Основные нарушения заемщиков. Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Финансы и инвестиции

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

  • единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней — это норма;
  • неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней — среднее нарушение;
  • отказ заемщика погашать кредитный платеж — серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придется уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

  • отсканированную копию паспорта;
  • копию документа, подтверждающего прописку;
  • в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Далее необходимо будет оплатить услугу.

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации — это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Полезные советы

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

Основные нарушения заемщиков. Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Кредитная история что это?

Кредитная линия открывается для каждого человека, который оформлял кредит хотя бы один раз в жизни. Своевременное погашение задолженности и четкое соблюдение условий договора гарантирует положительную кредитную историю. Но ее также можно легко испортить. А вот исправить кредитную историю, по мнению большинства, практически невозможно. Разберемся, так ли это на самом деле?

Для начала рассмотрим варианты, при которых может быть испорчена кредитная история. Случиться это может у любого заемщика. При этом не обязательно взять кредит и не оплачивать его. Достаточно появиться хотя бы одной просроченной задолженности, чтобы такая информация тут же появилась в истории.

Иногда даже самому ответственному заемщику отказывают в получении займа. Такое может произойти по вине работников кредитного бюро — ошибочная запись огрехов другому заемщику. Если вы уверены, что никогда не нарушали условий займа, то запросите свою кредитную историю в бюро. Такая процедура не займет много времени и абсолютно бесплатна. Если в результате вы заметили, что ваша кредитная история плохая. Что делать? Не обязательно отказывать себе в кредитах. Есть еще способы исправить кредитную линию.

Как исправлять?

Возьмите кредит! Не думайте, что будет сложно это сделать, так как отказ от выдачи займа обычно связан с рисковыми кредитами: ипотека, автокредит, кредиты наличными. Банк не хочет рисковать, выдавая довольно большие суммы на длительные сроки. Поэтому если у вас плохая кредитная история, то начните с покупки недорогой вещи в кредит. Например, электрический чайник. Ежемесячные платежи не будут большими, и вы легко выплатите всю задолженность через несколько месяцев. Полная оплата и отсутствие просрочек по этому кредиту обязательно будут отражены в вашей кредитной истории и положительно повлияют на нее.

Если получить кредит на товар у вас не получится с первого раза, не отчаивайтесь. Подайте заявки сразу в несколько банков, один из них согласится предоставить вам нужную сумму. После полной оплаты по кредиту, возьмите следующий, тоже небольшой, и так же выплатите его вовремя. Не допускайте новых просрочек. Главное — уверить банки в том, что вы можете в срок возвращать заемные средства. Впоследствии вам обязательно пойдут навстречу, когда увидят, что вы исправились и больше не допускаете нарушений договора.

Такой вариант не всегда подходит потребителям, так как не учитывает таких случаев, когда деньги нужны очень срочно. Бывает, что клиент не может позволить себе серию кредитов на недорогие товары. Возникает вопрос, можно ли удалить свою кредитную историю? Нет, нельзя. Все данные по любому из займов в обязательном порядке оказываются в бюро кредитных историй. Удалить запись из бюро возможно только в одном случае — при ошибочном ее занесении.

Есть еще один вариант удаления кредитной линии, но он достаточно продолжительный. Если в течение 15 лет человек не оформляет никаких кредитов и не подает заявки на их оформление, то его историю автоматически удаляют из базы.

Основные нарушения заемщиков. Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Часто возникают случаи, когда единственным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации является оформление кредита. Однако если у человека имеется плохая кредитная история (КИ), то ни один банк не выдаст ему новый заем. Не стоит переживать, потому что и из этой сложной ситуации есть выход. О том, как улучшить кредитную историю, будет рассказано в данной статье.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Зачем нужна история займов?

В первую очередь кредитная история необходима организациям, выдающим денежные ссуды. Данная система была создана после того, как появилось множество недобросовестных плательщиков, которые не выполняли свои обязательства по договору займов. Чтобы отслеживать таких неплательщиков, а также выявлять их, была придумана база кредитных историй. Таким образом, все банки ежедневно отправляют отчеты о своих клиентах, а именно об оформлении либо погашении очередного займа. В единой базе кредитных историй хранится вся информация о заемщиках, то есть о той сумме, которую они получали в качестве денежной ссуды.

Именно поэтому, если какой-то банк отказал вам в предоставлении кредита, то можно сделать запрос и узнать причину отказа, ознакомившись со своей историей финансовых платежей. Возможно, в ней были просто допущены ошибки, после исправления которых можно будет рассчитывать на получение займа. О том, как улучшить испорченную кредитную историю, будет рассказано немного ниже.

Где узнать свою финансовую характеристику?

Все отчеты о заемщиках хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, который был создан Банком России. В данную единую базу поступают все отчеты от кредитных организаций. Помимо Центрального каталога существуют еще и бюро — БКИ. Они являются коммерческими организациями и выполняют ту же функцию, что и ЦККИ, только их насчитывается множество. В каком конкретно подразделении хранится история определенного заемщика, можно узнать, обратившись в банк.

Узнать о своей кредитной репутации можно как в отделении БКИ, так и через интернет. Для этого нужно знать код субъекта. Если же такого кода нет, то необходимо лично обратиться в офис банка, бюро кредитных историй либо в микрокредитную организацию.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

В связи с тем, что банки не выдают денежные займы лицам с отрицательной финансовой репутацией, то можно найти выход в сложной ситуации при помощи МФО. Микрофинансовые организации оформляют кредиты заемщикам даже с плохой историей финансовых платежей. Это одно из их главных преимуществ. Такие займы, улучшающие кредитную историю, способны выручить в сложной ситуации и быстро решить проблему нехватки денежных средств. Все, что потребуется, — это удостоверение личности. Менеджер микрофинансовой организации в течение короткого промежутка времени оформит ссуду. Однако такие займы лучше брать на небольшой промежуток времени, потому что придется переплачивать большие проценты.

