Страхование гражданской имущественной ответственности — это вид страхового полиса, который предназначается для того, чтобы лицо могло защититься от возможного причинения вреда со стороны третьих лиц. Сегодня по отношению к какому-либо имуществу данный вид страхования является одним из самых развитых, а также крайне востребованных, особенно в странах, где экономика сильно развита. В нашей стране такой вид страховых услуг появился недавно и еще только на стадии развития.

Что это такое

По сути объектом страхование приходится не столько сама квартира, как интерес в отношении имущества у конкретного физического лица. Таким образом страховой полис защищает его владельца от непредвиденного ущерба, который может нанестись третьим лицам по вине правообладателя, но при условии неумышленного его нанесения.
Полис страховки по гражданской ответственности относится к категории необязательных полисов, поэтому может оформляться исключительно по желанию человека на добровольной основе.
Согласно законодательству, а именно статье 1064 Гражданского кодекса РФ, подводится заключение, что владелец имущества, которое причинило ущерб третьим лицам, возможно, юридическому или физическому лицу, должен в полной мере возместить убытки.
На видео — страхование гражданской ответственности:
Существует несколько случаев, когда возмещения убытков можно избежать:

• Доказать, что ситуация была спровоцирована силами, которые не находятся во власти человека и являются непреодолимыми;
• Доказать, что вину несет сам пострадавший;
• Если у виновника есть страховка гражданской ответственности, в этом случае риски причинения ущерба несет организация, что застраховала лицо.

Невозможно предотвратить все несчастные случаи с жильем, но данный вид страховки позволяет переложить ответственность на страховую компанию.
Ответственность со стороны застрахованного лица наступает при условии, что был нанесен ущерб для здоровья, жизни или имущества, сюда же относится моральный вред. Причина, из-за которой наступает ущерб заключается не только в выполнении различных действий, но и бездействии в случае такой необходимости.Гражданская ответственность на квартиру позволяет защититься от компенсации за причинение ущерба соседям с любых сторон. В целом под ответственностью гражданина подразумевают случаи, когда лицо обязано возместить ущерб, который причинен другому человеку, его имуществу или личности.
Такой вид страхования особенно актуален для путешественников и людей, что часто бывают в командировках.
Страхование гражданской ответственности подразумевает не только причиненный вред от квартиры, но и самого человека.
Направлений в данном страховании много, к примеру, при составлении полюса на индивидуальную гражданскую ответственность страховым случаем считается ситуация, когда человек ненамеренно создает условия, при которых другое лицо получает ущерб. Согласно законодательству, пострадавший может потребовать возмещение ущерба, но его на себя возьмет страховая компания, если есть соответствующий полюс.
К страховым случаям относятся:

• Гость поскользнулся на натертом полу, что привело к повреждениям здоровью;
• Цветочный ящик достаточно тяжелый и из-за гниения крепежей оторвался, что привело к ущербу у стоящего под балконом автомобиля;
• Неправильный монтаж люстры привел к ее падению на гостя, что привело к ранению;Падение люстры на пол в квартире
• Гость непреднамеренно задевает дорогостоящую и хрупкую вещь, которая падает на пол и бьется;
• Неисправность сантехники, за которой не усмотрели: подтекающий бачок туалета, появление трещины на трубах, износ водонапорной техники, неправильный монтаж сантехники. Все эти факторы могут привести к затоплению соседей;
• Неисправность электропроводки, из-за которой был спровоцирован скачек напряжения, что привел к повреждению электроприборов у соседей;
• Повреждения газопровода или приборов, работающих на природном газе, что спровоцировали взрыв или другое нанесение ущерба.

