Обязательное страхование гражданской ответственности: основные правила, виды, законы

Документы

Гражданская ответственность означает возмещение материальных убытков, ущерба здоровью гражданам, пострадавшим в результате деятельности владельца опасных технических средств или сооружений. Закон защищает права пострадавших на компенсацию. Государство гарантирует обязательность выплат при наступлении страхового случая во время эксплуатации таких объектов.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности

В РФ действуют нормативные документы, касающиеся страхования ответственности:Обязательное страхование гражданской ответственности: основные правила, виды, законы

  1. «Гражданский кодекс, ч.2, ст. 930-970».
  2. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 (№40-ФЗ).
  3. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.07.2010 (№ 225-ФЗ).

Положения ГК являются основополагающими для всех последующих нормативных актов, которые их детализируют и дополняют
По закону страхователь — собственник опасных объектов. Страховые компании, имеющие лицензии на этот вид деятельности, выступают в роли гарантов возмещения возможных убытков страхователя из-за аварийных ситуаций. Договор заключается в письменной форме.
В случае не заключения страхового соглашения в пользу третьих лиц и возникновении страхового события, ответственность сохраняется в том же объеме, как и при его наличии.

Виды страхования гражданской ответственности

Каждый вид страхования имеет свои особенности в части размера страховых возмещений пострадавшей стороне, величины страховой премии для страхователя. Неизменным остается объект страхования — имущественные потери страхователя.
Страхование ответственности владельцев транспортных средств
Согласно ФЗ подлежат страхованию все виды транспортных средств, за исключением:

  • имеющих скорость движения до 20 км/час;
  • на гусеничном, санном ходу;
  • мотоколясок;
  • скутеров, велосипедов, инвалидных колясок;
  • имеющих отношение к ВС РФ, за исключением автобусов, грузовых автомобилей для перевозки обслуживающего персонала и выполнения хозяйственных нужд;
  • зарегистрированных на территории других государств;
  • прицепов, принадлежащие гражданам.

На видео — больше информации о страховании по ОСАГО:
Договор по ОСАГО заключают автоперевозчики пассажиров и грузов, физические лица.
Компенсация касается вреда, причиненного имуществу и здоровью пострадавшей стороны.
Под материальными потерями понимается:

  • полное разрушение;
  • повреждение;
  • убытки (денежные средства).

Физический ущерб оценивается как:

  • нарушение трудоспособности;
  • функциональности организма;
  • смертельный исход.

Размер компенсации при причинении вреда здоровью определяется, исходя из затрат на его восстановление или денежного возмещения родственникам погибшего, если он являлся кормильцем.
На видео — информация о нарушении трудоспособности:
Моральный вред не учитывается при страховании гражданской ответственности.
Получить возмещение из-за страдания можно через суд.
По закону страхователем, а значит и виновником, может быть непосредственный участник аварийной ситуации и собственник транспортного средства, несущий ответственность за своих работников.
Срок действия договора — от 3 до 12 месяцев.

Размер тарифов и коэффициенты устанавливает Центробанк РФ

Максимальная страховая компенсация при получении травм, вызвавших временную нетрудоспособность, инвалидность или летальный исход, — 500 тыс. руб. Выплаты по материальному ущербу не могут превышать 400 тыс. руб. Дополнительное добровольное страхование дает возможность избежать издержек при суммах возмещения, превышающих соглашение по ОСАГО.
В случае смерти застрахованного лица право на компенсацию переходит к его наследникам. Сумма в 500 тыс. руб. выплачивается: 25тыс. руб. — на погребение, 475 тыс. руб. — родственникам.
При возникновении события, предусмотренного, как риск, страхователь обязан в течение 10 дней сообщить об этом страховой компании.
Помимо заявления, паспорта, полиса и водительского удостоверения должны быть в наличии подтверждающие свидетельства случившегося происшествия: Обязательное страхование гражданской ответственности: основные правила, виды, законы

  • протоколы обследования органами ГИБДД, МВД;
  • акт экспертизы, в котором указана стоимость восстановления транспортного средства;
  • свидетельские показания;
  • данные независимого технического контроля дорожного движения;
  • копии страховок по ОСАГО пострадавших сторон.

