Как выбрать банк-кредитор. Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявка на кредит. Виды кредитов

Создание бизнеса

Хотите взять кредит, но не можете определиться с банком? По каким критериям его выбирать? На что стоит обратить внимание? Внимательно читайте статью, и вы узнаете ответы на все эти вопросы.

Как выбрать банк-кредитор?

В наше время широкую популярность получила услуга кредитования. И это не случайно. Это очень удобно. Вы можете отдавать деньги частями, а не сразу большую сумму. Зато деньгами сможете пользоваться с самого начала.

Однако важно понимать, что кредит — это медаль, которая имеет разные стороны. Некоторые люди не задумываются о последствиях, берут кредит, не продумав до конца все нюансы. И в итоге им оказывается нечем платить и их засасывает в долги все больше, как в болото, из которого очень сложно выбраться. И с каждым днем это «болото» засасывает еще больше.

А другие люди понимают, что кредитование — это отличный инструмент, и с помощью него можно заработать деньги, удвоив или даже утроив прибыль. Как это работает? Почему у одних людей получается на этом заработать, а другие создают себе лишние проблемы?

Все дело в том, что надо ответственно подходить к выбору банка-кредитора. Прежде чем взять кредит:

  1. Изучите банки, которые в данный момент присутствуют на рынке. Выбирайте только надежные! С богатой историей и хорошей репутацией.
  2. Составьте для себя рейтинг банков, с которыми вы готовы сотрудничать (лучше не более 5).
  3. Ознакомьтесь с тарифами по кредитным продуктам в отделении банка, по номеру горячей линии или на официальном сайте.
  4. Проведите глубокий анализ кредитных продуктов. И только после этого подавайте заявку!

\


Какие виды кредитов существуют?

В современном мире каждый человек, так или иначе, сталкивался с услугой кредитования. Все больше людей предпочитают получать вещь, товар, денежные средства сразу, а отдавать позже равными частями. Давайте узнаем, какие существуют виды кредитов.

В Сбербанке для физических лиц возможны следующие виды:

  1. Потребительский. Он характеризуется достаточно высокой процентной ставкой. А значит, и большой переплатой. Выдается наличными деньгами.
  2. Автокредит. Этот кредит целевой, т. к. выдается на определенную цель. Рисков по нему меньше, а значит, и процентная ставка ниже.
  3. Ипотечное кредитование для приобретения жилья. Характеризуется низкой процентной ставкой, большим сроком кредитования и суммой задолженности.
  4. Товарный кредит. Выдается в магазинах. Для приобретения товара непосредственно в данной точке продаж. Для его оформления нужен минимальный пакет документов, в большинстве случаев достаточно одного паспорта. Как правило, выдается на небольшие суммы, чтобы минимизировать риски банка.
  5. Кредит на образование. Имеет достаточно низкую процентную ставку. Предусматривает отсрочку платежа. Деньги на руки вы не получаете, банк их переводит на счет школы, колледжа, университета или другого учебного заведения, с которым у вас заключен договор. Важно понимать, что вы обязаны каждый год приносить справку с места учебы, чтобы банк и дальше перечислял деньги за ваше обучение.

Какие еще виды кредитов в Сбербанке для физических лиц существуют?

  1. Кредитная карта с разрешенным овердрафтом. Проще говоря, карта с разрешенным кредитным лимитом. Если вы хотите не платить проценты за пользование картой, вам надо укладываться в льготный период кредитования. У каждого кредитного продукта этот срок свой, и зависит он от разных факторов. Но обычно он колеблется в пределах от 20 дней до 3 месяцев.
  2. Рефинансирование кредита, взятого в другом банке.
  3. Кредит на развитие личного хозяйства.

Какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу?

  1. Самый основной документ — паспорт гражданина Российской Федерации. Без него вы не сможете получить ни один кредит.
  2. Справка, подтверждающая ваше финансовое состояние. Либо по форме банка, либо 2 НДФЛ.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Если кредит с обеспечением, т. е. под залог или поручительство, вам нужно подготовить документы, подтверждающие, что залог оформлен на вас. Либо поручителю необходимо подготовить те же документы, что и вам, для подтверждения своей платежеспособности.

На что обращать внимание при выборе кредитного продукта?