Также компенсации подлежат судебные расходы, которые связаны с причинением вреда для жизни, здоровья и имущества, где застрахованное лицо является ответчиком, а выговор суда в пользу истца. По сути все виды ущерба, с которыми сталкиваются третьи лица из-за различных негативных влияний жилья, относятся к страховым случаям.
Достаточно важным условием является то, что вред не должен быть нанесен умышленно или в состоянии, когда человек пьян или под действием наркотических веществ. В перечисленных случаях страховая компания не возмещает ущерб.
Для получения полюса о страховании потребуется подготовить ряд стандартных документов:

• Гражданский паспорт РФ;
• Свидетельство о праве владения имуществом;
• В паспорте должно быть отмечено место проживания в указанном доме;
• Договор об инвестициях в жилье, если оно еще не сдано в эксплуатацию. Если жилье уже готово и состоит в жилищно-коммунальном фонде, необходимо предоставить акт о приеме-передачи помещения от строительной компании;
• Договор об аренде, если жилье личное, но оно сдается в аренду или квартира принадлежит третьему лицу, а страхователь только проживает в ней;
• Заявление. Его помогут составить на месте, в нем будут учтены страховые случаи и факторы, при которых наступает возмещение ущерба.

При оформлении страхового полюса действуют такие особенности:

• Нет необходимости проводить опись имущества или осмотр помещения;
• Низкая стоимость данного вида страховки;
• Возможность застраховать квартиру в любом уголке страны;
• Не обязательно выступать собственником недвижимости, чтобы защитить свои права.

Стоимость страхования в разных компаниях

Достаточно много страховых компаний оказывают подобного рода услуги, но среди одним из самых известных имен в сфере является Альфа Страхование. Альфабанк работает по гибкой системе страхования и предоставляет возможность получить защиту от одного из крупнейших банков России. Программа называется «Хоть потоп! — Квартира». Основные достоинства страхования у данного агентства:

• Возможность заочного страхования без задействования страховых инспекторов, которые должны изучить имущество;
• Годовая стоимость страхового полюса составляет цену за 1 месяц коммунальных платежей. Цена соответствует оптимальному соотношению цена/лимит выплат;
• Компания большая и оказывает услуги по страхованию во всех городах страны;
• Альфа Страхование обеспечивает возможность выбирать от каких рисков будет защищать страховка;
• Для составления полюса не обязательно предоставлять свидетельство о собственности.

Сегодня у компании присутствуют предложения с различной стоимостью от 800 рублей в год до 5 000 рублей/год, цена напрямую зависит от лимита выплачиваемых средств.
Компания РЕСО-гарантия также имеет ряд страховых продуктов для квартир:

• Домовой-льготный — применяется для квартиры площадью до 100 м2, где общая страховая сумма не превышает 1,5 млн рублей. На отделку помещений выделяется 300 тыс. рублей, на движимое имущество и технику — 300 тыс. рублей, гражданская ответственность 300 тыс. рублей. Стоимость полиса составляет 3 000 рублей;
• Эконом — площадь составляет до 100 м2, при этом возраст постройки или давность с выполнения капитального ремонта менее 55 лет, сумма страховой выплаты 3 млн рублей. На отделку лимит до 450 тыс., на технику до 300 тыс., на ответственность гражданина 300 тыс. рублей. Стоимость полюса составляет 6 000 рублей. При этом есть более удешевленный вариант с максимальной суммой выплаты в 2,1 млн и страховой премией 4 500 рублей, но такой тариф не применим для квартир в Москве;
• Экспресс — квартира размером до 120 м2 и возрастом до 55 лет, здесь страховая выплата доходит до 7 млн рублей. На отделку выделяется 700 тыс., на движимое имущество 600 тыс., а на гражданскую ответственность 1,2 млн. Цена полюса 9 800 рублей;
• Премиум — страховая сумма до 15 млн рублей, по конструкции квартиры ограничений нет. На внутреннюю отделку выделяется 2 млн, на мебель и технику 1,5 млн, на ответственность 3 млн. Цена за год составляет 35 000 рублей.

Гражданская ответственность — это защита своего помещения и переложение рисков на страховую компанию при повреждении имущества соседей от негативного влияния, исходящего из квартиры страховщика.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для владельцев квартир

