Списание долгов по кредитам без суда: основные способы, кредитная амнистия для физических лиц

Законодательство

В связи с накоплением крупных сумм задолженностей физическими лицами в России в закон о банкротстве была введена норма о возможности признания гражданина несостоятельным. Избежать звонков коллекторов и напоминаний банка теперь можно легально. Какие основания необходимы для признания должника банкротом, в каком порядке осуществляется процедура и какие документы требуются для ее проведения, подробная инструкция представлена в этом материале.

Основы банкротства

Кредитные учреждения списывают долги только в исключительных случаях. Для этого требуются обоснованные причины. Процедура списания применяется только в отношении безнадежных долгов, то есть взыскание которых за счет материальных средств или имущества не представляется возможным.
Процедура списания долгов физических лиц регламентируется гл.10 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статьёй 177 Уголовного кодекса РФ.

Списание без суда

Простить долг банковские учреждения могут в случаях:

  • Образования задолженности на небольшую сумму. К этой категории относятся услуги телефонной связи, ЖКХ.
  • После гибели наследодателя, если после его смерти не осталось лиц, которые могут покрыть долг. Учитывается отсутствие страховки на заем. В течение 6 месяцев после смерти в нотариальную контору не обращается ни один наследник за принятием оставшегося имущества с долгами.
  • Пропуск искового срока взыскания долга. Установлен он в течение 3 лет и если банк не подаст в законном порядке заявление в указанное время, получить средства через суд будет затруднительно.
  • Отсутствие информации о месте нахождения должника, его деятельности.
  • При невозможности реализовать решение суда и требования исполнительного листа.
  • Если взыскиваемая сумма не покроет судебных издержек: на представительство юриста, государственную пошлину, работу коллекторов.

Списание происходит по инициативе кредитора в ситуациях:

  • Сложных жизненных обстоятельствах для должника — увольнении, сокращении, тяжелой длительной болезни, смерти и др.;
  • При невозможности взыскать долг через суд в связи с истечением сроков на подачу заявления в суд — 3 лет с момента его образования;
  • По акциям банков для должников, которые длительное время добросовестно исполняли обязательства, но произвели просрочку по уважительной причине;
  • При предоставлении рефинансирования при покрытии задолженности за счет нового займа с новым графиком платежей с более лояльными условиями: пониженная процентная ставка, меньшая ежемесячная выплата.

Инициировать процедуру признания гражданина несостоятельным есть возможность только при обстоятельствах:

  • Накопление долга в размере 500 тыс. руб.;
  • Невыплата средств в течение 3 месяцев подряд.

Обязательно учитывается, что средства не вносятся в счет платежа в течение одного квартала непрерывно. Если деньги перечисляются частично, а не полными ежемесячными платежами, заявление о признании банкротом будет возвращено.

Признаки банкротства

Для признания банкротом реально должны наличествовать причины, которые сложились объективно при невыполнении денежных обязательств. В случае обнаружения признаков мошеннических действий при умышленном намерении аннулировать задолженность, гражданин и пособники привлекаются к штрафу и лишению свободы.
В результате проведения правовой процедуры банкротства долги будут аннулированы, но для гражданина создаются следующие негативные последствия:

  • Запрет на выезд за границу на временной основе;
  • Невозможность занимать руководящую должность в течение определенного периода;
  • Внесение записи в кредитную историю, отказы банков в выдаче средств, помещение в «черный список»;
  • Лишение собственности на имущество.

Единственным исключением из имущества, на которое может налагаться арест для исполнения денежных обязательств, является жилье. Оно остается в пользовании должника. Если есть другие квартиры или дома, помимо основного места жительства, то они изымаются для описи и последующей продажи на торгах с целью возврата средств кредиторам.

  • Недостаточности имущества в собственности заемщика для покрытия всех долгов;
  • При списании части задолженности по инициативе банка с учетом сложной жизненной ситуации заемщика;
  • Если физическое лицо не уклоняется от ответственности, является на судебные заседания, признает долг, но обосновывает невозможность выплаты полностью суммы.

Обращение в банк для взыскания долгов банки практикуют как крайнюю меру. Это связано с тем, что после подачи заявления на банкротство приостанавливается начисление штрафов и пеней, что уменьшает доход организации-кредитора.

Кредитная амнистия

В связи со сложными экономическими условиями и накоплением крупных сумм кредитные учреждения иногда прощают долги заемщикам полностью или частично. Программы могут содержать такие условия как:

  • Прекращение начисления штрафов и неустоек, списание накопленных;
  • Возможность погашения первоначально основного долга, а затем процентов;
  • Непринятие мер по увеличению процентной ставки по кредиту в рамках действующего договора;
  • Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев в связи со сложным материальным положением заемщика, к примеру, выходом в декрет или сменой места занятости из-за сокращения и др.

При принятии заявлений о списании задолженности в одном из порядков принимается во внимание своевременность исполнения обязательств гражданином в предыдущие периоды на всем периоде действия договора. Иногда рассылку таких предложений кредитное учреждение делает самостоятельно определенным клиентам в рамках программы лояльности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом сложившейся кредитной истории гражданина.

Пошаговые инструкции — как списать свои долги

Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:

  • Устанавливает сумму задолженности, начисленных пеней и штрафов;
  • Уведомление заемщика, ведение переговоров по вопросу выплаты долга, при необходимости — предоставление отсрочки или рассрочки, кредитных каникул;
  • При невыполнении требований банка — направление дела в суд для взыскания задолженности, в отношении которой не прошел срок исковой давности в 3 года;
  • При невозможности получить средства путем продажи имущества или при снятии денег с банковских счетов и вкладов — списание долгов или объявление о банкротстве; при наличии материальных ценностей в собственности заемщика — арест и реализация имущества на торгах с целью возврата средств кредитору;
  • Передача долга коллекторскому агентству, которое осуществляет психологическое воздействие без применения правовых процедур для взыскания долга;
  • При сумме долга свыше 500 тыс. руб. сроком от 3 месяцев — предъявление в суд заявления о банкротстве физического лица, процедура может осуществляться на основании ходатайства должника.
  • Сам должник;
  • Кредитное учреждение;
  • Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

  • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
  • Справки с подтверждением суммы задолженности;
  • Основание для выдачи займа — кредитный договор;
  • График платежей;
  • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
  • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
  • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества — совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

  1. Отсрочка или рассрочка платежа;
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
  3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей — физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

  • Составление списка кредиторов;
  • Оповещение их о введенной процедуре;
  • Ведение реестра долгов;
  • Участие в судебных заседаниях для ведения процедуры;
  • Подача ходатайств и заявлений об определенных стадиях несостоятельности.

За подтверждение статуса банкротства осуществляется выплата государственной пошлины в размере 6 000 руб. в бюджет. За услугу арбитражного управляющего предусмотрена плата в размере от 1000 руб. плюс 1% выплачивается от средств, поступивших на покрытие долгов при реализации конкурсной массы.
Преимуществом инициирования процедуры банкротства самим должником является приостановление начисления штрафов и пеней на накопленную сумму. Для кредитора появляется возможность списания безнадежной дебетовой задолженности без санкций перед контролирующими органами. В результате проведения судебного процесса исключено наложение мер взыскания на имущество, реализация которого запрещена по закону.
Как исправить свою кредитную историю — читайте здесь

Дорогие читатели! Обязательно ознакомьтесь с юридической практикой решения вопроса:
Как списать свои долги без суда (Кредитная амнистия)

Банк втб 24 амнистия

Банк ВТБ 24 предложил программу долговая амнистия и составить договор уступки прав (цессия) форма, при этом они просят прийти с доверенным лицом чтобы продать мой долг ему за 20%. Передали нам проект договора уступки прав (требований) и образцы заявлений, при этом назначенный ответственный сотрудник банка требует чтобы заявления были написаны полностью собственноручно. На вопрос, почему нельзя подготовить заявление в печатной форме, поясняет что это требование головного банка. На телефон горячей линии так же звонили, но внятного ответа не получили. В чем подвох? Договор уступки прав (цессия) юрист проверил, сказал что все нормально.
Нет подвоха. Значит это внутренние требования банка к данным сделакам в целях безопасности. Для Вас абсолютно не страшно.
Александр Иванович, В своем вопросе вы указываете, что юрист проверял договор уступки. Не понятно тогда почему юрист вам не дал ответы на указанные вопросы. Он ведь знает всю ситуацию. А мы только с ваших слов. Руководствуясь ст. 385 ГК РФ должник правомочен не исполнять обязательств перед новым взыскателем до тех пор, пока ему не будут предъявлены доказательства перехода долга третьему лицу. Поэтому возможно хотят обезопасить себя при получении прав, а возможно и восстановление срока исковой давности.
Банк ВТБ 24 предложил программу долговая амнистия и составить договор уступки прав (цессия) форма №27 КУ-286/2012 (приложение к приказу от 07.07.2015 №680), при этом они просят прийти с доверенным лицом (чтобы продать мой долг ему, за 10%, ) при этом исполнительный лист у судебных приставов уже имеется общая сумма требования от судебников около 940 тыс. руб. Банк предлагает оплатить 92,7 тыс, гос.пошлину 12,6 т.р.и простить остальную сумму задолженности. (ранее оплачивала кредит, потом возможности не было) Это развод? Стоит ли соглашаться на такие условия? Не будет ли потом банк требовать оплатить оставшуюся сумму задолженности третье лицо?
Данный банк действительно практикует подобное, если заключите соответствующее соглашение, то переживать нечего.
Мне банк втб 24 предложил долгавую амнистию чтобы ктонибудь из роствеников выкупил мой договор за 10% почему именно роственик и будит ли родственик должен банку.
Это хорошее предложение. Его суть в том, что после выкупа долга Вашим родственником, Вы будете должны Вашему родственнику, а он думаю, Вас простит)) Только обязательно закрепите на бумаге данный договор. Соответственно, после выкупа долга, ни Вы, ни Ваш родственник, не будете должны банку.
Банк ВТБ 24 предлагает оплатить долговую амнистию в размере 20% от задолжности.
При выполнении этого условия банк готов отказаться от взыскания оставшейся задолжности по кредитному договору.
Насколько это правда?
После оплаты банк не будет ли заново требовать оплаты?

В подобном предложении банка может крыться множество подводных камней. Прежде, чем принимать решение, обратитесь к любому юристу, предоставьте кредитный договор и график для оценки ситуации. Даже, не смотря на то, что ст 409 ГК РФ предусматривает возможность прекращения обязательств предоставлением отступного, но в этом вопросе доверять банку всецело не следует. Вам стоит уточнить в банке готовы ли они заключить соглашение в соответствии со ст 409 (полагаю, что это предложение остается устным). Как показывает практика, после оплаты части долга, банк требует погасить остаток долга. Более подробно можем обсудить в личных сообщениях.
Банк ВТБ 24 предлагают долговую амнистию, я должен оплатить 10 % от суммы основного долга, остальное предлагают переоформить на кого-то из родственников, как будто я им уже буду должен, в суд банк не подавал. Возможно ли такое? И стоит ли соглашаться?
Банки редко предлагают условия которые выгодны потребителю нежели банку. В вашем случае, скорее всего пропущены сроки и банк таким образом хочет их восстановить, что бы обратиться в суд.
Мне банк ВТБ 24 предлагают долговую амнистию выкупить мамин долг у банка за 20% от суммы долга! Боюсь отдать деньги в никуда! Что посоветуете соглашатся или нет? И какие гарантии у меня есть?
Можете согласиться, если это все они будут готовы оформить письменным соглашением. Лучше явитесь к ним в офис с юристом Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!
Такое действительно возможно, но есть большая вероятность, что Вас обманут именно в части правильного оформления документов. К тому же, если Банк идет на такие условия, значит Вашу маму уже признали безнадежным должником и есть хорошая возможность избавиться от кредита, не заплатив ни копейки. Для консультации по данному вопросу можете обратиться ко мне по нижеуказанным контактам. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту. С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Банк втб 24 предложил амнистию по кредиту выкупить за 10 процентов третьим лицом я согласился мне сказали прейти через 1 месяц я пришел мне сказали что банк отозвал предложение что делать.
Добрый вам вечер Уважаемый Артем, в данном случае делать нечего. Банк сделал предложение, а потом отказался. Это его право. Надо было раньше все делать.
У банка свои акции и предложения, скорее всего данная услуга у него имела определенный период. Банк вправе отказаться и вы ничего сделать не можете.

Банк ВТБ-24 предлагает долговую амнистию. Заплатить 10% от суммы долга и долг переписать на третье лицо. Исходя из Вашей практики, посоветуйте, стоит ли на это подписываться и какие могут быть подводные камни. Заранее благодарю. Да, и вот еще, что такое долг более 3 летней давности?

Доброго времени суток Безусловно в данном случае они просто Вас пытаются развести, так как вышел срок исковой давности, а оплатой Вы сразу же прервете его течение Конечно ничего не платите и отправляйте их в суд Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Все зависит от того, когда был совершен последний платеж по кредиту. Если более трех лет, то платежи, выходящие за данный срок, Вы можете не платить. И что значит, долг будет переписан на третье лицо?

Долг более трех летней давности это долг который кредитор, то есть банк уже никогда не взыщет по суду из-за пропуска исковой давности. За что же вы собираетесь платить если у вас есть такой долг?
Трехлетний срок давности уже истек. Заявите, что ничего не должны и пошлите кредитора в суд. Ни в коем случае не признавайте долг ни словом, ни делом, чтобы срок исковой не возобновился. Если получите судебный приказ, то в 10-дневный срок подайте заявление о его отмене в суд, его вынесший. Если подадут исковое заявление, то заявите о применении исковой давности (автоматически она не применяется и суд примет исковое заявление в свое производство).
Доброго времени суток, уважаемый гость. Подозреваю, что банком пропущен срок исковой давности, уточните когда платили последний раз? Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Екатерина, Смотря на каких условиях и что предлагают конкретно. Вы же понимаете, что банк себе в убыток ничего не предложит, смотрите что в данном случае приемлемо для вас и выгоднее для вас. Нужно посмотреть все условия их предложения, что бы помочь вам конкретным советом.
Нужно смотреть все условия при которых вы брали кредит, может у вас срок исковой давности пропущен и банк пытается как-то вернуть хоть часть денежных средств.
Вам необходимо знать, что в данной ситуации никаких гарантий, что после погашения части долга банк не будет требовать остаток долга. Более того — сам договор не прекращает свое действие, следовательно, право кредитора потребовать уплаты всего долга сохраняется. Банки иногда идут на такие хитрости, когда срок исковой давности для обращения в суд завершается — если с даты последнего платежа прошло почти три года. И если должник вносит какую-то сумму на ссудный счет, то срок исковой давности начинает течь уже с даты этого платежа, возобновляя, таким образом, право требования кредитора еще на три года. Поэтому решайте сами — либо оплатить требуемую сумму банку и ждать очередного требования, либо ждать судебного разбирательства и ходатайствовать перед судом о применении последствий пропуска срока исковой давности, в том случае если такое основание имеется. Желаю удачи и успехов Вам и Вашим близким. С уважением, А.А. Боголюбов.
Банк ВТБ обычно предлагает долговую амнистию клиентам, по которым уже вынесено решение суда о взыскании всей суммы кредита. Амнистия заключается в выплате банку до 20% от суммы присужденной судом. Амнистия предоставляется в банке клиенту напрямую, либо путем передачи долга по договору цессии Вашему доверенному лицу. На долговую амнистию стоит соглашаться. За сравнительно небольшую стоимость, Вы можете получить официальный документ от банка об отсутствии задолженности. Тем самым Вы полностью и навсегда закроете вопрос о задолженности. Если Вы решите воспользоваться предложением банка, то контролируйте передачу Вам всех необходимых документов: письменное предложение банка об амнистии, либо договор цессии и последующую справку об отсутствии задолженности перед банком.
Чтобы что-то конкретное в вашей ситуации сказать, нужно изучить условия кредитного договора. Может и не нужно ни на что соглашаться.

Банк ВТБ 24 предлагает долговую амнистию. Со своей стороны должен привести третье лицо оплатить сумму размере 10% от суммы задолжности подписать заявление о покупки моего долга у банка третьим лицом и после подписания договора никто никому ничего недолжен. Объясните существует такая процедура или развод?

Добрый вечер. В данном банке существует такая процедура чтобы оплачивать от суммы долга приблизительно 10% и они прекращают взыскания выдают вам справку. Хорошего приятного вечера.
Мне банк втб 24 предложил долговую амнистию, то-есть выкупить долг по цессии (3 лицом может быть родственник), банк отдает нам все документы и все больше банку нечего не должна, как узнать насколько правомерно поступает банк? И что нужно учесть подписывая договор? Спасибо.
дальше влезть в долги да еще и родственников втащить в них? Ничто вам не мешает это сделать. А документы вам отдали, так как истек срок исковой давности по взысканию, как только вы оплатите 100 рублей. Вы сами этот сорок восстановите и продлите. Удачи Вам, и всего хорошего. :sm_ax.
Это старый фокус ВТБ. Надо признать юристы у них грамотные. Они всех так разводят. 100% по вашему кредиту истек срок исковой давности. И они даже по суду ничего взыскать не могут. Подпишите такой договор срок автоматом восстановится. Ничего не подписывайте. А подадут в суд заявите о пропуске срока исковой давности. Внимательно посмотрите Главу 12 ГК РФ. С уважением Коллектив ООО «ОРИОН».

Банк ВТБ 24 предлагает долговую амнистию, должен 581000 р предложили оплатить 117000 р оформив документы по долговой амнистии и якобы больше ничего банку должен не буду. Насколько можно верить этому?

Банки просто так никому ничего не прощают. Если Банк согласится заключить дополнительное соглашение о расторжении договора кредитования с указаниям суммы оплаты то можно верить.. Советую пред подписанием документов проконсультироваться с юристом.
Банк ВТБ-24 предлагает долговую амнистию. Заплатить 10% от суммы долга и долг переписать на третье лицо (в данном случае хочу привлечь маму). Исходя из Вашей практики, посоветуйте, стоит ли на это подписываться и какие могут быть подводные камни. Заранее благодарю.
Сложно сказать не видя того, под чем они предлагают Вам подписаться. Зачастую то что говорят на словах расходится с тем что может быть изложено на бумаге.
Это — стандартная хитрость банка, чтобы получить от Вас хоть какие-то деньги. Соглашаться на это не стоит. Потом банк с вашей мамы не слезет.
Вы хотите вашу маму подставить? Очень мудро. На вашу маму подадут иск и она будет вечно должна. Мой ответ не стоит вашей благодарности.
нашей практики не стоит это делать, если долг более 3 летней давности, то вы сами добровольно продлите срок исковой давности, заплатив хоть 1 копейку по данному долгу. Заказывайте платную консультацию. Это гораздо дешевле чем платить долги.
Дмитрий. Если вам приемлем данный вариант соглашайтесь на такие условия. Вопрос согласна ли мама и сможет ли она платить?Удачи Вам и вашим близким!
Все документы нужно читать, прежде чем давать вам рекомендации. В вашем случае вы видимо говорит о процедуре переуступки долга. Законом это не запрещено. Вы так и останетесь в статусе должника, только кредитором станет ваша мама. С моей точки зрения такой вариант возможен. После изучения предложеного вам договора.
Банк Втб 24 предложил долговую амнистию, сумма задолженности 614000 рб, надо оплатить 122000 рб. Говорят, что весь долг потом спишется. Сушествует ли такое на практике? Какой-нибудь закон, постановление? Чтобы быть уверенной, что точно закроется долг.
Это вполне возможно. Только верить банку на слово не стоит. Нужно оформить такую сделку письменным соглашением Всего доброго, желаю удачи и всех благ!
Чтобы быть уверенной, что точно закроется долг надо смотреть условия договора, который вам предлагает заключить банк. Только по договору сумма задолженности может быть «прощена».
Банк Втб 24 предложил долговую амнистию, сумма задолженности 614000 рб, надо оплатить 122000 рб. Говорят, что весь долг потом спишется. Сушествует ли такое на практике? Какой-нибудь закон, постановление? Чтобы быть уверенной, что точно закроется долг. Такая практика существует. Однако, банк должен вам вручить соответствующую оферту в письменном виде, со всеми условиями, которые они вам предлагают. Списание также производится по решению кредитного комитета, копию или выписку которого вы вправе запросить у Банка. Только в случае наличия у вас документов на руках, вы можете соглашаться на предложение. Рекомендую обратиться к юристу, который будет вас координировать и сопровождать.
Банк ВТБ 24 предложил так же долговую амнистию, оплатить 3-му лицу мой долг за 10%, остальной долг обещают списать. Суд уже был, постановление уже у суд. приставов, возможно ли такое списание? Иначе обещают продать долг 3-му лицу согласно по моему 382 ст. гр.кодекса.
Вполне возможно такое условие, но нужно заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. На слово юридическому лицу не верьте — это ничтожная сделка.
Банк втб 24 предложил долговую амнистию, надо привести третье лицо который и выкупит мой долг. Чем рескует этот человек? Как можно аннулировать договор который выкупит третье лицо?
Этот человек становится заемщиком у банка вместо Вас и рискует всем своим имуществом.