  1. На процентную ставку. Именно от нее зависит сумма вашей переплаты. Поэтому чем ниже ставка — тем лучше.
  2. Сумму, которую вам нужно платить ежемесячно. Реально оцените свои финансовые возможности. Потому что в случае неоплаты ежемесячного платежа последуют санкции в виде штрафов, неустоек и пеней. Вы понесете достаточно большие финансовые потери. И с каждым днем они будут расти и вам будет сложнее покрывать долг. Поэтому лучше взять продукт на больший срок, но с меньшим ежемесячным платежом и платить каждый месяц больше, чем попасть впросак и допустить просрочку платежа, тем самым испортив свою кредитную историю.
  3. Срок кредитования. Как уже говорилось ранее, срок лучше взять немного побольше, но и перегибать палку тоже не стоит. Потому что иногда, особенно по ипотечным программам, разница в ежемесячном платеже 1-2 тысячи рублей, зато разница в сроке кредитования целых 5 лет! Будьте внимательны!
  4. По каким критериям банк отбирает заемщиков. Будь то возраст или наличие поручителей/залога. Если хотя бы по 1 пункту вы не подходите, то ищите другое кредитное предложение.

Процентная ставка

Какая ставка кредита в Сбербанке для физических лиц? Этот вопрос интересует многих людей. Как правило, условия кредита в Сбербанке для физических лиц периодически меняются. Она рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов. А именно:

  • возраст;
  • кредитная история;
  • получаете ли вы пенсию/зарплату на счет, открытый в Сбербанке;
  • есть ли поручители по кредиту или залог.

Минимальная ставка по потребительскому кредиту начинается от 14,9 %. И чем меньше шансов, что вы будете платить в срок, тем больше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

  1. Посмотрите, какие потребительские кредиты физическим лицам в Сбербанке существуют и какой подходит именно вам.
  2. Соберите документы для кредита в Сбербанке. Физическому лицу нужен паспорт, а также документ, подтверждающий ваш доход. Каждую ситуацию банк рассматривает отдельно, поэтому сотрудник выдаст вам список документов, которые нужно будет собрать именно вам.
  3. Обратитесь в Сбербанк. Заявка на кредит подается в течение 30 минут. Ждите решения.

Заявку на кредит одобрили, а что делать дальше?

  1. Обратитесь в Сбербанк. Заявка на кредит имеет свой «срок годности». После окончания срока действия заявки придется подавать новую.
  2. Подписывайте документы для кредита в Сбербанке. Физическому лицу на руки выдается второй экземпляр документов, в котором прописаны все условия кредитования, дата и сумма платежа.
  3. Будьте внимательны! Дата иногда сдвигается из-за выходных или праздников, так что оплачивайте заранее, желательно за 3-5 дней.

Услуга страхования: добровольно-принудительная?

В последнее время очень часто возникает ситуация, когда банковские работники одновременно выдают документы для кредита в Сбербанке физическому лицу и заявление на добровольное участие в страховании. Для чего нужно это страхование? Оно обязательно? Решение о страховании принимается заемщиком на добровольной основе, банк может только порекомендовать застраховать свою жизнь на сумму кредита. Чтобы минимизировать свои риски. Соглашаться или нет — решать вам.

Прочитайте:  Как повысить продажи - основные факторы влияющие на количество продаж. Как повысить продажи. Увеличиваем объемы

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита?

  1. Внимательно читайте договор. Особое внимание уделите графику платежа. В нем прописана сумма и дата оплаты.
  2. Уточните, где и каким образом можно оплачивать кредит. Нужно ли открывать дополнительный счет? Берется ли комиссия за перевод? И если да, то сколько.
  3. Очень удобной функцией является автоматизация платежа — автоплатеж. С этой услугой вы можете не беспокоиться о том, что можете допустить просрочку. Потому что система автоматически перечислит денежную сумму в указанную дату на ваш счет. Единственной вашей заботой является обеспечить наличие денег на вашем счету в момент списания.

Лучше 7 раз все обдумать, а только после этого подавать заявку на кредит.

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может. Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц — также требуются аналогичные документы и от них. Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик. В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заем оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит «Сбербанк», какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования. Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как «Сбербанк» требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить). Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов. Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено. Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платежеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг. Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем. Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заемщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заем.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки. Следует помнить — во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту. Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране. К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться. Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены. Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

Практически каждый человек рано или поздно сталкивается с необходимостью получения кредита на те или иные цели. Для официально трудоустроенного человека эта процедура чаще всего не представляет затруднений. Ведь подтвердить свою платежеспособность он может достаточно легко.

