Закон об обязательном страховании вкладов физических лиц: расчет суммы возмещения, принцип работы системы

Выплаты

Система страхования вкладов в РФ была основана в 2004 году. Ее назначение: предотвращение кризисных явлений в банковской деятельности за счет упрочения доверия граждан. Процедуру регулирует ФЗ от 2003 года, с поправкой от 2014 года.

Закон «О страховании вкладов физических лиц»

Документ обосновал возможность защиты вкладчиков от недобросовестности, непрофессионализма банковских структур. Создана система страхования вкладов.
В законоположении определены:

  • условия, при которых возникает необходимость компенсации;
  • источник возмещения (фонда);
  • кто должен распоряжаться фондом;
  • что требуется для получения выплаты.

Физлица-вкладчики (получатели компенсации), страховщик (Агентство), страхователи (банки, имеющие депозитные счета от населения), регулятор и контролер деятельности страховщика и страхователей (ЦБ) — таков порядок взаимодействия участников финансового рынка.
На видео — обязательное страхование вкладов физических лиц:
Под страховое возмещение попадают не все виды вкладов:

  1. Текущие счета индивидуальных предпринимателей.
  2. Счет не имеет конкретного владельца.
  3. Средства были оформлены на управление банком.
  4. Денежные средства, хранящиеся не на территории России.
  5. Операционные расходы на электронных счетах без банковских реквизитов.
  6. Драгоценные металлы в унциях и граммах.

Страхование вкладов наступает автоматически, после заключения договора с банком об открытии счета.
Ответственность кредитных учреждений: Закон об обязательном страховании вкладов физических лиц: расчет суммы возмещения, принцип работы системы

  • своевременно осуществлять зачислять положенные сборы в Фонд АСВ;
  • доводить до сведения клиентов о выполнении текущих обязательств по страхованию вкладов;
  • вести оперативный учет обязательных выплат.

Назначение Агентства по СВ:

  • контролирование наполнения Фонда СВ;
  • методическое указание по расчету перечисляемой суммы (ставка, исходная база);
  • выплата компенсации;
  • извещение ЦБ о кредитных организациях, не выполняющих требования по созданию фонда или имеющих недостаточность перечислений.

Центробанк и АСВ синхронизируют свою деятельность для своевременного решения вопросов, касающихся: Закон об обязательном страховании вкладов физических лиц: расчет суммы возмещения, принцип работы системы

  • лишения лицензии;
  • временного ограничения работы;
  • реорганизации;
  • изменения ставки страхового сбора.

Оперативность принятия решений ЦБ и Агентством не должна превышать одного рабочего дня
Фонд обязательного страхования формируется из нескольких источников:

  • паевого государственного взноса в размере 2 млрд. руб.;
  • банковских страховых сборов;
  • штрафов за просроченное, не в полном объеме перечисление взносов;
  • доходов от деятельности АСВ.

Банк имеет право отказаться от перечисления страховых взносов, дав обязательство Центробанку не привлекать денежные средства физических лиц.
Страховой случай (условие для возмещения) наступает, если банковское учреждение прекратило или приостановило свою деятельность. В первом случае — это отзыв лицензии Центробанком, во втором — из-за невыполнения перед кредитором финансовых обязательств.

Банки-страхователи вкладов частных лиц

Банки, обязанные страховать вклады частных лиц, входят в перечень, определяемый Центробанком России.
Лицензия на банковскую деятельность предусматривает ежеквартальное перечисление в Фонд Агентства по страхованию вкладов 0,1% от расчетной базы.
Помимо 10 крупнейших банков (Сбербанка, Газпромбанка, ЮниКредитБанка, Альфа Банка, ВТБ и др.) плательщиками являются региональные кредитные учреждения:

  • Совкомбанк;
  • АВТОВАЗБАНК;
  • Банк Казани;
  • Волга-Кредит-Банк;
  • Дальневосточный банк;
  • ЕВРОСИББАНК;
  • Земельный коммерческий банк;
  • и другие.

В 2017 году 788 банков являются членами ССВ. 224 банка исключены из страховой системы вкладов.
На видео — банки-страхователи вкладов частных лиц:
Прежде, чем заключать депозитный договор с банком, надлежит удостовериться, что он является членом ССВ.
Необходимая информация размещается на портале Агентства, ЦБ РФ. Работники банка обязаны проинформировать потенциального клиента об участии в страховании вкладов.