Как можно улучшить кредитную историю?

Задаются подобным вопросом граждане, желающие в будущем оформить крупный заем на длительный промежуток времени. Например, на покупку квартиры или автомобиля. Естественно, у всех есть шанс исправить свою финансовую репутацию. Для этого нужно знать некоторые тонкости. Итак, как улучшить кредитную историю? Необходимо в течение двух-трех лет оформлять займы на покупку бытовой техники или мебели. Вовремя осуществляя платежи, заемщик таким образом будет исправлять свою КИ. Через некоторое время (как было сказано выше, это 2-3 года) банк, сделав запрос о своем клиенте, обнаружит, что он надежный плательщик с положительной финансовой репутацией.

Многие интересуются, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Если говорить о конкретном банке, то алгоритм действий будет аналогичным. Можно попробовать обратиться к менеджеру банка и попросить о пересмотре прежнего долга. Возможно, кредитор пойдет навстречу и сделает рефинансирование кредита, что улучшить финансовые возможности плательщика, а со временем и его репутацию заемщика.

Преимущества микрозаймов

Говоря о микрофинансовых организациях, можно подчеркнуть тот факт, что они никогда не делают запрос в бюро кредитных историй. Это является одним из самых весомых достоинств. Однако такое преимущество страхуется высокими процентами, которые клиент должен выплатить в срок, если он решил улучшить кредитную историю микрозаймами.

Также при помощи МФО можно сэкономить время на рассмотрение заявки. Банковские организации часто тратят на данную процедуру от нескольких дней до нескольких недель. Согласитесь, когда срочно требуются деньги, так долго ждать — это непозволительная роскошь. Именно поэтому, желая быстро решить свои финансовые проблемы, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Последствия за невыплату кредитов

Каждому из нас известно, что с банковскими компаниями лучше не шутить. Конечно, мы осознаем тот факт, что отказ от уплаты кредита грозит последствиями. Тем не менее о реальных последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долгов, осведомлены далеко не все.

В первую очередь банк может начислить штрафные проценты за то, что заемщик вовремя не погасил свои обязательства. Далее, по истечении трех месяцев, могут последовать еще более серьезные последствия, а именно реализация залогового имущества. Дело в том, что если заем выдавался под залог, то кредитор может подать заявку в суд с просьбой о продаже залога с целью возврата вверенных средств.

В том случае, если кредит выдавался без предоставления залога, то банк может пойти на еще более жесткие меры, например, добиться через суд разрешения на продажу любого имущества должника. Как правило, самым ценным имуществом является квартира или автомобиль. Таким образом, погасив долги заемщика, банк возвращает ему остаток средств от продажи.

Все вышеперечисленные действия со стороны банковской организации будут отображены в отчете, который посылается в БКИ. Чтобы потом не задаваться вопросом, как улучшить кредитную историю, гражданин должен изначально знать все последствия своей неплатежеспособности.

Мифы о КИ

Часто можно услышать мифы об историях платежей заемщиков, порой не имеющие никаких оснований для того, чтобы быть правдой. Например, некоторые считают, что отсутствие кредитной истории — это хорошо. Однако не всегда это оказывается положительным фактом для заемщика. Банковские организации, наоборот, относятся к подобным клиентам с настороженностью. Объясняется это тем, что если человек не берет денежные займы, то он просто не в состоянии их выплачивать. На самом деле крупные ссуды таким клиентам дают редко либо только под залог ценного имущества.

В другом случае заблуждением является тот факт, что банки знают всю информацию о клиентах. То есть считается, что у кредиторов есть свой черный список заемщиков, где отображаются все финансовые движения человека. Хотя единая база и существует, но не все банки отправляют отчеты о своих клиентах. Таким образом, для кредитоплательщиков появляется небольшая лазейка, при помощи которой можно оформить заем даже с плохой КИ. Случается это редко, но полностью не исключено.

Еще одним мифом является то, что можно самостоятельно исправить плохую историю кредитных платежей. Однако ни одно БКИ не согласится менять данные о заемщике, потому что очень дорожит своей репутацией. Таким образом, существует только займ с целью улучшить кредитную историю, который можно погасить вовремя и без штрафов. Таким займом, как было сказано выше, является ссуда в микрофинансовой организации на покупку бытовой техники или мебели.

Полезные советы

Для того чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, в первую очередь следует обратиться к обслуживающему менеджеру в том банке, где планируется взять ссуду. В настоящее время кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, и если финансовая репутация не слишком пострадала от прошлых займов, то есть шанс сделать ее положительной.

В той ситуации, когда человек уверен, что он вовремя погасил все кредиты, возможно, была допущена ошибка со стороны банка. К сожалению, такое тоже встречается. Тогда лучшим вариантом будет обратиться к менеджеру с просьбой о проверке отправленных отчетов. Если действительно там была допущена опечатка, то кредитор обязан ее исправить и отослать новый отчет.

Таким образом, задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю, можно смело следовать вышеописанным советам и быть уверенным, что вскоре получится оформить новый денежный заем.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю



Основные нарушения заемщиков. Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом. И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может «лежать на самой поверхности» — в кредитной истории предполагаемого заемщика. Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Кредитная история: общие сведения и факты

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ. Кредитная история — это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо. Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

  • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
  • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
  • идентификационный код;
  • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит. Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д. Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается. Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике. Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода. И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий — это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии. Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ. Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

Какой бывает кредитная история?

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в «Хоум кредит» или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

  • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
  • не допускал просрочек по кредиту;
  • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
  • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
  • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.