Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывы

Образец заявления

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д. Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях.

Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело. Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай.
Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.
Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.
Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.
На видео — Что необходимо знать при страховании квартиры:
Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

  • Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
  • Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
  • Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
  • Защита интересов своей клиентуры.
  • Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
  • Различная хозяйственная деятельность.
  • Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации — медицинском страховании, автостраховании и т.д.
Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью. Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыГде лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывы
Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.
Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д.

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации.

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто — чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

Рейтинг компаний

Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыМожно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.
Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

Рейтинг лучших страховых компаний для страхования квартиры

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыКомпания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан.
Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Росгосстрах

Данная компания является одной из старейших организаций, работающих в данной сфере. Если рассматривать с момента основания, то этот период составляет 90 лет. Компания занимается страхованием от различных случаев, включая несчастные случаи, болезни, страхование квартир, автомобилей и т.д.Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывы

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Ингосстрах

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка. Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыКомпания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

  • Платинум — программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
  • Экспресс — это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
  • Отпускной — полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
  • Фридом — полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше — 50 тысяч рублей.

Согаз

Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыГде лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыКомпания обладает наивысшей степень качества — ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.
Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Газпромбанк

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.Где лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывыГде лучше застраховать квартиру: рейтинг лучших страховых компаний 2020, как выбрать, отзывы
Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки — 230 тысяч рублей.
Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании — примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Отзывы страхователей

В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени.
Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.
Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.
Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.

  • Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье — я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
  • Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».

Страхование своего недвижимого имущества является крайне ответственным и зрелым шагом, ведь предугадываете возможные негативные последствия, стараясь их предотвратить. Чтобы не было проблем в дальнейшем, очень важен выбор надежного страховщика, который дорожит своей репутацией, т.е. осуществляет свою деятельность максимально открыто.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний, какая лучше

Какая страховая фирма для страхования квартиры — проверенная хорошая и при ущербе выплачивает деньги без задержек

к юристам не имеет никакого отношения и мы рекламировать страховые компании здесь не будем, ищите самостоятельно, читайте отзывы в Интернете

Где можно застраховать квартиру в деревянном доме

В какой страховой компании можно застраховать квартиру в деревянном доме 1956 года, износ 48%, для ее продажи по ипотеке необходима страховка покупателю, кто страхует такие квартиры?

Это решает страховая компания. Будут выходить на место и оценивать предмет страхования, по всей видимости застрахуют но за большую стоимость, без скидок.
В Пензе достаточно много страховых компаний. Обращались в страховую компанию по ул. Кирова? Возможно они смогут застраховать. Не понятно, зачем покупателю страховка, обычно делают оценку дома.
В любой страховой компании можете застраховать, но только вы должны иметь в виду, что заключить договор страхования это право страховой компании, а не обязанность. В частности Росгосстрах страхует недвижимость.

Как узнать застрахована ли у человека квартира

Какая страховая компания лучше при стаховании дома от пожара

Вопрос не юридический. Выбирайте сами. Внимательно читайте договор. Самое главное — предмет договора. Обратите внимание — страхуется имущество с внутренней отделкой и инженерным оборудованием, или без такого. Если в договоре будет указано, что без внутренней отделки и инженерного оборудования, то это значит, что страхуются только строительные конструкции, а отделку восстанавливать за свой счет. Этим очень грешит Ингосстрах.