Расчет суммы выплаты

Агентство СВ в письменной форме сообщает вкладчикам о наступлении страхового случая. По прошествии 14 дней требуется подать заявление на компенсацию и копии документов, удостоверяющих личность заявителя. Бумаги предъявляются лицам, уполномоченным на это Агентством, либо пересылаются почтовым отправлением. Закон об обязательном страховании вкладов физических лиц: расчет суммы возмещения, принцип работы системыНаследникам вкладчика необходимо подтвердить свое право на вклад. Интересы вкладчика может представлять другое лицо при наличии нотариальной доверенности.
Сумма возмещения не может превышать 1,4 млн. руб. В выплату входят все виды вкладов, включая проценты. Разность между реальным размером вклада и страховой выплатой не возмещается.
Пример. Депозитный вклад на 3 года 1800 тыс. руб. под 10% годовых. Остаток на текущем счете 60 тыс. руб. Общая сумма банковских вкладов (тыс. руб.): 1800*10%*3 + 1800 +60 = 2400.
Невозмещаемая сумма (млн. руб.): 2,4 — 1,4 = 1,0. Возврат по остатку вкладов физическое лицо осуществляет по судебному иску к банку-банкроту.
Проценты по вкладу учитываются за последний календарный год.
Пример. Размер вклада на депозитном счете 800 тыс. руб. Депозитная ставка 9,5%. Срок действия договора 5 лет. К возмещению подлежит: 800 тыс. руб. + 800 тыс. руб.*9,5% = 876 тыс. руб. Закон об обязательном страховании вкладов физических лиц: расчет суммы возмещения, принцип работы системыИсключение по размеру выплаты представляет эскроу-счет. По этому счету возмещение осуществляется полностью, если оно не превышает 10 млн. руб. Эскроу-счет — это целевой счет для покупки недвижимости.
Покупатель открывает его на имя продавца после достижения договоренности о сумме сделки. По окончании оформления документов на недвижимость продавец имеет право воспользоваться денежными средствами, зарезервированными на эскроу-счете.
Защитой вкладов может служить размещение денежных сумм в пределах страхового возмещения в нескольких банках. Выплаты будут производиться по каждому банку.
Наличие у физического лица кредита в банке, где произошел страховой случай, учитывается при выплате: сумма возмещения уменьшается на размер долга перед банком.
Пример. Остаток по кредитному счету 150 тыс. руб. Вклад на депозитном счете 690 тыс. руб. Годовая ставка 11%.
Компенсационная сумма составит 615,9 тыс. руб. (690 тыс. руб. + 75,9 тыс. руб. — 150 тыс. руб. = 615,9 тыс. руб.).
Срок получения компенсационных выплат — 3 рабочих дня. Деньги выдаются как наличными, так и перечисляются на указанный в заявлении счет.
Упорядочение банковской деятельности невозможно без гарантированного возмещения частным лицам средств, доверенных кредитным организациям. Созданный механизм помогает упрочить состояние финансовой системы. АСВ, как независимый источник возмещения материальных потерь граждан, является гарантом стабильности банковской системы в целом. Центробанк — главный регулятор и контролер за деятельностью как АСВ, так и банков.

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Обязательное страхование вкладов физических лиц, какой закон

В соотв

лиц в банках РФ» участие в этой системе обязательно для всех банков. Воврос: Если банк не занимается физ. лицами, то зачем ему было подавать заявку на проверку в связи с этим? Или такие банки вообще трогать не будут?
Просто не очень коректная формулировка. Подразумевается, что участие обязательно именно для банков, привлекающих вклады. Это следует из текста ст. 6 и 28 указанного закона. Банки, не привлекающие вклады, не обязаны участвовать в системе.

Закон о страховании вкладов

Ответьте пожалуйста на вопрос: В каких случаях согласно Федерального закона» О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N177-ФЗ, банк не вернет деньги вкладчику?

Возмещение не коснется суммы вклада, превышающей в совокупности 1400000 рублей. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ Статья 11. Размер возмещения по вкладам 2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Правоотношения, связанные с обязательным страхованием вкладов физических лиц в банках Российской Федерации регулируются ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно п.2 ст. 11 указанного выше Закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Повышение размера страхового возмещения было произведено на основании ФЗ от 29.12.2014 г. № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который вступил в законную силу после официального опубликования, то есть — 29.12.2014 г. С уважением, адвокат Волков А.В.
Хотел узнать о страховании вкладов: принят ли уже закон об увеличении суммы страхования вклада до 1.400 млн. рублей? И с какого числа он действует.
Вопрос по страхованию вклада.
В недавно в Гос. думе приняли поправки к закону о страховании вкладов для физических лиц. Увеличили сумму страхования с 700 тыс. руб. до 1400 тыс. руб.
Это уже действует? Спасибо.

Да, действует ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» от 23. 2003 N 177-ФЗ, но он применяется с учетом положений Федерального закона от 27.10.2008 N 175-ФЗ (пункт 2 статьи 11 Федерального закона от 27.10.2008 N 175-ФЗ).

Ст 11 пункт 7 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г №177-РФ. Вопрос: означает ли этот пункт закона, что обязательства перед банком по кредиту автоматически погашается?

