Исправление кредитной истории: способы, как быстро улучшить кредитный рейтинг, практические рекомендации

Куда обращаться

 Допустить просрочку выплаты средств по кредитному договору можно не только вследствие умысла, но и по невнимательности. Зачастую такие обстоятельства складываются при влиянии сложных жизненных обстоятельств. Испорченная кредитная история станет препятствием для обращения вновь за займом, однако восстановить репутацию есть возможность, если должник не занесен в «черный список» банков и МФО.

Содержание кредитной истории

Информация о всех займах, полученных и погашенных заемщиками, хранится в архивах банков, МФО и Бюро кредитных историй. В отношении каждого гражданина заводится дело с указанием сведений:

  • Полное ФИО;
  • Адрес проживания, смена места пребывания;
  • Код субъекта кредитной истории;
  •  Сведения обо всех займах, ипотеке с номером договора, кредитующей организацией, датой выдачи средств и погашения ссуды;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Место работы;
  • Семейное положение;
  • Уровень доходов;
  • Место трудовой занятости или статус ИП;
  • Наличие иждивенцев — детей до 18 лет;
  • Информация о непогашенной задолженности, просрочках, штрафах;
  • Реквизиты принятых судебных решений о взыскании долга, результаты рассмотрения — положения о выплате средств в полном объеме или части, судебные приказы мировых судов;
  • Информация об обращении за получением кредита;
  • Действующие суды с указанием суммы задолженности и кредитной организации;
  • Количество просрочек;
  • Результат анализа банковской истории — положительная или отрицательная.

Как получить кредитную историю

Предусмотрено несколько способов, как добиться выдачи сведений о репутации заемщика:

  • Обращение в Бюро кредитной информации, есть возможность отправить запрос онлайн;
  • Получение информации в банке, где была получена ранее ссуда или планируется оформление кредита, услуга предоставляется по тарифу кредитного учреждения;
  • Отправление заявки на сайт Центрального каталога кредитных историй, который ведется Банком России;
  • Заявки на одобренные кредиты, которым заемщик не воспользовался — носят негативный характер и являются минусом в истории.

Письменный отказ в предоставлении сведений о кредитной истории есть возможность оспорить через суд.
Срок хранения информации составляет 15 лет. В некоторых случаях она подлежит изменению — при допущении ошибки банком в отношении выплат, к примеру, по решению суда или распоряжению самой кредитной организации.
Периодически рекомендуется запрашивать кредитную историю с целью:

  • Улучшения ее показателей;
  • Анализа информации для оформления крупных ссуд, к примеру, ипотеки;
  • Для контроля оформления ошибочно кредитов, такое бывает при завладении мошенниками личной информации о заемщике, такая мера позволит вовремя предупредить изменение кредитной истории по вине третьих лиц.

Способы, как улучшить кредитную историю

Единственный вариант изменить и улучшить свою кредитную историю — получить новую ссуду и исправно её выплатить.
Оформить ее можно следующими способами:

  • Обратившись за небольшой суммой в банк;
  • Получив экспресс-кредит на потребительские цели в магазинах;
  • Оформить кредитную карту, что немного проще, чем ссуды наличными, в течение срока действия платежного средства можно погашать ежемесячные суммы с учетом комиссии и процентов во избежание допущения просрочки;
  • Подать заявку в МФО;
  • Направление заявки в крупный банк, который скорее всего выдаст небольшую сумму, но под завышенные проценты;
  • При участии в специальной программе исправления кредитной истории в банке, обычно воспользоваться ей при неважных результатах оценки репутации заемщика предлагают консультанты кредитной организации или МФО;
  • Оформить небольшой заем в региональном банке, в том числе обслуживающем счета работников организации, где трудится должник, или где находятся на счету средства либо размещены во вклады;
  • Как вариант, также можно привлечь поручителя или созаемщика при подаче заявке на кредит;
  • Можно оформить кредит в банке, который не работает в Бюро, куда отправлены сведения с негативной оценкой истории по ранее полученному кредиту в другой финансовой организации.

Другими словами, если решения по заявкам формируются выбранным банком на основании базы другого Бюро кредитных историй;

  •  Обратиться к кредитному брокеру, он подберет выгодную программу финансирования, подготовит необходимые документы, подаст заявление и будет взаимодействовать с банком на всех этапах принятия решения. За услуги предусмотрена плата в размере 10-15%, зато ответ о предоставлении средств будет положительным.

