Оформляем кредит с умом. Как избавиться от кредитов законно?

Сегодня, наверное, сложно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не оформлял кредит. Эта услуга финансовых учреждений очень удобна. Не всегда удается накопить на хорошую мебель или бытовую технику. А рассрочка позволяет сделать покупку здесь и сейчас. Если речь идет о маленькой сумме, для оформления кредита понадобится только паспорт. Многие берут заем также на автомобили и недвижимость. При этом рассчитать свои возможности удается не всем. Невыплата по кредиту грозит штрафными санкциями. Долг возрастает в геометрической прогрессии.

Оформляем кредит с умом

Ссуда — это, конечно, очень удобно. Нет необходимости копить на нужную вещь. Приобрести ее можно в любое удобное время в кредит, а выплаты придется делать равными частями. Но, чтобы не возникал вопрос о том, как избавиться от кредитов, следует все тщательно обдумать. Ссуда должна оформляться в соответствии с финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты могут занимать не более 30% от семейного бюджета, в ином случае придется отказывать себе в нормальном питании и одежде.

Оформляя кредит, нужно быть уверенным в своих доходах. Если человек работает неофициально и перебивается временными заработками, оформление займа для него вряд ли подойдет. Хотя сегодня мелкое кредитование доступно практически всем. Финансовые учреждения готовы предоставить услуги даже безработным. Без проблем можно оформить кредитную карту. Это особый счет с определенным лимитом средств на нем. Человек может взять деньги с кредитной карты на любые нужды, а далее погашать долг минимальными платежами. Проблема в том, что не все являются финансово грамотными. Получая доступ к финансам, люди распоряжаются ими необдуманно. В результате не получается осуществлять ежемесячный платеж. А о том, как выйти из долговой ямы, знают лишь единицы.

Крупный кредит — большой риск

Еще больше рискуют те, кто приобретает в кредит недвижимость или транспортное средство. В первую очередь следует понимать, что речь идет о достаточно крупной сумме. Кредит оформляется на длительный срок, и ежемесячный платеж будет также не маленьким. Не каждый готов к тому, чтобы в течение пяти, а то и десяти лет отдавать долг. Кроме того, нельзя быть уверенным даже в самом стабильном источнике дохода.

Сегодня многие крупные кредиты оформляются в долларах. Это еще один фактор риска. В настоящее время россияне наблюдают нестабильность национальной валюты. Известно достаточно много случаев, когда инфляция заставала людей врасплох. Взяв заем на 3000 долларов, приходилось возвращать гораздо большую сумму. При этом возникал вопрос: «Как избавиться от кредитов?» Решить проблему удалось лишь по-настоящему инициативным людям.

Финансовые хитрости

Цель кредитования для банков — это заработок. Популярные финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому работают с клиентами честно. Но есть и такие, которые заманивают заемщиков хитростью. Многим известен лозунг «Кредит под 0% годовых». Такие условия являются очень привлекательными. Но не следует забывать о том, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Чаще всего услуги такого плана предполагают выплату ежемесячной комиссии в размере не менее 3% от суммы займа. Об этом банковские сотрудники не всегда рассказывают клиентам при оформлении договора. А люди, в свою очередь, невнимательно читают документ, который подписывают. Вот потом и приходится думать о том, как избавиться от кредитов. Ведь клиент рассчитывает на одну сумму, а выплачивать приходиться совсем другую.

Страховка — еще одна уловка банков. По сути, эта услуга является очень полезной. Если клиент по ряду причин не справляется со своими финансовыми обязательствами, кредит покроет страховая компания. Но о том, что договор был подписан с предоставлением подобной услуги, банки своих клиентов не всегда информируют.

Продаем залоговое имущество

Как показывает практика, от крупных долгов по займам, взятым на недвижимость или транспорт, освободить себя гораздо труднее. Как избавиться от кредитов законно? Есть такой способ. Можно продать имущество, которое было приобретено в кредит. Чаще всего по договору с финансовым учреждением квартира или автомобиль, на покупку которых были предоставлены деньги, являются залоговыми. Это означает, что по согласованию с финансовым учреждением имущество можно продать. Банки редко бывают против такой процедуры. Ведь главное для них — это возвращение долга.