Застраховать гражданскую ответственность

случае подобная информация должна находиться у Застройщика. Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 29.07.2019) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. Статья 15.6. Страхование гражданской ответственности застройщика (введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 218-ФЗ) Застройщик вправе страховать риск ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства по договору.
До внесения изменений в 214-ФЗ и перехода на отчисления в компенсационный фонд информация о выбранном застройщиком способе обеспечения обязательств публиковалась в проектной декларации. Кроме того, как уже писали коллеги, информацию о страховании гражданской ответственности можно запросить напрямую у застройщика.
Мы затопили соседей, наша гражданская ответственность застрахована. Соседи собираются подавать в суд, документы необходимые для возмещения по страховому событию предоставлять отказываются. Прислали нам документ с претензиями и с пометкой, что в случае разрешения спора в судебном порядке, будет требовать возмещения судебных расходов по уплате госпошлины и услуг адвоката. В данном случае кто будет оплачивать эти расходы мы или страховая? Как поступить нам с данной претензией? И каковы наши дальнейшие действия?
Сначала вину надо доказать. Составить акт о заливе квартиры с участием представителей УК. После провести, как минимум 2 экспертизы об причине аварии и стоимости ущерба. А это очень не просто. И стоит дорого. И какое заключение дадут эксперты — неизвестно. И если эксперт не даст заключение о причине залива, то и вины Вашей нет. Пусть подают в суд и доказывают. А страховая так же будет опираться на заключение экспертов. На мой взгляд самый разумный вариант для всех — это заключение мирового соглашения. Желаю удачи. В.
По договору добровольного страхования квартиры застрахована расширенная гражданская ответственность от 11.09.2017. Росгосстах отказыает в выплате на основании правил № 167 п.п. а) п. 3.3.1.3 Правомерен ли отказ.
Для того, чтобы ответить, правомерен ли отказ в страховой выплате, которая должна быть осуществлена согласно главе 48 ГК РФ, нужно ознакомиться с правилами страхования либо хотя бы с текстом озвученных Вами пунктов. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей (далее: Закона) «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными». Так что если эти пункты противоречат Закону, то их можно признать недействительными путем обращения в суд в порядке, предусмотренном ст.131-132 ГПК РФ. После этого в конечном счете получить страховую выплату.
Вы не пишете, что у Вас случилось. Какие основания для выплаты? Как можно ответить на вопрос, если он задан некорректно? Помимо правил № 167 п.п. а) п. 3.3.1.3, на которые Вы ссылаетесь, нужно так же видеть Ваш договор страхования. Уточните ваш вопрос.
3.1.3. «авария»: повреждение водой, паром и/или другими жидкостями в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также в результате повреждения этих систем по причине воздействия низких температур, произошедшее в том числе, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска: за исключением случаев, когда он произошел по причинам: а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; Нет, пишите претензию, а затем иск в суд на выплату страх возмещения. Так как при страховании рисков, страховщик знал состояние имущества, год строительства квартиры.
1 при страховании рисков, страховщик знал состояние имущества, год строительства квартиры. Пункт обозначенных в вопросе Правил страхования гласит:3.3.1.3. «авария»: повреждение водой, паром и/или другими жидкостями в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также в результате повреждения этих систем по причине воздействия низких температур, произошедшее в том числе, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска: за исключением случаев, когда он произошел по причинам: а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; Если Ваш страховой случай подпадает под указанный пункт, пишите претензию при получении отрицательного ответа или оставление жалобы без ответа подавайте иск в суд — защита прав потребителей.
Мы затопили соседей. Гражданская ответственность застрахована. Страховая сделала калькуляцию, но соседей не устроила сумма. Они сделали независимую экспертизу, по результатам которой и хотят истребовать денег. Хотят обратиться в суд. Подскажите, пожалуйста, ствовать суд, если есть 2 экспертизы-на 90 тыс. руб и почти 300 тысяч? Примет ли суд чью-то сторону или проведет свою экспертизу (государственную или частную?-кто за нее будет платить?)
Если Вы не можете договориться из-за разных экспертиз, целесообразней, чтобы Ваши соседи обратились с иском в суд. В ходе судебного разбирательства Вы представите свою калькуляцию и попросите суд назначить судебную экспертизу. У суда есть перечень аккредитованных компаний, которые могут быть привлечены в качестве оценщиков или экспертов по причиненному ущербу в результате затопления. Все судебные издержки, включая госпошлину и работу экспертов, в итоге будет нести проигравшая сторона. Таким образом, если Вы уверены в значительном завышении стоимости нанесенного ущерба со стороны Ваших соседей, целесообразней решить вопрос в судебном порядке.
Викторовна. Если Ваша ответственность застрахована, то в пределах суммы страхового возмещения отвечать придется не Вам, а страховой компании. Потому Вам переживать не о чем, если ответственность застрахована более, чем на 300 тысяч или сколько там хотят «затонувшие» соседи. Пусть они разбираются с юристом страховой, он должен знать, как вести себя в суде. Суд по таким делам обычно не назначает экспертизу по собственной инициативе. Только по ходатайству сторон. Не будет ходатайства — не будет и экспертизы. Примут за основу представленный истцами отчет.
Потек радиатор отопления. Залили соседей. Застрахована Гражданская ответственность. Страховая компания отказала соседу в выплате, т.к. Радиатор является общедомовой собственностью и моей вины здесь нет. Чьей собственность является радиатор отопления в квартире.
При наличии отсекающих устройств между стояком (относится к общедомовому имуществу) и радиатором ответственность за состояние радиатора несет собственник квартиры.
Ирина Радиатор является вашей собственностью и несет е вы ответственность за него. Удачи вам и вашим близким!
В рассматриваемой ситуации не это зона ответственности управляющей компании. Но при наличии отсекающих устройств между стояком и радиатором ответственность несет собственник. Всего доброго, желаю удачи!