Сумма займа должна быть небольшой — от 1 000 до 5 000 руб. Взять их желательно 3-5 раз для того, чтобы подтвердить платежеспособность заемщика. Долги нужно погасить как в банках, так и МФО. Обычно последние рассылают информацию о закрытых долгах во все Бюро кредитных историй. Следует обратить внимание на то, что процентная ставка в МФО достаточно высокая — на уровне 1-3 % в день.
Ряд кредитных учреждений готовы выдать средства, в том числе для улучшения кредитной истории, но под большие проценты. Тем самым они компенсируют убытки, связанные с просрочкой платежа.
Явных недобросовестных неплательщиков банки обычно заносят в «черные списки», после чего выдача кредитов не осуществляется под любые условия. Такие меры связаны с невыплатами по нескольким договорам или значительными просрочками.
Важно: при покрытии долгов в МФО возможность получение кредита в банке не гарантируется. Это связано с тем, что такие организации не рассматриваются как кредитные учреждения и их работа не считается серьезной для крупных структур.
Ответственность по договору желательно застраховать. В качестве рисков прописываются непредусмотренная потеря работы следствие увольнения или сокращения штата, или здоровья.

Как изменить свою кредитную историю — предложения банков по исправлению кредитной истории

Осуществляют поддержку при низком рейтинге следующие финансовые организации на основе специальных программ:

  • Карта «Кредитный доктор» Совкомбанка — предоставляется пакет услуг в виде консультации эксперта по исправлению кредитной истории, сумма предоставляется небольшая — до 20 000 руб., но под 47,7% годовых, выпускается карта типа MasterCard Gold;
  • Кредитное платежное средство Банка Тинькофф;
  • Карта рассрочки «Совесть» КИВИ Банка — выплата средств при приобретении товаров народного потребления в течение 12 месяцев без процентов;
  • Микрозайм от 1000 руб. от МФО Турбозайм — при плохом статусе истории;
  • Услуги МФО «ПрогрессКард» для клиентов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность и др.

Ошибки в кредитной истории

Если при направлении сведений в Бюро кредитных историй была допущена ошибка по вине банка, то необходимо обратиться в соответствующую организацию с заявлением об исправлении недостатка. Ведение кредитных историй контролируется Банком России, куда можно подать жалобу о допущенных упущениях. Центральный орган ведет реестр должников с информацией, собранной из разных источников.
В требовании нужно сослаться на статью 8 Закона о кредитных историях, позволяющей изменять сведения при предоставлении подтверждений о своевременных выплатах.
Для исправления сведений в Бюро кредитной истории необходимо:

  • Потребовать в письменной форме внесения изменений в связи с ошибками при заполнении сведений, предоставляются доказательства в бумажном виде от банка, квитанции с оплатой, выписки с ссудного счета о покрытии долга;
  • При немотивированном отказе — обращение в суд с соответствующим требованием к БКИ с приложением обосновывающих документов, дополнительно могут предъявляться для возмещения убытки, связанные с принятием такого решения либо игнорированием требований заемщика.

Суд руководствуется при принятии решения такими же доводами, что и БКИ. Оценивается, допущена ли просрочка исполнения кредитного обязательства по вине заемщика или банка, проводится анализ представленных документов. Если просрочка произошла по ошибке кредитной организации технического характера, то нужно предоставить чек об оплате с отметкой даты в подтверждение заявленного требования.

  • Небольшая заработная плата;
  • Наличие большого числа иждивенцев, к примеру, 5 детей при невысоком доходе;
  • Отсутствие материальной базы — ценного имущества, которое можно оставить в качестве залога или реализовать в случае неисполнения кредитных обязательств;
  • Отсутствие официального места работы;
  • Сообщение недостоверных сведений в заявке или по действующему кредиту.