Предупредить финансовое учреждение о намерении продать квартиру или автомобиль следует заблаговременно. Неприятно будет, если покупатель найдется гораздо раньше, чем будут решены все вопросы с финансовым учреждением.

Ищем покупателя

Найти человека, который бы хотел приобрести залоговое имущество, не так уж и просто. Ведь нужно опираться не только на рыночную стоимость, но и на необходимость погасить долг. Чаще всего приходится устанавливать цену на жилье или автомобиль, соразмерную остатку кредитной суммы. Как избавиться от кредитов? Вопрос решается достаточно быстро, но заемщик не будет в выигрыше, ведь ему приходилось выплачивать долг в течение нескольких лет, а теперь он остается вообще ни с чем.

Следует заранее предупредить покупателя о том, что сделка будет проходить в банке. Проблема в том, что не все желают иметь дело с имуществом, которое ранее являлось залоговым. Люди боятся уловок финансовых учреждений. А вдруг придется оплачивать долги предыдущего владельца? Поэтому любого потенциального покупателя следует сразу же проинформировать, о каком имуществе идет речь. Если человек является юридически и финансово грамотным, такая покупка его не испугает. А заемщик сможет найти ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов законно.

Продаем имущество вместе с кредитом

Выложить огромную сумму денег за недвижимость или автомобиль готовы далеко не все. А вот приобрести имущество вместе с кредитом может практически каждый работающий гражданин. Заемщик может найти покупателя, который с радостью будет оплачивать свою покупку равными платежами. Клиент банка, который не знает о том, как избавиться от кредитов законно, при этом только выигрывает. Стоит лишь переоформить свой долг на кого-либо и получить разницу между рыночной стоимостью имущества и остатком кредитных обязательств.

Процедура переоформления договора также проходит в банке. Прежде всего нужно снять запрет на отчуждение имущества, а далее кредит переоформляется на покупателя. Очень важно при этом, чтобы человек, приобретающий квартиру или автомобиль, отвечал всем условиям банка. Заемщиком, как правило, не может стать безработный или пенсионер старше определенного возраста.

Относим ключи в банк

Как выйти из долговой ямы без лишней волокиты? Можно просто принести ключи от автомобиля или квартиры в финансовое учреждение. Это наиболее простой способ избавиться от своих обязательств, но и наименее выгодный. Заемщик информирует банк о невозможности вносить ежемесячные платежи и дает возможность учреждению самостоятельно распоряжаться имуществом.

В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому имущество заемщика чаще всего уходит за бесценок. Получается, что все средства, которые заемщик платил банку прежде, ушли впустую. Можно ли избавиться от кредитов и еще заработать на этом? Можно! Стоит лишь заняться поиском покупателя самостоятельно и постараться продать залоговое имущество на более выгодных условиях.

Как избавиться от просроченных кредитов?

Если по ряду причин клиент не внес ежемесячную плату по кредиту, возникает просрочка. Многие финансовые учреждения относятся к своим заемщикам лояльно и начинают начислять штрафные санкции лишь со второго месяца неуплаты. Но стоит забыть о кредите на некоторое время, и долг начнет увеличиваться в геометрической прогрессии. Погасить его с помощью одной лишь заработной платы не удастся. Выйти из положения можно, если оформить на сумму долга кредит в другом банке. Можно найти финансовое учреждение, которое будет предоставлять услуги на более выгодных условиях.

Прочитайте:  История становления и развития компании. На каких условиях приобретается франшиза KFC

Чтобы не попасть в долговую яму, следует подписывать договор в другом банке на более длительный срок. Так, сумма долга будет разделена на равные части, а заемщик сможет полностью погасить кредит в том финансовом учреждении, в котором возникла просрочка. Такой способ, конечно, нельзя назвать выгодным. Ведь чем больше срок кредита, тем существеннее переплата. Но таким образом можно забыть про штрафные санкции.