В 2015 году по моей вине произошло ДТП, моя гражданская ответственность была застрахована в САО «ВСК», спустя полтора года после ДТП мне на почту пришла претензия на сумму 21600 руб., объясняют они это тем что я не отправила им заполненное совместно с потерпевшей стороной извещение о ДТП. Подскажите, есть ли у меня шансы оспорить это в суде?

Нужно смотреть условия договора страхования в данном случае. Можете оспорить, если это не является условием договора.
Застройщик просрочил сдачу дома. И застраховал свою гражданскую ответственность (на сайте застройщика есть договор со страховой фирмой). Если застройщик официально обанкротится после сдачи дома, мы сможем взыскать с него неустойку? Когда лучше начинать писать претензии? До сдачи дома? После? Или ждать акта приема квартиры?
Направляйте претензию, если откажут вам в претензии, то подавайте исковое заявление в суд со ссылкой на ст.131-132 ГПК РФ.
В случае банкротства застройщика получить неустойку и компенсацию морального вреда нет никаких шансов. Только основной долг.
Вообще какой договор заключали? Договор долевого участия либо инвестиционный договор?
Да, Вы имеете право взыскать неустойку установленную договором, в любой момент, может до сдачи, можете после сдачи, для начала направьте претензию для до судебного урегулирования спора.
Вы сможете заявить свои требования о взыскании неустойки в судбном порядке. Необходимо будет, чтобы вас включили в реестр кредиторов. Все через Арбитражный суд.
Направляйте застройщику претензию, если откажут вам в претензии, то подавайте исковое заявление в суд. Иск составляется по правилам ст.3,131,132 с учетом требований ст 55-59 ГПК РФ. Счастья Вам, добра и благополучия, с уважением коллектив ООО «ОРИОН».

Меня затопили соседи и, так как у них застрахована гражданская ответственность, их страховая компания готова возместить ущерб. Но Управляющая компания отказала мне в выдаче акта, мотивируя статьей 328 ГК РФ на наличие у меня непогашенного долга по квартплате. Прошу пояснить, правомерны ли действия УК, и какими законодательными актами я могу воспользоваться, чтобы получить акт, не прибегая к помощи прокуратуры?

