь между этими двумя событиями и вину. При недоказанности любого элемента этой цепочки в возмещение убытков обычно отказывается.

Противоправная деятельность выражается в неподаче вовремя заявления на банкротство и в том, что часть требований кредиторов из-за этого остается неисполненной. То есть неисполнение профессиональных обязанностей, которое повлекло за собой убытки.

Последствия — это те суммы, которые не погашаются в рез-те конкурсного производства. Связь заключается в том, что при актуальной подаче заявления на банкротство эти суммы были бы покрыты. Баланс активов ООО изначально гарантирует покрытие всех в совокупности обязательств.

Закон «О банкротстве» гласит, что НЕподача заявления вовремя влечет субсидиарную ответственность по непокрытым обязательствам должника. Перечисленные лица обязаны погасить непокрытые долги своего предприятия.

Ликвидация ООО через банкротство — непростой, но иногда единственный законный способ выбраться из безнадежной ситуации с долгами. Оно может полностью освободить от ответственности, однако стоимость процесса довольно велика.

В заключении статьи предлагаем посмотреть видео-комментарий финансиста о процедуре банкротства. Приятного просмотра!