Реструктуризация долга

Как избавиться от кредитов, когда их много, а финансовое положение значительным образом ухудшилось? Стоит обратиться за помощью в банк. Заемщик, который не справляется со своими долговыми обязательствами, имеет право написать официальное заявление о невозможности выплачивать кредит. Очень важно указать причину такого положения и подтвердить ее официальными документами. Если это связано с состоянием здоровья, к заявлению прилагаются медицинские справки. Причин, по которым банк одобряет реструктуризацию, может быть немало. Это смерть члена семьи, увольнение с работы по сокращению, стихийное бедствие и т. д. Главное — не скрываться от финансового учреждения, а честно рассказать о своих проблемах.

Реструктуризация не предполагает полную отмену обязательств заемщика. Но долг ему придется отдавать на более лояльных условиях. Может быть продлен срок кредита или уменьшен годовой процент.

Обращаемся в антиколлекторское агентство

Сегодня, в пору экономического кризиса, достаточно распространены услуги специальных организаций, которые занимаются вопросами кредитной задолженности граждан. Антиколлекторские агентства помогут ответить на вопрос о том, как избавиться от кредитов, когда их много. В таких организациях обычно работают профессиональные юристы, которые за вознаграждение становятся посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями. Однако людям, которые вообще не планируют выполнять своих долговых обязательств, нет смысла обращаться в подобное агентство. Юристы могут сделать лишь все, чтобы заемщик отдал долг с минимальными затратами. Но деньги, которые были выданы банком, все равно придется вернуть.

Обращаемся в суд

В большинстве случаев, если заемщик не выполняет свои долговые обязательства продолжительное время, его кредит продают в коллекторскую фирму. Это организации, которые занимаются выбиванием долгов, причем не всегда законно. Сотрудники таких агентств могут звонить и угрожать заемщику. Единственное, что остается — это обратиться в суд. Квалифицированный юрист подскажет, как быстро избавиться от кредитов. Заемщик при этом обязан предоставить все документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Полностью избавиться от своего долга, обратившись в суд, не удастся. Скорее всего, заемщик будет обязан выплатить тело кредита. Суд установит ежемесячный платеж, который будет составлять не более 30% дохода семьи. Таким способом можно будет вернуть банку всю сумму долга, а звонки с угрозами прекратятся.

Скрываемся от кредитора

Как можно избавиться от кредита навсегда? Каждый имеет возможность скрываться от кредиторов. Этот способ является наиболее опасным. Следует быть готовым к тому, что на телефон будут поступать звонки с просьбой немедленно рассчитаться по своим долговым обязательствам. Если сумма кредита внушительная, заемщика будут обвинять в мошенничестве. А это уже предполагает уголовную ответственность.

Любой человек чувствует облегчение, после того как избавится от кредитов. Отзывы юристов показывают, что многие заемщики ввиду своей финансовой неграмотности, скрываясь от банковских учреждений, обретали еще больше проблем. Если договор оформлялся на квартиру или автомобиль, деньги все равно рано или поздно придется вернуть. Позволить себе скрываться могут лишь люди, оформившие в банке небольшой потребительский кредит. Финансовое учреждение не станет бросать все силы на то, чтобы вернуть маленькую сумму денег.

Подведем итоги

Не хотите обращаться к юристам и просить: «Помогите избавиться от кредитов»? Тогда заключайте договор с банком обдуманно. Даже если возникли временные финансовые трудности, об этом обязательно следует сообщить кредитору. Престижный банк всегда пойдет навстречу клиенту. С крупным кредитом дела обстоят еще проще. Залоговое имущество всегда можно продать. А если сделать это правильно, заемщик останется еще и в выигрыше.

Многие заемщики, оформляя в кредит какую-либо вещь или даже недвижимость, не часто задаются вопросом о своем возможном банкротстве. А оказавшись в подобной ситуации, начинают искать все возможные варианты того, как избавиться от кредитов. Согласно законодательству, теперь неплатежеспособный гражданин России может избавиться от кредитных долгов без особых проблем и, главное, законно.

Суть принятого в 2014 году законопроекта заключается в следующем: после официального признания заемщика неплатежеспособным весь долг либо его непогашенная часть подлежат реструктурированию на срок до пяти лет или списанию на конкурсное производство.