Оксана, долги по квартире никак не связаны со случившемся и акт УК обязаны подписать и зафиксировать факт затопления своевременнно Удачи Вам. Анна Титова.
Подайте в УК заявление в котором пригласите их в конкретные дату и время для составления акта. Получите входящий на своем экземпляре. Наличие задолженности не является причиной для отказа написать акт.
Третье требование — заявление страховой совершенно законно, вред здоровью степень его тяжести определяет только Судебно-медицинская экспертиза.
Добрый вечер. Да страховая компания есть законное И вам нужно доказывать степень тяжести винные а также Если Вы не согласны с выплатами Вы можете обратиться с исковым заявлением в суд. Всего хорошего приятного вечера.
Квартирант затопил соседа, моя квартира застрахована по гражданской ответственности, но сосед молчит. Имеет ли значение для страховой момент случившегося и момент подачи жалобы? Или если сосед скажем заявит об этом через пол года мне в страховой откажут ввиду срока давности какого нибудь.
Вполне возможно, что и имеет значение. Нужно смотреть условия вашего договора добровольного страхования, там все должно быть указано.
Основанием для требования страховой выплаты является наличие страхового случая и выполнение со стороны гражданина Договора страхования. Поэтому для ответа на Ваш вопрос надо изучить все документы и обстоятельства дела, насколько Вы выполнили все условия Договора страхования, является ли случай страховым и соответственно имеете ли Вы право требовать в суде выплаты страховки.
процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату услуг юриста 3 года со дня невозврата денег или удержания. 3 года с момента обращения к юристу. (в данном случае мне несовсем понятно, что это означает) Судебные издержки возмещаются только если юрист как представитель в суде участвовал. Если юрист не участвовал, то это будут как убытки по 15 ст.ГК РФ. о взыскании штрафа в размере 50 % О каком штрафе речь идет? Если в рамках договора КАСКО, то срок исковой давности 2 года.
Как застраховать СВОЮ гражданскую ответственность? А не автомобиля или прицепа. Гражданин несет ответственность а не железо, а нас заставляют страховать машины, как машина может иметь гражданскую ответственность? У меня их 4 я не могу физически одновременно управлять двумя и более. Есть форма страховки гражданской ответственности не учитывающия каким способом причинен ущерб, будь то автомашина, велосипед, санки ролики, садовая тележка и пр.?
Хочу застраховать квартиру. В первую очередь интересует гражданская ответственность, а именно боюсь залить соседей (сам или квантиранты).
Но почитал немного в интернете что многие случаи являются не страховыми у многих компаний.
Вопрос следующий что нужно знать чтоб не заплатить впустую? А именно какие вопросы направить в страховую? И будет ли ответ считаться юридически в случае чего в суду?
Естественно что сантехнические работы делали не фирмы с лицензиями, а сам и «дяди Васи» с которыми ни договоров ничего нет.
Для начала обратитесь в страховую, с которой предполагаете заключить договор, попросите образец договора и ПРАВИЛА страхования-в них расписано, какие случаи будут считаться страховыми, вот с этими документами и обратитесь к юристу.
Не рекомендую это делать, поскольку страховые случае такие, что в жизни такого никогда не случится. Это будут выброшенные на ветер деньги. Лучше сами следите за кранами и запорной арматурой и не нужо ничего страховать.
У меня застрахована гражданско-правовая ответственность по квартире. Я затопила соседа, но решила страховкой не пользоваться, думала обойдется, а соседу компенсировалась его страховая. Вопрос такой: когда его страховая в порядке суброгации или регресса начнет с меня требовать деньги, можно ли выплатить ей за счет моей страховки по гражданско-правовой ответственности? Или по ней можно платить только пострадавшему лицу? Заранее благодарю за ответ. Анна.
Обратитесь к документам со страховой компанией. В договоре прописан перечень страховых случаев, при которых страховая покрывает Вашу ответственность.
Залили соседей. Квартира застрахованы, гражданская ответственность, ежемесячно платим дополнительные деньги. В страховой говорят что соседи должны прийти в страховую и им выплатят ущерб (все документы мы приготовили и готовы даже за них съездить), но соседи отказываются. Говорят что пойдут в суд, а недавно заявили чтоб мы заплатили им 150 тысяч (ущерб возможно и больше) и они к нам претензий иметь не будут. Что делать в таком случае? Заставить идти в страховую мы их не можем, а суда очень боиться вторая собственница. Если будет суд кто будет возмещать ущерб, страховую можно будет пригласить на суд, ведь вроде ответственность застрахованы?
1072 ГК РФ-в пределах лимита полиса-платит СК Остальное Вы на основании ст 15 и 1064 ГК РФ СК привлекайте к участию в деле Удачи Вам.
Если ваша ответственность на момент залития была застрахована-выплату будет производить ваша страховая. Соседи должны прислать вам претензию на добровольную выплату, а вы в ответ на претензию напишите, что ваша ответственность застрахована и приложите копию страхового полиса.