В случае, если нет травм и участники ДТП подписали протокол, в котором обговорили виды повреждений и сумму на их ремонт, то страховщик возмещает их по упрощенной процедуре. Компенсация при этом не должна превышать 50 тыс. руб. (для Москвы, С-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 400 тыс. руб.).
Ремонтный период на станции техобслуживания не должен превышать 30 дней.
Гарантийный срок восстановления поврежденного транспортного средства — до 6 месяцев, при необходимости окраски кузова — до 12 месяцев.
Возмещение в виде денежной компенсации происходит в том случае, если:

  • автомобиль не подлежит восстановлению из-за полного разрушения;
  • пострадавший погиб во время ДТП;
  • предусмотрено условиями договора при тяжелых последствиях для здоровья;
  • потерпевшая сторона — инвалид;
  • виновник не согласен доплачивать за ремонт на СТО.

Замена восстановительного ремонта страховыми перечислениями применяется, если страховая компания уличена (не менее 2 раз) в злоупотреблении с выполнением договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов

Назначение страхования — материальные обязанности собственника опасного сооружения или технического средства перед гражданами за причинение вреда здоровью и имуществу.
Данный закон не распространяется:

  • на атомные электростанции;
  • если объект находится за пределами РФ;
  • при нанесении вреда экологии.

Договор распространяется на пострадавших в результате аварии (взрыве, пожаре, утечке вредных веществ) сотрудников владельца-страхователя и посторонних граждан.
Невозможность проживания на территории из-за разрушения построек, угрозы здоровью (нарушение условий жизнедеятельности) вследствие технического сбоя относится к страховому случаю.
На видео — общая информация о страховании опасных объектов:
К опасным объектам, подлежащим обязательному страхованию относятся:

  • лифты в многоквартирных домах;
  • эскалаторы (кроме метро);
  • подъемы для инвалидов;
  • движущиеся пешеходные дорожки;
  • АЗС (кроме газовых);
  • плотины ГЭС;
  • производственные объекты I-III класса опасности (по госреестру).

Начало производственной деятельности и использование перечисленных сооружений, техсредств без обязательного страхования гражданской ответственности запрещено.
Размер страховой суммы зависит от страхуемого риска (количества пострадавших) и может достигать млрд. руб.:

  • 3000 человек — 6 млрд. 500 млн. руб.;
  • от 1500 до 3000 человек — 1 млрд. руб;
  • 10-75 человек — 10 млн. руб.;
  • более 50 человек на угольных шахтах — 100 млн. руб.;
  • до 50 человек на химических, нефтехимических, нефтеперерабатывающих предприятиях — 50 млн. руб.;
  • до 10-25 млн. — для других опасных объектов.

Пострадавшим при наступлении страхового события будет выплачено: Обязательное страхование гражданской ответственности: основные правила, виды, законы

  • в случае гибели за каждого -2 млн. руб.;
  • на погребение — 25 тыс. руб.;
  • за вред здоровью каждого — 2 млн. руб.;
  • нарушение условий жизнедеятельности — до 200 тыс. руб.;
  • имущественные потери — до 500 тыс. руб.

Порядок возмещения:

  • первая очередь — здоровье и жизнь;
  • вторая — условия жизнедеятельности;
  • третья — имущество.

При недостатке страховых сумм для установленных выплат страхователь обязан возместить их за счет собственных средств.
Страховые тарифы устанавливает ЦБ РФ.
Размер страховой премии (оплаты услуг страховой компании) зависит от базовых ставок, коэффициентов и страховой суммы.
Срок действия страхового соглашения 1 год.
Страхователь обязан уведомить СК об аварии незамедлительно. После проведения расследования причин аварии оформляется акт, который должен иметься у каждого пострадавшего.
Основанием для получения компенсации являются:

  • заявление о выплате;
  • акт о причинах аварии;
  • заключение о причинении вреда жизни, здоровью, имуществу, условиям проживания.

Через 25 дней страховая компания обязана возместить ущерб в наличной или безналичной форме согласно заявлению.
Обязательное страхование гражданской ответственности относится к владельцам технических средств, предприятий и сооружений. Государство обязует собственников возмещать вред, причиненный здоровью и имуществу третьим лицам через страховые компании. Деятельность таких компаний или физических лиц без страховки запрещена.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Правила страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств

Ст. 4. 5 Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на. случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).
Ст. 6. 2 2. К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие: а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
Как застраховать такой риск?
Александр.