Прочитайте:  Заработать на кликах с Wmpublic. Заработать на кликах с Wmpublic

А что делать тем, кто получает заработную плату «в конверте»? Для таких соискателей многие финансовые структуры предлагают другой вариант — справку по форме банка. Кстати, такой документ значительно увеличивает шансы на то, что кредит будет одобрен. Ведь при заполнении тут можно указать любой вид полученного дохода: серую и белую зарплату, разовые выплаты, бонусы и другие финансовые поступления.

Где взять образец справки для получения кредита и как правильно ее заполнить? Об этом и поговорим.

Требования к справке для получения займа

Как уже говорилось, практически не существует финансового учреждения, которое не потребовало бы подтверждения платежеспособности клиента в той или иной форме. Исключение могут составлять лишь микрофинансовые организации. Тут вам выдадут небольшую сумму под баснословные проценты и не станут слишком подробно интересоваться, из каких средств вы станете погашать задолженность.

Прежде чем рассматривать образец справки для получения кредита, стоит сказать, что такой документ бывает трех вариаций:

  • 2-НДФЛ;
  • по разработке банковского учреждения;
  • в свободной форме.

Какую именно информацию и в каком случае требовать, финансовая организация решает самостоятельно. Чаще всего это зависит от той суммы, на которую претендует клиент. Каждая из форм имеет как свои достоинства, так и недостатки. Поэтому далее мы более подробно поговорим о том, какие справки нужны для получения кредита и где их взять.

Документ 2-НДФЛ

Эта форма является, собственно, отчетом работодателя перед фискальными органами. В нем содержится информация о том, какие именно суммы были перечислены сотруднику предприятием и за какие месяцы.

Бланк справки для получения кредита 2-НДФЛ нигде брать не нужно. С таким документом абсолютно точно знаком даже рядовой бухгалтер любого предприятия. Поэтому все, что нужно сделать человеку для получения такого документа, — это обратиться в бухгалтерский отдел организации, в которой он трудоустроен. Сотрудник бухгалтерии подготовит ее за несколько дней. В редких случаях процедура может затянуться примерно на неделю.

Сам образец справки для получения кредита можно легко посмотреть в этой статье. В ней содержатся такие сведения:

  • Наименование и реквизиты организации, ее выдавшей.
  • Данные о физическом лице, которому выдается документ. Его фамилия, ИНН, год, число и месяц рождения, номер и серия паспорта и адрес места регистрации.
  • Помесячные суммы начислений за конкретный период и бухгалтерские коды.
  • Коды и суммы налоговых вычетов.
  • Действующая печать предприятия и подпись должностного лица, завизировавшего документ.

Справка с места работы для получения кредита не имеет какого-то определенного срока давности, ведь в ней содержатся сведения о событии, которое уже имело место и не может быть изменено. Но некоторые финансовые учреждения требуют предоставления «свежего» документа. Не стоит спорить и отказываться. Тем более что заказывать такой документ в своей фирме вы можете хоть каждый день. Предприятие, в котором вы трудоустроены, не может отказать вам выдаче такой справки.

Справка по форме банка

Чтобы облегчить процедуру кредитования и привлечь как можно больше клиентов, многие банки отказываются от работы с 2-НДФЛ. В таких случаях финансовые организации самостоятельно разрабатывают бланк справки для получения кредита. Ее преимущество заключается в том, что туда можно внести сведения о любых доходах клиента, в том числе и не вполне официальных.

Как правило, человеку просто выдается образец справки для получения кредита и называется срок, в течение которого она будет считаться действительной. В документ вносят такие сведения:

  • Наименование предприятия, его реквизиты.
  • Фамилия, имя работника (соискателя кредита).
  • Должность, занимаемая сотрудником.
  • Срок работы в организации.
  • Срок истечения трудового договора и вероятность его продления.
  • Среднемесячный размер заработка за последние полгода.
  • Наличие премиальных, бонусов и других привилегий.
  • Некоторые другие сведения (по требованию).

Справка должна быть непременно заверена подписью руководителя или главного бухгалтера фирмы, где трудоустроен претендент на ссуду. Также требуется и наличие печати.

Свободная форма документа

В том случае, когда потенциальный заемщик претендует на достаточно небольшую сумму, заполнение справки для получения кредита может вообще сводиться просто к формальности. Например, вас попросят принести любую справку с места работы, напечатанную на бланке организации. Документ может быть подан в свободной форме и содержать, к примеру, такие данные:

  • размер среднемесячной заработной платы;
  • сумму годового (полугодового) заработка за предыдущий период;
  • размер фактической задолженности по зарплате перед сотрудником;
  • другие сведения.