Страхование квартиры по ипотеке

Ипотечное страхование – это обязательное условие при оформлении кредита на недвижимость. Ипотека – это самый длительный вид кредитования, а значит, и самый рискованный. Страховка при ипотеке призвана защитить интересы и банка, и заемщика.
На сегодняшний день обязательным видом ипотечного страхования является страхование недвижимости (предмета залога). Эта обязанность прописана в федеральном законе. Однако существуют и другие виды страховок по ипотеке, которые банк обязательно вам предложит.
В настоящее время распространена практика продажи комплексного страхования при ипотеке – это «пакет страховок, который отличается в зависимости от программы банка или вида недвижимости. Комплексное страхование охватывает больше возможных рисков и, конечно, гораздо выгоднее для банка. Тарифы на данный вид страховок варьируются от 0,5 до 1,5% от суммы залога.
Страхование объекта недвижимости (обязательное) – утрата, повреждение квартиры. Если ваше имущество будет повреждено в результате непредвиденных событий (пожара, взрыва, стихийного бедствия, залива, конструктивного дефекта застрахованного имущества, падения летательных аппаратов или их частей, наезда, противоправных действий третьих лиц), страховое общество компенсирует ущерб.
Страхование права собственности на недвижимость (титульное страхование) – утрата права собственности на недвижимость согласно решению суда (мошенничество со стороны продавца и пр., т. н. юридическая чистота недвижимости). Страховка оформляется на 3 года – пока не истечет срок давности для оспаривания скользких моментов.
Страхование жизни и здоровья заемщика – смерть или потеря трудоспособности заемщика. При возникновении ситуации, в результате которой заемщик не сможет погасить полученный кредит (например, невозможность работать из-за травмы или болезни), страховое общество выплатит банку неоплаченную часть кредита в размере страхового возмещения.
Обратившись в банк за ипотекой, практически в 100% случаев заемщику предложат оформить страхование. Одни банки преподносят страховку обязательным условием получения кредита, а другие – желательным.
При этом кредитные менеджеры могут угрожать клиенту отрицательным решением банка в случае отказа от страховки. Отчасти данные предположения сотрудников банка правомерны. Законом РФ «Об ипотеке установлено обязательное страхование объекта обеспечения обязательств (та недвижимость, которая выступает в качестве залога) от риска его повреждения.
С одной стороны, на основании положения закона отказ заемщика от подобного страхования приводит к автоматическому отказу банка. С другой стороны, задача менеджера – объяснить потенциальному клиенту, что входит в пакет услуг, от какой из них он может отказаться, а какая является обязательной.
Страхование жизни клиента – любимая услуга многих банков, которые напрямую сотрудничают со страховыми компаниями. При желании от нее можно отказаться, но придется долго спорить с кредитными консультантами, доказывая свое право на этот отказ.
Навязывание комплекса страховых услуг является нарушением законодательства, так как противоречит положению – незаконно принудительно продавать одну услугу с целью продажи другой.
С другой стороны ипотечные продукты любого банка включают в себя страхование. Это может быть установленный законом минимум или же несколько договоров одновременно (страхование жизни, от несчастного случая на производстве, потери трудоспособности, повреждения/уничтожения квартиры или другого имущества).
Перед тем как отказаться от этих услуг, необходимо взвесить все за и против. На практике несоблюдение условий страхования приводит к подорожанию кредита. Банки могут оформить ипотеку, но под более высокий процент. Годовая ставка увеличивается от 0,5 до 1,5% в год, которые за 20–30 лет выливаются в солидную сумму.
Для того чтобы принять верное решение и сэкономить денежные средства, достаточно посмотреть итоговую переплату по ипотечному договору. Зачастую вариант, включающий в себя страхование, выгоднее, чем кредит на стандартных условиях.
Плюсом страхования является защита клиента от непредвиденных обстоятельств. Например, пенсионеру желательно страховать свою жизнь, чтобы не передавать в наследство невыплаченный кредит. Проценты же не принесут никакой пользы при наступлении страхового случая.
Покупать только два вида полиса или каждый по отдельности также не выгодно. Повышая ставку, банк совершенно законно подталкивает вас на приобретение комплекса страховок. Нельзя сказать, что эти траты будут для вас бесполезны, ведь никто не может предсказать наступление тех или иных обстоятельств за годы выплаты ипотеки.