Для того чтобы не прибегать к крайним мерам, перед тем как брать кредит, необходимо грамотно выбирать кредитные организации, внимательно изучать условия предоставления займа и адекватно оценивать необходимость покупки в долг. Однако, если наступил непредвиденный случай, то правильнее будет ознакомиться с тем, как избавиться от кредита законно, и не пытаться перехитрить самого себя.

Законные способы избавления от долга

Существует несколько законных способов избавления от кредита:

  • Реструктуризация долга.
  • Продажа залогового имущества.
  • Отсрочка платежа.
  • Обращение к поручителям.
  • Признание себя банкротом через суд.

Не стоит брать новые кредиты для погашения старых долгов. Тем самым заемщик может только ухудшить свое и без того шаткое положение. Если причиной неплатежеспособности стала потеря работы, то в этом случае лучше постараться найти компромисс с банком и добиться отсрочки платежа на какое-то время, пока не найдется новое место заработка.

В тех ситуациях, когда причиной нехватки денег стала болезнь заемщика, выходом может стать страховка на случай недееспособности заемщика.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга понимают изменение в кредитном договоре некоторых пунктов, касающихся процентной ставки, сроков погашения основного долга, а также графика погашения платежей. Данный вариант того, как избавиться от кредита законно, является наиболее приемлемым в тех ситуациях, когда у неплательщика сложились временные трудности и требуется отсрочка платежей на какой-то промежуток времени. Банк зачастую идет на такие уступки, а после выхода нового закона он просто обязан будет предоставить заемщику более лояльные условия погашения кредитного займа.

Продажа залогового имущества

Наиболее легким и быстрым способом погашения долга будет продажа залогового имущества. Если весь долг погасить, может, и не удастся, то более весомую часть задолженности можно будет покрыть. Однако здесь необходимо учитывать некоторые нюансы. Лучше всего будет продать залоговое имущество самостоятельно, так как банковские организации продают его на 10-20 процентов ниже рыночной стоимости. Оставшуюся часть долга можно попросить у банка «заморозить» либо пересмотреть график платежей.

Если у заемщика имеется единственное имущество, то даже в судебном порядке никто не вправе его отбирать, только если сам заемщик не заложил его банку.

Прочитайте:  Как убедить банк в наличии финансовых затруднений. Реструктуризация долга по кредиту. Соглашение о реструктуризации долга

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это, по сути, та же реструктуризация долга, однако в данном случае банк может просто сдвинуть сроки погашения задолженности на более позднее время, не прибегая к изменению процентных ставок по кредиту и изменению других пунктов по договору. Отсрочка платежа удобна тем заемщикам, которые оказались в недолговременных неприятностях, при этом они уверены в своей скорой платежеспособности. Решая вопрос о том, как можно избавиться от кредитов, оказавшись в сложной финансовой ситуации, отсрочку платежа можно использовать только как временную меру

Помощь поручителей

Оказавшись в сложной ситуации и не имея возможности далее выплачивать кредитные платежи, можно попросить о помощи поручителя, которого заемщик приводил в банк в качестве гарантии своей платежеспособности. Если поручитель является близким и действительно способен решить на какое-то время вопрос о том, как избавиться от кредитов, то можно смело искать другие варианты погашения займа в тот период, когда поручитель будет погашать долг.

Естественно, правильнее будет позже отдать ту сумму денег, которую поручитель потратит. Но это уже каждый решает индивидуально. При этом в кредитном договоре необходимо прочитать, в какой период будет действовать поддержка третьих лиц в качестве поручителей. В некоторых банках она может действовать в течение всего срока кредита, в других — не более полугода.

Признание банкротства

Чтобы избавиться от кредита законным способом, можно признать себя банкротом. Данная процедура проводится в судебном порядке, и гражданин может быть признан банкротом не чаще одного раза в пять лет. Однако к этому варианту стоит прибегать в крайних случаях, потому что далее нельзя будет оформлять любые кредитные займы.

