Программа накопительного страхования жизни в Сбербанке: преимущества и недостатки, условия, отзывы

Законодательство

Сбербанк является агентом ООО «Сбербанк Страхование жизни» и предлагает своим клиентам страховой продукт этой компании. Применение накопительного страхования ограничивается уровнем доходов граждан и инфляцией. Откладывать деньги на длительный срок можно при стабильных, высоких доходах.

Программа накопительного страхования

Предстоящие траты на обучение детей, возможные проблемы со здоровьем заставляют граждан обращаться в страховые компании для заключения договора накопительного страхования.
Цель Программы накопительного страхования — аккумулирование денежных средств страхователя для выплаты по истечении срока действия соглашения.
Предложения Программы накопительного страхования Сбербанка касаются вкладчиков, обслуживаемых в формате «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».
Преимущества страхового продукта позволяют:

  • собрать значительную сумму к моменту совершеннолетия детей для целевого использования;
  • уменьшить риск потери капитала, избежать налогообложения доходов;
  • приумножить вклад за счет инвестирования;
  • хранить излишние капиталы.

Взрослеющим детям необходимо получить хорошее образование, которое является дорогостоящим. Накопленные средства позволяют сделать к совершеннолетию, на свадьбу подарки в виде машины, квартиры, свадебного путешествия.
На видео — накопительное страхование жизни Сбербанка:
Согласно действующему законодательству накопительный вклад имеет следующие льготы:

  • освобождение от уплаты подоходного налога при выплате страховки;
  • уменьшение начисленного НДФЛ;
  • не подлежит разделу при разводе;
  • в случае смерти денежные средства получает выгодополучатель, а не наследники.

Инвестиционная деятельность Сбербанка дает возможность приумножить страховые взносы.
Сохранение капиталов различными способами, одним из которых является накопительное страхование, предохраняет от убытков.

Условия страхования

Страховой продукт Сбербанка предлагает заключить договор на следующих условиях:

  • Страхователь самостоятельно определяет:
    • сумму вклада;
    • размер взносов;
    • периодичность платежей (раз в месяц, квартал, 6 месяцев, год).
  • В полисе указываются страховые риски относительно здоровья страхователя (болезнь, несчастный случай) и размер компенсации по каждому из них.
  • Действие страховки вступает в силу после уплаты первого взноса.
  • При наступлении страхового события страховщик выплачивает предусмотренную в страховом полисе сумму.
  • СК Сбербанк имеет право использовать средства вкладчика для инвестиционных проектов.
  • Невозможность страхователя выполнить договорные отношения предусматривается дополнительным условием «Освобождение от уплаты взносов». За страхователя оставшиеся взносы доплатит Сбербанк. При этом первоначальное соглашение остается в силе.
  • По окончании действия соглашения лицо, указанное в полисе, распоряжается вкладом, инвестиционными доначислениями.

Заключить договор можно у партнера Сбербанка ООО «Сбербанк страхование жизни».
На видео — условия для страхования:
Периоды, на которые может быть заключен договор:

  • 5;
  • 10;
  • 15 лет.

Минимальный размер взноса — от 1000 руб./месяц

Отзывы страхователей

  • Анастасия:«Сотрудники банка заманчиво рассказывают о выгодах накопительного счета. Если довериться и не ознакомиться с условиями самостоятельно, то получишь кабальные условия, выполнять которые придется несколько лет. Я совершила такую ошибку, подписав согласие и ознакомившись с договором уже дома. Первые два года деньги со счета снять нельзя. Затем возможно досрочное расторжение, но банк не возвратит всю выплаченную сумму. Если не будет возможности перечислять взносы, то за просрочку банк расторгнет договор без возврата вклада. Не стоит поддаваться на уговоры, когда речь идет о ваших деньгах».
  • Вероника: “Нахожусь в декретном отпуске. Во время переоформления банковской карты мне очень мило посоветовали заключить договор на моего ребенка. При этом пообещали страховые выплаты в случае травмы или болезни. Показалось, что это выгодно. Заключила договор на автоснятие с банковской карты 1000 руб. в месяц. Плачу уже полгода. За это время изучила договор до последней буквы. Жалею, что его заключила. Там столько нюансов и требований, что не представляю, как я их выполню. Что огорчило больше всего — страховые выплаты полагаются лишь при инвалидности в результате несчастного случая. Доверчивость — плохая черта в финансовых вопросах».
  • Валентин:»Не стоит обольщаться, когда сулят золотые горы. Моя жена заключила договор со Сбербанком на 5 лет. Через 3 года возникли проблемы из-за болезни ребенка. Жене пришлось рассчитаться с работы. Платить взносы не было возможности. Банк расторг договор, все деньги пропали. Было очень жаль, тем более они бы пригодились для лечения. Будем умнее в следующий раз».