Список рисков, покрываемых страховкой, различается в зависимости от страховой компании, соответственно, чем шире перечень, тем дороже полис. Страхование недвижимости при ипотеке действует в следующих обстоятельствах.
Некоторые страховые компании покрывают ущерб при разрушении стеклянных конструкций, при неисправности инженерных систем или при дефектах здания, проявившихся после покупки. Оформляя договор, обязательно читайте, что считается страховым случаем, а что нет.
Существует также понятие страхования конструктива по ипотеке – к нему относятся стены, перекрытия, окна и двери. Все это страхуется в обязательном порядке.
Помимо страхования конструктива (банки требуют застраховать стены, перекрытия, окна, входную дверь), которое является обязательным, можно дополнительно застраховать и отделку, когда таковая появится (после ремонта). В большинстве случаев это имеет смысл, поскольку в новом доме, продающемся без отделки, как правило, делается достаточно дорогой ремонт, составляющий 20–30% от цены квартиры, а то и все 50–70% – все зависит от размаха и возможностей владельца. А отделка – это именно то, что может пострадать в первую очередь при заливах, пожарах и прочих катаклизмах. Но это дело сугубо добровольное: банк-кредитор убранство вашего жилья вовсе не интересует.
Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке? Ставка по страхованию недвижимости варьируется от 0,1 до 0,5%. Сумма, на которую застрахована квартира, может быть равна.
Обязательным является страхование всей суммы займа, но можно застраховать и всю стоимость квартиры или дома. При наступлении страхового случая во втором варианте ваш долг перед банком компенсируется, а оставшуюся часть суммы вы получаете на руки.
Тарифы по всем видам страхования, связанным с ипотекой, никак не отличаются от классических вариантов этих страховок. По жизни и здоровью тариф сильно зависит от возраста (с 18 лет – 0,24–0,18% от страховой суммы; ближе к 65 годам – 3–4%). Причем большинство компаний не требует справок от врачей и прохождения обследования, пока страховая сумма не начинает приближаться к $200 000.
Конструктив страхуется в среднем по рынку по тарифу 0,13–0,2% для квартир. Страхование загородного дома обходится дороже, поскольку там возникают принципиально иные риски.
документы об оценке квартиры – необходимы в том числе и для оформления ипотеки. Вы можете обратиться в любую аккредитованную банком оценочную компанию,
Выгодоприобретателем при страховании квартиры по ипотеке является банковское учреждение. Т. е. при наступлении страхового случая страховая компания перечислит деньги банку, а не вам. Страховая сумма обычно равняется размеру кредита +10 %, однако можно застраховать и полную стоимость квартиры.
Оплата страхования при ипотеке происходит раз в год (в начале периода). Взнос по ежегодному страхованию по ипотеке пересчитывается по мере уменьшения долга. Соответственно, чем меньше долг, тем дешевле с каждым годом взнос по страховке.
Банки работают с несколькими страховыми компаниями, поэтому не ограничивайтесь одним предложением, а изучите условия всех возможных компаний. Кстати, менять страховую можно хоть каждый год, если найдете более выгодные условия.
Мало кто знает, но в страховых действует рассрочка, можно разбивать ежегодный взнос на 3–4 платежа. Уточните информацию о такой услуге при заключении договора.
В договоре со страховой компанией обратите внимание на пункт о досрочном или частично досрочном погашении ипотеки. Если страховая это учитывает, то можно будет вернуть часть взноса.
Обязательно внимательно читайте договор по каждому виду страхования: обращайте внимание на условия возврата, страховой выплаты, перечень рисков и т. д.
Существуют и такие случаи, когда заемщик или же его работодатель, уже страховал свою жизнь или трудоспособность в какой-либо компании, и он хочет воспользоваться услугами именно этой компании, то ему следует выбрать тот банк, который примет существующий у заемщика страховой полис, даже несмотря на то что страховщик не является его партнером.
Иногда банки требуют застраховать и жизнь созаемщика, если такой имеется, и если его доходы учитывались при определении размера кредита.
Если иное не оговорено в договоре, платеж должен поступать раз в год. За некоторое время до срока страховщик извещает кредитора. Аналогично сообщается остаток задолженности. Последняя сумма – основание для расчета взноса. Уменьшение задолженности приводит к уменьшению страхового платежа.