Если кредитная история находится не в лучшем состоянии, то рекомендуется отложить получение ссуды до лучших времен. Возможно после смены места работы и увеличения заработка банки согласятся на выдачу средств.
Практически 100% отказ будет выдан заемщику, который судился с банком из-за сведений в кредитной истории или по вопросу погашения задолженности, если средства будут взысканы или внесены полностью. Поэтому при проверке сведений и по выплатам нужно действовать последовательно и не допускать просрочек.
Даже при наличии испорченной кредитной истории есть возможность изменить финансовые показатели отчетности. Сделать это можно самостоятельно или с привлечением специалистов — кредитных брокеров или юристов. Комплекс мер, принятых для восстановления репутации, в последующем позволит получать крупные суммы взаем.
Как проверить свои долги у судебных приставов — читайте здесь.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Как улучшить кредитную историю — Ошибки в кредитной истории

Как улучшить кредитную историю (статус кредитной истории исторически плохая история )

Кредит, как финансовый продукт создается НЕ для того, что бы его отдавали, а для того, чтобы втянуть в зависимость и продать новые финансовые продукты, страховки, пенсии и прочее, включая рефинансирования, а так же в последствии получать реальные ценности в счет погашения «финансовых продуктов», которые клиент не смог обслуживать.
Если Вы уже брали кредиты и в предыдущий раз выплаченным кредитом подтвердили, что Вы способны обслуживать кредитный продукт (т.е. отдать его полностью) — Вы стали для банка НЕ ИНТЕРЕСНЫМ клиентом, от которого невозможно с помощью финансовых продуктов заполучить реальные ценности. Вот Вас и могут занести в списки «благополучного и бесперспективного ресурса» и отказать в продаже продукта.
Кредитная история создается не для «зависимых», а для самих банков, что бы эффективнее «осваивать ресурс» и не допускать «накладок» требований на одно и то же имущество должника (зависимого).
В списки «неблагонадежных заемщиков», которые ведут те или иные банки, обменияваясь и называя это «кредитной историей» попадают не только
те, кто регулярно хоть и пользуется продуктами (кредитами), но не допускает доступа для банка к своему имуществу в виде «залогов», «ипотек», не приобретает другие продукты (страховки, пенсии, фонды, дериваты), а так же не дает банку возможность стать зависимым в виде продуктов рефинансирования или бесконтрольного пользования кредитными картами и т.д.
У нас в Германии например, большенство граждан получают пачки рекламы о бесплатных кредитах без всяких залогов или наличия работы, без страховок и относятся к этой «рекламной бумаге» как к мусору, несмотря на то, что кредиты предлагаются у нас всего под 1,5 — 3%.
Удачи Вам, работайте, зарабатывайте и тратте свое заработанное, живите по средствам и ведите свое финансовое хозяйство без участия посредников, «помошников» и «доброжелателей».

Кредитная история испорчена

Погасила все долги. Но увы, кредитная история испорчена, раньше об этом не думала, честно. Каким образом ее исправить? Если нигде ничего не одобряют, не понимаю.
Если Вы все погасили Вы уже ее чуть чуть улучшили. Однако, в Вашем случае дополнительно только искать, где все таки дадут кредит и своевременно и в полном объеме исполнять обязательства. Всего Вам наилучшего!
Кредитную историю Вы не сможете исправить. Также остерегайтесь предложений людей, которые за деньги обещают решить этот вопрос. Как правило это мошенники.
Начать следует с заявления в банк выдавший кредит мошенникам. К заявлению приложите судебный акт. В заявлении просите направить актуальные сведения в НБКИ.

Мы планируем взять ипотеку, заемщиков будет муж, жена так как испорчена кредитная история не хотелось бы чтоб была созаемщиком планируем составить брачный договор, вот только жена ждет 2 го ребенка то есть будет материнский капитал как им воспользоваться для ипотеки, 1 ый ребенок от другого человека?

Наличие брачного договора при подаче заявки на ипотеку ни как не влияет на частично досрочное погашение в будущем средствами МСК.
Кредитная история испорчена уголовным делом. Мошенники взяли микрокредит. Уголовное дело открыто. Как мне быстро исправить кредитную историю.
Нужно обратиться к кредитору, чтобы внес изменения в бюро кредитных историй согласно требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». В случае отказа обратиться в суд, подав исковое заявление в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.
Обращайтесь в МФО, но они скорей всего ничего не будут делать до приговора, так как только он будет подтверждать, что займ вы не брали, до этого момента считается обратное, сам факт возбуждения дела еще ни о чем не говорит.
В соответсвии со ст 8 фз о кредитных историях вам нужно обратиться с заявлением на аннулирование записи в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
Ваше доброе имя использовали и взяли оформили кредит на Вас? Если дело возбудили, то возьмите постановление о возбуждении уголовного дела и направьте в бюро кредитных историй, где хранится Ваша кредитная история.