Возможность отложить некоторую сумму на будущее дает Программа накопительного страхования. Выгодные условия нивелируются дополнительными требованиями к страхователю, что приводит к отрицательным отзывам клиентов Сбербанка. До заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и оценить все плюсы и минусы для себя.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Условия накопительного страхования жизни в Сбербанке

Накопительное страхование

Я женат. Имею полис долгосрочного накопительного страхования жизни.
Скажите, пожалуйста, является ли мой полис моей личной собственностью, неделимой между супругами в случае развода, и почему?
Смотря что это по договору вклад или услуга, услуга не делится естественно, вклад делится пополам. Практики в настоящее время нет, в РФ это не популярно, поэтому весьма двоякая ситуация. Можно обезопасить себя заключив брачный договор, где прописать, что полис является вашей собственностью.
Однозначно противозаконно. Сам договор противоречит, судя по всему, принципу страхования (Глава 48 ГК РФ), а это в свою очередь влечет недействительность сделки. Обращайтесь в суд с иском согласно статье 131-132 ГПК РФ.
Здесь однозначно требуется проверка деятельности данной СК, минимум Роспотребнадзором, максимум Прокуратурой. Направьте соответствующие жалобы, параллельно пишите отказ от страхования: как навязанная услуга банком ст.16 Закона О защите прав потребителей; как услуга ставящая в зависимое, невыгодное положение страхователя по сравнению со страховщиком (кабальная сделка).
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. В связи с изложенным надо подать в суд о признании недействительным договора страхования со ссылкой на ст.131 ГПК, 958 ГК РФ.
Поскольку вы потребитель услуги, на вас распространяется действие Закона «О защите прав потребителей». Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Нужно подавать в суд с требованием признать эти условия, ущемляющими ваши права.
Рассматриваю возможность оформления накопительного страхования жизни. Знаю, что при заключения договора сроком более чем 5 лет, можно оформить возврат подоходного налога.
Однако, не совсем понятно (нигде не смогла найти ответ на свой вопрос), после окончания действия договора будет ли у меня удержаны из моих взносов и инвест дохода эти 13%, которые сейчас я ежегодно могу возвращать.
Или 13% удерживается только на инвест доход, причем который будет выше ставки рефинансирования?
Мама была застрахована по долгосрочному накопительному страхованию жизни, умерла в больнице, страховая компания просит предоставить документы о вскрытии и карточку из стационара, как запросить эти документы? Могут ли их предоставить дочери, являющейся выгодоприобретателем по данному договору, на каким статьи закона можно сослаться.
Прежде чем пробовать взять эти документы, потребуйте от страховой официальное письмо с указанием необходимых документов. Не список, а именно официальное письмо.
Можете запросить их в письменном виде. Можете просить, что сама страховая их направила. Непредоставление указанных документов само по себе не является основанием для отказа в страховой выплате. Главное чтобы, что смерть Вашей мамы была страховым случаем; Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «»Статья 9. Страховой риск, страховой случай (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции») «»1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. «»2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или «законом», с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3. Утратил силу. — Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ. (см. текст в предыдущей «редакции»)

При открытии вклада мне в отделении банка оформили накопительное страхование жизни, на следующий день в этом же отделении написал отказ от страховки и заявление о возврате денежных средств, заявление приняли и обещали вернуть деньги в течении 10 рабочих дней. Прошло больше месяца деньги не вернули, как быть?