Важный момент – в каком состоянии находится имущество. Если оно пока недостроенное, страховка взимается после конечного оформления, в момент сдачи в эксплуатацию. На готовое жилье – при выдаче кредита.
В первую очередь ставится в известность кредитор, а затем уже страховая компания. Решение будет принято именно на их уровне, но третьему участнику процесса не помешает держать руку на пульсе.
Смерть заемщика или его инвалидность – основание для ответственности компании перед банком. Недвижимость, которая находилась в залоге, переходит в собственность родственников или же самого заемщика.
Если жилье повреждено, страховщик покрывает расходы собственнику. При этом если договор оформлен лишь на кредитные средства, выплат может оказаться недостаточно. При физической утрате недвижимости компенсацию получает банк.
Банки рекомендуют обращаться к крупным игрокам в этом сегменте рынка. Они не будут рисковать своей репутацией ради одной выплаты.
Применяется банками для страхования риска невозврата ипотечного кредита. Договор страхования ответственности заключается заемщиком для получения ипотечного кредита с низким первоначальным взносом (от 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости). Страхуется ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Так, банк возмещает убытки, которые могут возникнуть в результате нехватки денежных средств, полученных банком от реализации заложенной недвижимости, для полного погашения кредита и суммы начисленных процентов по кредиту.
В этом, собственно, и состоит главное отличие страхования кредитной новостройки: кроме жизни заемщика, страховать как бы и нечего. Пока дом не построен, имущества как такового еще нет, нельзя застраховать даже конструктив, не то что отделку. После сдачи дома госкомиссии проходит, как правило, еще немало месяцев, прежде чем появится право собственности, которое теоретически можно застраховать, только это совершенно никому не нужно: ни заемщику, ни банку.
В итоге страховой договор по ипотечным новостройкам делится на две фазы: до и после возведения конструкций. До – страхуется жизнь заемщика, после – добавляется страхование имущества. При страховании заемщика, покупающего новостройку, можно заключить комбинированный договор, просто часть его положений по имуществу не будут действовать до вступления страхователя в права собственности. Эта часть договора вводится в действие дополнительным соглашением.
Выгодоприобретателем (тем, кому положены выплаты по страховому случаю) по договору страхования, по сути, всегда является кредитующая организация. Страхователь или его наследники могут указываться в тексте договора выгодоприобретателями, но с обязательным погашением остатка ссудной задолженности из средств страхового возмещения.
При вложении средств в недострой (то есть при покупке новостройки на ранних стадиях строительства, а то и вовсе на нулевом цикле) возникает еще один вид страхования, не имеющий места на вторичном рынке недвижимости, – это страхование финансового риска невозврата вложенных в строительство средств.
Но к страхованию недвижимости он отношения не имеет, является сугубо добровольным и, на самом деле, не очень распространенным. При количестве обиженных дольщиков в нашей стране и масштабах случавшихся нарушений в этой области тариф по этому риску должен быть очень высоким. Впрочем, при желании этот вид страховки можно обсудить со страховщиком в индивидуальном порядке – в базовый пакет он не входит.

Как можно застраховать старый деревянный дом, которому 117 лет

Были в девяти страховых компаниях и все в голос говорят, что старше 50 лет не страхуют. Это законно или это просто их нежелание.

Пожалуйста можно ли застраховать квартиру от краж, и в какой страховой компании

Можно ли застраховать квартиру от кражи в двух разный страховых компаниях

Общая сумма страхования по обоим договорам не может быть больше страховой стоимости имущества. Законодательством такой вид страхования свободно разрешается.

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций начнет работать с 1 января

Еще в октябре 2008 года в Думу вносился на рассмотрение проект закона «Об обязательном страховании жилых помещений», но был снят на стадии предварительного рассмотрения.
Интересна такая выдержка: «Разговоры о том, что жилье обязательно должно быть застраховано от стихийных бедствий, начались еще в 2010 году.