Как исправить кредитную историю

Как можно исправить кредитную историю? Был взят кредит 9 лет назад, по выписке из банка выплаты были с просрочками. Хотя мы платили, но теперь этого не докажем, потому что, нет квитанции. Сейчас не дают кредит ни в каком банке. Что делать? Предложили в одном банке исправить кредитную историю. Как быть?
Обратиться в БКИ так как информация по закону храниться не более 5 лет. База данных банков это другое, но если хотите поправить историю то лучше начинать с мфо и потихоньку брать и отдавать до одного года, история исправиться.
Как правильно поступить. решила исправить кредитную историю, и предложили оформить кредитный доктор. я оформила но не выплатила ни одного платежа, даже не вскрывала конверт. а спустя время выяснилось что уже набежал долг. подскажите могу ли я подать в суд.
чем подать в суд? Я думаю, что вам, прежде всего, необходимо прочитать условия того договора, который вы заключили с банком. Условия этого «кредитного доктора».
Стоит ли закрыть долги по кредитам которым более 5 лет. Но мне как то надо исправить кредитную историю, подскажите как? Каковы мои действия?
Это очередной развод кредиторов или коллекторов. Сведения о допущенных просрочках платежей никто уже никто не в силах изменить. Если с даты последнего платежа по графику прошло более 3-х лет и вы иным письменным способом не подтвердили намерение признать свой долг, то через суд задолженность уже не взыскать. Если Вы хотите совладать со своей совестью — договоритесь с кредитором (коллекторами) о погашении задолженности без учета процентов или о списании (прощении) части долга.
Кредитная история в России — довольно неконтролируемая штука — обычно последний платеж банковские работники не любят проводить и поэтому Вас контролируют когда Вы не платите и не проводят последние платежи — потому что забыли. Соответственно даже если Вы все выплатили все вовремя нет 100% гарантии, что кредитная история будет кристально чистая.
Кредитная история в большинстве бюро/баз/списков исправляется в день погашения кредита. Кроме как на возможность взять/не взять кредит кредитная история ни на что не влияет.
Подождать 10 лет и более не допускать просрочек. Пункт 1 статьи 7 ФЗ «О кредитных историях». Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): 1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

На протяжении 10 лет у меня испорчена кредитная история хотя банка уже этого нет. Как мне исправить свое положение и куда обратиться с данным вопросом?

Евгений, г. Красноярск, Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Поэтому ответ-нет. И не верьте тем, кто пишет, что можно исправить кред. Историю.
Начнем с того что такое кредитная история (КИ) представляет собой информацию о выполнении заемщиком обязательств, взятых на себя в рамках кредитных договоров. В КИ содержатся сведения о суммах займов, полученных гражданином, а также о сроках и своевременности погашения тела кредита и процентов. К законным и эффективным способам улучшения КИ относят использование: 1)специальных банковских программ; 2)кредитных карт; 3)потребительских кредитов; 4)микрозаймов.

Как изменить исправить кредитную историю я не могу падать заявку в банки приходит автоматически отказ

Если ранее были просрочки по кредитам, то к сожалению никак вы не исправите. Всего доброго и спасибо за обращение на сайт.
Единственный способ ее исправить это постепенно начать погашать задолженность. Можете также улучшить кредитную историю, погашая займы МФО (дают их проще, чем кредиты в банках).

Исправление кредитной истории

Я подписала договор с восточным банком на исправления кредитной истории. Но подумав я поняла что это все ерунда. Скажите пожалуйста я ведь могу прицти в банк и отказаться от этого?)
следует подать заявление на расторжение договора. Законодательством предусмотрен порядок расторжения договоров в одностороннем порядке. В Вашем случае возможно.
Нет, к сожалению нельзя. В любом случае, при расторжении договора, деньги Вам придется возвращать, избежать выплаты того, что Вы взяли у банка в долг не удастся.