Нет, конечно. Эта норма относится к Агентству, определяя ту сумму, которую оно должно выплатить в указанном случае. Взаимоотношения по кредиту между банком и вкладчиком эта норма не регулирует.
. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.
Значит ли это, что, если у меня в банке открыт счет на сумму 200 000 рублей, и в том же банке я взяла кредит на 500 000 рублей, то в случае наступления страхового случая (например, у банка отозвали лицензию), мне не возместят потерянные 200 000, но при этом сумма моей задолженности уменьшится до 300 000 рублей?
Кредит, который Вы получили от банка перейдет другому кредитору, т.е. структуре, которая приобретет банк и Вы будете выплачивать кредит уже новой кредитной организации. Вклад, Вам будет выплачен в соответствии законодательствам агентством по страхованию вкладов.
Скажите, пожалуйста, суммы, о которых говорится в законе о страховании вкладов, применяются ко всем вкладам (в т.ч. в разных банках) или только к вкладам в одном банке?
Благодарю.

Согласно п. 4 ст. 11 закона О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
По закону о страховании вкладов страхуется:
сам вклад даже в одном банке,
все вклады одного лица в одном банке,
все вклады одного лица во всех банках?
Где можно почитать этот закон?

В пп.2-3 ст.11 Закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц. » написано:
Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100 000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Прошу Вас ответить, правильно ли я поняла значение того, что написано выше? Действительно ли если у меня открыто 5 вкладов в одном банке, являющемся участником системы страхования вкладов, например, по 100000 руб. каждый, то предельный размер возмещения по всем пяти вкладов при наступлении страхового случая в сумме будет не более 100000 руб (или 500000 руб.)?
Спасибо.

В этом случае общая сумма возмещения не будет превышать 100 тыс. руб. Т.е. сумма возмещения делится пропорционально суммам по каждому вкладу. С уважением,
В соотв. Со ст. 6 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» участие в этой системе обязательно для всех банков. Воврос: Если банк не занимается физ. лицами, то зачем ему было подавать заявку на проверку в связи с этим? Или такие банки вообще трогать не будут?

Страхование вкладов физических лиц

Страхование ОНЛАЙН Вкладов. Я физическое лицо. Недавно в «Бинбанек» сдеал срочный депозит. Для увеличения % по вкладу сотрудники банка предложили мне перевести деньги на онлайн вклад из личного кабинета, доступ к которому они предоставят. После всех переводов я пришел в «бинбанк» попросить выписку по счету. Мне отказали, мотивируя тем, что они не имеют доступа к онлайн ресурсам клиентов. Вопрос 1. Застрахованы ли Агенством по страхованию вкладов онлайн депозиты физических лиц? вопрос 2 как мне всеже затребовать выписку по счету?
Все вклады застрахованы в размере 1 500 000. Выписку вы можете получить сами в личном кабинете, если вы переводили он-лайн, то у вас эта операция должна была отразиться. Всего вам хорошего!
Страхование ОНЛАЙН Вкладов. Я физическое лицо. Недавно в «Бинбанек» сдеал срочный депозит. Для увеличения % по вкладу сотрудники банка предложили мне перевести деньги на онлайн вклад из личного кабинета, доступ к которому они предоставят. После всех переводов я пришел в «бинбанк» попросить выписку по счету. Мне отказали, мотивируя тем, что они не имеют доступа к онлайн ресурсам клиентов. Вопрос 1. Застрахованы ли Агенством по страхованию вкладов онлайн депозиты физических лиц? вопрос 2 как мне всеже затребовать выписку по счету? Этот вклад в обязательном порядке должен быть застрахован.

Ст 11 пункт 7 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г №177-РФ. Вопрос: означает ли этот пункт закона, что обязательства перед банком по кредиту автоматически погашается?

Значит ли это, что, если у меня в банке открыт счет на сумму 200 000 рублей, и в том же банке я взяла кредит на 500 000 рублей, то в случае наступления страхового случая (например, у банка отозвали лицензию), мне не возместят потерянные 200 000, но при этом сумма моей задолженности уменьшится до 300 000 рублей?
Кредит, который Вы получили от банка перейдет другому кредитору, т.е. структуре, которая приобретет банк и Вы будете выплачивать кредит уже новой кредитной организации. Вклад, Вам будет выплачен в соответствии законодательствам агентством по страхованию вкладов.
В пп.2-3 ст.11 Закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц. » написано:
Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100 000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Прошу Вас ответить, правильно ли я поняла значение того, что написано выше? Действительно ли если у меня открыто 5 вкладов в одном банке, являющемся участником системы страхования вкладов, например, по 100000 руб. каждый, то предельный размер возмещения по всем пяти вкладов при наступлении страхового случая в сумме будет не более 100000 руб (или 500000 руб.)?
Спасибо.