По общему правилу — претензия, иск, суд, если есть желание оценить перспективу — можно отдельно пообщаться. Сумму какую вы потеряли? Овчинку и выделку в таких делах нужно соотнести обязательно. Не благосклонен наш суд на быстрые решения.
Пишите лучше повторно заявление на имя руководства банка, с указанием на первое заявление, также можете написать жалобу в ЦБ РФ, подождите бежать в суд.
Нет, конечно. Полис — подтверждение договора страхования, то есть определенное обязательство одного лица перед другим, а не имущество, которое можно отчуждать и закладывать.
Этот вопрос достаточно подробно рассмотрен, с соответствующими раскладами, например, по этому адресу: http://www.banki.ru/news/columnists/? >
Можно ли расторгнуть договор накопительного страхования жизни без потерь через 5 рабочих дней. Договор на руки сразу не выдали, сказали прийти через 5 раб. дней.
Читайте условия договора, в каких случаях Вы имеете право расторгнут и какие последствия за этим последуют, как вариант Вы можете расторгнуть, а вот по оплате читайте.
Получить накопительную часть пенсии пока не сможете, так как выплата накопительной пенсии пока временно была приостановлена.
Если вы имеете право на получение накопительной части пенсии по дополнительному пенсионному страхованию, то за получением выплаты необходимо обращаться непосредственно в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением.
В данном случае накопительная часть пенсии была приостановлено. Статья 4. Лица, имеющие право на накопительную пенсию 1. Право на накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом, имеют право на накопительную пенсию наравне с гражданами Российской Федерации, за исключением случаев, установленных федеральным законом или международным договором Российской Федерации.
Смотря что имеете в виду. Заключение такого договора, равно как и исполнение — не является доходом, поэтому не указывается. Выплата по окончании договора — уже доход.
Вопрос такой, моя накопительная пенсия была переведена в негосударственный фонд страхования от банка Москвы, договор я потеряла, и филиал у нас в Астрахани закрыт, теперь он в Ростове-на Дону, как мне получить мою накопительную часть пенсии, я уже потеряла надежду, там было чуть больше пяти тысяч.
Необходимо непосредственно обратится в головной офис нпф с заявлением о назначении накопительной пенсии если есть основания если нет подаете заявление о переходе обратно в пфр.
Заключила договор на страхование жизни в Росгосстрах. Накопительная. Страховка на ребенка на 17 лет. Платила с 2011 года. В этом году вынуждена прервать договор, по некоторым обстоятельствам. Очень рассчитывала на эти деньги. За пять лет я внесла 97000 тыс. руб.Все пять лет специалист росгосстраха, которая вела мою страховку, утверждала мне, что при досрочном прерывании договора я теряю лишь 5% денег от суммы, которую я вложила. В конечном итоге, я не получаю даже 50%процентов. На что консультант мне отвечает, что понятия не имела о таких пунктах договора. Как мне быть? В договоре, действительно, все прописано, но я в тонкостях обмана людей не разбираюсь, и для этого я все интересующие меня вопросы спрашивала у консультанта, и вопрос о возможном досрочном расторжении стоял в первую очередь. Помогите мне пожалуйста, я просто подарила эти пятьдесят тысяч Росгосстраху, или есть вариант вернуть мои деньги?
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Вопрос такой. Закончился срок договора накопительного страхования по программе РГС «Жизнь. Дети». Могу ли я, как страхователь (бабушка), положить деньги на свой счет до совершеннолетия застрахованного внука или до начала его учебы в ВУЗе? Спасибо.
Могу ли я, как страхователь (бабушка), положить деньги на свой счет до совершеннолетия застрахованного внука или до начала его учебы в ВУЗе? Смотрите условия договора, если нет ограничений, то можете положить.

Как поступить в следующей ситуации. В 2011 г. заключен договор накопительного страхования жизни в ОСАО «Россия», в 2014 г. у указанной страховой компании отозвана лицензия. Уведомлений о передаче договоров в др. страховую компанию мне не поступало. В июне 2016 года срок договора истек, куда обратиться, чтобы получить положенные по договору деньги?