Также в случае признания заемщика банкротом будет продано все его залоговое имущество в счет погашения основного долга. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредита, то неплатежеспособного заемщика обяжут выплачивать оставшуюся сумму в течение определенного промежутка времени, вычитая в принудительном порядке из его заработной платы денежные средства.

Ипотечный вопрос

В случаях, когда квартира была приобретена в ипотеку, и сложились обстоятельства, не позволяющие дальше платить по кредиту, существуют следующие способы, как избавиться от ипотечного кредита:

  • Продать недвижимость и погасить долг.
  • Сдать квартиру и на средства от аренды погашать ипотечный кредит.
  • При отсутствии возможности продать или сдать квартиру, можно признать себя банкротом и передать все права на недвижимость банку. То есть квартира переходит к банку, так как изначально выступала в качестве залогового имущества.

В тех случаях, когда причиной невозможности платить кредит становятся внутрисемейные разногласия (развод), лучшим вариантом будет продажа ипотечной квартиры и погашение долга. Если один из супругов желает продолжать выплачивать ипотечный заем, то лучше будет через суд добиться «замораживания» долга, с последующим переходом недвижимости в его собственность.

Деньги в долг

Еще одним хорошим способом того, как быстро избавиться от кредитов, является заем денег у друзей или знакомых. Он выгоден в той ситуации, когда платеж уже практически погашен и остается платить всего несколько месяцев. Так вот, чтобы сократить сумму процентных платежей, можно погасить их досрочно, заняв недостающую сумму.

Конечно, не у всех есть такие хорошие знакомые или родственники, но не стоит пренебрегать данным способом, особенно оказавшись в долговой яме. Сократив сумму выплат по процентам, можно погасить этими средствами другой кредит, если он имеется, либо поскорее рассчитаться с новыми заемщиками в лице друзей или родственников.

Как избавиться от просроченного кредита

Бывают и такие случаи, когда после «заморозки» долгов так и не появляется возможность платить по счетам. Тогда вместо объявления себя банкротом лучше объявить об аукционе залогового имущества. Суть заключается в том, что банк выставляет на аукцион собственность заемщика, который, в свою очередь, получает возможность продать имущество по более высокой цене, нежели обратившись в специализированное агентство.

После того как появятся вырученные от продажи имущества деньги, заемщик погашает просроченный кредит и снимает с себя все обязательства перед банком.

Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам, чтобы самостоятельно не решать вопросы с проблемными заемщиками.

Если агенты по «выбиванию» долгов применяют неправомерные способы по отношению к заемщику, тогда он может обратиться в правоохранительные органы.

Далее в судебном порядке у заемщика появляется возможность списания большей части долга либо отмены скрытых процентных платежей, что отчасти решает вопрос о том, как избавиться от кредитов с большой просрочкой.

Проблемные кредитные карты

Иногда в случае острой необходимости в финансовых средствах граждане оформляют кредитные карты. Например, если оформить карточку на 20000 рублей, в итоге приходится выплачивать 35000-40000 рублей, потратив при этом 10-15 тысяч рублей. Такой способ займа денежных средств становится все более популярным не только в России, но и во всем мире.

Например, банк «Тинькофф» самостоятельно выпускает кредитные карточки. Клиенты банка, которые не желают дальше пользоваться подобной услугой и не знают, как избавиться от кредита «Тинькофф», попадают в не менее неприятную финансовую ситуацию, чем просроченные кредиты.

Просто выкинув карточку, невозможно решить проблему ее возврата. В банке остается зарегистрированный счет на заемщика, и проценты продолжают начисляться, даже если должник больше и не видит этой злополучной кредитки.

Итак, чтобы прекратить сотрудничество с банком, можно найти советы других его клиентов, которые решили вопрос о том, как избавится от кредитов. Отзывы бывших заемщиков банковских организаций помогут найти верное и проверенное решение.

Наиболее правильным и законным способом избавления от кредитных карт будет уплата всей задолженности и закрытие счета в банке.

Решение вопросов через суд

Кредитный заемщик признается должником только через суд. Таким образом, оказавшись в неприятной финансовой ситуации и не имея возможности далее погашать кредитные платежи, заемщик в судебном порядке может добиться уплаты своего долга без каких-либо скрытых процентов, комиссий и прочих банковских надбавок.