Конечно, доверие финучреждений к такому документу будет гораздо ниже, но иногда это может стать неплохим выходом из ситуации, когда других вариантов подтвердить доход просто нет.

Как еще подтвердить свою платежеспособность

Иногда бывают ситуации, когда работодатель не только не оформляет ваши трудовые отношения официально, но и полностью отказывается предоставить вам какой-либо документ, подтверждающий ваши доходы. Что делать? Как подтвердить свою платежеспособность в этом случае?

Тут может быть несколько вариантов. Например, вы можете предоставить в банк выписку вашего банковского счета, на который время от времени поступает та или иная сумма. В качестве подтверждения платежеспособности подойдет документ, свидетельствующий о наличии депозита или праве собственности на какое-либо ценное имущество.

Стоит помнить, что чем меньше подтвержденных сведений вы предоставите о себе банку, тем тщательнее вас будет проверять служба безопасности. Существует множество методов проверить состоятельность потенциального клиента. Так что если вы не планируете получить отказ, лучше всего сообщать о себе лишь достоверные сведения.

Что будет, если справка окажется поддельной

Самое малое, что может случиться в случае предоставления недостоверных сведений, вам просто откажут в предоставлении ссуды. Кроме того, работники финансовой организации могут внести сведения о таком факте во внутренние базы банка и сделать запись о попытке мошенничества в вашей кредитной истории. Чревато это тем, что вам будет отказано в кредите в любом месте, куда бы вы впоследствии ни обратились.

Но все может оказаться и намного хуже. Многие банки не ленятся наказывать таких «клиентов» в соответствии с буквой закона. Предоставление поддельной справки о доходах «тянет» на ст. 159 или 327 УК РФ, что означает мошенничество или использование заведомо недостоверного документа соответственно. А это уже совсем другая история…

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу направлена на оказание помощи банком своему заемщику в случае отсутствия возможности у него погашать кредит по установленным требованиям. Данный процесс может значительно облегчить процедуру возврата заемных средств.

Понятие

Законодательство не дает четкого определения процессу реструктуризации, но в целом это процедура, направленная на корректировку условий кредитного договора. Каждый случай пересматривается банком в индивидуальном порядке.

Можно изменить следующие показатели:

  • сумму ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования;
  • дату внесения платежей.
Прочитайте:  Особенности производства. Как выбрать оборудование для производства пенополистирола

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проводится после предварительного согласования основных нюансов между финансовой организацией и заемщиком. Такую процедуру лучше начинать до начала просрочки. Таким образом, изменив любой показатель из выше перечисленных, можно избежать штрафных санкций, начисления пеней, плохой кредитной истории.

Варианты

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, отзывы о которой в основе своей только положительные, предполагает три варианта решения возникшей проблемы:

  1. Отсрочка платежей. Выбрав такой вариант, заемщик получает дополнительное время для поиска нужных средств. Но здесь существуют временные рамки: для потребительского кредита и автокредита отсрочка составляет не более года, для ипотечного кредитования — не более двух лет.
  2. Пролонгация срока кредитного договора. Продление, как и отсрочка, имеет временные ограничения. К примеру, для ипотеки, максимальный срок которой не более 35 лет, срок продления не может превышать 10 лет. Для автокредита и потребительского займа, сроки которых не превышают семи лет, продление может осуществляться не более чем на три года.
  3. Составление индивидуального плана выплаты. В этом случае банк может изменить дату ежемесячного платежа или уменьшить платеж в определенные месяцы. Такой вариант хорошо подходит тем людям, кто занят на сезонных работах. Организация может пойти на уступки таким заемщикам и перенести основное бремя кредитных платежей на «прибыльные» месяцы.

Кроме трех основных вариантов реструктуризации долга, банки могут предложить следующие инструменты:

  • в течение года выплачивать проценты по кредиту каждый квартал;
  • кредитные каникулы, которые назначаются банком в индивидуальном порядке (здесь финансовая организация сама решает, что именно предложить заемщику — не выплачивать в течение нескольких месяцев кредит или платить только проценты);
  • уменьшение или перерасчет начисленных пеней.