В 1988 году я заключил договор с РОСГОССТРАХ на накопительное страхование 10 000 руб.. В декабре 1991 г. меня вызвали в РОСГОССТРАХ и потребовали заплатить последний платеж досрочно. И заставили подписать в этот же день что получил страховку, но дату получения не ставили ставить. Многие получают выплаты по Федеральному закону от 6 июля 1996 г. N 87-ФЗ.
Мой запрос с уведомлением в РОСГОССТРАХ, на их официальном бланке, остался без внимания.
Я Шахалдаев Сергей Григорьевич, 67 г.р., являюсь Ветераном Боевых Действий, Ветераном Труда России, имею правительственные награды.
Могу ли я надеяться на какие-то выплаты?
Надеяться можно, но скорей всего,эти выплаты вам придется выбивать в судебном порядке Без помощи опытного юриста вам не обойтись
Нужно ли указывать в декларации сведения по договору накопительного страхования жизни (заключен со страх. Компанией Росгосстрах-Жизнь) на сумму 500 тыс. на 7 лет? И если да то где его отразить?
Какую декларацию вы заполняете? Например: В письме от 15.09.2010 N 03-04-06/6-215 Минфин России указал, что положения статьи 213 Налогового кодекса РФ предусматривают освобождение от обложения налогом на доходы физических лиц исключительно страховых выплат. Освобождение от налогообложения иных выплат, в частности сумм накопленного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования жизни, НК РФ не предусмотрено. ———— Из указанного следует, что полученная вами накопленная сумма по окончании договора страхования должна будет включена в состав доходов в разделе (графе) по иным источникам доходов.
За 2014год-нет.Налоговый вычет распространяется на взносы по договорам, заключенные после 1 января 2015 года, и на взносы, уплачиваемые после 1 января по ранее заключенным договорам страхования жизни со сроком действия более 5 лет.
Я застраховался в накопительном страховании. Калькулятор на сайте и примеры (на сайте) показывали одни цифры, в итоге я получил полис с меньшей страховой суммой. Страховку оформлял дистанционно, по почте (представительства нет в нашем городе). как мне прийти к заявленной в рекламе сумме или отозвать первый взнос. С уважение В.В.
напишите претензию и внимательно посчитайте информацию на сайте. там примеры а не реальные цифры. в любом случае и отзыв взноса и претензия на неверную сумму все желательно отправить и электронно и по почте заказным письмом к претензии приложите копии тех документов что вам пришли. копию претензии и квитанцию почты храните.
Можно ли воспользоваться возвратом 13 %-го налога за 2014 год по накопительному страхованию жизни? (в декларации за 2014 год есть такая строка) В налоговой мне отказали, а мой сотрудник получал и за 2013, и за 2014 годы.

В росгострахе оформила договор накопительного страхования жизни на одних условиях, но по истечению 6 месяцев узнала, что у них поменялись условия и меня они не устроили, я подала заявление на досрочное расторжения договора 27.04.16, и до сих пор не могу получить свои деньги обратно, они кормят завтраками. Как я могу воздействовать на них с юридической стороны?

Автоматически изменить условия Вашей страховки они все же не могут. При этом возврат страховой премии возможен, только если это предусмотрено Вашим договором страхования, полисом или правилами страхования страховщика (ст. 943, 958 ГК РФ). Также если Вы сможете в суде признать страховку навязанной, то тогда на основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» сможете вернуть все деньги.
Нужно до суда подать претензию. А потом по истечении 10 дней обращаться в суд. Ст. 131 ГПК РФ указывает: «В исковом заявлении должны быть указаны: 1) наименование суда, в который подается заявление; 2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем; 3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения; 4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; 5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства; 6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм; 7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон». Т. е. претензия обязательна. А потом по суду взыщите свои деньги с ответчика.
Написать претензию с требованием вернуть деньги, к примеру, в течение 5 дней. В случае отказа или не поступления средств на Ваш счет, обращайтесь сразу в суд и взыскивайте свои деньги + неустойку + компенсацию морального вреда. Статьи 3, 131-132 ГПК РФ
Получается что страховая не хочет расторгать с вами договор, поэтому и тянут время.Если было бы желание расторгнуть договор то вопрос решился бы гораздо быстрей.Вам нужно на основании стст450-452 ГК РФ обращаться в суд с иском о расторжении договора.,ссылаясь в иске на существенные изменения условий страхования,о которых вы не могли знать на момент заключения договора.ст451 ГК РФ Гражданский кодекс ст 451 ГК РФ Статья 451.