То есть остается основная сумма денежного долга перед банком, которую гражданин должен будет погасить с учетом размера своей заработной платы. При этом банк не вправе будет требовать более 50% от размера доходов заемщика. Данный способ является законным и прекрасно решает вопрос о том, как избавиться от кредитов, не переплачивая огромные суммы за банковские проценты и комиссии.

Неприятные моменты

При всем желании избавиться от кредитов нельзя просто прийти в суд и объявить о своем нежелании дальше платить по долгам. Суд может признать заемщика неплатежеспособным и встать на его сторону, если у должника есть объективные и веские на то причины, такие как потеря трудоспособности по болезни либо потеря источника дохода. В иных случаях намеренный уход от кредитных платежей может быть признан мошенничеством, и недобросовестный плательщик будет призван к уголовной ответственности.

Советы напоследок

При возникновении различных финансовых трудностей любой заемщик может обратиться в специализированную финансовую организацию, которая грамотно и законно решит его проблемы и подскажет, как избавиться от кредитов. Россия богата высококвалифицированными финансовыми специалистами, которые могут предоставить финансовую защиту, в том числе и от коллекторов.

Прочитайте:  Зачем нужно сегментирование рынка в маркетинге. Сегментирование рынка в маркетинге. Зачем это нужно

Некоторые компании могут взять всю ответственность перед банками и даже в суде на себя, естественно, за определенную плату. Но в любом случае заемщик выиграет значительно больше, если заплатит за грамотное решение вопросов, нежели сам погрязнет в долговой яме.

Некоторые неплатежеспособные заемщики прибегают даже к таким крайним мерам, как смена места жительства, лишь бы кредитор не нашел их. Они надеются, что их долг забудется, и все решится само собой. Конечно, так могут делать только неграмотные люди. Не стоит прибегать к такому решению, поскольку, помимо нарастающего долга, недобросовестному заемщику будет грозить еще и уголовная ответственность.

После того как вопрос с кредитными неприятностями будет решен, полезным советом для граждан будет больше не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Вспоминая кризис 2008 года, хочется особо подчеркнуть, что не стоит вновь помогать раздувать «мыльный» кредитный пузырь, а брать кредиты только по мере особой необходимости и только полностью уверенным в своей платежеспособности. Вещи, приобретенные в кредит, в скором времени перестают приносить радость обладания ими, а наоборот, становятся источником раздражения, когда нет возможности оплачивать долги за них. В некоторых случаях стоит немного подождать, накапливая нужную сумму денег, чем переплачивать за нее огромные проценты.


Помните, что вы должны правильно рассчитать все пункты и учесть все мелочи. Если человек что-то упускает из виду, то через пару месяцев его бюджет рухнет и всю работу предстоит начать сначала. В итоге вы увидите, сколько денег у вас остается на руках, и сможете распределить их между своими долгами.

Второй бюджет, который рекомендуют составить специалисты, называется «долговой». Он показывает, какую сумму человек должен банку и сколько ему нужно отдавать каждый месяц по каждому конкретному обязательству. Как быстро избавиться от долгов и кредитов? Для этого все излишки первого бюджета следует переносить во второй и таким образом встать на путь финансовой свободы.

Готовим список

На листе бумаги напишите список всех своих долгов и разместите их сверху вниз по мере убывания процентов. Таким образом, вы будете видеть, какой кредит следует закрыть в первую очередь. Максимальная сумма ваших доходов должна пойти на оплату задолженности, которая размещена на первой строчке списка. Оставшиеся средства распределяются между остальными пунктами. Порядок действий должен сохраниться, пока самый большой долг не будет ликвидирован. После этого можете с чистой совестью переходить к следующему займу.

Добивайтесь снижения процентной ставки

В последнее время все больше банков предлагает клиентам новую услугу, которая помогает решать множество проблем заемщика. Рефинансирование кредита выгодно тем, что с его помощью можно уменьшить процентную ставку и благодаря этому платить банку меньшую сумму. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто взял жилье в ипотеку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: