Как оформить ипотеку по 6 процентов: список лиц, кому положен льготный кредит, условия, необходимые документы

Образец заявления

Программа ипотека 6 процентов для семей с детьми направлена на увеличение рождаемости, но имеет немало «подводных камней». По завершении предыдущей программы с господдержкой в 2017 году доля ипотеки на новостройки упала с 80% до 30%. Чтобы избежать кризиса в строительной отрасли, было решено ввести жилищное кредитование под 6%. Рассмотрим, кто может взять льготную ипотеку, на каких условиях?

Указ президента «Ипотека под 6%»: последние изменения

Условия льготной ипотеки были опубликованы 10.01.2018 в ПП РФ №1711 от 30 декабря 2017. Изменения к программе увидели свет 30.07.2018 в Постановлении №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 ПП РФ.
В программе были предусмотрены следующие изменения:

  • получить льготную ипотеку могут не только родители двух, трех детей, но и четырех и последующих малышей;
  • срок участия продлевается до 01.03.2023 (ранее для родителей 2 и 3 ребенка срок программы был установлен с 01.01.2018 по 31.12.2022);
  • период действия субсидии увеличивается до 8 лет, если в семье в течение установленного срока родились двое и более детей;
  • становится доступно рефинансирование, то есть снижение ставки в том же банке по действующей ипотеке до 6%.

Для рефинансирования заключается дополнительное соглашение в том же банке, где оформлялся ипотечный кредит. Услуга должна предоставляться вне зависимости от даты выдачи. Новый пакет документов собирать не требуется.

Ипотека под 6%: условия

Льготное ипотечное кредитование предполагает государственное субсидирование разницы в ставках. Например, реальная ставка составляет 8%, государство компенсирует банку 2% за счет средств налогоплательщиков, заемщик вносит проценты за пользование кредитом по ставке 6%.
Льгота будет действовать в течение трех или пяти лет, затем проценты начнут начисляться по повышенной ставке. По завершении периода действия субсидии процент рассчитывается на базе ставки рефинансирования Центробанка РФ на дату оформления кредита, увеличенной на 2%. Может быть установлен и меньший процент по решению кредитно-финансовой компании.
27.07.2018 совет директоров Центробанка РФ принял решение установить ставку на уровне 7,25%. Если ипотечный договор был подписан в период действия данной ставки, то по завершении льготного периода ставка не должна превышать 9,25%.
Круг банков, получающих компенсацию недополученной прибыли, установлен государством. Для участия в программе кредиторы подают заявку и пакет документов в Минфин РФ. На компенсацию прибыли банка выделено 600 миллиардов руб. В программе субсидирования можно принять участие через АИЖК (АО «ДОМ.РФ»), который является оператором механизма.
Ипотека 6% по госпрограмме имеет ряд особых условий:

  1. льготное кредитование доступно только для граждан РФ при покупке квартиры в новостройке или на рефинансирование действующей ипотеки (на вторичное жилье льгота не распространяется);
  2. квартира приобретается исключительно у юридического лица, при покупке недвижимости от физического лица получить государственную льготу не получится;
  3. субсидирование в течение 3 лет будет доступно семьям с двумя детьми, если второй ребенок рождается в период с 01.01.2018 до 31.12.2022. Льгота будет действовать в течение 5 лет, если в семье в данный период появится третий и последующий малыш.

Таким образом, претендовать на субсидию вправе родители детей, рожденных в течение 2020-2022 года. При появлении на свет двух детишек период субсидирования суммируется: 3 года + 5 лет = 8 лет. Льгота продлевается на 5 лет после завершения 3-х летнего периода.

Требования к кредиту

Субсидирование производится вместе с оформлением ипотечного займа в рамках заданных параметров:

  • кредитуют граждан российские банки, участвующие в программе, или АО «ДОМ.РФ»;
  • валюта ипотеки — рубли;
  • новый договор должен быть оформлен не ранее 01.01.2018 года;
  • максимальный размер кредита — до 6 миллионов руб. для покупки квартир в субъектах РФ (для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей доступно кредитование на любую сумму до 12 миллионов руб.);
  • ставка — 6% на период 3 года, 5 или 8 лет. После завершения льготного периода процент не может быть больше, чем ставка ЦБ на дату выдачи кредита + 2%;
  • первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости (возможно внесение первого взноса или частичное погашение задолженности с использованием сертификата на материнский капитал);
  • обязательное оформление страховки жизни заемщика и квартиры по завершении строительства;
  • вид ежемесячного взноса — аннуитетный платеж.

Льготная ставка устанавливается только по кредитам с аннуитетом, то есть с одинаковыми ежемесячными платежами. Господдержка не распространяется на ипотеку с дифференцированными платежами, когда в течение нескольких первых лет вносится большая часть процентов.
На вышеперечисленных условиях может быть проведено рефинансирование действующего ипотечного займа. При этом действует условие: сумма, выделенная в рамках рефинансирования, не может составлять более 80% от стоимости залогового имущества. Ипотечный заем не должен быть перекредитован. Условия кредитования после оформления рефинансирования не меняются, снижается только ставка.

Банки, участвующие в программе льготной ипотеки

Участниками программы жилищного кредитования под 6% становятся банки, подавшие специальную заявку. После одобрения кредитор получает право на государственную компенсацию и оформление льготной ипотеки. Первым в списке льготных кредиторов стал банк ВТБ и Банк Москвы.
После выхода Приказа Минфина № 88 «О распределении лимита денежных средств» в состав кредиторов со льготной услугой вошли 46 банков и АИЖК (АО «ДОМ.РФ»). Минфин выделил средства в размере 600 миллиардов руб. Самые большие компенсации получили Сбербанк, ВТБ и Абсолют банк.
Рассмотрим, какие банки участвуют в программе «Семейная ипотека» для получения кредита на покупку квартиры в новостройке.

Банк Лимит для реализации льготы, руб.
АИЖК 320000000
Сбербанк 171205000
ВТБ Банк Москвы 106726000
Абсолют банк 46586000
Российский капитал 22840000
Газпромбанк 22006000
Россельхозбанк 20145000
Промсвязьбанк 14835000
Банк «Открытие» 14578000
Металлинвестбанк 3202000

АИЖК и ряд банков осуществляют не только кредитование, но и рефинансирование действующих ипотечных займов.

Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику

На получение льготной ипотеки могут претендовать клиенты, соответствующие требованиям:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
  3. рабочий стаж не менее 6 месяцев (на предыдущем месте работы, как минимум, 5 лет).

Другие стандартные требования для соискателей ипотеки. Обязательным условием для заемщика является чистая кредитная история без крупных долгов и просрочек.
Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого необходимо получить свидетельство о рождении. Затем заемщик выбирает квартиру в новостройке и подает заявку в банк (можно отправить по электронной почте). Запрос рассматривается в течение 5 дней. После одобрения кредита банк выдает список необходимых документов.
Обычно требуются:

  • паспорта супругов;
  • заполненный бланк заявления;
  • справки с места работы;
  • документы по приобретенной недвижимости (клиент получает данные бумаги от застройщика после оформления сделки);
  • выписка о внесении оплаты в размере 20% стоимости;
  • копии брачного контракта, если он заключался.

После предоставления всех бумаг банк начинает процесс оформления ипотеки, приглашает заемщика на подписание документов и перечисляет кредит на его счет. Как правило, в договоре указывается стандартный процент, например, 12%. Заемщик приносит свидетельство о рождении малыша, после чего кредитор снижает ставку до 6%. Банк подает заявку в госорганы для возмещения разницы в процентах.
Клиенту остается своевременно вносить платежи. После полного погашения ипотечной задолженности заемщик вправе снять обременение с квартиры. Для этого можно обратиться в МФЦ.

Заключение

Льготная ипотека под 6% (по новому указу Путина) позволяет приобрести квартиру в новостройке семье с двумя детьми, в том числе многодетным родителям. Получить жилищный кредит с господдержкой могут родители малышей, родившихся в период с 01.01.2018 до 01.03.2023.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Условия получения ипотеки под 6 процентов, кому она положена

Ипотека ребенок-инвалид

Все зависит от условий кредитования конкретного банка. Однако для семей, воспитывающих ребенка-инвалида предусмотрены льготы при оформлении ипотеки. Обратитесь в местную администрацию.
В семье ребенок-инвалид, кв.44 кв.метра.3 детей. Вторичная ипотека с 2010 года можем ли мы надеяться на субсидию 450 тыс. на закрытие ипотеки на вторичном рынке.
В 2013 г взяла ипотеку, в семье есть ребенок-инвалид. Могу ли я сейчас, в 2020 г, воспользоваться программой гос. поддержки по снижению процентной ставки. Спасибо.
Если такая программа существует и Вы под нее подходите, то конечно. Юристы тут конечно отвечают на бесплатные вопросы. Но в пределах собственного усмотрения.
Куплена квартира в ипотеку. и ребенок стал инвалидом, какие социальные льготы или выплаты положены в этом случае, если-мать одиночка.
Мой ребенок-инвалид. В 2016 году мы купили квартиру в ипотеку. Тогда ребенок был еще здоров. Через месяц после покупки квартиры он приобрел инвалидность. Есть ли возможность снизить процент ставки по ипотеке? Муж рефинансировал в конце года, было 12.25, сейчас 10.9.
Можете, конечно. Наличие ребенка-инвалида никак не препятствует заключению договора займа и иных договоров с позиции Закона. С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Я мать одиночка. У меня двое детей. Один ребенок инвалид. В браке была куплена квартира в ипотеку. По документам собственник бывший муж. Мы с детьми там прописаны. На данный момент уже три года продаем эту квартиру и приходится жить в съемной. Меня с детьми признали малоимущими так как я не работаю и сижу с ребннком инвалидом. Можем ли мы получить жилье от государства? Ведь в собственности у нас получается ничего нет.
От государства — нет. От муниципального образования — возможно, если на учет поставят. Просто слова о томи, что квартиру продаете — означают, что она до сих пор находится в Вашей собственности.

Льготная ипотека

Данный вопрос регулируется условиями кредитования, которые разрабатывают сами банки. Чтобы узнать о наличии льгот Вам необходимо обращаться в конкретную кредитную организацию.
Льготная ипотека в данном случае на усмотрение банка потому что в законодательстве нет нормы о том что вам должна быть предоставлена ипотека на льготных условиях.

Здр. 8 лет в мвд. 10 лет военной выслуги. Общая льготная выслуга (и там и тут) 25. Военная ипотека оформлена в 2012. Долг перед банком около 1 млн. р. В случае увольнения по выслуги лет. Я должен буду только банку или банку и росвоенипоьеке?

Военнаю ипотеку не надо возвращать после 20 лет службы календарной или льготной Вопрос льготной службы начисляемой за прыжки служение вдв и т.д или начисляемой за службу в районах крайнего севера с неблагоприятной климатической обстановкой?
Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно.

Увольняюсь по окончанию контракта 20 лет льготной службы. Использовала военную ипотеку, купила квартиру долг перед банком буду выплачивать сама. Положены ли доп. Средства?

часть долга банку Вам после исключения Вас из реестра участников НИС придется самостоятельно. Доп. средства Вам не положены, поскольку Вы увольняетесь не по льготному основанию (ОШМ, здоровье, предельный возраст).
Сын по военной ипотеке в 2014 году получил жилье. А 2020 году увольняется по льготной выслуге 20 лет. Должен ли он будет вносить деньги за квартиру Росвоенипотеке и банку и какую сумму.

Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми

С 2020 года заработала программа льготной ипотеки для семей с детьми. Если в семье с 2020 до 2022 года рождается второй или третий ребенок, можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.
С 7 августа 2020 года эти условия изменились. Теперь ставка по ипотеке может быть даже ниже, а воспользоваться господдержкой могут семьи, в которых больше трех детей. Лимит для ипотеки стал больше.
Эта программа появилась в 2020 году. Те, что были раньше, — это другие программы со своими условиями, они не связаны. Конкретно по этой программе государство субсидирует ставку по ипотеке на несколько лет. А потом ставка поднимается, но тоже в пределах, установленных правительством.
Всего на субсидии по семейной ипотеке выделено 600 млрд рублей. Условия программы могут меняться еще не раз. Первую редакцию опубликовали в январе 2020 года, а в августе уже появились новые правила. Поэтому пока они такие, а если что-то еще изменится, мы расскажем.
Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей. И примерно столько же тратится каждый год. На ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка за три года уйдет 310 млрд рублей. На субсидии по льготным автокредитам выделено 15 млрд.
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года родился второй, третий, четвертый и любой другой по счету ребенок. Раньше при рождении четвертого ребенка льготную ипотеку не давали.
Если второй или последующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по льготной ставке можно оформить до 1 марта 2023 года.
Купили квартиру или дом с участком. Говорят, что на дома банки не дают ипотеку, но в условиях программы написано, что так можно. Все вопросы к банкам и АИЖК.
Льготная ставка на несколько лет после рождения ребенка составляет 6%. Потом — ставка ЦБ на дату заключения договора плюс 2%. Если брать ипотеку сейчас, то ставка после льготного периода составит 9,25%. Ставка 6% действует, только если заключен договор страхования жизни, а после оформления права собственности застраховано жилье.
В договоре с банком может быть условие, что страховку нужно покупать только после оформления квартиры в собственность. Например, если это новостройка, которую сдадут через год, и страховать пока нечего. Льготу все равно дадут.
Банк может повысить льготную ставку, если вы не согласитесь застраховать себя и квартиру. Если вы обещали купить полис, но не купили, ставку могут поднять даже в течение льготного периода. И это не будет нарушением со стороны банка.
Банк может снизить льготную ставку. То есть установить ее даже ниже 6%. Это на усмотрение банка, но раньше такого условия вообще не было.
Льготная ставка — 6%. Но она действует не весь срок ипотеки, а только несколько лет. Срок считается с даты заключения кредитного договора или рефинансирования. Он зависит от того, какой по счету ребенок родился, когда у семьи появилось право на господдержку.
Для суммы кредита имеет значение не регион прописки заемщика, а место, где находится квартира. Житель Самары может купить квартиру в Москве и взять по льготной ставке 10 млн рублей. В Самаре по льготной ставке ему дадут только 6 млн.
Максимальная сумма для господдержки — это не стоимость квартиры, а количество денег, которое дадут в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже лимита, но разницу придется оплатить своими деньгами
Да, по этой программе есть требование: нужно внести минимум 20% от стоимости квартиры. Если ставку субсидируют при рефинансировании, то имеет значение остаток долга по уже существующей ипотеке: он не должен быть больше 80%.
Тут очень важно считать долг буквально до рубля. Если первоначальный взнос 19,9% или остаток долга 80,1%, требование программы не выполняется, а округлять нельзя.
Если соберетесь брать ипотеку с господдержкой, заранее посчитайте расходы. Ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. Возможно, после оплаты дополнительных услуг у вас останется чуть меньше 20%. Для банка это может быть не критично, но господдержку вам не дадут. На банк обижаться будет нечего: такое условие у правительства.
В программе могут участвовать даже те семьи, которые взяли ипотеку до 2020 года, а с 2020 по 2022 год у них родились еще дети. Если банк рефинансирует ту ипотеку, то будет действовать льготная ставка.
Причем это может быть как новый договор на погашение предыдущей ипотеки, так и дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору. Но такое допсоглашение должно быть после 1 августа 2020 года. Этим документом банк приводит ваш договор в соответствие с правилами для господдержки. Если банк предлагает такое — не отказывайтесь. Это предусмотрено программой, а иначе банк не получит субсидию. Ее же дают не вам, а банку — как компенсацию неполученных доходов. Документы должны быть в порядке.
Таким образом, основное условие для господдержки — это не дата кредитного договора, а рождение детей. Если ипотека уже есть, вы платите за нее пять лет, а у вас в этом году родился второй ребенок, можно обратиться с господдержкой и снизить ставку.
В программе появилось важное дополнение: при рефинансировании ипотеки банк может добавить условие о созаемщике. При этом созаемщик может не быть родителем, это не будет препятствием для льготной ставки.
Например, женщина не может взять ипотеку, потому что сидит в декрете. Банк готов дать ей кредит, если созаемщиком выступят или ее родители, или супруг, который не является отцом детей. Теперь так можно: если банк не против и созаемщик не родитель, ставка все равно составит 6%.
Банк будет по своим критериям оценивать заемщика, недвижимость и риски. В ипотеке могут и отказать. Например, вы хотите купить квартиру в конкретном доме, но банк не доверяет этому застройщику, а вам не нравится другой район. Или в семье родился второй ребенок, мама в декрете, а супруг официально не работает. Вроде бы есть право на льготную ипотеку, но банк не может дать кредит из-за рисков неплатежей.
Программа господдержки не обязывает банки выдавать льготную ипотеку вообще всем семьям с детьми. Условия для заемщиков такие же, как всегда, просто семьям с детьми могут снизить ставку на несколько лет.

Льготный кредит

У меня есть льготный кредит в РБ,как мне получить разрешение на постоянную прописку в РФ,если есть кредитное обязательство перед Беларусью, нужен конкретный закон, т.к. запрашивают у меня в районном исполнительном комитете в РБ.Спасибо.
Федеральный закон «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» от 18.07.2006 N 109-Ф, НЕ устанавливает ограничений на постановку на учет по месту жительства в РФ в случаи наличия кредитных обязательств в других странах. России все равно, сколько и каких кредитов у Вас в другой стране.
Оформили потребительский кредит на льготных условиях с пониженной процентной ставкой, и со страховкой. После 5 дней отказались от страховки. Банк повысил процентную ставку, в договоре основаная ставка 18 процентов, льготная 10,9 процентов. Законно ли повышение выше указанной процентной ставки? И как получить дополнительную соглашение к договору с новой процентной ставкой?
Вышеуказанной, по изложенным условиям договора — невозможна. То есть при наличии страховки — ставка будет 10,9%, при отсутствии страховки — должна быть 18%. Об иных условиях — надо договариваться, отношения же гражданско-правовые.
Может ли муж, ликвидатор ЧАЭС первой волны, получить льготный кредит на улучшение жилищных условий? Если да, то куда можно обратиться и с каким заявлением?
Кредит получить маловероятно, а вот жилищный сертификат можно попытаться (поскольку это тоже непросто — чернобыльцев давно все забыли, увы!), для этого Вам нужно обратиться в местную администрацию. Также рекомендую обратиться в чернобыльскую организацию Самарская областная общественная организация «Союз — Чернобыль 443020, г. Самара, ул. Часовая, д.6, оф.406. (846) 333-39-06. Фадеев Геннадий Трофимович.

Как получить разовый льготный кредит ветерану боевых действий

Мой муж ВБД я узнала что он имеет право на разовый льготный кредит, где и каким образом можно его получить в какой банк нам обратиться? Хотели бы его использовать на покупку квартиры.
(с изменениями от 18 ноября 1998 г., 2 января, 4 мая, 27 декабря 2000 г., 8 августа, 30 декабря 2001 г., 25 июля, 27 ноября, 24 декабря 2002 г., 6 мая, 23 декабря 2003 г., 9 мая, 19, 29 июня, 22 августа, 29 декабря 2004 г., 8 мая, 19 декабря 2005 г., 18 октября, 1 ноября 2007 г., 1 марта, 14, 22 июля, 2 октября, 22 декабря 2008 г., 28 апреля, 29 июня, 18, 24 июля, 17, 21 декабря 2009 г., 6 мая, 2, 22, 27 июля 2010 г.)
Ветеранам боевых действий из числа лиц, указанных в подпунктах 1 — 4 пункта 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, предоставляются следующие меры социальной поддержки.
обеспечение за счет средств федерального бюджета жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставших на учет до 1 января 2005 года, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 23.2 настоящего Федерального закона. Ветераны боевых действий, вставшие на учет после 1 января 2005 года, обеспечиваются жильем в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации;
оплата в размере 50 процентов занимаемой общей площади жилых помещений (в коммунальных квартирах — занимаемой жилой площади), в том числе членами семей ветеранов боевых действий, совместно с ними проживающими. Меры социальной поддержки по оплате жилья предоставляются лицам, проживающим в домах независимо от вида жилищного фонда;
преимущество при вступлении в жилищные, жилищно-строительные, гаражные кооперативы, садоводческие, огороднические и дачные некоммерческие объединения граждан;
сохранение обслуживания в поликлиниках и других медицинских учреждениях, к которым указанные лица были прикреплены в период работы до выхода на пенсию, а также внеочередное оказание медицинской помощи по программам государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи в федеральных учреждениях здравоохранения (в том числе в госпиталях ветеранов войн) в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а в поликлиниках и других медицинских учреждениях субъектов Российской Федерации — законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
10) обеспечение протезами (кроме зубных протезов) и протезно-ортопедическими изделиями в порядке, установленном Правительством Российской Федерации;
16) преимущественное пользование всеми видами услуг учреждений связи, культурно-просветительных и спортивно-оздоровительных учреждений, внеочередное приобретение билетов на все виды транспорта;
18) прием вне конкурса в государственные образовательные учреждения высшего и среднего профессионального образования, на курсы обучения соответствующим профессиям, выплата специальных стипендий, устанавливаемых Правительством Российской Федерации, студентам из числа ветеранов боевых действий, обучающимся в указанных образовательных учреждениях.
Ветеранам боевых действий из числа лиц, указанных в подпункте 5 пункта 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, предоставляются следующие меры социальной поддержки.
сохранение обслуживания в поликлиниках и других медицинских учреждениях, к которым указанные лица были прикреплены в период работы до выхода на пенсию, а также внеочередное оказание медицинской помощи по программам государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи в федеральных учреждениях здравоохранения в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а в поликлиниках и других медицинских учреждениях субъектов Российской Федерации — законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
преимущество при приеме в садоводческие, огороднические и дачные некоммерческие объединения граждан, установке квартирного телефона;
использование ежегодного отпуска в удобное для них время и предоставление отпуска без сохранения заработной платы сроком до 35 календарных дней в году;
выплата специальных стипендий, устанавливаемых Правительством Российской Федерации, студентам из числа ветеранов боевых действий, обучающимся в государственных образовательных учреждениях профессионального образования;
обеспечение за счет средств федерального бюджета жильем инвалидов боевых действий в случае выселения из занимаемых ими служебных жилых помещений, вставших на учет до 1 января 2005 года, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 23.2 настоящего Федерального закона.