В этом случае общая сумма возмещения не будет превышать 100 тыс. руб. Т.е. сумма возмещения делится пропорционально суммам по каждому вкладу. С уважением,
В соотв. Со ст. 6 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» участие в этой системе обязательно для всех банков. Воврос: Если банк не занимается физ. лицами, то зачем ему было подавать заявку на проверку в связи с этим? Или такие банки вообще трогать не будут?

Агентство по страхованию

Как правильно составить письмо в Агентство по страхованию вкладов для получения справки по выплаченным процентам банку по ипотечному кредиту? Спасибо)
Сложно ответить как именно. С соблюдением юридических норм. Вам проще обратиться очно для составления этих деловых бумаг. Стоимость от 1500
На днях моему мужу пришло письмо о том, что он должен «агентству по страхованию вкладов» 139000 руб. Дело в том, что он брал кредит в пробизнес банке 4,5 года назад 70000 руб. 2 месяца оплачивал, на третий обнаружил, что банка нет, на телефоны для связи они не отвечали. С тех пор прошло более трех лет и все это время связь с банком отсутствует. Если мы подадим заявление в суд с требованием убрать проценты, это пройдет? Кроме того, была информация том, что если проходит более трех лет, то проходит срок искровой давности. Так ли это? Суд прошел без нашего ведома. Подскажите, как быть?
Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. Да, срок исковой давности пропущен, но суд сам не применяет срок исковой давности! Это должна сделать сторона спора! У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя!
Если не получали исковое заявление и повестку в суд нужно обжаловать решение суда, для этого восстановить срок для обжалования. Срок исковое давности без Вашего ходатайства автоматически суд не применит.
Если прошел суд, то ознакомьтесь с исполнительным производством для начала с,т.50 Закона Об исполнительном производстве. И обжалуйте судебное решение. Срок исковой давности применяется по заявлению стороны в споре, он составляет 3 годаС, т.196 ГК РФ.
У Пир банка отозвали лицензию. Плачу по реквизитам агентству по страхованию вкладов. Как убедится, что деньги поступают на счет? И могу ли я досрочно погасить кредит?
Требуйте от получателя денег (правопреемника кредитора) документы о том. что денежные средства в счет исполнения обязательства поступают на его счет. Досрочно можете погасить кредит, если это предусмотрено кредитным договором.
Напишу кратко. После ликвидации русьславбанка, платить кредит стал в агентство по страхованию вкладов. Сумму ежем. Платежа немного уменьшил. Вчера присылают мне письмо, что правоприемником по моему кредиту, стала орг. ооо тегома. Написали что осн. долг 130 тыс. плюс если до того как они подадут в суд, не выплачу это, они взыщут неустойку в 500 т. посоветуйте что делать? Платить основной долг или ждать суда.
Не платить-ст 385 ГК РФ дает вам на это право до исполнения первоначальным кредитором ст 382 ГК РФ при их иске в суд пени и штрафы снизятся применением ст 333 ГК РФ.
Агентство по Страхованию Вкладов подало на меня в суд за неисполнение обязательств по кредитному договору, хотя у моего банка отозвали лицензию и после этого со мной никто не связывался, то есть куда платить я не знала и тд. Это было в 2015 году. Через 3 года они подали на меня в суд, приписав к основному долгу (13000 р=долг + проценты по кредиту) еще проценты за 3 года в размере 24 тыс. руб и штрафы в размере 8 тыс. руб.
Я от своих финансовых обязательств не отказываюсь и хотела бы заплатить по договору сумму, которую должна, а именно 13000 без дополнительный процентов и штрафов. Как выиграть суд?
Заявить обязательно применение исковой давности на основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. В противном случае суд примет заявление в свое производство.
Выиграть полностью не сможете. Можете заявлять о снижении неустойк на основании ст. 333 ГК РФ. Предоставить свой расчет по суммам. Они подали на другую сумму, т.е. на ту, которая набежала после 2015 г. Право такое у агентства есть, т.к. к ним переходят права требования по договорам, которые заключал банк.
Можете просить суд о применении срока исковой давности в зависимости от того, когда истец должен был узнать о нарушении его права. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ Статья 196. 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Дарья, нужно смотреть дату поступления искового заявления в суд. ГК РФ Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Соответсвенно, если с момента последнего платежа по кредитному договору прошло более трех лет, и АСВ в срок не уложился, заявляйте о пропуске срока исковой давности. Если же АСВ уложился по срокам, то вас должны были уведомить о перемене лиц в обязательстве. Соответсвенно, этого сделано не было, и вы от долга не отказывайтесь, заявляйте в суде ходатайство о применении ст.333 ГК и снижайте необоснованно начисленные проценты. С уважением.
Отзыв лицензии не освобождает от исполнения обязательств. Согласно ст. 327 ГК РФ в случае, если неизвестности кредитора или способа исполнения нужно вносить деньги на депозит нотариуса.