Договором ОСАГО риск наступления Вашей гражданской ответственности уже застрахован, если такой договор (Полис ОСАГО) у Вас имеется. Добровольное страхование это уже отельные риски, в том числе не связанные с Вашей ответственностью перед третьими лицами.
У меня заключен договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Согласно страхового полиса автомобиль используется в личных целях.
Вскоре я перевозила холодильник для знакомого и произошло дтп, в котором авто получил механические повреждения. Виновником признан другой водитель. Страховщики отказываются выплачивать страховое возмещение, потому что в момент дтп авто использовалось не в личных целях. Я считаю, что все таки выплата должна быть, потому что перевозка холодильника – это мое дело, я же не в предпринимательских целях деятельность осуществляла.
В ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в статье 13 предусмотрен 30 дневный срок для произведения страховой выплаты, но не указано, календарных или рабочих. В комментариях к закону встречаются мнения — календарных, но моя страховая компания сказала ждать 30 рабочих дней. Как мне обосновать свои требования и на что сослаться, чтобы выплату осуществили в 30 календарных дней. Заранее спасибо.
том случае, если в законе нет указания на рабочие дни, то выражение «в течение 30 дней» на практике означает 30 календарных дней. Тем и обоснуйте, что нет специального указаний в законе, а на практике принято считать календарными днями.
Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В нем собственник А, страховательВ, лица допущенные к управлению без ограничений. ВодительТС совершает наезд, потерпевший обращается в суд на причинителя вреда. Водитель признает вину, обязуется выплатить ущерб. Затем в аппеляционной жалобе, пишет что является ненадлежащим ответчиком, что потерпевший должен обратится в страховую компанию. Как в этом случае связаны полисом страхователь, собственник и водитель, если последний не внесен в полис как лицо допущенное к управлению ТС (в графе лица допущенные к управлению ТС-отмечено без ограничений))
Наталья, без ограничений подразумевает, что допускается любое лицо с правами. Поэтому, если виновен водитель, то выплачивать буде страховая компания.
Пожайлуста про страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств! К какому виду страхование относиться страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств? К добровольному или обязательному? И почему?
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств относится как к обязательному страхованию (ОСАГО), так и к добровольному страхованию (ДСАГО). К обязательному страхованию относится — так как обязательность страхования закреплено законом. Добровольное — зависит от Вашего волеизъявления. Различие: ОСАГО — сумма выплат не более 120 тыс. рублей по возмещению материального ущерба причиненного имуществу потерпевшего, а ДСАГО — сумма возмещения определяется условиями договора — т.е может быть например 1 000 000 рублей. Удачи Вам ! ! !

В правилах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств п.15 пп а) прописано, что для заключения договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику паспорт или иное удостоверение личности. А что можно отнести к «иному удостоверению личности»?

ЗАО осуществляет страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При этом лицензии не имеет, а ссылается на то, что входит в другую. Страховую компанию, которая имеет лицензию, и на основании агентского договора и доверенности доверяет осуществлять данный вид страхования. Правомерно ли это?
На основании ст.8 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.) страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Самое главное, обратите внимание на страховой полис — он должен быть выдан от имени страховщика, а не агента.
В данном случае имеет место быть совокупность преступлений — мошейничество и занятие незаконным предпринимательством. С уважением А. А. Абакумов!
Чьи, владельцев? В конституции прописано, что права могут быть ограничены федеральными законами. Учитывая, что ограничение производится в пользу гораздо большего числа лиц, то баланс интересов следует считать соблюденным.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Какие нормативно-правовые акты приняты и действуют на сегодняшний день? Было ли Постановление Правительства РФ о регулировании данного вида страхования?

Обязательное страхование гражданской ответственности

Владелец транспортного средства заключает договор об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) с ограничением куда вписан также еще один водитель, допущенный к управлению данным транспортным средством. По договору у владельца возникают имущественные права. Считается ли что у водителя с допуском к управлению так же автоматически возникают имущественные права?