Такие меры могут применяться как отдельно, так и в совокупности. Бывает, что предлагается повторная реструктуризация кредита в Сбербанке. Физическому лицу такая возможность будет кстати, если за предоставленный ранее срок он не смог решить финансовые проблемы.

Условия

Как правило, ухудшение финансового положения еще не повод обращаться в Сбербанк. Кредит, реструктуризация по которому должна быть выполнена в определенные сроки, без образования просрочек, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Заемщик потерял работу не по своей воле, и у него нет результатов по трудоустройству через биржу труда.
  2. Заемщик тяжело болен, и все деньги уходят на лечение.
  3. Заемщик умер.
  4. Отсутствие дополнительного заработка, дающего возможность погашать кредит.
  5. Задолженность по кредиту составляет от месяца до четырех.

Чтобы не быть голословным, заемщику или его родственникам придется документально подтвердить причину, по которой банк должен реструктуризировать долг. Это могут быть копия и оригинал трудовой книжки с пометкой о причине увольнения, выписки с лицевого счета о снижении зарплаты, чеки о покупке медикаментов или медсправка, свидетельство о смерти заемщика.

Документы

Для того чтобы была проведена реструктуризация кредита в Сбербанке, физическому лицу необходимо предоставить следующий пакет документов, который будет подтверждать его финансовую несостоятельность и невозможность оплачивать кредит:

  • трудовая книжка, где указана причина увольнения;
  • документы, которые могут подтвердить ухудшение материального положения: приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам, приказ о предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
  • документ о подтверждении инвалидности, лист нетрудоспособности;
  • справка по форме 2 НДФЛ;
  • паспорт РФ;
  • заявление о реструктуризации. Его можно заполнить в том отделении, где был взят кредит, либо скачать бланк на сайте и отправить заявление по электронной почте. Необходимо указать причину, по которой должна быть проведена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявление также должно содержать информацию о видах дохода, с помощью которых будут оплачиваться ежемесячные платежи, залоговый объект (если таковой потребуется).

После предоставления всех документов банк их проверяет и сообщает заемщику свое решение. К сожалению, решение финансовой организации не оспаривается. И если оно отрицательное, заемщику придется изыскивать средства для погашения кредита.

Важные нюансы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется как новый кредитный договор. При этом банк обязан прекратить действие старого договора. Для этого составляется соглашение с прописанными условиями о прекращении действия «старого» договора.

При этом заемщики должны знать: если банк не закрыл старый договор и оформил новый, по которому сумма долга возросла с учетом штрафных санкций и пеней, такой договор можно оспорить в суде, а начисленные штрафы — аннулировать.

Есть ли выгода

Естественно, у заемщиков может возникнуть вопрос: «Есть ли выгода от реструктуризации»? Это двоякий процесс. С одной стороны, можно снизить размер ежемесячных платежей, а с другой стороны, увеличивается общая переплата по кредиту. Если основной долг погашается меньшими «порциями», то и процент соответственно, будет больше.

Может это и хороший вариант, если настали совсем безвыходные ситуации, но лучше все-таки изыскивать средства для погашения кредита на тех условиях, которые были прописаны изначально.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта — это один из способов кредитования, причем очень удобный и быстрый. Кредитка — наиболее удобный способ при оплате покупок как в обычных магазинах, так и в онлайн-сервисах, также при необходимости она может служить «запасным кошельком». Как и в любом кредите, долг на такой карте, возникший перед банком, должен быть погашен в указанные сроки.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитке предполагает следующие условия:

  • изменение срока погашения платежей;
  • раздел основного долга и процентов на равные части;
  • уменьшение платежей путем увеличения срока кредитования.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу также может быть проведена и не отличается от данного процесса по потребительскому кредиту. Есть только одно отличие — исчезает риск для банка, так как имущество, взятое в ипотеку, находится в залоге у финансовой организации. Поэтому при невозможности заемщика оплачивать кредит банк просто реализует жилье и погасит долг физического лица.

Тем не менее, чтобы не лишаться своей недвижимости, клиент организации должен настаивать на реструктуризации ипотеки, хоть этот процесс и портит репутацию банка перед ЦБ РФ. Почему? Да потому что ипотечный кредит оформляется на длительный срок и имеет большой объем денежных выплат. Если банк идет на продление договора ипотеки, то заемщик может рассчитывать на период не более 10 лет. Если это отсрочка платежей, то не больше, чем на два года. Хотя и этого времени будет достаточно, чтобы не испортить свою репутацию перед банком и сохранить недвижимость.