Для исправления кредитной истории восточный банк предложил мне заключить договор и оплатить 3 месяца по 1900 рублей, это правомерно ли?

Для исправления кредитной истории банк предложил срецпрограмму, по которой в течение 3 х месяцев вносится сумма около 2 т.р. По истечение этого срока, заверили, что можно будет взять кредит. Исправно вносила деньги 3 месяца, но вот уже более 6 месяцев кредит взять не могу. Можно ли расценивать действия банка, как мошенничество?
Составлялся ли с банком какой-либо договор по этой спецпрограмме? На каком основании Вы вносили эти суммы 3 меесяца? Что писали в назначении платежа?
Хотел взять кредит в восточном банке не дали и навезали услугу исправление кредитной истории я все подписал но в самом конце отказался сотрудник банка все документы унечьтожил написала отказ копию я взял сейчас звонят каждый день и требуют поносить кредит что можно зделать.
В Вашем случае — можно только ссылаться на Ваше решение по отказу от завершения сделки, сопровожденный отказом же представителя банка подписать со своей стороны сделку.
Для оказания помощи Вы можете обратиться в личные сообщения к выбранному Вами юристу. Как можно подробнее разъясните обстоятельства образования проблемы.
Мне восточный банк навязал договор исправления кредитн истории и нужно платить по 2 тысруб выдали карту я ей не пользовалась теперь мне угрожают судом и коллекторами и звонят родным. Как быть, как расторгнуть поошло уже 5 месяцев.
Попробовать признать договор недействительным как навязанный согласно статье 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», подав исковое заявление в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.

Я с банком заключила договор об исправлении кредитной истории денег мне банк не дал ни копейки сказали что только через 3 месяца проплаты по 1900 я не платила теперь они звонят и требуют денег за якобы оказаную услугу. Это законо?

Добрый вечер. Этим «страдает» Совкомбанк. Он предлагает исправить кредитную историю, за это необходимо оплатить. И только через несколько месяцев выдадут кредит в небольших размерах. Если гражданин отказывается от такой «услуги», начинают звонить, требовать деньги, ссылаясь на то, что заключен договор. Не обращайте внимания на требования банка. Вы не обязаны ничего платить.
Как написать претензию в банк на исправление кредитной истории. Числится просрочка 2 рубля за кредитную карту, которую я и не получала. В результате: плохая кредитная история.
Надо обратиться в Бюро кредитных историй для внесения полной и достоверной информации (исключения некорректной). Напишите заявление, предоставьте подтверждающие документы и исправьте кредитную историю.
Данную претензию надо направить не в банк, а в Бюро кредитных историй. И, к тому же, претензионный порядок здесь не обязателен. Обращайтесь сразу в суд при наличии к тому оснований. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Добрый вечер. Зачем спрашивать, если уже взяли. Из кредитной истории Вы никуда не исчезните. Вам просто накрутят кредиты со своевременным возвратом, да и все. Возможно отказаться. Это услуга. Пишите письменный отказ от получения услуги и требуйте возврата денежных средств.
всегда кредитная помощь для исправления кредитной истории помогает, это зависит от многих факторов, расторгнуть договор Вы можете на предусмотренных в нем условиях. С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «ЗАКОН».

Как улучшить кредитную историю

Вы можете обратиться в бюро кредитных историй с заявлением об исключении Вас из «черного списка». с приложением доказательств отсутствия задолженности по кредитным обязательствам. И возможно они переведут вас в «белый список». В случае отказа вы можете обжаловать в суде и в судебном порядке обязать их исключить из черного списка. Какое именно бюро включило вас в список кредитных историй можете узнать в банке где брали кредит или в сети интернет по месту вашей регистрации.
теперь ее улучшите, — теперь как минимум десять лет информация о возникшей задолженности будет сохраняться.
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» Статья 7. Хранение и защита информации 1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): 1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.
Если вам не предоставили договор переуступки права требования, то не общайтесь с коллекторами, а платите только кредитору. А кредитную историю вы увы уже не улучшите.
Этим занимается только несколько организаций. Алгоритм действий и информация об этих организациях предоставляется приватно и на платной основе.
Если у Вас она уже испорчена и имеются непогашенные задолженности или имеется исполнительный лист, то это все необходимо погасить.