У меня такой вопрос: Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25. 2002 N 40-ФЗ. Пункт 1 статья 12
Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Ст 12 пункт 1 (имуществу при использовании транспортного средства) — является ли при этом ТС имуществом которое повреждено, можно ли так статью интерпретировать пункт?
Этот пункт именно так и интерпретируется. Если Вы попали в ДТП и Вы потерпевший, смело обращайтесь в страховую компанию. Если я Вас неверно поняла, переформулируйте, пожалуйста, свой вопрос.
Вступил ли в силу закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Статья 17 40 ФЗ Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования.
Уважаемая Екатерина, поправки в закон еще не вступили в законную силу т.к. закон еще редактируют. Всего хорошего, удачи вам.
А как же Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14.06.2012 N 67-ФЗ (последняя редакция), при котором компания водителя должна выплатить компенсацию? Так ущерб здоровью был нанесен, ушиб позвоночника и сотрясение.
Все зависит от того каким образом оформлена перевозка пассажиров маршрутного такси имеет ли укомпания перевозчик лицензию и договор для работы именно на этом маршруте общее правило возмещения ущерба ст 1044 гк рф виновное лицо осаго и ввели для этого чтобы виновное лицо могла ущерб возместить страхование жизни пассажиров при перевозке это не осаго. То есть обращаться надо с иском к страховой виновника.
Если ответственность перевозчика застрахована обращайтесь за возмещением ущерба в страховую компанию. Если не застрахована то к перевозчику непосредственно. В случае отказа в возмещении вреда вы вправе обратиться в суд.
Согласно п. 45 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263.
В случае если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую экспертизу (оценку), а потерпевший — предоставить поврежденное имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).
Согласно пункту 46 Правил, если страховщик в установленный пунктом 45 Правил срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал независимую экспертизу (оценку), то потерпевший имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не предоставляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.
При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.
По инф. «гаранта» теперь следует читать «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П».
Должен ли быть заключен договор об обязательном страховании гражданской ответственности школой осуществляющей подвоз детей из других деревень.
В Федеральном законе от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции от 23.07.2013 размер страховой выплаты по европротоколу не мог превышать 25 тысяч рублей (дтп было совершено в этот период) в редакции от 21.07.2014 эта сумма повысилась до 50 тысяч рублей? Имеет ли закон об ОСАГО обратную силу?
Имеет ли закон об ОСАГО обратную силу? Закон обратной силы не имеет. ГК РФ Статья 4. Действие гражданского законодательства во времени 1. Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. 2. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
К сожлению, размер возмещения, установленный законом, действует в тот период, и до того момента. Пока не будет изменен путем принятия нового закона. Так что, никакой обратной силы. Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Не имеет обратную силу закон об ОСАГО. Все договоры ОСАГО заключенные до вступления в законную силу изменений по сумме страховой выплаты попадают под действие старой редакции закона.
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору обязательного страхования, в размере 50% от страховой премии.
Где и как можно получить эту компенсацию?
Согласно Федеральному закону Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ст.4 п.2
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
Вопрос: если произойдет дтп в течении 10 суток, прощай квартира? Дача? машина?
На основании абз.2 п.21 ст. 12 ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Вопрос 1: от какой суммы отсчитывается неустойка? От предельной, установленной законом об ОСАГО или от размера невыплаченного / недоплаченного страхового возмещения?

Автомобиль застрахован (Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств), попал в аварию, виновное лицо — я. И у меня и у пострадавшего — Росгосстрах, пострадали только авто. Полагается ли мне выплата страховки?

Сегодня страховала машину, выписали страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и заставили оплатить полис по страхованию имущества физических лиц, мотивируя тем что если не заплачу за полис по имуществу, у них нет бланков страховых полисов по автогражданке. Куда обратиться с жалобой, какие документы нужны?
Заключила в страховой компании Альянс Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров Транспортная инспекция заставила сменить гос. номера-на автобусе были желтые заставили поставить белые номера. Обратилась в компанию Альянс, сказали, что нужно снова перестраховывать. Собственник не сменился, перевозчик тоже. Сменили гос. номер. Что не вносят изменения номера? Страховка заканчивается в августе 2015 г. Почему в ОСАГО вносят, а здесь нет.. Ответьте мне, пожалуйста.. Правомерны ли их действия?
Обратитесь в страховую фирму с письменным заявлением и приложите все документы, свидетельствующие факт наличия того же самого транспортного средства. Вы страхуете его, а не номера. Когда они Вам предоставят письменный отказ, обжалуйте его в суде.

При оформлении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в Росгосстрахе заставляют заключать договор обязательного страхования жизни. Если без страхования жизни, то предлагают записываться только на сентябрь. Правомерно ли это?

В Федеральном законе Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) от 25. 2002 N 40-ФЗ Глава II, ст.4, п.2 сказано:
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
Итак, в течение 10 дней новые владельцы обязаны зарегистрировать авто и застраховать (ОСАГО).